1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 123 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列选项中说法错误的是( )。（A）政策性银行改革首先推进的是国家开发银行改革（B）政策性银行改革按照统一指导、“一行一策”的原则推进（C）政策性银行改革始于 2007 年召开的全国金融工作会议（D）政策性银行改革将对政策性业务实行公开透明的招标制2 上海银行间同业拆放利率不包括( )。（A）隔夜（B）一周（C）三周（D）两周3 我国邮政储蓄开办之初的主要目的是( )。（A）发行货币（B）代理银行结算（C）回笼货币（D
2、）办理邮政相关的储蓄4 银行发展的根本动力是经济发展中的( )和服务性需求。（A）消费性需求（B）投融资需求（C）资金需求（D）货币需求5 最具综合性的对外贸易的指标是( )。（A）资本项目（B）经常项目（C）贸易收支（D）单方面转移6 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为7 贷款业务是( ) 。（A）银行最主要的资金来源（B）银行的负债业务（C）银行的中间业务（D）银行最主要的资金运用8 我国货币政策有“ 三大法宝 ”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是 ( )。（A）公开市场业务（B）再贴现（C）存款准备金（D）
3、基准利率9 商业银行资本充足率管理办法中规定的资产风险权重系数是( )。（A）0.20、50、100（B） 10，70（C） 0.50、100（D）0.25，50，10010 ( )明显违反了 “勤勉尽职”的要求。（A）对所在机构诚实信用（B）在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容（C）切实履行岗位职责（D）维护所在机构商业信誉11 下列说法错误的是( )。（A）定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高（B）银行多使用积数计息法计算活期存款利息（C）逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息（D）定期存款的存期内遇有
4、利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息12 银行最主要的资产是( )。（A）贷款（B）库存现金（C）债券投资（D）存放中央银行的现金13 中期流动资金贷款的贷款期限是( )。（A）6 个月(含) 以内（B） 6 个月至 1 年(不含 6 个月，含 1 年)（C） 1 年至 2 年(不含 1 年，含 2 年)（D）1 年至 3 年(不含 1 年，含 3 年)14 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。（A）保兑信用证和无保兑信用证（B）可转让信用证和不可转让信用证（C）跟单商业信用证和光票信用证（D）可撤销信用证和不可撤销信用证15 兼具债券和股票的特性的金融工具是(
5、)。（A）期权（B）期货（C）证券投资基金（D）可转换公司债券16 下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是( )。（A）贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为（B）本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性（C）贪污罪主体是特殊主体（D）贪污罪在主观方面是故意一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据17 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同18 以下处罚措施不属于行政处罚的是( )。（A）警告（B）罚款（C）行政拘留（D）开除
6、19 信用证业务的特点不包括( )。（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）开证行是首要付款人（C）信用证业务处理的是单据而不是与单据有关的货物、服务或其他行为（D）信用证是一种无条件的支付承诺20 根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（A）资产收益（B）选择管理者（C）批准破产（D）参与重大决策21 金融犯罪成立的前提和基础是( )。（A）具有非法从事货币资金融通的活动（B）具有违法金融工具（C）违反金融管理法规（D）获得非法收入22 ( )与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。（A）风险提示（B）信息披露（C）协助调查（D）授信尽职23 以下不是
7、中国银行业协会会员的是( )。（A）中国进出口银行（B）浦发银行（C）长城资产管理公司（D）北京市银行业协会24 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）调节经济（D）资源配置25 能用于外汇存取，不能进行转账的外币账户是( )（A）外汇结算账户（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账户（D）境内个人外汇账户26 借款人的义务不包括( )。（A）按照借款合同约定用途使用贷款（B）按借款合同约定及时清偿贷款本息（C）接受借款合同以外的附加条件（D）依法如实提
8、供贷款人要求的资料27 下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是市政府部门确定的而市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动28 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）在公开市场上买回证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放29 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例
9、( )。（A）不得低于 10（B）不得高于 75（C）不得低于 75（D）不得高于 1030 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的（B）是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献值得鼓励（C）如果近期没有业务交易可算作朋友间的友好往来（D）属于行贿31 下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。（A）非货币出资不得高估作价（B）股票发行价格不得高于票面金额（C） 公司法允许公司资本的分批缴纳（D）公司资本不得任意变更32 下列关于高利转贷罪的表述中，错误
10、的是( )。（A）本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人获取违法所得的行为（B）本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金（C）本罪主体是一般主体包括自然人和单位（D）具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体33 根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。（A）诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪（B）危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪（C）针对银行的犯罪：银行人员职务犯罪（D）外部犯罪：内部犯罪34 持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度35 货币市
11、场不包括( ) 。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）银行间再贴现市场（D）票据市场36 银行交易金融衍生品的主要目的是( )。（A）获得较高收益（B）赚取价差（C）为客户炒作（D）风险管理37 下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。（A）清偿顺序列于商业银行其他负债之后（B）清偿顺序先于商业银行的股权资本（C）可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本（D）可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本38 下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是( )。（A）股票（B）公司债券（C）商业票据（D）期货39 根据担保法，当事人对保证方式没有约定
