1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 17 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数： ( )。（A）至少 1 人（B）至多 2 人（C）不得少于 3 人（D）不得多于 4 人2 根据中国银监会的规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自( )开始实施巴塞尔新资本协议。（A）2010 年底（B） 2011 年底（C） 2009 年底（D）2012 年底3 下列属于我国商业银行核心资本的
2、项目是：( )。（A）盈余公积（B）可转换债券（C）一般准备（D）长期次级债务4 商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。（A）50（B） 60（C） 100（D）1505 中国银监会认为商业银行的重估储备是可以列入附属资本的，但计人附属资本的部分不超过重估储备的( )。（A）50（B） 70（C） 100（D）1506 商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。（A）3 年（B） 4 年（C） 5 年（D）10 年7 汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。（A）吸收公众存款（B）吸收定期存款（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）活期存款8 企业集团财
3、务公司是为企业集团成员单位提供( )的非银行金融机构。（A）资金融通服务（B）财务管理服务（C）信贷资金支持（D）综合理财服务9 我国出现的第一家农村合作银行是( )。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）天津市农村合作银行（C）贵州花溪农村合作银行（D）浙江诸暨农村合作银行10 我国统计部门公布的失业率为( )。（A）自然失业率（B）真实失业率（C）城镇登记失业率（D）城乡登记失业率11 在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数12 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许
4、多商业银行都提出( )。（A）向农村市场发展的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略13 扣除通货膨胀影响后的利率是( )。（A）名义利率（B）实际利率（C）浮动利率（D）固定利率14 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（A）汇率货币（B）关键货币（C）国际硬通货（D）国际货币15 商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为( ) 。（A）法定存款准备金（B）超额存款准备金（C）备用性存款（D）在中央银行存款16 国际收支的衡量指标有很大，其中( )是国际
5、收支中最主要的部分。（A）贸易收支（B）单方面转移（C）劳务收支（D）直接投资17 从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）新能源行业18 活期存款的起存金额是( )。（A）1 元（B） 10 元（C） 50 元（D）100 元19 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款和( )。（A）1 天通知存款（B） 5 天通知存款（C） 3 天通知存款（D）10 天通知存款20 个人住房贷款期限一般不超过( )。（A）10 年（B） 20 年（C） 30 年（D）50 年21 个人住房贷款期限在 1 年以下(含 1 年)的
6、，采用的还款方式为( )。（A）等额本息还款法（B）按月结算利息，到期一次还本（C）利随本清（D）等额本金还款法22 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（A）40（B） 50（C） 60（D）7023 国家助学贷款一般在( )内还清。（A）5 年（B） 8 年（C） 6 年（D）10 年24 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。（A）结算速度快（B）融资功能（C）包括商业资信调查服务（D）服务的综合性25 流动资金贷款的偿还方式多为( )。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）本息一次还清（C）按月或按季结算利息、到期一次还本（D）等额本金还款法26 商业银行
7、除贷款外最重要的资金运用渠道是( )。（A）票据贴现（B）购买国债（C）资金业务（D）短期融资27 个人在金融机构开立个人存款账户时，( )。（A）可以使用他人姓名（B）应当使用实名（C）可以公款私存（D）可以使用实名28 现在有权选择确定不同存款种类计息方式是( )。（A）储户（B）中国人民银行（C）各商业银行（D）中国银监会29 ( )是存款人的主办账户。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）日常存款账户30 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为( ) 。（A）售汇（B）购汇（C）结汇（D）炒汇31 在清偿顺序上位于商业银行其
8、他负债之后，先于银行股权资本的债券是( )。（A）企业债（B）次级债（C）国债（D）金融债32 在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。（A）远期（B）期货（C）可转换债券（D）互换33 短期融资券与央行票据相比，( )。（A）信用等级低，收益率低（B）信用等级低，收益率高（C）信用等级高，收益率高（D）信用等级高，收益率低34 有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）中国保监会（D）中国银监会35 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）中国保监会（D）中国银监会36 银行本票的
