1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 23 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，( )。（A）不得转入最高额抵押担保的债权范围（B）可以转入最高额抵押担保的债权范围（C）原抵押权可以和最高额抵押权合并（D）原抵押权不可以和最高额抵押权合并2 2005 年国家开发银行发行了开元信贷资产支持证券，其投资者主要是：( )。（A）中央银行（B）财政部（C）银行间债券市场的参与者（D）居民个人3 企业债券发行的主管机关是：( )。（A）中国人民银行（B）国有资产
2、监督管理委员会（C）国家发展与改革委员会（D）中国证监会4 公司债券的发行主体是：( )。（A）上市公司（B）国有公司（C）跨国公司（D）集团公司5 公司债券与企业债券的信用风险相比，( )。（A）公司债券一般低于企业债券（B）公司债券一般高于企业债券（C）两者相差不大（D）具体情况具体分析6 在债券投资的四个收益率中，能够在事前进行决策时准确地确定，从而能够作为决策的参考的是：( ) 。（A）名义收益率（B）即期收益率（C）持有期收益率（D）到期收益率7 在债券投资的四个收益率中，在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性的是：( )。（A）名义收益率（B）即期收益率（C）持有期收益率（D）到
3、期收益率8 银监会对资本不足银行的干预措施有：( )。（A）要求商业银行调整高级管理人员（B）要求商业银行完善风险管理规章制度（C）要求商业银行限制固定资产购置（D）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划9 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）短期（B）中央银行（C）中期周转性（D）中长期扩张性10 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）担保业务（B）代理业务（C）支付结算业务（D）承诺业务11 2005 年 3 月 16 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率
4、实行( )。（A）上限放开，下限管理（B）上限放开，上限管理（C）下限放开，上限管理（D）下限放开，下限管理12 买人金融资产权利的期权叫( )。（A）看涨期权（B）看跌期权（C）股指期货（D）光票托收13 金融市场功能不包括( )。（A）融通货币资金（B）优化资源配置（C）风险分散（D）保险功能14 假设某银行今年的净利润为 5 000 万元，负债总额为 450 000 万元，股东权益总额为 50 000 万元，则该银行资产利润率为( )。（A）1（B） 25（C） 35（D）515 存款是银行最主要的( )。（A）投资业务（B）风险暴露（C）资金用途（D）资金来源16 2004 年 10
5、月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（A）可以自由浮动（B）可以上浮（C）可以下浮（D）只能有一个17 存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（A）储蓄存款（B）外币存款（C）对公存款（D）定期存款18 定期存款和活期存款是按照( )区分的。（A）客户类型不同（B）存款期限不同（C）存款币种不同（D）账户种类不同19 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任20 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限 （D）以债权人的债权加
6、上一定比例的惩罚为限21 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正并自( )2 月 1 日起施行。（A）2000 年（B） 2002 年（C） 2004 年（D）2007 年22 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。（A）首月 20 If（B）首月 21 日（C）末月 20 H（D）末月 21 El23 李先生在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1 000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，扣除 20利息税后，他能取回的全部金额是( ) 。（A）1 00045 元（B）
7、 1 00060 元（C） 1 00056 元（D）1 0004 元24 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（A）积数计息法（B）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择的计息方式（D）逐笔计息法25 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低26 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按存人口挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂
8、牌公告的定期存款利率计付利息27 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。（A）整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算28 银行从业人员的以下做法中合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在谈业务时主动提出给客户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠29 目前。教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（A）在校初一(含初一) 以上学生（
9、B）在校小学六年级(含六年级)以上学生（C）在校小学四年级(含四年级)以上学生（D）未入小学的儿童30 以下关于追索权的说法错误的是( )。（A）追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利（B）追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序遣求权（C）追索权是第一顺序权（D）承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权31 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）美元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）欧元32 ( )又叫做辛迪加贷款。（A）项目贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）贸易融资贷款33 ( )要求先存款后消费，
10、不具备透支功能。（A）借记卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）信用卡34 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务35 ( )是银行经营管理的决策机构（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）理事会36 ( )对股东大会 (经营管理决策机构) 负责,从事银行内部的尽职监督，财务监督。内部控制监督等监察工作。（A）董事会（B）监事会（C）高级管理层（D）董事长37 现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任
11、A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）理事会38 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?( )（A）银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和（B）经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本（C）商业银行的会计资本等于经济资本（D）监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求39 以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )（A）经济资本（B）监管资本（C）会计资本（D）核心资本40 按照商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务41 信用卡的功能不包括( )。（A）投资（B）消费信用（C）转账结算（D）提
12、取现金42 关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。（A）所有商业银行都可以开办基金托管业务（B）基金管理公司向商业银行支付基金托管费（C）基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务（D）丽业银行不能托管全国社会保障基金43 以下属于反映企业经营结果的是( )。（A）资产（B）利润（C）负债（D）所有者权益44 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（A）停止其营业（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）没收其所有资产45 行政处分是指国家行政机关对
13、国家公务员和国家行政机关任命的其他人贝违反行政纪律的行为给予的( )。（A）开除处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）撤职处分46 行政处罚( ) 。（A）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）只针对公民。不针对法人47 当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象?( )（A）投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格（B）投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益（C）该市场上存在过度投机的现象（D）投资者对于股票的需求度较低，48 以下说法不正确的有( )。（A）我国个人存
14、款实行实名制（B）我国存款利息所得需缴纳利息税（C）我国利息税税率为 20（D）利息税由储户个人自觉缴纳49 贷款合同的主要内容不包括( )。（A）贷款种类（B）还款方式（C）当事人收入来源（D）违约责任50 关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息51 5 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同52 存款机构收妥存款资金人账，并向
15、存款客户出具存单或进账单是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同53 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式54 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过。但继
