1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 18 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )，制定切实可行的资本补充计划。（A）1 个月内（B） 2 个月内（C） 3 个月内（D）5 个月内2 中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是：( )。（A）资本充足的银行（B）资本不足的银行（C）资本严重不足的银行（D）新设银行3 降低商业银行风险加权总资产的方法，主要是：( )。（A）缩小资产总规模（B）减少信贷资产（C）减少风险权重较高的资产，增加风险权
2、重较低的资产（D）减少风险权重较低的资产，增加风险权重较高的资产4 商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是：( )。（A）加强业务稽核力度（B）尽可能建立更好的风险管理系统（C）强化教育培训（D）加强对不当行为的惩戒力度5 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是：( )。（A）银行重组（B）银行并购（C）银行上市（D）银行股份制改造6 商业银行的合规管理部门应在( )的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所丽临的合规风险。（A）合规负责人（B）董事会（C）管理层（D）部门负责人7 汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。（A）吸收公众存款（B）吸收定期存款（C）
3、接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）活期存款8 我国出现的第一家农村合作银行是( )。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）天津市农村合作银行（C）贵州花溪农村合作银行（D）浙江诸农村合作银行9 对通货膨胀的衡量可以通过对( )上涨幅度的衡量来进行。（A）一般物价水平（B）食品价格（C）吃穿用生活用品价格（D）生产资料价格10 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。（A）向农村市场发展的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略11 借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般
4、调整期为( )。（A）1 个月（B） 9 个月（C）半年（D）1 年12 一般将由银行业协会确定的利率称为( )。（A）市场利率（B）行业利率（C）浮动利率（D）公定利率13 即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或( )以内进行交割的汇率。（A）两天（B）三天（C）一周（D）一月14 商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为( ) 。（A）法定存款准备金（B）超额存款准备金（C）备用性存款（D）在中央银行存款15 下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。（A）个人通知存款（B）定活两便储蓄存款（C）教育储蓄存款（D）单位协定存款16 个人住房贷款期
5、限在 1 年以下(含 1 年)的，采用的还款方式为( )。（A）等额本息还款法（B）按月结算利息，到期一次还本（C）利随本清（D）等额本金还款法17 国家助学贷款一般在( )内还清。（A）s 年（B） 8 年（C） 6 年（D）10 年18 从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。（A）信用证结算（B）贸易垫资（C）融资租赁（D）远期票据贴现19 商业银行资金业务的最主要风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）声誉风险（D）法律风险20 储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。（A）税务局（B）储户自行缴纳（C）存款银行（D）储户委托银行21 我国对活期存款实行按季度结息，每季
6、度末月的( )为结息日。（A）20 日（B） 25 日（C） 30 日（D）31 日22 在单位协定存款业务中，对基本存款额度是按照( )付息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）通知存款利率（D）协定存款利率23 刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存人交通银行，请问交通银行应当将刘某的美元汇票存人其( )。（A）现汇账户（B）现钞账户（C）人民币账户（D）可兑换货币账户24 证券公司短期融资券的期限最长不得超过( )。（A）60 天（B） 9l 天（C） 120 天（D）360 天25 在清偿顺序上仅优先于银行股权资本的债券是( )。（A）企业债（B）次级债（C）国债（D）金融债26
7、 在外汇标价方法的选择上，英国采用的是( )。（A）市场标价法（B）直接标价法（C）一揽子标价法（D）间接标价法27 在回购交易中，债券的买方的收益是( )。（A）买卖差价（B）利息收入（C）买卖差价和利息收3,（D）投资收益28 有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）中国保监会（D）中国银监会29 汇票分为银行汇票和( )。（A）企业汇票（B）商业汇票（C）结算汇票（D）承兑汇票30 汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。（A）汇票（B）电子汇兑（C）票汇（D）押汇31 信用卡持卡人可享受的最低还款额一般是应还金额的( )。（A）10（B） 20
8、（C） 30（D）4032 银行提供的( ) ，可以帮助客户以短期融资的方式取得中长期的融资效果。（A）客户授信额度（B）票据发行便利（C）项目贷款承诺（D）开立信贷证明33 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比( )。（A）不得低于 4（B）不得低于 8（C）不得高于 4（D）不得高于 834 巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对( )的资本要求。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险35 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，也称为( ) 。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）财务资本36 一
