1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 16（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行的长期借款一般采用：( )。（A）抵押贷款形式（B）发行金融债券的形式（C）向中央银行借款形式（D）国际融资形式2 2007 年 1 月 4 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率(shibor)，为我国金融市场提供了( )，具有极其重要的意义。（A）1 年以上产品的定价基准（B） 1 年以内产品的定价基准（C）中央银行 1 年期存款基准利率（D）中央银行 1 年期贷款基准利率3 跨系统联行往来的资金清算必须通过( )
2、办理。（A）当地联行结算中心（B）中国银联公司（C）中国人民银行（D）全国银行间债券系统4 股份公司的最高权力机关是：( )。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）职工代表大会5 承担商业银行经营和管理的最终责任的是：( )。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）高级管理层6 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。（A）1 人（B） 2 人（C） 3 人（D）4 人7 企业集团财务公司是为企业集团成员单位提供( )的非银行金融机构。（A）资金融通服务（B）财务管理服务（C）信贷资金支持（D）综合理财服务8 下列不属于外资银行营业性机构的是( )。（A）外国银行代表处（B）外
3、商独资银行（C）外国银行分行（D）中外合资银行9 衡量经济增长的宏观经济指标是( )。（A）国民收入（B）国内生产总值（C）国民生产总值（D）人均国民生产总值10 在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数11 我国商业银行中间业务在银行业务占比低的一个重要原因是( )。（A）第一产业在国民经济中所占比重较低（B）第二产业在国民经济中所占比重较低（C）第三产业在国民经济中所占比重较低（D）制造业在国民经济中所占比重较低12 利用金融市场提供的风险分散功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所
4、面临的( )。（A）系统性风险（B）资产贬值风险（C）非系统性风险（D）资产估值风险13 借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为( )。（A）1 个月（B） 9 个月（C）半年（D）1 年14 在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（A）确定适当的汇率水平（B）促进国际收支平衡（C）保持人民币汇率稳定（D）选择相应的汇率制度15 中央银行从市场上卖出证券，会导致( )。（A）汇率水平的提高（B）物价水平上涨（C）证券发行量的增加（D）货币供应量的减少16 劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。（A）14 岁（B） 15 岁（C） 16 岁（D）18 岁17 金
5、融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）融通货币资金（B）经济调节功能（C）资源配置功能（D）定价功能18 商业银行最主要的资金来源是( )。（A）发行银行券（B）贷款（C）存款（D）同业拆借19 定期存款的典型代表是( )。（A）存本取息（B）整存整取（C）整存零取（D）零存整取20 借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于( ) 。（A）关注类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）损失类贷款21 个人住房贷款与房价款的比例最高为( )。（A）60（B） 70（C） 80（D）8522 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
6、（A）40（B） 50（C） 60（D）7023 国家助学贷款的发放对象是( )。（A）学生家长（B）在校学生（C）法定脓护人（D）毕业不满一年的学生24 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。（A）结算速度快（B）融资功能（C）包括商业资信调查服务（D）服务的综合性25 实践中长期贷款的还款方式主要是( )。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）按季结算利息、分期偿还本金（C）按季结算利息、到期一次还本（D）等额本金还款法26 商业银行资金业务的最主要风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）声誉风险（D）法律风险27 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示( )。（A）
7、本人身份证件（B）银行存折（C）银行卡（D）银行存单28 现在有权选择确定不同存款种类计息方式是( )。（A）储户 I（B）中国人民银行（C）各商业银行（D）中国银监会29 在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）通知存款利率（D）上浮利率30 从 2005 年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的( )。（A）65（B） 75（C） 85（D）10531 Shibor 的全称是( )。（A）伦敦银行同业拆放利率（B）上海银行同业拆放利率（C）中国银行同业拆放利率（D）香港银行同业拆放利率32 在我国
8、，企业债的发行主体特指( )。（A）具有法人资格的企业（B）国有独资企业（C）具有法人资格的上市公司（D）具有法人资格的非上市公司33 在备用信用证的关系中，开证行通常是( )。（A）第一付款人（B）第二付款人（C）最终付款人（D）最后付款人34 银行面临的最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险35 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子36 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险37 与其他一般企业相比，银行的突出特点是( )。（A）要
