1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 19 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 内部控制的独立原则要求，内部控制的( )要独立于内部控制的建设、执行部门。（A）监督、评价部门（B）规划、协调部门（C）信息、综合部门（D）反馈、检查部门2 内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。（A）专人保管（B）双重保管（C）账实相符（D）责任到人3 商业银行的( ) 要采取措施保证定期对内部控制状况进行评审。（A）合规负责人（B）董事会（C）管理层（D）监事会4 下列不属于商业银行信息
2、披露的有：( )。（A）年度股东大会的情况（B）董事会的构成（C）高级管理层的基本情况（D）财务会计报表5 下列不属于商业银行高级管理层的是：( )。（A）行长（B）副行长（C）财务负责人（D）人力资源负责人6 商业银行股东大会选举出的专门监督机关是：( )。（A）董事长（B）董事会（C）职工代表大会（D）监事会7 我国出现的第一家农村商业银行是( )。（A）连云港市农村商业银行（B）北京市农村商业银行（C）张家港市农村商业银行（D）上海市农村商业银行8 我国统计部门公布的失业率为( )。（A）自然失业率（B）真实失业率（C）城镇登记失业率（D）城乡登记失业率9 在衡量通货膨胀时，使用得最多、
3、最普遍的是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数10 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。（A）向农村市场发展的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略11 扣除通货膨胀影响后的利率是( )。（A）名义利率（B）实际利率（C）浮动利率（D）固定利率12 活期存款的起存金额是( )。（A）1 元（B） 10 元（C） 50 元（D）100 元13 二手车贷款期限不得超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5
4、年14 国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年( )标准计算确定。（A）5000 元（B） 6000 元（C） 8000 元（D）10000 元15 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。（A）结算速度快（B）融资功能（C）包括商业资信调查服务（D）服务的综合性16 商业银行除贷款外最重要的资金运用渠道是( )。（A）票据贴现（B）购买国债（C）资金业务（D）短期融资17 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示( )。（A）本人身份证件（B）银行存折（C）银行卡（D）银行存单18 对个人通知存款的起存点一般规定为( )。（A）2 万元（B） 5 万元（C） 8 万元（D）10
5、 万元19 在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）通知存款利率（D）上浮利率20 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为( ) 。（A）售汇（B）购汇（C）结汇（D）炒汇21 从 2004 年 10 月开始，中国人民银行决定放开人民币贷款利率，其主要内容是( )。（A）对人民币贷款利率完全市场浮动（B）放开人民币贷款利率的上限（C）按存款利率确定贷款利率（D）放开人民币贷款利率的下限22 非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。（A）60 天（B） 9l 天（C）
6、 360 天（D）36523 在清偿顺序上仅优先于银行股权资本的债券是( )。（A）企业债（B）次级债（C）国债（D）金融债24 在回购交易中，债券买方的收益是( )。（A）买卖差价（B）利息收入（C）买卖差价和利息收入 （D）投资收益25 有权对企业偾的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）国家发展和改革委员会（D）中国银监会26 银行本票的提示付款期限为( )。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）四个月27 贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（A）20 天（B） 50 天（C） 60 天（D）3028 在备用信用证的
7、关系中，开证行通常是( )。（A）第一付款人（B）第二付款人（C）最终付款人（D）最后付款人29 ( )是银行的最高风险管理决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会30 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子31 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行附属资本规模不得超过核心资本的( )。（A）20（B） 50（C） 100（D）20032 巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对( )的资本要求。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险33 为满足企业规划决策、经营管
8、理需要、收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。（A）财务会计（B）管理会计（C）成本会计（D）基础会计34 按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方35 按照借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方36 行政事业单位采用的会计核算制度是( )。（A）权责发生制（B）收付实现制（C）项目核算制（D）年度核算制37 过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是( )。（A）资产 （B）利润（C）现金（D）负债38 商业银
