1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 119 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 1984 年 1 月 1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。（A）中国建设银行（B）中国农业银行（C）中国银行（D）中国工商银行2 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由( )行使。（A）财政部（B）银监会（C）中国银行业协会（D）证监会3 我国第一家农村合作银行是( )。（A）湖南郴州农村合作银行（B）宁波鄞州农村合作银行（C）张家港农村合
2、作银行（D）河南驻马店农村合作银行4 货币经纪公司的业务范围是( )。（A）兑换外币（B）办理信用卡（C）买卖纪念性货币（D）向境内外金融机构提供经纪服务5 贷款业务最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）战略风险（C）市场风险（D）操作风险6 附有股权认购书的债券的出现属于( )。（A）信用创造型创新（B）风险转移型创新（C）增强流动型创新（D）股权创造型创新7 一般情况下。个人通知存款的起存金额为( )。（A）50 元（B） 2 万元（C） 5 万元（D）10 万元8 银行从业人员的以下做法中合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在谈业务时主动提出给客
3、户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠9 目前。教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（A）在校初一(含初一) 以上学生（B）在校小学六年级(含六年级)以上学生（C）在校小学四年级(含四年级)以上学生（D）未入小学的儿童10 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外国银行分行（B）外商独资银行（C）外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围11 教育储蓄存款本金合计最高限额为( )。（A）1 万元（B） 2 万元（C） 3 万元（D）5 万元12 小李为自用买了辆二手车，总价是 30000 元，他在申请个人汽车贷款时，最高能申请的贷款额为( ) 元
4、。（A）15000（B） 19000（C） 21000（D）2400013 以下不属于固定资产贷款的是( )。（A）房地产贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）商业网点贷款14 以下关于中央银行票据的说法错误的是( )。（A）简称央行票据或央票（B）发行票据的目的是筹资（C）期限一般在 3 年以内的中短期债券（D）中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的15 贷款融资总额为 6000 万元，A 银行是牵头行，则其承贷金额的区间是 ( )。（A）1200 万元2400 万元（B） 1200 万元3000 万元（C） 1800 万元2400 万元（D）1800 万元3000 万元16
5、2008 年 1 月 1 日，A 公司购买了票面金额为 20000 元的公司债券，期限为 3 年。利率为 5，2010 年 6 月 30 日，A 公司将该笔债券出售，获得总收入 22500 元。其中含 2010 年利息 500 元，则该债券的持有期收益率为( )。（A）5（B） 10（C） 125（D）22.517 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。（A）货币供应量和基础货币（B）基础货币和狭义货币（C）基础货币和货币供应量（D）基础货币和准货币18 个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。（A）OECD（B） WAO（C） IMF（D）IBRD19 没收财产属于( ) 。
6、（A）刑事处罚（B）民事处罚（C）行政处分（D）行政处罚20 组织协调全国的反洗钱工作的机构是( )。（A）国务院（B）中国人民银行（C）银监会（D）中国银行业协会21 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大22 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）保证业务（B）保理业务（C）担保业务（D）承诺业务23 中央银行可以采取( )的
7、货币政策工具减少货币供应量。（A）在公开市场上买入证券（B）降低存款准备金率（C）降低再贴现率（D）发行中央票据24 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。（A）资产风险管理模式阶段商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性（B）负债风险管理模式阶段西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债（C）资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调（D）全面风险管理模式阶段金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理25 追索权是( ) 。（A）第一请求权（B）第二请求权（C）第三请求权（D
8、）以上说法均不正确26 资产负债风险管理阶段始于( )。（A）20 世纪 60 年代以前（B） 20 世纪 60 年代以后（C） 20 世纪 70 年代（D）20 世纪 80 年代之后27 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款28 远期外汇交易最大的优点是( )。（A）交易程序简单（B）可用于套期保值或投机（C）交易时间自由（D）不立即进行交割29 商业银行符合破产法中规定的破产情形时，由( )向人民法院提出对其进行破产清算的申请。（A）中国人民银行（B）人民检察院（C）公安机关（D）国务
9、院金融监督管理机构30 Shibor 为我国金融市场提供了( )产品的定价基准。（A）3 个月以内（B） 6 个月以内（C） 1 年以内（D）2 年以内31 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。（A）本票、汇款、信用证（B）本票、信用证、托收（C）汇款、信用证、托收（D）汇票、信用证、支票32 采用数据电文形式订立合同收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。（A）该数据电文进人该特定系统的时间（B）该数据电文为收件人第一次阅读的时间（C）该数据电文被发件人发送完毕的时间（D）该数据电文为收件人接收的首次时间33 以下(
10、 ) 不属于资本监管的新三大支柱。（A）市场约束（B）最低监管资本要求（C）资本充足率监督检查（D）审慎性监督管理谈话34 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。（A）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等（B）远期外汇升水表示在直接标价法下远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割35 甲向乙借款 10000 元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以20000 元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。（A）甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙（B）甲可