9、求有较高的资本金（B）高负债经营（C）员工素质特别高（D）工作环境好38 一般来说，安全性高的资产，其流动性( )。（A）低（B）高（C）不确定（D）具体情况具体分析39 为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。（A）财务会计（B）管理会计（C）成本会计（D）基础会计40 按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方41 从数量上看，资本利润率表现为( )与资本的比率。（A）营业收入（B）利润（C）净利润（D）营业利润42 金融创新中的四个“ 认识 ”原则，包括
10、认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和( ) 。（A）认识你的员（B）认识你的经营环境（C）认识你的下属（D）认识你的交易对手43 对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。（A）十日（B）二十日（C）三十日（D）六十日44 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年45 要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询。至少需要( )负责人的批准。（A）银行业金融机构（B）地市级银行
11、业金融机构（C）国务院金融监督管理机构（D）省级金融监督管理机构46 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。（A）处 5 万元以上 10 万元以下罚款（B）处 10 万元以上 20 万元以下罚款（C）处 10 万元以上 30 万元以下罚款（D）处 20 万元以上 50 万元以下罚款47 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。（A）国务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银监会48 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A
12、）核准制（B）许可制（C）特许制（D）批准制49 ( )是管理利率的唯一有权机关。（A）中国银监会（B）中国人民银行（C）中国银行业协会（D）中国银行同业利率协调委员会50 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( ) 。（A）格式合同（B）行为合同（C）实践合同（D）诺成合同51 某商业银行对某家公司的各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最高综合授信额度，这种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则52 在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是( )。（A）检查失误（B）清
13、收不力（C）评估失准（D）审查失误53 对借款人提出的中长期贷款申请，贷款人的答复时间不得超过( )。（A）2 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）8 个月54 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）宣布合同到期（B）可以解除合同（C）向人民法院起诉（D）应当解除合同55 在我国，( ) 是最重要的企业法人形式。（A）单一企业法人（B）联营企业法人（C）公司法人（D）外资企业法人56 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）国有公司（B）市人民医院（C）某重点中学（D）省发展改革委员会57 民事法律行为以( ) 为构成要素
14、。（A）行为人有行为能力（B）行为人独立表达（C）意思表示（D）行为方式正确58 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。（A）看管人（B）监督人（C）监护人（D）看护人59 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面授权（B）事先承认（C）追认（D）确认60 既可以撤销，又可以撤回的是( )。（A）要约（B）要约邀请（C）承诺（D）书面承诺 61 债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）无权代理人（D）担保人62 国有独资公司属于我国公司法上的( )o（A）有限责任公司（B）股份有限公司（C）国有
15、控殷公司（D）全民所有制企业63 公司董事会必须对( )负责。（A）中小投资人（B）股东会（C）董事长（D）监事会64 破产法规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不得超过( ) 。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）五个月65 出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是：( ) 。（A）出资额占债务人注册资本 5以上（B）出资额占债务人注册资本 l10 以上（C）出资额占债务人注册资本 l5 以上（D）出资额占债务人注册资本一半以上66 票据的融资作用主要是通过( )来实现的。（A）票据抵押（B）票据承兑（C）票据贴现（D）票据流
16、通67 公示催告应当向( ) 的基层人民法院申请。（A）持票人营业所在地（B）票据出票地（C）票据支付地（D）票据承兑地68 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( ) 。（A）三个月（B）五个月（C）六个月（D）九个月69 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( ) 和规避型金融犯罪。（A）利用便利型金融犯罪（B）针对银行的金融犯罪（C）危害货币管理制度的金融犯罪（D）危害金融机构的犯罪70 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）金融流通秩序（B）金融市场管理制度（C）国家对金融机构的准入管理制度（D）金融
17、管理法规71 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否使用了虚假的证明文件（B）是否具有非法占有的目的（C）主体是否包括银行内部人员（D）银行是否受到损失72 贪污罪的犯罪主体是( )。（A）自然人（B）单位（C）国家工作人员（D）政府官员73 银行业倡导以( ) 为核心的职业价值理念。（A）服务、高效、价值（B）诚信、合规、尽职（C）服务、创新、专业（D）诚信、守法、专业74 银行业是一个高度依赖负债经营的行业，( )是银行的生命线。（A）声誉（B）品牌（C）信用（D）守法75 经营者销售产品可以给中间人佣金。但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B