9、行金融创新指印的核心是( )。（A）管理模式创新（B）机构设置创新（C）金融产品创新（D）管理流程创新39 对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。（A）十日（B）二十日（C）三十日（D）六十日40 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年41 单位账户之间单笔或者当日累计人民币( )万元以上的转账，属于大额交易。（A）50（B） 100（C） 200（D）30042 对未按照规定保
10、存客户身份资料的，除对机构进行处罚外，反洗钱行政主管部门对直接负责的董事，可以处( )的罚款。（A）一万元以上五万元以下（B）五万元以上十万元以下（C）三万元以上五万元以下（D）十万元以上五十万元以下43 银行业监管机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。（A）监管谈话（B）行政降级（C）批评教育（D）行政处分44 存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的( )。（A）现成的条款（B）格式合同（C）霸王条款（D）存款证明45 在实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）擅自降低存款利率（B）先行支付利息（C）擅自提高贷款
11、利率（D）高于法定利息吸收存款46 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月47 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月48 对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。（A）取缔其金融许可证（B）按其多付利息数额处以同顿罚款（C）暂停其经营存款业务（D）按其多付利息数额处以三倍罚款49 存款合同中的债权人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）储户的代办人50 对借款
12、人的( ) 贷款需求，银行必须予以拒绝。（A）买卖股票（B）购房（C）信用（D）婚嫁51 在我国贷款人指的是在中国境内依法设立的( )。（A）银行业金融机构（B）商业银行（C）经营贷款业务的金融机构（D）有金融许可证的机构52 下列属于非法人的其他组织的是( )。（A）中国人寿保险公司大连分公司（B）某农村合作银行（C）某网络公司（D）某市国有资产管理委员会53 民事法律行为以( ) 为构成要素。（A）行为人有行为能力（B）行为人独立表达（C）意思表示（D）行为方式正确54 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人55 无民事行为能力人、限制民
13、事行为能力人的( )是他的法定代理人。（A）看管人（B）监督人（C）监护人（D）看护人56 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面授权（B）事先承认（C）追认（D）确认57 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接受数据电文的，( )视为到达时间。（A）该数据电文向该特定系统的发送时间（B）该数据电文进入该特定系统的时间（C）该数据电文向收件人任何系统发送的时间（D）该数据电文进人收件人任何系统的时间58 合同成立的地点是( )。（A）要约生效的地点（B）收据人的主营业地（C）承诺生效的地点（D）对方的经常居住地59 合同成立的时问是( )。（
14、A）要约到达之时（B）承诺到达之时（C）承诺生效之时（D）有权机关批准之时60 我国公司法将公司分为有限责任公司和( )。（A）国有公司（B）股份有限公司（C）集体所有制企业（D）外商独资企业61 我国的公司登记机关是( )。（A）工商行政管理机关（B）工业企业局（C）商务部（D）企业登记局62 公司成立日期是( ) 。（A）工商行政管理机关受理设立登记申请之日（B）第一届第一次股东代表大会召开之日（C）公司营业执照签发之日（D）发起人大会召开之日63 在破产清算过程中，有权核查债权的机构是( )。（A）债权人会议（B）人民法院（C）管理人（D）股东代表64 提起票据的公示催告程序，应当向(
15、)的基层人民法院申请。（A）票据债务人的营业场所所在地（B）票据支付地（C）出票人所在地（D）票据承兑人所在地65 票据转让的主要方法是( )。（A）交付（B）背书（C）变更（D）付款66 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消灭。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）六个月67 下列能够被用作抵押物的有( )。（A）国有土地所有权（B）正在建造的建筑物（C）应收账款（D）基金份额68 权利质押自( ) 时设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）权利凭证交付质权人时（C）权利凭证移交与质权人占有时（D）出质人交付质物时69 从实施主体来看，挪用公款犯罪属于( )。（A）利
16、用便利型金融犯罪（B）针对银行的金融犯罪（C）银行人员职务犯罪（D）危害金融机构犯罪70 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融流通活动（B）金融管理秩序（C）金融工具（D）金融管理法规71 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否使用了虚假的证明文件（B）是否具有非法占有的目的（C）主体是否包括银行内部人员（D）银行是否受到损失72 金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是( )。（A）国有金融机构的工作人员（B）非国有金融机构的工作人员（C）所有金融机构的工作人员（D）国有金融机构委派人员73 2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指印将违反银行业职业操守的行为视为(
