1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 131 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。（A）1984 年 1 月（B） 1995 年 3 月（C） 2003 年 4 月（D）2006 年 5 月2 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国银监会（B）中国证监会（C）中国保监会（D）中国银行业协会3 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。（A）1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业
2、务的职能（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备4 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司5 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1 999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司
3、、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司6 下列不属于合规管理的重点内容是( )。（A）建设强有力的合规文化（B）建立符合政策法规的合规目标（C）建立有利于合规风险管理的基本制度（D）建立有效的合规风险管理体系7 国家开发银行所承担的任务是( )。（A）农业政策性贷款（B）国家重点建设项目融资（C）支持进出口贸易（D）支持国家开发项目融资8 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职责，其不包括( )。（A）制定和执行货币政策（B）接受居民存款（C）防范和化解金融风险（D）监督管理黄金市场9 在( )的领导下，农村信用社开始以“ 三性”为主要内容
4、的改革。（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国农业发展银行（D）中国农业银行10 下列选项中，不属丁我国目前的“五大行” 的是 ( )。（A）中国农业发展银行（B）中国工商银行（C）中国交通银行（D）中国银行11 下列关于股份制商业银行的描述，错误的是( )（A）股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新（C）股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（D）股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展12 我国金融机构体系的经营主体是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）政策性银行（D）信托公司13 冻
5、结单位或个人存款的期限最长为( )个月。（A）1（B） 3（C） 6（D）914 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。（A）外汇买卖（B）外汇市场（C）外汇收支（D）反洗钱15 金融监督最根本的目标是( )。（A）维护公众对银行业的信心（B）保障金融体系的安全（C）提高金融业的竞争力（D）维护金融业公平竞争16 下列股份制商业银行中，总部所在地未设在北京的是( )。（A）中信银行（B）兴业银行（C）华夏银行（D）中国光大银行17 农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。（A）股份制（B）国有控股制（C）集体制
6、（D）社区互助性18 我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。（A）3（B） 4（C） 5（D）619 整存零取定期存款的起存金额为( )元。（A）500（B） 1000（C） 2000（D）500020 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息税税率为 5%（D）教育储蓄存款起存金额为 50 元21 甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产 2亿元，其中办公楼清算价位为 8000 万元。
7、甲公司的未偿债务还包括欠缴税款 8000万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。（A）5000 万元（B） 8000 万元（C） 9000 万元（D）1 亿元22 存单关系效力认定的两个要件主要包括( )。（A）权利要件和义务要件（B）债权要件和债务要件（C）形式要件和实质要件（D）责任要件和非责任要件23 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。（A）公开市场业务；减少货币供应量（B）利率政策；增加货币供应量（C）公开市场业务；增加货币供应量（D）利率政策；减少货币供应量
8、24 下列银行中( ) 不属于政策性银行。（A）中国进出口银行（B）国家开发银行（C）中国邮政储蓄银行（D）中国农业发展银行25 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）义务；得到（B）权利；得到（C）义务；支付（D）权利；支付26 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（A）不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取（B）可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取（C）可以办理现金缴存和现金支取（D）不可以办理现金缴存和现金支取27 风险资本计量不包括( )的计量。（A）风险资本供给量（B）风险资本需求量（C）风险资本缓冲量（D）风险资本损失量28 由中国证
9、监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。（A）证券公司（B）期货公司（C）信托公司（D）基金公司29 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）一般商业性助学贷款（B）二手车消费贷款（C）国家助学贷款（D）商业车消费贷款30 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。（A）4（B） 3（C） 2（D）131 关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。（A）拆借双方仅限于商业银行（B）同业资金以商业银行的存款准备金担保（C）上海银行间同业拆放利率于 2007 年正式运行（D）同业拆借利率由中央银行预先规定32 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销
10、信用证（B）可转让信用证（C）跟单信用（D）循环信用证33 借记卡按功能划分不包括( )。（A）转账卡（B）专用卡（C）储值卡（D）贷记卡34 下列选项中，不属于电话银行与手机银行的区别的是( )。（A）业务性质不同（B）接入收费不同（C）服务方式不同（D）申办和实用不同35 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）电子式国债（D）无记名国债36 以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。（A）直接标价法（B）买入标价法（C）间接标价法（D）应收标价法37 汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形
11、式，指示汇人行付款给指定收款人的汇款形式称为( )。（A）电汇（B）信汇（C）票汇（D）托收38 下列关于托收的说法，正确的是( )。（A）托收属于银行信用（B）托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任（C）跟单托收广泛用于非贸易结算（D）光票托收一般用于进出口贸易款项的收付39 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行保理（B）银行保函（C）备用信用证（D）进口押汇40 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。（A）私人银行业务（B）综合理财服务（