12、或者约定不明确的，( )。（A）按照一般保证承担保证责任（B）按照连带责任保证承担保证责任（C）保证合同无效（D）保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任40 发行金融债券的目的是为了筹措( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）中长期贷款41 关于合同的理解，错误的是( )。（A）合同是一种民事法律行为（B）合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的（C）合同是平等主体的自然人之间设立的（D）合同是双方或者多方民事法律行为42 关于合同的法律约束力，下列说法正确的是( )。（A）无效合同自始没有法律约束力（B）可撤销合同在合同被撤销前效力待定（C）合同部分无效则整
13、个合同无效（D）元权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效43 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行” 的有关规定理解错误的是( )。（A）了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责（B）了解为客户提供协助执行服务的义务（C）了解协助执行的法定程序（D）了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产44 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。（A）公安机关（B）国务院银行业监督管理机构（C）中国人民银行（D）工商行政管理总局人民法院45 暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的( )。（A）刑事责任（B）行政处罚（C）行政处分（D）吊销执照46
14、 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产47 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（A）出票人（B）背书人（C）保证人（D）承兑人48 下列资产项目中，可以作为法定存款准备金的是( )。（A）现金（B）债券（C）同业拆出及回购协议（D）股票49 金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是( )。（A）是相对于基础金融产品的概念（B）其价格受基础金融产品或基础变量的影响（C）包
15、括期权、期货、互换等（D）是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险50 关于银行的资产，下列说法不正确的是( )。（A）在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低（B）一项资产的期限越长，其收益率一般越高其流动性和安全性也越高（C）在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债（D）银行减少收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利能力51 以下属于对资本严重不足银行专门的干预措施的是( )。（A）要求商业银行限制资产增长速度（B）要求商业银行限制固定资产购置（C）要求商业银行调整高级管理人员（D）要求商业银行降低风险资产的规模52 银行买入可自由兑换的汇票、支票等外
16、币票据所代表外汇的价格是( )。（A）现汇买入价（B）现钞买入价（C）现汇卖出价（D）中间价53 银行最为复杂的风险种类是( )。（A）战略风险（B）操作风险（C）法律风险（D）信用风险54 以下关于银行资本说法正确的是( )。（A）我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和少数股东权益（B）监管资本是防止银行倒闭的最后防线（C）会计资本也称为账面资本（D）监管资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失55 以下不属于宏观层面的金融创新的是( )。（A）金融技术、金融市场的创新（B）金融服务、金融产品的创新（C）金融企业组织、管理方式的创新（D）银行技术创新、产
17、品创新以及制度创新56 不属于合同可撤销的原因的是( )。（A）因对条款的误看而订立的合同（B）显失公平的合同（C）因胁迫而订立的合同（D）乘人之危的合同57 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息58 下列说法不正确的是( )。（A）商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础（B） 商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被
18、视为我国对客户隐私进行保护的基本规范（C） 反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密（D）我国对客户隐私保护进行了专门的立法59 票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。（A）挂失止付（B）公示催告（C）仿真制造（D）提起诉讼60 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率（C）原油（D）钢材61 商业银行的第一大类别是( )。（A）政策性银行（B）国有商业银行（C）农村金融机构（D）股份制商业银行62 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（A）96（B） 72（C）
19、48（D）2463 下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( )。（A）规范银行业从业人员职业行为（B）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（C）加强风险控制（D）建立健康的银行业企业文化和信用文化64 为了达到增加流通中货币量的目的，中央银行可以采取下列哪种措施?( )（A）在公开市场上卖出证券（B）提高存款准备金率（C）降低再贴现率（D）发行中央银行票据65 下列说法错误的是( )。（A）银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时应当按照正常渠道反映和申诉（B）银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源（C）银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋
20、取不当利益（D）银行业从业人员在离职后就无需为原所在单位进行保密66 1979 年。我国成立的第一家信托投资公司是( )。（A）上海国际信托投资公司（B）广州国际信托投资公司（C）中国国际信托投资公司（D）中华国际信托投资公司67 破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。（A）30 日内（B）最短 30 日，最长 3 个月（C）最短 3 个月，最长 6 个月（D）随时申报68 破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。（A）免偿部分债务（B）重整（C）和解（D）破产清算69 下列
21、计算公式中，表示正确的是( )。（A）资产收益率=毛利润资产总额 100（B）银行利润率= 税后净利资本总额100 （C）每股股利=(税后净利润一优先股股利)普通股流通在外的股数（D）每股净资产=股东权益总额流通在外的普通股股数70 资金业务最主要的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）操作风险（D）法律风险71 授信业务的主要内容是( )。（A）贷款业务（B）承兑（C）贴现（D）信用证72 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任73 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（