18、）没有经过领导批准（C）没有如实人账（D）直接支付现金76 道德风险和( ) 是银行日常经营中面临的两种主要风险。（A）信用风险（B）操作风险（C）市场风险（D）法律风险77 王某大学毕业被录取到一家商业银行工作，她的专业是财政，但为了能够到财务部门工作，她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成 “财务” 。王某的做法违反了银行业从业人员职业操守中的( )。（A）守法合规（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）熟知业务78 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说，“ 别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小。精细化管理水平高” 。小张的言论不
19、符合 ( )的要求。（A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德79 张某是法律大专毕业，在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，张某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但决不留下字据。张某的这种做法( ) 。（A）完全合乎规定（B）恰当运用专业知识服务于销售（C）违反职业操守中的“风险提示”要求（D）违反职业操守中的“信息披露” 要求80 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。（A）流程合理、便于下情上达（B）流转时间太慢、效率有待提高（C）缺少保护举报者的机制，必然失败（D）便于领
20、导对举报把关、提高举报质量81 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处82 下列哪些属于资本市场的特点?( )（A）偿还期短、流动性强、风险小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小83 金融市场分为现货市场与期贷市场是按( )来划分的。（A）交易的阶段（B）交易场所（C）交割时问（D）期限84 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。（A）牵头行（B）代理行（C）参加行（D）安排行85 2007 年 3 月 20 日，( )挂牌。（A）渤海银行
21、（B）张家港市农村商业银行（C）上海银行（D）中国邮政储蓄银行86 1979 年，我国第一家城市信用杜在( )成立。（A）广东广州（B）江苏 淮安（C）山东 青岛（D）河南驻马店87 村镇银行和农村资金互助社是( )年批准设立的。（A）2004 （B） 2005（C） 2006（D）200788 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发晨银行（C）中国进出口银行（D）中国银行89 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 B（D）1979
22、年 1 月 1 日90 1979 年，新中国第一家信托投资公司是( )（A）上海国际信托投资公司（B）广州国际信托投资公司（C）中国国际信托投资公司（D）中华国际信托投资公司二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。（A）风险识别与评估（B）高层检查（C）内部控制措施（D）信息交流与反馈（E）持续报告92 商业银行所要求的合规中的“规” 包括：( )。（A）法律（B）规则（C）准则（D）国际银行的最佳行为实践（E）巴塞尔委
23、员会所制定的各项规范93 农村信用社组织的“ 三性 ”指的是( )。（A）组织上的群众性（B）地域上的分散性（C）管理上的民主性（D）经营上的灵活性（E）组成上的地域性94 国际收支中的“ 居民” 是指在国内居住一定时间以上的( )。（A）自然人（B）社会团体（C）无国籍人（D）法人（E）商业机构95 我国货币市场主要包括( )。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间外汇市场（C）票据市场（D）银行间债券回购市场（E）黄金市场96 被称为货币政策“ 三大法宝 ”的是( )。（A）公开市场业务（B）货币供应量（C）贴现（D）再贴现（E）存款准备金97 国际收支包括( ) 。（A）经常项目（B）劳务
24、项目（C）贸易项目（D）资本项目（E）投资项目98 下列属于第三产业的有( )。（A）农业（B）制造业（C）金融业（D）房地产业（E）餐饮业99 国家助学贷款的用途是( )。（A）支付学杂费（B）支付延期毕业所需费用（C）支付生活费（D）支付出国留学费用（E）购买手机及其他物品100 国内保理主要包括( )。（A）应收账款买断（B）应收账款收购（C）应收账款代理（D）应付账款买断（E）应付账款收购101 关于基本存款账户，下列说法正确的有( )。（A）基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户（B）基本存款账户是存款人的主办账户（C）基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立（D
25、）同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户（E）每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户102 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放项目贷款时，要特别注意的有( ) 。（A）评估项目未来现金流量预测（B）借款人的资产负债状况（C）项目建议书（D）可行性研究报告（E）项目负责人的管理水平103 严格意义上，金融衍生品包括( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换（E）外汇104 信用证结算的主要特点有( )。（A）信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约（B）信用证只能用于结算，不能用于融资（C）信用证结算的效率是最高的（D）信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物（E）一旦使用信用证结算，就不能再使用其他结算方式105 建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则有( )。（A）风险管理部门应当具备高度的独立性
