1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 32 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 1979 年，( ) 在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。（A）英国丽如银行（B）日本输出入银行（C）美国花旗银行（D）香港汇丰银行2 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村信用社（C）农村合作银行（D）农村资金互助社3 2003 年中国人民银行将对银行业的( )移交至新设立的银监会。（A）监管职责（B）领导能力（C）组织协调职责（D）政策执行职责
2、4 根据 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职能的是( ) 。（A）制定和执行货币政策（B）防范和化解金融风险（C）办理工商信贷和储蓄业务（D）维护金融稳定5 下列不属于银监会监管标准的是( )。（A）对监管者和被监管者都实施严格、明确的问责制（B）坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线（C）高效、节约地使用一切监管资源（D）促进金融稳定和金融创新共同发展6 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的张表、文件、档案等各种资料和座谈咨询等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价
3、和处理的监管手段属于( )。（A）非现场监管（B）现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管7 下列属于国有独资商业银行的是( )。（A）中国农业发展银行（B）中国光大银行（C）中国建设银行（D）中国人民银行8 政策性银行的经营目标主要是( )。（A）追求自身的经营安全（B）保证经营资金的流动性（C）实现政府的政策目标（D）营业利润最大化9 贷款合同贷款人的代位权的行使范围是( )。（A）债权人的股权（B）债权人的债权（C）债务人的总收益（D）债务人的总资产10 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）代理行为（B）托管行为（C）信用行为（D）票据行为11 商业银行的下列行为
4、中没有做到依法保护存款人合法利益的是( )。（A）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息（B）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息（C）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（D）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款情况12 关于合同撤销权的时效自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年13 申请人与被申请人通过协商方式达成协议，有利于使债务人获得复苏机会的是 ( )。（A）公司和解（B）公司破产（C）公司解散（D）公司重整14 下列关于破产财产分配的描述不正确的是( )。（A）普通破产债权
5、排在最后（B）优先清偿破产费用和共益债务（C）破产人欠缴税款的分配优于所欠职工的工资（D）破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配15 不包括在中华人民共和国票据法规定的狭义票据中的是( )。（A）支票（B）汇票（C）本票（D）股票16 持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利是 ( )。（A）追索权（B）付款保证权（C）付款请求权（D）票据要求权17 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。（A）保证人（B）出票人（C）背书人（D）承兑人18 下列最能体现银监会“提高透明度” 的监管理念的
6、是 ( )。（A）坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解（B）建立与完善有效率的内控机制（C）建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度（D）对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险19 目前，我国统计部门公布的失业率是( )。（A）农村户口登记失业率（B）全部登记失业人数与全国人口的比例（C）城镇登记失业率（D）城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例20 国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列不属于资本项目的是( )。（A）单方面
7、转移（B）直接投资（C）政府和银行的借款（D）企业信贷21 下列关于我国产业结构的表述错误的是( )。（A）第一产业应该处于基础地位（B）第二产业的主导地位不能动摇（C）第三产业在国民经济中所占的比重较高（D）应该加快发展第三产业22 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）风险分散与风险管理功能（B）优化资源配置功能（C）经济调节（D）货币资金融通功能23 金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的 ( ) 功能。（A）资金融通（B）经济调节（C）定价（D）优化资源配置24 下列对货币市场特征的描述正确的是( )。（A）流动性低，风险性高，偿还期长（B）风
8、险性低，收益高，偿还期长（C）收益高，风险性低，偿还期短（D）风险性低，流动性高，偿还期短25 2000 年，我国成立的银行业自律组织是( )。（A）中国银行业协会（B）银监会（C）自律工作委员会（D）法律工作委员会26 2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行( )正式成立。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）张家港市农村商业银行（C）石家庄市农村商业银行（D）驻马店市农村商业银行27 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是( ) 。（A）联合重组（B）股份制改造并公开上市（C）跨区域经营（D）引进战略投资者28 下列不属于村镇银
9、行经营的主要业务的是( )。（A）吸收公众存款（B）发放短期、中期和长期贷款（C）代理收付款项及代理保险业务（D）办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款29 根据外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行不能开展的人民币业务是 ( ) 。（A）外汇买卖（B）没有不能开展的业务，享受国民待遇（C）储蓄和信贷（D）国债投资30 2006 年 9 月成立的期货交易市场是( )。（A）郑州商品交易所（B）中国金融期货交易所（C）上海期货交易所（D）大连商品交易所31 按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。（A）公司股票（B）企业债券（C
