1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 13 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至 2007年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。（A）中国银行，中国农业银行（B）中国银行，中国工商银行（C）交通银行，中国农业银行（D）交通银行，中国工商银行2 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会3 我国银行业正式全面对外开放是在( )。（A）2008 年 8 月 8 日（B）
2、 2006 年 12 月 11 日（C） 2000 年 1 月 1 日（D）1994 年 1 月 1 日4 中国银行业协会的会员单位不包括( )。（A）国家开发银行（B）中央国债登记结算有限责任公司（C）北京银行（D）江苏省银行业协会5 经济处于( ) 阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏6 按照金融工具的( ) 划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（A）类型（B）期限（C）阶段（D）交割时间7 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具
3、之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率( )（A）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率8 ( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。（A）结汇（B）售汇（C）购汇（D）以上都不对9 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）
4、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款10 下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。（A）资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道（B）资金业务是银行重要的资金来源渠道（C）资金业务最主要的风险是信用风险（D）银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险11 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。（A）银行的附属资本不得超过核心资本的 100%.；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%.（B）市场风险被纳入资本充足率监管框架（C）资产风险权重系数调整为 0、10%.、20%.、50%.、70%.、100%.（D）银行资本分为核心资本和附属资本两种12 公司成
5、立日期是( ) 。（A）公司资本缴足的日期（B）公司营业执照签发日期（C）公司向公司登记机关申请设立登记的日期（D）公司正式对外营业的日期13 下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。（A）非法人组织不能进行民事活动（B）非法人组织不能以自己的名义进行活动（C）非法人组织不具有法人资格（D）非法人组织无须依法登记领取营业执照14 银行业从业人员应当了解客户，不得( )。（A）了解客户资金调拨的用途（B）为客户开立匿名账户（C）了解客户的风险承受能力（D）了解客户的业务状况15 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( ) 。（A）监管人员对银行业金融机构进
6、行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费（B）为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具（C）为监管人员报销因现场检查支付的费用（D）为监管人员提供现场检查要求的文件16 中国银行业协会是( )。（A）中国银行业自律组织（B）银行业金融机构和分支机构都可以是其成员（C）营利性组织（D）对会员单位提供资金支持17 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是( )。（A）提高法定存款准备率（B）提高再贴现率（C）降低再贴现率（D）中央银行卖出债券18 某商业银行 2006 年营业收入 8000 万元，营业成本 2000 万元，营业费用 3000万元，投资收益 200 万元，其营业利润
7、为( )元。（A）28000000（B） 38000000（C） 32000000（D）1000000019 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。（A）发行人民币，管理人民币流通（B）制定和执行货币政策（C）监督管理黄金市场（D）审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止20 无效合同的法律效力( )。（A）自登记时无效（B）自履行时无效（C）自订立时无效（D）自被确认无效时无效二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 按照中国人民银行法的规定，中国人民银行的职责主要有(
8、 )。（A）依法制定和执行货币政策（B）监督管理黄金市场（C）发行人民币，管理人民币流通（D）经理国库22 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责包括( ) 。（A）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（B）对银行业金融机构实行报表监督管理（C）承办国务院交办的其他事项（D）依法变更银行业机构的业务范围23 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，这些新理念具体指( ) 。（A）“管风险 ”（B） “管法人”（C） “管内控”（D）“提高透明度 ”24 银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素( )（A）投融资需求（B）消
9、费者需求（C）技术性需求（D）服务性需求25 衡量通货膨胀的常用指标有( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）工业价格指数（D）国内生产总值物价平减指数26 国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，它包括( )。（A）直接投资（B）贸易收支（C）劳务收支（D）单方面转移27 国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有( )。（A）政府和银行的借款（B）企业信贷（C）直接投资（D）劳务收支28 贷款承诺业务可以分为( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利29 在银行业务中，常见的结算方式主要有( )。（A）汇
10、票（B）本票（C）支票（D）汇款30 我国针对个人的贷款业务主要有( )。（A）个人住房贷款（B）个人助学贷款（C）个人汽车贷款（D）信用卡透支31 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。（A）化解资产风险（B）规避资产风险（C）化解和规避负债风险（D）最大限度地减少损失32 下面哪些属于股东大会的职能( )（A）更换董事（B）审议监事会报告（C）审议银行年度财务预算（D）确定银行整体风险的控制原则33 效益性对银行的重要性主要体现在( )。（A）股东要求（B）抵御风险（C）增强实力（D）激励员工34 下
11、列哪些属于风险识别的方法( )（A）风险专家调查列举法（B）分解分析法（C）情景分析法（D）失误树分析法35 银行资本的构成主要有( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）内部资本36 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。（A）有严格的银行保密法（B）有宽松的金融规则（C）有政治后台的支持（D）有自由的公司法和严格的公司保密法37 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有以下哪些( )（A）依法宣告破产（B）接管（C）重组（D）撤销38 最常见的洗钱方式有( )。（A）借用金融机构（B）保密天堂（C）空壳公司（D）走私39 中国人民
12、银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督( )（A）执行有关存款准备金管理规定的行为（B）与中国人民银行特种贷款有关的行为（C）执行有关人民币管理规定的行为（D）执行有关反洗钱规定的行为40 反洗钱法规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为，应依法给予行政处分( )（A）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的（C）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的（D）其他不依法履行职责的行为三、判断题本大题共 15 小题，每小题