16、续向 A 公司客户提供服务55 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司56 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订，( ) 。（A）张某承担民事责任（B）王某承担民事责任（C）张某与王某共同承担民事责任（D）张某与王某均不承担民事责任57 根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（C）在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体
17、发起人的货币出资额58 A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产， A 企业尚有 J 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产 2亿元，其中厂房清算价位为 8 000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8 000万元，职丁工资及保险费用 4 000 万元，其他普通破产债权 l 亿元。则 B 银行可收回( )。（A）4 000 万元（B） 6 000 万元（C） 8 000 万元（D）1 亿元59 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家的银行管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家对贷款的
18、管理制度60 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对61 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪62 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )（A）不应当与其共享（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员（D）可以与其分享部分成果，但工作中应当
19、处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验63 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（B）不管该行为是否符合规定，与自已无关，不应当过问（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告64 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）中国人民银行65 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理
20、由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户66 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程序差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户67
21、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对68 以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( )（A）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者（B）在向普通群众介绍产品合约的
22、时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺69 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（A）了解该企业所处行业情况（B）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况70 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，
23、闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避71 银行的附属资本不得( )银行核心资本的( ) 。（A）高于，100（B）低于，13（C）低于，50（D）高于，5072 经济周期的四个阶段是指( )。（A）繁荣-衰退- 萧条-崩溃（B）繁荣 -萧条-衰退- 崩溃（C）繁荣 -衰退-萧条- 复苏（D）繁荣-萧条- 衰退-复苏73 货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控铷和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（A）货币供应最稳定（B）宏观经济（C）特定经济（D）经济发展74 金融市场最主要、最
24、基本的功能是( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）经济调节功能（D）定价功能75 现阶段，我国货币政策的操作目标和巾介目标分别是( )和( )。（A）货币供应量；基础货币（B）基础货币；高能货币（C）基础货币；流通中现金（D）基础货币；货币供应量76 被称为狭义货币供应量的是( )。（A）基础货币（B） MO（C） M1（D）M277 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化。维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。( )（A）职业纪律；职业道德（B）职业行为；
25、职业道德水准（C）职业操守；职业纪律（D）职业道德；职业操守水平78 银行业从业人员不包括( )。（A）银行工作人员（B）信托公司工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）证券公司工作人员79 商业银行的“ 三性” 目标不包括 ( )。（A）公益性目标（B）安全性目标（C）效益性同标（D）流动性目标80 巾央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策81 咨询顾问业务不包括( )。（
26、A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务82 ( )是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。（A）企业信息咨询业务（B）财务顾问业务（C）私人银行业务（D）资产管理顾问业务83 在银行的财务报表中，“长期股权投资” 属于( )。（A）所有者权益（B）流动负债（C）流动资产（D）长期资产84 ( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大批失的贷款。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款85 信用证业务的特点不包括( )。（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）开证行是首要付款人（C）
27、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为（D）信用证是一种无条件的支付承诺86 根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（A）资产收益（B）选择管理者（C）批准破产（D）参与重大决策87 商业银行在贷款业务中，( )。（A）可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款（B）可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款（C）可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款（D）可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款88 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（A）美元（B）人民币（C）我国银行开办了外币存款
28、业务的九种外币中任何一种（D）可自由兑换的任何外币89 我国针对个人的信贷业务不包括( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）银团贷款（D）个人助学贷款90 某客户 2006 年 2 月 28 日存人 10 000 元，定期整存整取六个月，假定利率为70，支取日为 2006 年 9 月 18 日。假定 2006 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为072。银行应付的利息为( )元。（A）11016（B） 11136（C） 13921（D）14297二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不
29、得分。91 目前个人外汇账户按账户性质区分有( )。（A）外汇结算账户（B）境内个人外汇账户（C）资本项目账户（D）境外个人外汇账户（E）外汇储蓄账户92 项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有( )。（A）流动资金贷款（B）基本建设贷款（C）技术改造贷款（D）房地产开发贷款（E）贸易融资贷款93 根据企业会计准则会计要素包括( )。（A）资产和负债（B）所有者权益（C）收入和费用（D）利润（E）现金流94 下列属于流动资产的是( )。（A）存放联行款项（B）逾期贷款（C）同业拆入（D）短期贷款（E）买人返售证券95 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。（
30、A）资产收益率（B）资本收益率（C）银行利润率、市盈率（D）非利息净收入率（E）普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产96 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取 ( ) 措施。（A）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境（B）申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利（C）申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对
31、其财产设定其他权利（D）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态（E）申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利97 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（A）公司法（B） 物权法（C） 民法通则（D）担保法司法解释（E）治安管理处罚条例98 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。（A）有严格的银行保密法（B）没有资本管制（C）有宽松的金融规则（D）有自由的公司法和严格的公司保密法（E）政治上持中立态度99 利率违法行为的表现形式有( )。（A）擅自提高存、贷款利率（B）擅自降低存、贷款利率（C）变相提高或降低存、贷款利率（D）擅自以高利率发行债券（E）变相以高利率发行债券100 ( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。（A）转账凭条（B）存款凭条（C）进账单（D）存单（E）提单101 狭义的贷款主体包括( )。（A）贷款委托人（B）借款人（C）贷款人（D）贷款担保人（E）贷款保证人102 商业银行关系人包括( )。（A）商业银行的董事（B）商业银行的管理人员（C）信贷业务人员（D）商业银行的董事投资的公司
