1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 117 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 （ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。（A）资本利润率（B）资本充足率（C）不良贷款率（D）资产负债率2 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行3 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（ ）（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股4 农村信用社开始以“ 三性 ”为主要内容的改革是在（ ）年。（A）1984（
2、B） 2003（C） 2005（D）20065 下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）（A）秘书（B）理事会（C）中小企业贷款工作委员会（D）银团贷款与交易专业委员会6 银行业从业人员职业操守由（ ）负责解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）中国人民银行7 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（ ）（A）卖有价证券（B）买有价证券（C）允许提前支取特种存款（D）提前兑付央行票据8 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。最典型的代表是（ ）（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息9 中国人民银行的职能不包括（
3、 ）（A）制定和执行货币政策（B）通过审慎有效的监管，增强市场信心（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定10 （ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款11 物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。（A）生产者物价水平（B）消费者物价水平（C）国内生产总值（D）物价总水平12 被称为狭义货币供应量的是（ ）（A）M 1（B） M0（C）基础货币（D）M 213 衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指
4、数（D）国民生产总值物价平减指数14 中国银行业协会的宗旨是（ ）（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）促进会员单位实现共同利益（D）提高银行业竞争能力15 巴塞尔新资本协议的第三支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门16 下列关于金融市场分类，错误的是（ ）（A）按照金融工具交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定的场所进行可以分为场内市场和场外市场（C）按照具体的交易工具类型划分可以分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具的期限长短划
5、分可以分为现货市场和期货市场17 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率18 （ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。（A）反洗钱法（B） 银行业监督管理法（C） 金融机构反洗钱规定（D）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 19 2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。（A）现汇账户（B）外汇结算账户（C）资本项目账户 P（D）外汇储蓄账户20
6、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。（A）3 个（B） 2 个（C） 1 个（D）多个21 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、（ ）、整存零取、存本取息。（A）零存整取（B）零存零取（C）提前支取（D）7 天存款22 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书” 。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上23 票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的已贴现商业汇票转让给（ ）而取得资金
7、的业务行为。（A）金融同业（B）中央银行（C）出票人（D）承兑人24 下面属于问接融资工具的是（ ）（A）商业票据（B）企业债券（C）公司股票（D）银行债券25 商业银行的内部控制包括内部环境、（ ）、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。（A）风险评估（B）确定目标（C）反映（D）监督反馈26 现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）（A）基础货币（B）货币供应量（C）保证金（D）准备金27 中国银行业协会的日常办事机构为（ ）（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处28 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（ ）（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）威海市商业银行
8、29 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购30 临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）年。（A）1（B） 2（C） 3（D）431 通常说的“ 挤兑” 是指银行面临的（ ）（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险32 2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自（ ）年 2 月 1 日起施行。（A）2000（B） 2002（C） 2004（D）200733 中央银行在市场上向商业银行大量卖出有价证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应
9、量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金和利率政策34 商业银行法规定，资本充足率不得（ ）（A）低于 8（B）高于 8（C）低于 25（D）高于 2535 信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单商业信用证（D）光票信用证36 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、（ ）、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。（A）本票存款（B）单位定期存款（C）利息转存（D）利息37 风险管理的最基本要求是（ ）（A）风险
10、计量（B）风险监测（C）风险识别（D）风险控制38 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款39 公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。（A）14（B） 13（C） 12（D）2340 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户41 2006 年 9 月在上海成立的期货交易所是（ ）（A）中国
11、金融期货交易所（B）上海期货交易所（C）大连商品交易所（D）郑州商品交易所42 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构（D）该金融机构和第三方按比例43 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（ ）对此负通知义务和举证责任。（A）借款人（B）原担保人（C）贷款人（D）人民法院44 根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）（A）合同当事人的法律地位平等（B）当事人依法享有自愿订立合同的权利（
12、C）当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务（D）当事人不能委托代理人订立合同45 合同成立需要具备要约和（ ）阶段。（A）执行（B）承诺（C）协商（D）登记46 银行在进行客户信用评级时应采取（ ）的评定方法。（A）定性分析（B）定量分析（C）定性分析为主，定性分析与定量分析相结合（D）定量分析为主，定量分析与定性分析相结合47 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）（A）公司法允许公司资本的分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更48 存款的计息起点为（ ）（A）厘（B）分（C）角（D）元49 短期资金交易业务是指银行买卖（
13、）产品的活动。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场50 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款的业务是（ ）（A）货款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务51 民法通则第六十四条规定，代理包括法定代理、（ ）和指定代理。（A）人事代理（B）委托代理（C）法律代理（D）商品代理52 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）（A）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（B）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（C）建立国家反洗钱数据库（D）发现涉嫌洗钱犯罪
14、的交易活动及时向公安机关报告53 担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、（ ）和定金。（A）留置（B）保证（C）扣押（D）订金54 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。（A）私人消费（B）投资的固定资本形成（C）投资的存款增加（D）政府消费55 根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（ ）（A）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为（B）以背书转让的汇票，背书应当连续（C）背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任（D）以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责56 根据票
15、据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）（A）出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的票据行为（B）背书是指持票人转让票据权利与他人（C）承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为（D）持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款57 担保法于（ ）年通过并实施。（A）1993（B） 1995（C） 1997（D）199958 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）（A）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（B）某企业与银行协商，企业缩短还款