12、C）理财顾问服务（D）理财计划41 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有42 某客户在 2012 年 9 月 1 日存人一笔 50000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 300%，1 年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。（A）51425（B） 51500（C） 51200（D）5140043 关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。（A）福费廷业务中，银行只
13、有部分追索权（B）福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权（C）从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同（D）福费廷业务带有长期固定利率融资的性质44 授信业务中主要的内容是( )。（A）贸易融资（B）贷款业务（C）担保业务（D）贴现业务45 下列渠道中，( ) 不是我国开放式基金的销售渠道。（A）基金公司直销（B）保险公司代销（C）银行及证券公司代销（D）专业销售经纪公司代销46 关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是( )。（A）流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求（B）流动资金循环贷款分次发放，一次偿还（C）流动资金整贷零偿贷款
14、是流动资金贷款中最常见的形式（D）法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求47 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 周（B） 2 个月（C） 6 个月（D）1 年48 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理财政性存款（C）代理财政投资（D）代销开放式基金49 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险50 我国商业银行资本充足率管理办法规定银行的附属资本不得超过核心资本的( )。（A）100（B） 75（C） 50（D）2551
15、 下列各项中，不属于 1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定中的内容的是( )。（A）确定了资本的构成（B）规定资本充足率（C）规定资产的风险权重（D）规定操作风险内容52 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）商业秘密保护原则53 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险54 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）资产隔
16、离（C）客户自负（D）风险自担55 下列选项中，不属于行政处罚的内容的是( )。（A）罚款（B）吊销营业执照（C）管制（D）行政拘留56 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。（A）接管（B）重组（C）查询、冻结涉嫌违法的账，（D）撤销57 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干” 阶段的为 ( )。（A）转移阶段（B）培植阶段（C）融合阶段（D）处置阶段58 目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。（A）金融机构的设立行为（B）金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为（C）金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为（D）金融机构执行有
17、关人民币管理规定的行为59 对未按照规定进行信息披露的处理措施不包括( )。（A）由国务院银行业监督管理机构责令改正（B）处以 20 万元以上 50 万元以下罚款（C）尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得（D）情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证60 按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( ) 。（A）个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元的款项划转（B）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易（C）单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账（D）交易一方为个人当日累计等值 5000 美元的
18、跨境交易61 根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 400 亿元人民币，风险加权资产为 3000 亿元人民币，市场风险资本为 80 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（A）78（B） 80（C） 87（D）10062 某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。（A）拘役（B）有期徒刑（C）撤职（D）罚金63 对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是( )。（A）中国国际信托投资公司（B）华融资产管理公司（C）中国投资有限责任公司（D）中央汇金投资有限责任公司6
19、4 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括( )。（A）质押式回购与买断式回购（B）质押式回购与卖断式回购（C）抵押式回购与买断式回购（D）抵押式回购与卖断式回购65 下列选项中，不属于非法人组织的是( )。（A）分公司（B）合伙企业（C）一人公司（D）个人独资企业66 二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是( ) 。（A）国债（B）金融债券（C）中央银行票据（D）公司债券67 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。（A）商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低（B）存放同业是商业银行的一项负债业务（C）存放同业
20、是商业银行的一项资产业务（D）商业银行存放同业的存款属于定期存款性质68 2006 年 4 月 26 日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（A）上海银行宁波分行（B）北京银行天津分行（C）徽商银行（D）江苏银行69 汽车金融公司可以接受境内股东单位( )以上期限的存款。（A）半个月（B） 1 个月（C） 2 个月（D）3 个月70 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )名。（A）2（B） 3（C） 4（D）571 关于贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（A）不得向关系人发放信用贷款（B）不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外（C）严格控制信用贷款
21、，积极推广担保贷款（D）未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款72 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人” 不包括 ( )。（A）商业银行的监事（B）商业银行的管理人员（C）商业银行董事投资的公司（D）保险公司73 下列不属于中间业务的是( )。（A）贸易融资（B）货币互换（C）远期外汇交易（D）利率期货74 与其他行业相比，银行的风险具有的独特特点不包括( )。（A）属于高负债经营（B）不能通过投资组合来规避风险（C）风险的外部效应很大（D）具有特殊的信用创造功能75 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的