11、以将该房屋出卖，不必事先通知乙（C）甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权（D）甲无权将该房屋出卖36 短期金融工具不包括( )。（A）回购协议（B）银行承兑汇票（C）公司债券（D）可转让大额定期存单37 我国国家开发银行及政策性银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C） 1996（D）199838 ( )不属于个人理财业务。（A）理财顾问服务（B）信用证（C）综合理财服务（D）理财计划39 中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是( )。（A）商业银行超额准备金增加货币供应量增加（B）信用规模收缩货币供应量减少（C）信用规模扩张货币供应量增加（D）证券价格上涨货币供应
12、量增加40 从 1999 年 11 月 1 日起，从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。（A）10（B） 15（C） 20（D）2541 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（A）是否以非法占有为目的（B）是否涉及较大数额（C）是否只能由个人实施（D）犯罪对象是否是金融机构42 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( ) 。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）1 年43 同一财产抵押权与留置权并存时，( )优先受偿。（A）抵押权人（B）留置权人（C）按时间先后顺序（
13、D）按事先约定44 有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续每次续冻期限最长不超过( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月45 借款人发生( ) 情况时，贷款人不可以解除合同。（A）经营状况严重恶化（B）转移财产、抽逃资金。以逃避债务（C）丧失商业信誉（D）经营状况恶化但提供了资产抵押46 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修订的重点是( )。（A）中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能（B）中国人民银行开始行使反洗钱的职能（C）中国人民银行将对银行业的监管职能划分
14、出来移交给银监会（D）中国人民银行开始行使直接检查监督权47 我国银行业正式全面对外开放的时间是( )。（A）2008 年 8 月 8 日（B） 2006 年 12 月 1 日（C） 2001 年 9 月 10 日（D）1994 年 5 月 10 日48 下列关于金融市场的功能，说法不正确的是( )。（A）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面49 个人在金融机构开立个人存款账户时。应当出示的证件是( )。（A）学生证（B）身份证
15、（C）军人证（D）户口本50 存款的计息起点为( )。（A）厘（B）分（C）角（D）元51 以下说法不正确的是( )。（A）商业银行提高资本充足率的分子对策包括增加核心资本和附属资本（B）留存利润是银行增加核心资本的重要方式（C）提高留存利润增加核心资本可以短期内起到立竿见影的效果（D）商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券52 与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括( )。（A）风险的外部负效应很大（B）具有特殊的信用创造功能（C）银行的自有资本金比例较高（D）银行的经营对象特殊53 银行在( ) 的意义上使用的“ 资本”概念是经济资本。（A）
16、财务会计（B）银行监管（C）内部风险管理（D）经济环境54 以下关于金融创新的说法错误的是( )。（A）中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化（B）宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破（C）微观层面的金融创新仅指金融工具的创新（D）金融产品的创新属于微观层面的金融创新55 银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指( )。（A）“认识你的业务 ”（B） “认识你的风险”（C） “认识你的客户”（D）“认识你的交易对手”56 商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（A）安全
17、性（B）流动性（C）可控性（D）效益性57 ( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。（A）经济资本（B）监管资本（C）会计资本（D）核心资本58 直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。（A）14（B） 00714（C） 35（D）0.285759 申请个人汽车贷款的所购车辆是自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8060 国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。( )（A）三个；第一（B）三个：第三（C）二个；第二（D）三个；第二61 下列关于金融犯罪
18、说法错误的是( )。（A）金融犯罪的主观方面不一定是故意的（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规62 票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向( )转让的票据行为。（A）中国人民银行（B）其他金融机构（C）出票人（D）承兑人63 ( )不属于变现途径的现金来源(资产类) 。（A）现金（B）从中央银行拆人现金（C）短期证券（D）证券回购协议64 城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。（A）农村信用合作社（B）股份制商业银行（C）人民银行（D）城市信用合作社65 下列不属于法人的是( )。（A
19、）股份有限公司的分公司（B）股份有限公司（C）全民所有制企业的子公司（D）全民所有制企业66 双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是( ) 。（A）利息互换（B）利率互换（C）货币互换（D）现金互换67 根据证券法的规定，以下行为不属于内幕交易的是( )。（A）内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券（B）根据内幕信息建议他人买卖证券（C）非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息并告知自己的亲友（D）内幕信息知情人向他人泄露内幕信息使他人利用该信息获利的行为68 当出现( ) 情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十