13、 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展在很多方面能够直接促进银行的业务发展和经营管理。( )（A）正确（B）错误42 生产者物价指数是衡量通货膨胀的常用指标之一。( )（A）正确（B）错误43 回购协议的期限通常为隔夜或几天。( )（A）正确（B）错误44 央行票据的期限通常为 3 个月、6 个月、9 个月。( )（A）正确（B）错误45 短期国债的发行主体是中国人民银行。( )（A）正确（B）错误46 中国银行协会的最高权力机构为会员大会。( )（A）正确（B）错误47 办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、
14、国内银团贷款是国家开发银行的主要业务之一。( )（A）正确（B）错误48 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。( )（A）正确（B）错误49 深圳发展银行属于政策性银行。( )（A）正确（B）错误50 2003 年，我国第一家农村股份制银行张家口市农村商业银行正式成立。( )（A）正确（B）错误51 名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率。( )（A）正确（B）错误52 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )（A）正确（B）错误53 我国早在 1985 年就正式开展了对商业银行贴现票据的再贴现
15、。( )（A）正确（B）错误54 与一般金融机构所从事的证券买卖不同的是，中央银行买卖证券的目的不仅仅是为了盈利。( )（A）正确（B）错误55 再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具之一。( )（A）正确（B）错误56 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第一个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。( )（A）正确（B）错误57 从债券形式来看，我国发行的国债主要有记账式国债和凭证式国债两种，2006年又新推出了电子式国债。( )（A）正确（B）错误58 传统的结算方式是指“三票一汇” ，即支票、汇票、票据和汇款。 ( )（A）正确（B）错误59 借记卡是指银行发行
16、的一种要求先存款后消费的银行卡。( )（A）正确（B）错误60 各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是二级清算业务。( )（A）正确（B）错误61 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。( )（A）正确（B）错误62 在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。( )（A）正确（B）错误63 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )（A）正确（B）错误64 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )（A）正确（B）错误65 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创
17、新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 13 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 最早实行股份制的银行是交通银行，中国农业银行截至 2007 年 4月尚未完成股份制改造。2 【正确答案】 B【试题解析】 银监会是汽车金融公司的监管机构，故选 B。3 【正确答案】 B【试题解析】 2006 年 12 月 11 日，中国银行业正式全面对外开放。4 【正确答案】 D【试题解析】 目前，中国银行业协会的会员单位包括：
18、政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会。A 、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银行业协会的准会员。5 【正确答案】 A【试题解析】 进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，这时，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。6 【正确答案】 B【试题解析】 按金融工具的期
19、限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。按具体的交易工具类型划分，金融市场分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等，故 A 选项错误。按金融工具交易的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场，故 C 选项错误。按成交后是否立即交割划分，金融市场分为现货市场和期货市场，故 D 选项错误。7 【正确答案】 D【试题解析】 调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故 D 选项错误。中央
20、银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。8 【正确答案】 A【试题解析】 结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故 B、C、D 选项错误。9 【正确答案】 B【试题解析】 广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。10 【正确答案】 C【试题解析】 资金业务的最主要风险是市场风险，故 C 选项的说法错误。资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银
21、行开展资金业务也面临着交易对手违约带来的信用风险，以及银行从业人员的操作风险。11 【正确答案】 C【试题解析】 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正确。12 【正确答案】 B【试题解析】 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。13 【正确答案】 C【试题解析】 非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故 A、B 选项错误，C 选项正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故
22、 D 选项错误。14 【正确答案】 B【试题解析】 根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解 A、C 、D选项所列的客户情况。B 选项的行为违反了反洗钱法的有关规定，属于违规操作。15 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员不得以任何名义给予监管者加班费；不应无偿将交通工具交由监管人员使用；不得向监管人员免费提供通讯设备；不得为监管人员报销因公因私的任何费用，故 A、B、C 选项错误。16 【正确答案】 A17 【正确答案】 C18 【正确答案】 C19 【正确答案】 D20 【正确答案】 C二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选
23、项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 【正确答案】 A,B,C,D22 【正确答案】 A,B,C23 【正确答案】 A,B,C,D24 【正确答案】 A,D25 【正确答案】 A,B,D26 【正确答案】 B,C,D27 【正确答案】 A,B,C28 【正确答案】 A,B,C,D29 【正确答案】 A,B,C,D30 【正确答案】 A,B,C,D31 【正确答案】 A,B,D32 【正确答案】 A,B,C,D33 【正确答案】 A,B,C,D34 【正确答案】 A,B,C,D35 【正确答案】 A,B,C36 【正确答案】 A,B,D37 【正确答案】 A,B,C,D3
24、8 【正确答案】 A,B,C,D39 【正确答案】 A,B,C,D40 【正确答案】 A,B,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 【正确答案】 A42 【正确答案】 A43 【正确答案】 A44 【正确答案】 B45 【正确答案】 A46 【正确答案】 A47 【正确答案】 B48 【正确答案】 A49 【正确答案】 B50 【正确答案】 B51 【正确答案】 A52 【正确答案】 A53 【正确答案】 B54 【正确答案】 B55 【正确答案】 A56 【正确答案】 B57 【正确答案】 A58 【正确答案】 B59 【正确答案】 A60 【正确答案】 B61 【正确答案】 B62 【正确答案】 A63 【正确答案】 B64 【正确答案】 B65 【正确答案】 B