9、般来说，安全性高的资产，其流动性( )。（A）低（B）高（C）不确定（D）具体情况具体分析37 按照借贷记账法的要求，利润的增加应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方38 按照借贷记账法的要求，收入的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方39 反映一定会计期间经营成果的报表是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）财务报表附注、40 从数量上看资本利润率表现为( )与资本的比率。（A）营业收入（B）利润（C）净利润（D）营业利润41 商业银行金融创新指引的核心是( )。（A）管理模式创新（B）机构设置创新（C）金融产品创新（D）管理流程
10、创新42 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年43 要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要( )负责人的批准。（A）银行业金融机构（B）地市级银行业金融机构（C）国务院金融监督管理机构（D）省级金融监督管理机构44 有权对银行业金融机构未按规定履行客户身份识别义务进行处罚的机构是( )。（A）中国人民银行县中心支行（B）中国银监会省辖市分局（C）中国人民银行省辖市分行（D）中国银监会省县支局45 下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是
11、( )。（A）查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证（B） “协助冻结存款通知书”是由县人民法院签发的（C）在发行被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结（D）银行发现“ 协助冻结存款通知书” 所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书 ”46 银行业监管机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的,对该工作人员应当予以( ) 。（A）监管谈话（B）行政降级（C）批评教育（D）行政处分47 单笔或者当日累计人民币交易( )万元以上属于大额交易。（A）10（B） 20（C） 50（D）8048 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。（A
12、）国务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银监会49 冻结单位存款的期限不超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月50 在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构( )。（A）没有过错（B）无需支付存单款项（C）没有收到这笔存款（D）应当承担兑付该存单款项的义务51 存款合同中的债权人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）储户的代办人52 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）检查失误（B）清收不力（C）评估失准（D）审查失误53
13、 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）宣布合同到期（B）可以解除合同。（C）向人民法院起诉（D）应当解除合同54 贷款人对委托贷款业务只能按规定收取( )，不得收取其他任何费用。（A）贷款利息（B）存贷利差（C）手续费（D）代理费55 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）国有公司 （B）市人民医院（C）某重点中学（D）省发展改革委员会56 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人57 某甲接受某乙的委托，经过莱丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在( )间形成代理关系。（A）
14、某甲与某乙（B）某乙与某丙（C）某甲与某丙（D）某乙与某银行58 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。（A）看管人（B）监督人（C）监护人（D）看护人59 如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由( )承担相应的民事责任。（A）本人（B）无权代理人（C）被代理人（D）相对人60 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接受数据电文的，( )视为到达时间。（A）该数据电文向该特定系统的发送时间（B）该数据电文进人该特定系统的时间（C）该数据电文向收件人任何系统发送的时间（D）该数据电文进入收件人任何系统的时间61 合同成立的时间是( )。（A）要约到达之时（B）承
15、诺到达之时（C）承诺生效之时（D）有权机关批准之时62 公司成立日期是( ) 。（A）工商行政管理机关受理设立登记申请之日（B）第一届第一次股东代表大会召开之日（C）公司营业执照签发之日（D）发起人大会召开之日63 破产法规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不得超过( ) 。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）五个月64 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。（A）按照先公后私顺序分配（B）重新确定优先顺序（C）按照比例分配（D）提请债权人会议决定65 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）要式
16、证券（B）无因证券（C）文义证券（D）设权证券66 票据转让的主要方法是( )。（A）交付（B）背书（C）变更（D）付款67 下列能够被用作抵押物的有( )。（A）国有土地所有权（B）正在建造的建筑物（C）应收账款（D）基金份额68 持票人对前手的追索权自被拒绝付款之日起( )不行使而消灭。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）六个月69 以企业的设备作为抵押物的，办理抵押物登记的部门是财产所在地的( )。（A）工商行政管理部门（B）企业主管部门（C）商务管理部门（D）财政管理部门70 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）信贷征信