17、 ) 。（A）违法行为（B）违规行为（C）品行不端（D）执业水平低下74 银行业是一个高度依赖负债经营的行业，( )是银行的生命线。（A）声誉（B）品牌（C）信用（D）守法75 经营者销售产品可以给中问人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B）没有经过领导批准（C）没有如实入账（D）直接支付现金76 我国目前的法规规定。所有生产经营性企业都必须依法照章纳税，这项规定属于( )。（A）禁止性规定（B）程序性规定（C）义务性规定（D）授权性规定77 道德风险和( ) 是银行日常经营中面临的两种主要风险。（A）信用风险（B）操作风险（C）市场风险（D）法律风险78 赖
18、某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，赖某说：老实告诉你 吧，我们做不到的，在国内就没有哪家能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。赖某的上述说法属于( )。（A）告诉了客户正确的投诉渠道（B）对客户的投诉表现出极度的反感（C）设身处地地为客户分析了客观的情况（D）利用金融机构的优势地位压制客户投诉79 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。（A）流程合理、便于下情上达（B）流转时阆太慢、效率有待提高（C）缺少保护举报者的机制。必然失败（D）便于领导对举报把关、提供举报质量80 银行业从业人员在配合
19、非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。（A）完整、准确、真实（B）完整、真实、准确（C）及时、完整、准确（D）全面、可靠、及时81 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（A）中国银行（B）交通银行（C）工商银行（D）建设银行82 国家农业发展银行所承担的任务是( )。（A）农业政策性贷款（B）国家重点建设项目融资（C）支持进出口贸易（D）支持国家开发项目融资83 按照“一行一策 ”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银
20、行84 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证，偿还并负担利息的信用证为( )。（A）循环信用证（B）背对背信用证（C）对开信用证（D）预支信用证85 新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（A）交通银行（B）招商银行（C）恒丰银行（D）中信银行86 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）经营租赁（B）转租赁（C）租赁（D）融资租赁87 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司88 关于利率和汇率的说法错误的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固
21、定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动89 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）在公开市场上买回证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放90 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入二、多选题本大题共 40 小题，每
22、小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有：( )。（A）债券回购的风险要低得多（B）债券回购的利率低于同业拆借利率（C）债券圆购的交易量远大于同业拆借（D）债券回购的利率高于同业拆借利率（E）债券回购的交易量小于同业拆借92 商业银行同业拆借市场的特点有：( )。（A）期限短（B）金额大（C）金额小（D）风险低（E）手续简便93 我国的政策性银行包括( )。（A）国家开发银行（B）中国投资银行（C）中国进出口银行（D）中国农业银行（E）中国农业发展银行94 属于中国证监会监管
23、的机构有( )。（A）证券公司（B）期货公司（C）信托公司（D）保险公司（E）货币经纪公司95 根据发行人的不同，债券可以分为( )。（A）企业债（B）个人债（C）国债（D）金融债（E）外债96 中国人民银行从 2003 年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有：( ) 。（A）无风险（B）风险低（C）期限短（D）发行全部电子化（E）流动性高97 国内保理主要包括：( )。（A）应收账款买断（B）应收账款收购（C）应收账款代理（D）应付账款买断（E）应付账款收购98 关于基本存款账户，下列说法正确的有：( )。（A）基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户（B）基
24、本存款账户是存款人的主办账户（C）基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立（D）同一存款客户只能在商业银行开立一个基水存款账户（E）每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户99 我国银行的担保类业务包括( )。（A）贷款担保（B）投资担保（C）银行保函（D）引进外资扭保（E）备用信用证100 我国银行的托管业务包括( )。（A）基金托管业务（B）股票托管业务（C）债券托管业务（D）代保管业务（E）外汇托管业务101 反映企业财务状况的会计要素有( )。（A）资产（B）收入（C）负债（D）所有者权益（E）利润102 企业财务报表一般包括( )。（A）资产负债表（B）固定资产损益表（C）利润表（D）现金流量表（E）利润分配表103 属于商业银行其他风险控制部门的有( )。（A）财务控制部门（B）固定资产管理部门（C）信息技术部门（D）内部审计部门（E）法律合规部门104 我国自 2004 年 3 月 1 日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是( )。（A）0（B） 10（C） 20（D）50（E）100%105 银行所面临的市场风险包括( )。
