1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 121 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）无风险原则2 某企业 2007 年销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。（A）20 和 l8 天（B） 67 和 54 天（C） 10 和 36 天（D）5 和 72 天3 信用等级高的 A 银行能在市场中以 10的固定利率和
2、LIBOR+10 基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的 B 银行只能以 11的固定利率和 LIBOR+50 基本点的浮动利率借款。A 银行需要浮动利率借款，B 银行需要固定利率借款。二者进行互换，A 以固定利率 10借款，B 以浮动利率 LIBOR+50 基本点借款，但支付利息时，B 银行支付固定利率 102给 A 银行，A 银行支付浮动利率 LIBOR 给 B银行。双方的借款成本分别为( )。（A）LIBOR 一 02，102（B） LIBOR-01，106（C） LIBOR，105（D）LIBOR-02，1074 根据 2003 年 12 月 27H 修订后的中国人民银行法 ，下列选项中
3、不属于中国人民银行的职能的是( ) 。（A）制定和执行货币政策（B）防范和化解金融风险（C）对银行业金融机构实行监督管理（D）维护金融稳定5 银行股东最关心的财务指标是( )。（A）资产利润率（B）资本利润率（C）资产利用率（D）收入利润率6 除( )计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（A）定期存款（B）活期存款（C）通知存款（D）定活两便存款7 代表现实购买力的是( )。（A）基础货币（B）广义货币（C）狭义货币（D）准货币8 远期汇率比即期汇率高，称为( )。（A）升水（B）贴水（C）升价（D）跌价9 ( )是汇率政策中最基础、最核心的部分。（A）进行窗口指导（B）促进国际收
4、支平衡（C）选择相应的汇率制度（D）确定适当的汇率水平10 计息规则不能由银行自己制定的两类存款是( )。（A）活期和零存整取（B）活期和整存整取（C）通知存款和定活两便（D）通知存款和整存整取11 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。（A）操作风险（B）市场风险（C）信用风险（D）价格风险12 下面( ) 类型的存款免缴储蓄存款利息所得税。（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息13 不属于银行最主要的三大风险的是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）市场风险（D）战略风险14 托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不
5、负责。可见托收属于( )。（A）商业信用（B）银行信用（C）政府信用（D）个人信用15 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项” 属于 ( )。（A）所有者权益（B）流动负债（C）流动资产（D）长期资产16 下列关于汇率的表述，不正确的是( )。（A）汇率就是两种不同货币之间的比价（B）人民币(RMB) 为本币，美元 (USD)为外币，那么 USDI=RMB692 为直接标价法（C）英镑 (GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBPl=USDI96 为间接标价法（D）在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值17 信用证项下不附有商业单据的是(
6、)。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证18 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。（A）中央银行票据（B）国债（C）企业债（D）金融债19 短期融资券的发行对象不包括( )。（A）个人（B）银行（C）保险公司（D）财务公司20 贷款人行使不安抗辩权时借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。（A）借款人（B）原担保人（C）贷款人（D）人民法院21 目前我国银行信贷管理不包括( )。（A）集中授权管理（B）集中授信管理（C）审贷分离（D）分级审批22 保证申请人因购买商品、
7、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是( ) 。（A）借款保函（B）履约保函（C）授信额度保函（D）即期付款保函23 以下关于备用信用证的说法错误的是( )。（A）备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为（B）备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中开证行通常是第一付款人（C）备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类（D）备用信用证业务中开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付24 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。（A）流动性（B）操作（C）法律（D）战略25 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 个月（B） 2 个
8、月（C） 3 个月（D）6 个月26 银行业协会所确定的利率有( )。（A）市场利率（B）官方利率（C）公定利率（D）实际利率27 零存整取的起存金额为( )。（A）5 元（B） 50 元（C） 100 元（D）500 元28 下列关于中央银行的说法错误的是( )。（A）在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备29 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
9、（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元30 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。（A）三家政策性银行于 1994 年一起成立，现在一起改革（B）首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设（C）首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务（D）首先推进进出口银行改革以配合我国的汇率改革31 ( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。（A）结汇（B）售汇（C）购汇（D）以上都不对32
10、 不需要委托授权的代理是( )。（A）委托代理、法定代理和指定代理（B）指定代理和委托代理（C）法定代理和指定代理（D）法定代理和委托代理33 以下不属于个人住房贷款的是( )。（A）二手房贷款（B）个人商用房贷款（C）个人住房装修贷款（D）公积金个人住房贷款34 以下( ) 不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（A）犯罪主体不同（B）犯罪对象不同（C）主观故意方面不同（D）刑罚处罚幅度不同35 票据贴现体现了票据的( )功能。（A）流通（B）支付（C）结算（D）融资36 根据“熟知业务 ”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下( ) 不属于这三方面的知识。（A）对