16、期限。提前还款，从银行取得相对较低的利率（C）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（D）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营59 伪造货币罪侵犯的客体是（ ）（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家的货币管理制度60 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪61 根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（ ）（A）抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十（B）土地所有权可以抵押（C）债权消灭，抵押权继续存在（D）抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产62
17、中国农业发展银行的筹资方式是发行（ ）（A）国债（B）股票（C）企业债券（D）金融债券63 我国针对个人的信贷业务不包括（ ）（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）银团贷款（D）个人助学贷款64 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）（A）开除处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）撤职处分65 以下哪种行为触犯了刑法的有关规定（ ）（A）商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动（B）使用作废的信用证（C）村镇银行经批准吸收公众存款（D）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体66 下列行为没有违法的是（ ）（A）某公
18、司根据自身资金需要，吸收社会公众存款（B）收买他人信用卡信息资料（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资67 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）（A）国家的银行管理制度（B）国家对金融机构的准入管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家对贷款的管理制度68 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）（A）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻（B）冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为 1 年（
19、C）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（D）如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结69 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财产（D）以上都对70 国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行（ ）监督管理。（A）并表（B）直接（C）间接（D）全面71 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）、证券回购协议和向中央银行借款等。（A）同业拆借（B）外币存款（C）本币存款（D）外汇72 看涨期权买方的最大损失为（ ）（A）零（B）期权费（C）
20、无穷大（D）以上都不对73 我国的五家大型商业银行的机构性质是（ ）（A）国有企（B）事业单位（C）国家机关（D）政府部门74 承担检查失误、清收不力责任的是（ ）（A）贷款调查人员（B）贷款评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员75 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）（A）整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算76 关于国家风险，说法正确的是（ ）（A）通常在债权人的控制范围
21、之内（B）在同一国家范围内不存在国家风险（C）个人不会遭受国家风险带来的损失（D）国家风险由债权人所在国家的行为引起77 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。（A）中国银行业监督管理委员会（B）所有商业银行（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监测分析中心78 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入79 商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）6 个月80 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的
22、是（ ）（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程81 民法通则规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的条件。（A）有必要的财产和经费（B）以营利为目的（C）有自己的名称和场所（D）能够独立承担民事责任82 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）（A）个人消费额度贷款（B）个人权利质押贷款（C）个人经营贷款（D）个人住房最高额抵押贷款83 从 2005 年
23、9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结息日，次日付息。（A）7 日（B） 15 日（C） 20 日（D）25 日84 下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）（A）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务（B）汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务（C）货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构（D）基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构85 根据商业银行资本充足率管理办法，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ ）（A）50（B） 30（C）
24、 20（D）1086 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）（A）银监会（B）保监会（C）证监会（D）中国人民银行87 某商业银行的存款余额为 1000 亿元，则其贷款余额的上限为（ ）（A）250（B） 600（C） 750（D）90088 （ ）是管理利率的唯一有权机关。（A）外汇管理局（B）中国人民银行（C）银行业协会（D）银监会89 下列关于质押的说法，正确的是（ ）（A）可以是不动产质押、动产质押和权利质押（B）只能是权利质押（C）只能是动产质押和权利质押（D）只能是不动产质押90 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（ ）起
25、生效。（A）合同签订之日（B）登记之日（C）登记之日后一日（D）合同中约定之日二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的_或_进行无追索权的贴现（ ）（A）远期承兑汇票（B）期权合约（C）应收账款（D）本票（E）即期外汇92 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）（A）企业债券（B）商业票据（C）股票（D）可转让大额存单（E）回购协议93 关于存款准备金，下面说法正确的有（ ）（A）存款准备
26、金分为法定存款准备金和超额存款准备金（B）不良贷款比率越高，存款准备金率越低（C）央行提高存款准备金率时，货币供应量减少（D）2004 年，我国开始实行差别存款准备金率制度（E）超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金94 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ）（A）责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款（B）情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证（C）构成犯罪的，依法追究刑事责任（D）没有违法所得的或违法所得不足 50 万元的，处 50 万
27、元以上 200 万元以下罚款（E）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格95 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）（A）能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新（B）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力（C）对各类监管设限要做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制（D）鼓励公平竞争，反对无序竞争（E）对监管者和被监管者都应当实施严格、明确的问责制96 调整中央银行基准利率的工具包括（ ）（A）本币利率（B）超额存款准备金利率（C）再贷款利率（D）再贴现利率（E）存
28、款准备金利率97 目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（A）集中授权管理（B）统一授信管理（C）审贷分离（D）分级审批（E）贷款管理责任制98 保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）（A）贸易融资（B）商业资信调查（C）应收账款管理（D）信用风险担保（E）促进公司经营规模扩张99 商业银行经营的“ 三性 ”目标是（ ）（A）安全性（B）合规性（C）流动性（D）政策性（E）效益性100 属于“一行三会 ”范畴的是（ ）（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）银行业协会（D）社保理事会（E）中国证监会101 在我国的货币供应量层次中，
29、通常所说的 M0 不包括（ ）（A）在银行体系以外流通的现金（B）居民活期存款（C）居民定期存款（D）居民金融资产投资（E）流通中的现金102 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（ ）（A）予以关注（B）予以提示（C）予以制止（D）及时向有关部门报告（E）向媒体披露103 下列属于存款业务基本法律要求的有（ ）（A）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务（B）未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行” 字样（C）商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款（D）商业银行的不得采用不正当手段吸收存款（E）商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