17、机构办理出质登记时（D）财政部门办理质物登记时71 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融流通活动（B）金融管理秩序（C）金融工具（D）金融管理法规72 金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是( )。（A）购买假币罪（B）金融工作人员购买假币罪（C）非法持有假币罪（D）违反贷币管理规定罪73 高利转贷犯罪是以( )为目的。（A）转贷（B）获利（C）套取金融机构信贷资金（D）规避银行信贷管理74 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。（A）是否有特定的集资对象（B）是否采取了集资票证（C）是否依托金融机构（D）是否具有非法占有他人财物的目的75 贪污罪的犯罪主体是( )。（A）
18、自然人（B）单位（C）国家工作人员（D）政府官员76 下列属于客户隐私的有( )。（A）客户地址（B）客户婚姻状况（C）客户的手机号码（D）客户的财产情况77 银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。（A）假装不知情（B）拒绝办理（C）按规定向上级主管报告（D）委托同事代办78 某商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司的产品在某保险公司业务员李某承诺每月给银行员工江某好处费 500 元现金后，江某就专心卖这家保险公司的产品，江某的做法有违( ) 。（A）利益冲突（B）诚实信用（C）公平竞争（D）职业道德79 根据反洗饯法的规定，金融机构必须妥善保护客户开
19、户资料及交易信息( )以上。（A）1 年（B） 2 年（C） 5 年（D）10 年80 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件,小李据此签署了同意贷款的个人意见小李的行为明显违反了( )。（A）协助执行（B）授信尽职（C）了解客户（D）公平对待81 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外商独资银行（B）外国银行分行（C）外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围82 以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我
20、国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产臂理公司和华融资产管理公司83 ( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。（A）权责发生制（B）配比原则（C）收付实现制（D）收付现金制84 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。（A）公司法允许公司资本的分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更85 汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（
21、D）电汇和信汇86 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( ) 。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限顿为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制定公司章程87 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险88 根据贷款“ 五级分类法 ”的划分，不良贷款是指 ( )。（A）关注类贷款、次级类贷救、可疑类贷款（B）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（
22、C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款89 国民经济可以分为( )产业，金融业属于( ) 产业。（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二90 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的 ( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行发行金融债券应当具备的条件包括
23、：( )。（A）具有良好的公司治理机制（B）最近三年连续盈利（C）最近五年连续盈利（D）最近三年没有重大违法、违规行为（E）核心资本充足率不足 492 商业银行的债券回购包括：( )。（A）质押式回购（B）现券式回购（C）买断式回购（D）卖断式回购（E）抵押式回购93 现场检查是银行业监管机构通过实地查阅银行业金融机构的相关资料，重点对其( )进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。（A）合法性（B）风险性（C）合理性（D）合规性（E）科学性94 银监会提出的具体监管目标是( )。（A）保护广大存款者和消费者的利益（B）增进市场信心（C）提高银行业竞争能力（D）增进公众对现代金融的了解（E）
24、努力减少金融犯罪95 国际收支中的“ 居民” 是指在国内居住一定时间以上的( )。（A）自然人（B）社会团体（C）无国籍人（D）法人（E）商业机构96 货币政策目标包括( ) 。（A）最终目标（B）传导目标（C）操作目标（D）中介目标（E）中间目标97 中国人民银行从 2003 年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有( ) 。（A）无风险（B）风险低（C）期限短（D）发行全部电子化（E）流动性高98 个人存款业务主要包括活期存款、( )等。（A）定期存款（B）定活两便存款（C）存本取息存款（D）定额存款（E）个人通知存款99 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公
25、司贷款时，要特别注意的有( ) 。（A）项目建议书（B）可行性研究报告（C）借款人的资产负债状况（D）预测借款人的现金流量（E）关联企业互保情况100 非财务分析是银行进行信贷分析时常用的一种分析方法，该方法通常包括( )。（A）宏观分析（B）行业分析（C）国际市场分析（D）经营分析（E）管理层分析101 贷款五级分类法将贷款分为正常、( )损失五类。（A）关注（B）次级（C）危险（D）可疑（E）呆滞102 票据业务一般包括( )三类。（A）票据发行业务（B）票据抵押业务（C）票据交易业务（D）票据延伸业务（E）票据贴现业务103 货币市场基金的主要投资对象有( )。（A）银行存款（B）股票（C）商业汇票（D）短期债券（E）债券回购104 相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点：( )。（A）不使用银行的自有资金（B）不承担市场风险（C）占用银行自有资本
