1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 12 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的下列说法中错误的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2 ( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）国务院（D）中国银行业协会3 银监会根据审慎监管
2、的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。（A）现场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管4 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外商独资银行（B）外国银行分行（C）外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围5 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）工行、农行、中行、建行、交行（D）中央汇金公司6 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括( )。
3、（A）制定和执行货币政策（B）发行人民币，管理人民币流通（C）经理国库（D）组织实施中央银行公开市场操作7 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国人民银行8 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。（A）建筑业（B）房地产业（C）交通运输业（D）金融业9 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。（A）我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）现阶段我国货币政策的操作目
4、标是货币供应量（C）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再 R 占现（D）M1 被称为狭义货币，是现实购买力10 ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位协定存款11 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行12 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，错误的是( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要（C）
5、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款13 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。（A）同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷（B）借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出（C）同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行（D）同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率14 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )（A）基金公司直销（B）保险公司代销（C）银行及证券公司代销（D）专业销售经纪公司代销15 银行资本中，( ) 是防止银行倒闭的最后防线，
6、也称为风险资本。（A）会计资本（B）账面资本（C）监管资本（D）经济资本16 下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。（A）会计要素有“ 资产” 、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“ 费用”、“ 利润”六项（B）资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表（C）根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法（D）一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告17 依据破产法的规定，债权人会议的职权不包括( )。（A）核查债权（B）宣告债务人破产（C）通过债务人财产的管理方案（D）通过破产财产的分配方案18 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。（A）可以将资料原件借走
7、，以便核查（B）对银行提供的资料应当依法保密（C）银行应冻结客户账户上的所有存款（D）银行对被冻结款项均不计算利息19 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。（A）检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理（B）检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施（C）检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理（D）检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施20 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。（A）100%.（B） 50%.（C） 20%.（D）10%.二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项
8、中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 存款是( ) 。（A）银行对存款单位或储户个人的负债（B）银行最主要的资金来源（C）银行最主要的利润来源（D）银行的传统业务22 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。（A）都是银行的资产业务（B）都是银行的负债业务（C）都有相同的账户管理方式（D）都是存款人将资金存入银行的信用行为23 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。（A）福费廷业务属于衍生产品业务（B）出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益（C）银行 (或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现（D）银行(包买人
9、) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质24 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。（A）流动性风险（B）国家风险（C）自然灾害风险（D）法律风险25 资本市场的主要特点有( )。（A）交易对象的期限较长（B）交易目的主要是解决长期性资金需要（C）交易工具主要是票据（D）交易场所包括证券交易所26 金融资产的投资收益包含( )。（A）资本利得（B）现金分配（C）买入价格（D）卖出价格27 金融犯罪的对象可以是( )。（A）社会公众（B）金融机构（C）信用证（D）货币28 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知
10、业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业机密与客户隐私、公平竞争29 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（A）立即向媒体披露有关证据（B）立即向银行有关领导举报（C）立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报30 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（A）公司法（B） 物权法（C） 民法通则（D）担保法司法解释31 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（A）风险管理状况（B）财务会计报告（C）董事变更情况（D）其他重大事项32 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称
11、为不良贷款的是( ) 。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款33 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。（A）建立内部反洗钱机制及工作流程（B）及时报告大额和可疑交易（C）建立客户身份资料和交易记录（D）协助反洗钱调查34 目前在我国，( ) 需要征收个人所得税。（A）奖金（B）津贴（C）年终加薪（D）保险金35 基金的基本当事人包括( )。（A）证券交易所（B）基金投资人（C）基金管理人（D）基金托管人36 再贴现政策主要包括( )两方面的内容。（A）调整再贴现率（B）规定再贴现票据的种类（C）再贷款（D）调整法定存款准备金率37 某企业在市场中通过利率招