10、）国债（D）银行贷款32 我国基础货币由三部分构成，其中不包括( )。（A）消费者存放在家中的大额现金（B）流通中的现金（C）金融机构的库存现金（D）金融机构存入中国人民银行的存货准备金33 商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而设立资金，这种货币政策工具是 ( )。（A）再贷款与再贴现（B）存款准备金（C）利率政策（D）公开市场业务34 下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是( )。（A）确定官方利率（B）再贴现利率（C）制度金融机构存贷款利率的浮动范围（D）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整35 下列关于信用卡的描述不正确的是( )。（A）个人卡透支免息还款期最长为 90 天（
11、B）信用卡分为准贷记卡和贷记卡（C）循环信用额度是信用卡消费信贷的特征之一（D）信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累计未还金额36 投资者一般在预期价格上升时会( )。（A）购入看涨期权（B）卖出看涨期权（C）购入看跌期权（D）卖出看跌期权37 在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时约定交换两种货币利息的交易是 ( )。（A）利率互换（B）货币互换（C）外汇期货（D）期权38 出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( ) 。（A）本票（B）商业汇票（C）银行汇票（D）中央银行票据39 由出票人签发，委托出票人支票账户所
12、在的银行在见票时五条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。（A）支票（B）本票（C）银行汇票（D）中央银行票据40 汽车贷款管理办法规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ( ) 。（A）80%（B） 70%（C） 50%（D）30%41 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）票据发行便利（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）项目贷款承诺42 应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件是( )。（A）项目贷款承诺（B）客户授信额度（C）票据发行
13、便利（D）开立信贷证明43 为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件是( ) 。（A）项目贷款承诺（B）客户授信额度（C）票据发行便利（D）开立信贷证明44 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行本票（B）银行汇票（C）银行保函（D）信用证45 下列关于信用卡消费信贷特点的描述不正确的是( )。（A）循环信用额度（B）一般有最低还款额要求（C）无抵押无担保贷款（D）不能用于通存通兑、代收代付、额度体现46 银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的
14、短期融资或信用便利是 ( )。（A）项目贷款（B）贸易融资（C）中长期贷款（D）流动资金贷款47 汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是( )。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）电汇和信汇48 下列不属于代理的中央银行业务的是( )。（A）代理财政性存款（B）代理财政性收费（C）代理国库（D）代理金银49 下列属于大额交易的是( )。（A）当日累计支取人民币 16 万元（B）一笔 25 万元的人民币现金票据解付（C）单位银行账户之间当日累计人民币 30 万元的转账（D）个人银行账户之间单笔外币等值 8 万美元的款项划转50 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的
15、信用业务是( )。（A）担保业务（B）代理业务（C）支付结算业务（D）承诺业务51 银行业务中的同业拆借，是在银行风险管理的哪个阶段产生的( )。（A）负债风险管理阶段（B）资产风险管理阶段（C）全面风险管理阶段（D）资产负债风险管理阶段52 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。（A）共同防范和控制金融风险（B）加强银行监管的国际合作（C）促进国际银行业的并购重组（D）保证国际银行业的安全和发展53 下列说法不正确的是( )。（A）擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求（B）借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权（C）贷款作为一种债务，因贷款合同的履行而消灭（D
16、）禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境54 内部控制要有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，是内控原则中的( ) 。（A）审慎原则（B）有效原则（C）全面原则（D）独立原则55 下列关于内部控制的原则说法不正确的是( )。（A）独立原则是指内部控制的监督、评价部门要独立于董事会、监事会和高级管理层（B）经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标（C）全面原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案可查（D）审慎原则要求商业银行的经营管理均要体现 “内控优先”的要求56 某一家商业银行，其资本充足率为 9%，
17、核心资本充足率为 3.8%，则这家银行( )。（A）资本充足（B）资本不足（C）资本严重不足（D）面临破产57 我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括( )。（A）0（B） 20%（C） 50%（D）80%58 正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。（A）等于（B）小于（C）不大于（D）不小于59 下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是( )。（A）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（B）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告（C）代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作（D）对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求60
18、贷款人有确切证据证明借款人的经营状况严重恶化，而中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保，这是贷款人在行使( )。（A）不安抗辩权（B）代位权（C）毁约权（D）撤销权61 贷款人的不安抗辩权基于借款人的行为，但不包括( )。（A）丧失商业信誉（B）股票价格跌停板（C）经营状况严重恶化（D）转移财产、抽逃资金62 根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是( )。（A）以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责（B）以背书转让的汇票，背书应当连续（C）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为（D）背书人在汇票上记载“不得转让” 字样，其后手再背书转让的，原背