22、责任是( )。（A）调查失误（B）评估失准（C）审查失误（D）清收不力76 在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构( )。（A）无需支付存单款项（B）应当支付存单款项（C）没有任何过失（D）没有收到该笔款项77 20 世纪 70 年代，银行的风险管理进入了( )阶段。（A）资产风险管 N（B）负债风险管理（C）资产负债风险管（D）全面风险管理78 在工作中，团结合作原则要求银行业从
23、业人员应该树立( )。（A）人文关怀（B）竞争意识（C）个人主义（D）团队精神79 下列合同中可能存在留置权的是( )。（A）劳务合同（B）加工承揽合同（C）房屋租赁合同（D）借款合同80 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（A）6 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）5 年81 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（A）要约可以撤销和撤回（B）要约人确定了承诺期限的要约不可撤销（C）撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回8
24、2 公司成立的日期是( )。（A）发起人发起的日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期83 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务（A）（B） （C） （D）84 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为( )。（A）诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪（C）危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪（D）针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪85 某公司职员张某将 5 元面额的人民币涂改成 10 元面额
25、的人民币的行为属于( )。（A）伪造货币罪（B）持有假币罪（C）变造货币罪（D）使用假币罪86 某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。（A）主体不合法（B）方式不合法（C）客体不合法（D）程序不合法87 下列行为不构成伪造、变造金融票证罪的是( )。（A）伪造、变造汇票、本票、支票（B）伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证（C）伪造信用证或者附随的单据、文件（D）伪造申请贷款时提供给银行的财务报表88 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的为( )。（A）是否给银行业金融机构造成重大
26、损失（B）是否以非法占有为目的（C）犯罪主体有所不同（D）两罪的最高法定刑不同89 以下行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定的是( )。（A）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者（B）在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务该行的责任与义务（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺90 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户
27、经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（A）因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的（B）不合理，不应当申报不实费用（C）如果消费超过了预算额度，则是不合理的（D）是合理的，因为客户经理并没有浪费二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有( )。（A）上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止
28、其出境（B）申请司法机关禁止其转移、转让财产（C）申请司法机关予以冻结其银行账户（D）处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款（E）取消其任职资格92 洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。（A）购买高额保险，然后低价赎回（B）匿名存储（C）控制银行（D）利用银行贷款掩饰犯罪收益（E）购买金融债券93 依据银行业监督管理法，下列属于中国银监会监管的机构有( )。（A）中国进出口银行（B）中国民生银行（C）华融资产管理公司（D）农村资金互助社（E）中国银行94 对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征( )。（A）有严格的公司法（B）不允许建立空壳公司（C）有严格的银行保密法（D）有宽松的金融
29、规则（E）有严格的公司保密法95 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括( )。（A）商业银行的库存现金（B）缴存中央银行的法定存款准备金（C）存放在中央银行的超额准备金存款（D）商业银行存放同业的存款（E）商业银行持有的公司债券96 下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。（A）公司市场操作（B）利率政策（C）再贴现政策（D）法定存款准备金政策（E）窗口指导97 对利率的分类，下列属于同一类别的有( )。（A）市场利率（B）公定利率（C）官方利率（D）短期利率（E）远期利率98 名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有( )。
30、（A）名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率（B）名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率（C）名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零（D）名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率（E）名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率99 下列关于窗口指导的说法，正确的有( )。（A）中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式（B）以限制存款增减额为主要特征（C）是一种货币政策工具（D）仅是一种指导，不具有法律效力（E）具有一定的强制性100 2005 年 7 月 21 日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列属于这项改革的内容的有( ) 。（A）人民币汇率盯住单一美元（B）按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子（C）根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础（D）参考一篮子货币计算人民币单边汇率指数的变化（E）对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定101 单位开立临时存款账户的用途主要有( )。（A）设立临时机构（B）异地临时经营活动（C）注册验资（D）单位银行卡备用金（E）存放同业资金102 商业银行同业拆借市场的特点有( )。（A）期限短（B）金额大（C）保密性强（D）风险低（E）手续简便103 国内保理主要包括( )。（A）应收账款买断（B）应收账款收购