9、出票人是( )。（A）银行（B）企业（C）第三方（D）保证人37 我国发卡银行一般给予持卡人( )的信用周期。（A）20-21 天（B） 50-51 天（C） 2526 天（D）303l 天38 下列属于融资类保函的是( )。（A）履约保函（B）借款保函（C）投标保函（D）预付款保函39 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）短期的流动资金需要（D）全部的资金需要40 银行通常将( ) 看做是对其市场价值最大的威胁。（A）信用风险（B）市场风险（C）声誉风险（D）法律风险41 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行附属资本规模不得超过核心资本的(
10、)。（A）20（B） 50（C） 100（D）20042 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险43 商业银行法规定，商业银行以( )为经营原则。（A）效益性、安全性、流动性（B）安全性、流动性、效益性（C）安全性、效益性、流动性（D）流动性、安全性、效益性44 对企业已经发生的经营活动进行确认、计量、记录和报告，并以财务报表的形式反映企业最终成果的会计活动称为( )。（A）财务会计（B）管理会计（C）成本会计（D）基础会计45 按照借贷记账法的要求，资产的增加应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方46 按照借贷
11、记账法的要求，利润的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方47 经营性企业采用的会计核算制度是( )。（A）权责发生制（B）收付实现制（C）项目核算制（D）年度核算制48 反映某一特定日期财务状况的报表是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）财务报表附注49 从数量上看，资本利润率表现为( )与资本的比率。（A）营业收入（B）利润（C）净利润（D）营业利润50 从数量上看股权乘数表现为( )与股东权益的比率。（A）利润（B）总资产（C）净利润（D）营业收入51 银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的( ) 。（A
12、）综合监管权（B）机构监管权（C）业务监管权（D）功能监管权52 有权向人民法院提出银行业金融机构破产申请的是( )。（A）银行业金融机构（B）银行业金融机构的债权人（C）国务院金融监督管理机构（D）省级金融监督管理机构53 洗钱的过程一般分为三个阶段，即处置阶段、( )和融合阶段。（A）培植阶段（B）潜伏阶段（C）隐藏阶段 （D）转换阶段54 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月55 对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。（A）取缔其金融许
13、可证（B）按其多付利息数额处以同额罚款（C）暂停其经营存款业务（D）按其多付利息数额处以三倍罚款56 存款合同中的债务人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）存款单位57 储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）诺成58 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则59 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是(、 )。（A）检查失误（B）清收不
14、力（C）评估失准（D）审查失误60 对借款人提出的短期贷款申请。贷款人的答复时间不得超过( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）4 个月61 我国公司法将公司分为有限责任公司和( )。（A）国有公司（B）股份有限公司（C）集体所有制企业（D）外商独赍企业62 下列属于非法人的其他组织的是( )。（A）中国人寿保险公司大连分公司（B）某农村合作银行（C）某网络公司（D）某市国有资产管理委员会63 代理行为的法律后果直接由( )承受。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人64 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债
15、务关系。（A）某甲与某乙（B）某乙与某丙（C）某甲与某银行（D）某乙与某银行65 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上其中多数是( )。（A）劳动合同关系（B）合伙关系（C）委托合同关系（D）工作职务关系66 表见代理属于广义( )的一种。（A）有权代理（B）无权代理（C）有效代理（D）无效代理67 合同成立的地点是( )。（A）要约生效的地点（B）收据人的主营业地（C）承诺生效的地点（D）对方的经常居住地68 我国的公司登记机关是( )。（A）工商行政管理机关（B）工业企业局（C）商务部（D）企业登记局69 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时依
16、法终止其经营资格的法律活动。（A）主要债务（B）到期债务（C）长期债务（D）银行贷款70 与通常的审批程序相比，破产程序实行的是( )。（A）一审终审（B）两审终审（C）先裁后审（D）程序优先71 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）要式证券（B）无因证券（C）文义证券（D）设权证券72 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。（A）一般保证（B）连带保证（C）补充保证（D）最高额保证73 质押合同自( ) 生效。（A）质权人取得质物所有权时（B）质物脱离所有权人控制时（C）质物移交与质权人占有时（D）出质人交付质物