11、宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解（B）熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规（C）具备胜任本职工作的相关专业知识和技能（D）具备一定的营销口才和销售心理学知识37 以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。（A）非法出具金融票证罪（B）吸收客户资金不人账罪（C）违法发放贷款罪（D）高利转贷罪38 以下( ) 犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（A）背信运用受托财产罪（B）违法票据承兑、付款、保证罪（C）吸收客户资金不人账罪（D）非法出具金融票证罪39 下列属于法人的是( )。（A）依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织（B）依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（C
12、）经民政部门核准登记领取社会团体登记证的利：会团体（D）从事非营利性的社会公益事业的法人40 以( ) 为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（A）公司股东承担责任的范围和形式（B）公司的外部控制或附属关系（C）公司的内部管辖关系（D）公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让41 存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括( )。（A）存款人地址（B）密码（C）利率（D）资信等级42 如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的( )应当对存款关系是否存在负举证责任。（A）人民法院（B）公安机关（C）金融机构（D）持有人43 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金
13、融机构的业务活动的尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在五十万元以上的并处违法所得( ) 的罚款。（A）1 倍以上 3 倍以下（B） 3 倍以上 5 倍以下（C） 50 万元以上 100 万元以下（D）50 万元以上 200 万元以下44 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。（A）50 万元以上（B） 10 万元以上 30 万元以下（C） 10 万元以上 50 万元以下（D）50 万元以上 200 万元以下45 下列不属于监管部门行政处分的措施的是( )。（A）撤职（B）警告（C）降级（D）
14、管制46 ( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。（A）市场风险（B）声誉风险（C）操作风险（D）合规风险47 下列银行中，最早在上交所上市的银行是( )。（A）中国银行（B）中国建设银行（C）中国工商银行（D）交通银行48 下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。（A）规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向（B）通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融人资金的成本干预和影响市场利率及货币供求（C）我国于 1996 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现（D）再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一
15、49 以下( ) 不属于风险控制的目标。（A）风险管理战略和策略符合经营目标的要求（B）所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求并在成本收益的基础上保持有效性（C）分析风险诱因，发现管理中的问题。以完善风险管理程序（D）确保银行流动性，满足客户流动性需求避免出现挤兑现象50 ( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。（A）可转换债券（B）混合债券（C）混合资本债券（D）长期次级债务51 下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是( )。（A）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告（B）审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方
16、案（C）对于不符合反洗钱法规定的设立申请不予批准（D）向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况52 20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入( )阶段。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理53 以下包含在 M1 中的是( )。（A）城乡居民储蓄存款（B）活期存款（C）企业单位定期存款（D）证券公司保证金存款54 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业
17、务发展和经营管理（B）金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高（C）金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（D）加剧银行业的竞争程度使各银行竞相降低成本55 ( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（A）法律风险（B）信用风险（C）操作风险（D）声誉风险56 分散投资者风险的票据发行便利属于( )。（A）信用创造型创新（B）风险转移型创新（C）增强流动性创新（D）股权创造型创新57 为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算。避免创新活动偏离银行的经营目标商业银行在金融创新中应遵循( )原则。（A）成本最低（
18、B）成本可算（C）成本可控（D）目标成本58 负责银行和业务经营活动的指挥与管理承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是( )。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会59 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代销基金（C）代收学费（D）代投资60 下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。（A）循环信用额度（B）具有无抵押无担保贷款性质（C）一般有最低还款额要求（D）通常是短期、小额、有指定用途的信用61 下列不属于违法行为的是( )。（A）公司吸收社会公众存款（B）收买他人信用卡信息资料（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行经客户同意
19、运用客户资金进行债券投资62 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。（A）制度安排创新（B）机构设置创新（C）管理模式创新（D）金融产品创新63 以下不属于公司贷款的是( )。（A）银团贷款（B）贸易融资（C）票据贴现（D）权利质押贷款64 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。（A）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保（B）商业银行贷款应当对借款人的借款用途等进行严格审查（C）借款人到期未归还担保贷款的商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿不能要求保证人归还利息（D）商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款65 金融机构的以下行为没
20、有违反反洗钱法规定的是( )。（A）擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）其他不依法履行职责的行为（D）按照规定建立反洗钱内部控制制度66 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的行为。（A）不属于明显奢侈、浪费的消费（B）不属于色情、赌博的消费（C）不属于带有商业贿赂性质的消费（D）假借业务之名行个人消费之实67 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对68 金融凭证诈骗罪的行为对象不包括(