20、万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的依法追究刑事责任。（A）银行业金融机构未经批准设立分支机构（B）银行业金融机构未经批准变更、终止（C）银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动（D）银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员69 中小商业银行包括股份制商业银行和( )两大类。（A）城市信用社（B）农村信用社（C）专业银行（D）城市商业银行70 反洗钱行政主管部门是( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）保监会（D）证监会71 2005 年 3 月 16 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准
21、备一金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( )。（A）上限放开，下限管理（B）上、下限均放开（C）下限放开，上限管理（D）上、下限均管制72 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（A）可以自由浮动（B）可以上浮（C）可以下浮（D）不可浮动73 咨询顾问业务不包括( )。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务74 中央银行票据的流动性次于( )。（A）普通股票（B）企业债券（C）金融债（D）现金75 票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（A）出票人（B）被背书人（C）背书人（D）
22、承兑人76 ( )是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。（A）基础头寸（B）可用头寸（C）可贷头寸（D）头寸77 以下( ) 不属于公平竞争行为。（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定
23、比例的提成78 按照“一行一策 ”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行79 目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务形成该经营结构和特征的一个重要原因是( )。（A）人们的消费观念未转变（B）私人消费对经济增长的贡献较小（C）银行自身能力不足（D）人均收入水平低80 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。（A）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类（D）保管期限不同81 中央银行的窗口
24、指导的主要特征是( )。（A）限制贷款增加额（B）限制存款增加额（C）限制贷款增减额（D）限制存款增减额82 票据的( ) 是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（A）文义性（B）流通性（C）无因性（D）要式性83 同时拥有对银行业金融机构的检查监督权的机构是_和_。( )（A）国务院：财政部（B）中国人民银行；中国银行业协会（C）中国人民银行；中国银监会（D）国务院；中国银监会84 存放在中央银行的主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金称为( )。（A）中央存款准备金（B）银行存款准备金（C）法定存款准备金（D）超额存款准备金85
25、 我国的存款准备金制度建立于( )年。（A）1984（B） 1990（C） 1992（D）199686 ( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（A）公示催告（B）提起诉讼（C）挂失止付（D）背书87 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）客户88 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险
26、性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。（A）现场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管89 以下( ) 不属于金融衍生品业务。（A）利率互换（B）货币互换（C）期货（D）银行卡业务90 在我国，推动整个经济增长的主要力量是( )。（A）生产（B）消费（C）投资（D）供给二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。（A）开户验证（B）存款自愿（C）取款自由（D）存款有息（E）为存款人
27、保密92 以下有关教育储蓄存款的说法有误的是( )。（A）免征储蓄存款利息所得税（B）存期分为一年、三年和五年（C）提前支取时必须全额支取（D）教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款（E）六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息93 单位保证金存款包括( )。（A）信用证保证金（B）期货交易保证金（C）个人消费贷款（D）个人经营贷款（E）银行承兑汇票保证金94 宏观经济状况包括( )方面。（A）经济发展水平（B）经济发展状况（C）经济发展前景（D）经济发展速度（E）宏观经济环境95 公司贷款包括的类型有( )。（A）流动资金贷款（B）房地产贷款（C）银团贷款（D）贸易融资（E）票据贴现96
28、下列属于市场准人的有( )。（A）机构准人（B）业务准人（C）法人准人（D）高级管理人员准人（E）技术准人97 根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。（A）对公司增加或者减少注册资本作出决议（B）决定公司内部管理机构的设置（C）执行股东会决议（D）制定公司的基本管理制度（E）组织变更、解散、清算、修改公司章程98 代理的法律特征包括( )。（A）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为（B）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动（C）代理人在代理权限范围内独立意思表示（D）代理行为的法律后果直接归属于被代理人（E）代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担99 金融市
29、场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（A）偿还期短（B）流动性强（C）收益率高（D）风险小（E）收益率低100 根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。（A）对借款人的借款用途进行严格审查（B）对贷款保证人进行审查（C）与借款人订立书面合同（D）对借款人的近亲属的财产进行审查（E）实行审贷分离、分级审批的制度101 计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括( )。（A）零存整取（B）整存零取（C）整存整取（D）通知存款（E）定活两便102 以下属于单位存款的有( )。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款（E）单位定活两便存款103 单位外汇存款账户包括( )。（A）单位外汇储蓄账户（B）境内单位外汇账户（C）境外单位外汇账户（D）单位经常项目外汇账户（E）单位资本项目外汇账户