17、时74 从实施主体来看，挪用公款犯罪属于( )。（A）利用便利型金融犯罪（B）针对银行的金融犯罪（C）银行人员职务犯罪（D）危害金融机构犯罪75 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。（A）监管部门的官员（B）法人（C）银行内部人员（D）单位76 2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指引将违反银行业职业操守的行为视为( )。（A）违法行为（B）违规行为（C）品行不端（D）执业水平低下77 下列属于客户隐私的有( )。（A）客户地址（B）客户婚姻状况（C）客户的手机号码（D）客户的财产情况78 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这
18、项规定属于( )。（A）禁止性规定（B）程序性规定（C）义务性规定（D）授权性规定79 银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( ) 。（A）按规定向上级主管报告（B）拒绝办理（C）耐心说明情况，取得理解和谅解（D）请保安将顾客带离80 银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的这种做法有违( ) 。（A）职业操守中的“ 公平对待” 要求（B）职业操守中的“信息披露”要求（C）职业操守中的“了解客户”要求（D）职业操守中的“ 授信尽职” 要求81 我们通常
19、所说的利率是指( )。（A）市场利率（B）名义利率（C）实际利率（D）固定利率82 国民经济发展的总体日标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长83 ( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。（A）权责发生制（B）配比原则（C）收付实现制（D）收付现金制84 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居
20、民的融资及储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行85 城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。（A）农村信用合作社（B）股份制商业银行（C）人民银行（D）城市信用合作社86 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行87 承担支持农业政策性贷
21、款任务的政策性银行是( )。（A）巾国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行88 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率期货（C）原油（D）钢材89 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）窗口指导（D）再贴现90 中央银行票据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性商（D）无风险、期限长、流动性高二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均
22、不得分。91 中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括：( )。（A）分类实施（B）分类指导（C）分层推进（D）分步达标（E）分项落实92 资本严重不足的商业银行，是指：( )。（A）资本充足率不足 4（B）资本充足率不足 6（C）资本充足率不足 8（D）核心资本充足率不足 2（E）核心资本充足率不足 493 银行业金融机构的市场准入包括( )。（A）机构准入（B）信息系统准入（C）业务准入（D）高级管理人员准入（E）行业协会资格准入94 属于中国证监会监管的机构有( )。（A）证券公司（B）期货公司（C）信托公司（D）保险公司（E）货币经纪公司95 我国货币市场主要包括( )。（A
23、）银行间同业拆借市场（B）银行间外汇市场（C）票据市场（D）银行间债券回购市场（E）黄金市场 96 货币政策目标包括( ) 。（A）最终目标（B）传导目标（C）操作目标（D）中介目标（E）中间目标97 中国人民银行从 2003 年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有( ) 。（A）无风险（B）风险低（C）期限短（D）发行全部电子化（E）流动性高98 信用证的开证行依据客户的要求和指示，提供下列服务( )。（A）付款（B）承兑（C）结算（D）议付（E）抵押99 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定的计息方式有( )。（A）积数计息法（B）分段计息法（C）分期计息法
24、（D）逐笔计息法（E）差额计息法100 贷款五级分类法将贷款分为正常、( )损失五类。（A）关注（B）次级（C）危险（D）可疑（E）呆滞101 票据业务一般包括( )三类。（A）票据发行业务（B）票据抵押业务（C）票据交易业务（D）票据延伸业务（E）票据贴现业务102 shibor 报出的利率是( )利率。（A）单利（B）复利（C）无担保（D）有担保（E）批发性103 风险识别包括( ) 两个环节。（A）计量风险（B）监测风险（C）感知风险（D）控制风险（E）分析风险104 商业银行的资本分为( )。（A）核心资本（B）资本公积（C）附属资本（D）一般准备（E）资本利得105 商业银行的所有者权益包括( )。（A）资本公积（B）股本