21、)。（A）银行本票（B）委托收款凭证（C）汇款凭证（D）银行存单69 货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（A）货币供应量稳定（B）宏观经济（C）特定经济（D）经济发展70 单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）存款准备金率（B）定期存款利率（C）活期存款利率（D）上浮利率71 银行风险中的国家风险不包括( )。（A）政治风险（B）社会风险（C）汇率风险（D）经济风险72 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。（A）票据诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）民事
22、纠纷（D）信用卡诈骗罪73 二手车贷款的贷款期限不得超过( )。（A）1 年（B） 3 年（C） 5 年（D）7 年74 以下( ) 农村金融机构是通过合并组建的。（A）农村商业银行（B）农村信用社（C）村镇银行（D）农村资金互助社75 下列( ) 的不良资产不属于四家金融资产管理公司的收购、处置范围。（A）中国工商银行（B）中国进出口银行（C）中国农业银行（D）国家开发银行76 物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是( )。（A）消费者物价指数（B）通货膨胀率（C）生产者物价指数（D）国内生产总值物价平减指数77 我国商业银行的主要业务对象是( )。（A）消费者（B）政府（C）企业（D）投
23、资者78 2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（A）中国金融期货交易所（B）上海期货交易所（C）大连商品交易所（D）郑州商品交易所79 以下关于项目贷款的说法错误的是( )。（A）项目贷款即固定资产贷款（B）项目贷款是中长期贷款不得用于项目临时周转（C）项目贷款一般包括四个类型（D）项目贷款是为了弥补企业同定资产循环中出现的现金缺口80 ( )是单位存款人的主办账户。（A）一般存款账户（B）专用存款账户（C）临时存款账户（D）基本存款账户81 ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府) 的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。（A）企业信息咨询业务（
24、B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务82 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）货币供应量是货币政策的操作目标（D）2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度83 根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（C）在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额84 商业银行
25、法中对商业银行经营“三性” 原则的表述顺序是 ( )。（A）流动性、安全性、效益性（B）安全性、效益性、流动性（C）效益性、流动性、安全性（D）安全性、流动性、效益性85 在利率体系中，( ) 是发挥指导性作用的。（A）实际利率（B）市场利率（C）一般利率（D）官方利率86 银行最主要的资金来源是( )。（A）存款（B）金融债券（C）同业拆借（D）向中央银行借款87 以下( ) 的存款多使用积数计息法计息。（A）活期存款（B）零存整取定期存款（C）整存零取定期存款（D）整存整取定期存款88 以下( ) 币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（A）澳大利亚元（B）法国法郎（C）瑞士法郎（D）新加
26、坡元89 以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是( )。（A）承揽工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员（B）承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员（C）企业集团财务公司工作人员（D）村镇银行工作人员90 国家开发银行成立于( )年。（A）1984（B） 1990（C） 1991（D）1994二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 备用信用证( ) 。（A）是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证（B）是保函业务替代品（C）主要分为可撤
27、销的备用信用证和不可撤销的备用信用证（D）是银行对放款人的一种担保行为（E）属于银行的承诺业务92 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（A）公司法（B） 物权法（C） 民法通则（D）担保法司法解释（E）治安管理处罚条例93 国家开发银行经营和办理以下( )业务。（A）办理对外承包工程和境外投资类贷款（B）办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷（C）经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等（D）为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息（E）向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券94 下列单位不能作为保证人的有( )。（A）县公安局
28、（B）医院（C）校办企业（D）学校（E）药店95 按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括( ) 。（A）外汇业务（B）人民币业务（C）发行货币（D）结汇业务（E）售汇业务96 单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按( )重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。（A）原利率（B）原账号（C）原起息日（D）原定期限（E）新起息日97 目前，央行票据的期限通常有( )。（A）7 天（B） 3 个月（C） 6 个月（D）12 个月（E）2 年98 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（A）立即向媒体
29、披露有关证据（B）立即向银行有关领导举报（C）立即劝阻同事停止骗贷劝阻无效时再向领导举报（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇应该立即向领导举报（E）情节严重时应立即向监管部门报告99 银行业监督管理的目标包括( )。（A）保证银行业金融机构不倒闭（B）最大限度地扩大银行业资产规模（C）促进银行业的合法稳健运行（D）维护公众对银行业的信心（E）通过相关信息披露增进公众对现代金融的了解100 下列权利可能作为权利质权标的的有( )。（A）汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单（B）依法可以转让的股份、股票、基金份额（C）商标专用权、专利权、著作权中的财产权（D）依法可以转让的债权（E）应收账款101 银行提供的个人通知存款品种有( )。（A）一天通知储蓄存款（B）三天通知储蓄存款（C）五天通知储蓄存款（D）七天通知储蓄存款（E）按开户约定日期提前通知储蓄存款102 以下属于可以开立专用存款账户的资金有( )。（A）注册验资（B）收入汇缴资金（C）业务支出资金（D）金融机构存放同业资金（E）单位银行卡备用金103 下列属于短期资金交易业务的有( )。（A）中央银行票据（B）短期国债（C）短期融资券（D）国债(属债券业务)（E）货币市场基金104 可以在申请个人权利质押贷款时出质的权利凭证有( )。（A）凭证式国债（B）商业承兑汇票（C）电子记账式国债