22、C）以债权人的债权为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限74 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过但继续向 A 公司客户提供服务75 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司76 (
23、)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（A）进口押汇（B）出口押汇（C）保理（D）福费廷77 当市场上出现高市盈率时，可能出现( )现象。（A）投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格（B）投资者可以以较少的资金进行股票投资而获得丰厚的每股收益（C）该市场上存在过度投机的现象（D）投资者对于股票的需求度较低78 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( ) 。（A）张某承担民事责任（B） SE 某承担民事责任（C）张某与王某共同承担民事责任（D）张某与王某均不承担民事责任79 关于人民币零存整取存款计息
24、方式选择，下列说法不正确的是( )。（A）可分为积数计息和逐笔计息两种（B）具体采用何种计息方式由储户决定（C）储户在存款时可以通过利息差异来选择银行（D）对于同一存款种类各家银行之间将会出现计息方式的差异80 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。（A）购买自用车贷款期限不得超过 3 年（B）自用车贷款比例不超过购车价格的 80（C）购买二手车贷款期限不得超过 3 年（D）二手车贷款比例不超过购车价格的 5081 ( )是指买方只能在期权到期日方能行使权利。（A）看涨期权（B）看跌期权（C）欧式期权（D）美式期权82 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）挪用
25、资金罪（B）职务侵占罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪83 下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。（A）汇率是两种不同货币之间的兑换价格（B）汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译 ”成用另一种货币表示的价格（C）国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币（D）在自南外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率84 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（A）流动资金贷款（B）流动资金循环贷款（C）法人账户透支（D）项目贷款85 下面关于银行经营“ 三性 ”平衡
26、的说法不正确的是 ( )。（A）商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则（B）流动性和效益性是安全性的基础和必要条件（C）一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低（D）效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证86 下列金融工具中，其职能主要用于投资、筹资的是( )。（A）股票（B）商业汇票（C）期权（D）期货87 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。（A）债项评级（B）客户信用评级（C）被动评级（D）集团评级88 关于重整的描述不正确的是( )。（A）债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整（B）
27、在重整期间债务人的出资人不得请求投资收益的分配（C）占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整（D）在重整期间债务人或者管理人不得设定任何担保89 下列( ) 不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争90 我国上市银行的经营目标普遍为( )。（A）资产最大化（B）利润最大化（C）股东价值最大化（D）公司价值最大化二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下职能中不
28、属于中国人民银行的职能的有( )。（A）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（B）对银行业金融机构实行并表监督管理（C）维护支付、清算系统的正常运行（D）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为（E）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔92 银行业监督管理的具体目标包括( )。（A）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（B）通过审慎有效的监管，增进市场信心（C）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解（D）努力减少金融犯罪（E）维护金融稳定93 我国的政策性银行有( )。（A）国家
29、开发银行（B）中国进出口银行（C）中国建设银行（D）中国农业发展银行（E）中国农业银行94 城市商业银行的发展过程中经历了( )形式。（A）城市信用社（B）城市银行（C）城市储蓄银行（D）城市合作银行（E）城市合作信用社95 以下说法正确的有( )。（A）公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会（B）企业债券管理机构为国家发展与改革委员会（C）公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管（D）公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业（E）公司债券的信用风险一般高于企业债券96 关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有( )。（A）电话银行业务是银行通过电话自动
30、语音及人工服务应答 (客户服务中心)方式为客户提供的银行服务（B）手机银行就是用手机拨打的电话银行（C）电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务（D）手机银行和电话银行都属于电子银行（E）手机银行和电话银行的收费都是只收市话费97 下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的有( )。（A）中国银行业协会银行业（B）中国银监会银行业（C）中国证监会证券业（D）中国保监会保险业（E）中国证监会信托业98 狭义的贷款主体包括( )。（A）贷款委托人（B）借款人（C）贷款人（D）贷款担保人（E）贷款保证人99 侵犯的客体是
31、国家的贷款管理制度的金融犯罪有( )。（A）非法吸收公众存款罪（B）高利转贷罪（C）违法发放贷款罪（D）吸收客户资金不入账罪（E）伪造、变造金融票证罪100 商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括( )。（A）法律（B）行政法规（C）自律性组织的行业准则（D）国际惯例（E）职业操守101 根据不同的存取方式，定期存款分为( )。（A）零存整取（B）整存零取（C）整存整取（D）存本取息（E）通知存款102 单位活期存款账户分为( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）协定存款账户（D）专用存款账户（E）临时存款账户103 以下属于单位资本项目外汇账户的有( )。（A）还贷专户（B）发行外币股票专户（C） B 股交易专户（D）外币结算账户（E）贷款专户104 个人消费贷款包括( )。（A）助学贷款（B）个人汽车贷款（C）个人信用卡透支（D）个人住房装修贷款（E）个人耐用消费品贷款