12、标的方式发行某 3 年期债券，最后确定票面利率为5%，这个利率属于( )。（A）远期利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率38 以下属于直接融资的是( )。（A）企业从银行贷款（B）个人从银行贷款（C）政府发行债券（D）企业发行股票39 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（A）偿还期短（B）流动性强（C）收益率高（D）风险小40 国际收支包括( ) 。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国家的捐赠三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 中国人民银行在国
13、务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。( )（A）正确（B）错误42 监督管理黄金市场是中国工商银行的职责之一。( )（A）正确（B）错误43 监管目标是监管者追求的最好效果或最好状态。( )（A）正确（B）错误44 “一行三会 ”中的“一行”是指中国人民银行。( )（A）正确（B）错误45 截至 2007 年 1 月，中国银行业协会共有 70 家会员单位和 36 家准会员单位。( )（A）正确（B）错误46 私人购买住房的支出包含在私人消费之中。( )（A）正确（B）错误47 以限制贷款增减额为主要手段的窗口指导，作为一项货币政策工具，仅是一种指导，不具有法律效
14、力。( )（A）正确（B）错误48 汇率是两种不同货币之间的兑换价格。( )（A）正确（B）错误49 一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。( )（A）正确（B）错误50 固定汇率由市场供求关系决定，其所谓“固定”只是市场经济条件下相对的波动较小。( )（A）正确（B）错误51 无论贷款金额的大小，贷款的批准都只能由信贷审批委员会做出。( )（A）正确（B）错误52 授信制度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。( )（A）正确（B）错误53 代理现金支付属于代理商业银行的业
15、务。( )（A）正确（B）错误54 银行既可以作为承销商承担企业短期融资券的发行工作，从而获得一定的承销费，也可以直接购买短期融资券，获得投资收益。( )（A）正确（B）错误55 信用证是指银行无条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据授权另一家银行议付。( )（A）正确（B）错误56 银行是否建立目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门，已经成为金融管理现代化的重要标志。( )（A）正确（B）错误57 银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。( )（A）正确（B）错误58 一般来说，股权乘数越高，银行资本
16、利润率也就越高。( )（A）正确（B）错误59 净收入等于总收入减去成本后的余额。( )（A）正确（B）错误60 在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。( )（A）正确（B）错误61 2003 年对中国人民银行法的修订，就监督管理部分而言，重点是将原来属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构，中国人民银行不再审批、监督金融机构。( )（A）正确（B）错误62 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 20 日内予以回复。( )
17、（A）正确（B）错误63 中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，但并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )（A）正确（B）错误64 银行业监督管理法的监管对象是在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。这里的“中华人民共和国境内” 包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 ( )（A）正确（B）错误65 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 12 答案与解析一、单
18、选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B2 【正确答案】 B3 【正确答案】 A4 【正确答案】 A5 【正确答案】 C6 【正确答案】 D【试题解析】 制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故 A、B、C 选项错误。7 【正确答案】 A【试题解析】 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。8 【正确答
19、案】 A【试题解析】 我国国民经济三个产业的划分范围为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。B、C 、D 三个选项都属于第三产业。9 【正确答案】 B【试题解析】 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故 B 选项说法错误。A、C、D 选项说法均正确。10 【正确答案】 C【试题解析】 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。11 【正确答案】 B【试题解析】 牵头行是指接受借款人的委托，
20、策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故 A、C、D 选项错误。12 【正确答案】 D【试题解析】 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故 D 选项的说法错误。13 【正确答案】 C【试题解析】 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。14 【正确答案】 B【试题解析】 我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。15
21、 【正确答案】 D【试题解析】 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本。16 【正确答案】 B【试题解析】 资产负债表是静态报表，利润表、现金流量表是动态报表。17 【正确答案】 B【试题解析】 破产程序是指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序。宣告债务人破产是人民法院的职权。A、C、D 选项都是债权人会议的职权。18 【正确答案】 B【试题解析】 查询人
22、不能带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章，故 A 选项错误。银行应凭“协助冻结存款通知书 ”，按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行账户上的同额存款，故 C 选项错误。被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故 D 选项错误。19 【正确答案】 C【试题解析】 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。20 【正确答案】 B二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 【正确答案】 A,B
23、,D22 【正确答案】 B,D23 【正确答案】 C,D24 【正确答案】 A,B,D25 【正确答案】 A,B,D26 【正确答案】 A,B27 【正确答案】 A,B,C,D28 【正确答案】 A,C,D29 【正确答案】 B,D30 【正确答案】 B,C,D31 【正确答案】 A,B,C,D32 【正确答案】 C,D33 【正确答案】 A,B,C,D34 【正确答案】 A,B,C35 【正确答案】 B,C,D36 【正确答案】 A,B37 【正确答案】 C,D38 【正确答案】 C,D39 【正确答案】 A,B,D40 【正确答案】 A,B,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1
24、 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 【正确答案】 A42 【正确答案】 B43 【正确答案】 B44 【正确答案】 A45 【正确答案】 B46 【正确答案】 B47 【正确答案】 A48 【正确答案】 A49 【正确答案】 A50 【正确答案】 B51 【正确答案】 B52 【正确答案】 A53 【正确答案】 B54 【正确答案】 A55 【正确答案】 B56 【正确答案】 A57 【正确答案】 B58 【正确答案】 A59 【正确答案】 B60 【正确答案】 A61 【正确答案】 B62 【正确答案】 B63 【正确答案】 A64 【正确答案】 B65 【正确答案】 B