19、书人对后手的被背书人不承担保证责任63 根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。（A）债权消灭，抵押权继续存在（B）土地所有权可以抵押（C）抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十（D）抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产64 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是 ( ) 。（A）都是企业法人（B）都必须依法制定公司章程（C）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（D）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司65 公司法最早于
20、 1993 年 12 月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的公司法自( ) 年 1 月 1 日起施行。（A）2002（B） 2003（C） 2006（D）200766 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（A）应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权（B）破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险（C）破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权（D）普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险67 根据刑法第一百零七条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处 ( ) 。（A）3 年以
21、上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产（B） 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下的罚金（C） 10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产（D）10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产68 下列行为中，( ) 不属于持有、使用假币罪的范畴。（A）以假币作为资信证明（B）使用假币购买商品（C）使用假币参与赌搏（D）将假币存入银行或者兑换其他货币69 以下哪种行为是触犯刑法有关规定的( )。（A）使用作废的信用证（B）村镇银行经批准吸收公众存款（C）商业银行在人民银行规定的贷
22、款基准利率基础上向上浮动（D）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体70 下列行为没有违法的是( )。（A）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资（B）收买他人信用卡信息资料（C）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款（D）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明71 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度72 下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（A）金融犯罪不一定以非法占有为目的（B）金融犯罪的主观方面不一定是故意（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规73 擅自设立金
23、融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对存款的管理制度（B）国家对贷款的管理制度（C）国家对金融机构的准入管理制度（D）国家的银行管理制度74 银行从业人员处理客户投诉时，( )。（A）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置（B）不应当理会客户错误的投诉和建议（C）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（D）应当将处理的进展和结果适时地告诉客户75 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（A）是不可以的，除非得到适当批准（B）在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下
24、，是可以的（C）体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬（D）体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励76 某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。（A）所在银行高管及中层经理名单（B）所在银行两年前的财务报表（C）没有联络信息的客户名单（D）所在银行下一年度具体经营计划77 孔子曰：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )。原则的要求相似。（A）守法合规（B）勤勉尽职（C）诚实信用（D）专业胜任78 根据银行业从业人员职业操守中“内幕消息” 原则的要求，银行业从业人员不得 ( )。（A）在本行上网查看股票信息（B）与本行专家讨论股票走势（C）利用本行电脑操作股
25、票买卖（D）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票79 某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系，该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( ) 。（A）保存 5 年以上（B）立即销毁（C）退还给该客户（D）卖给其他公司80 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）建议客户若不急用，明年初再来结汇（B）建议客户在不急用的情况下，可选择购买有关外汇产品（C）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（D）为避免在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法81 禁止商
26、业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（A）保护商业秘密与客户隐私（B）公平竞争（C）专业胜任（D）勤勉尽职82 银行业从业人员不包括( )。（A）农村信用社工作人员（B）政策性银行工作人员（C）证券公司工作人员（D）商业银行工作人员83 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（A）协助执行（B）内幕交易（C）反洗钱（D）监管规避84 银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。（A）浏览其他银行网站的理财信息（B）如果是为了工作，可以安装盗版软件（C）给其他银
27、行的同业人员展示本行的内部网络理财产品（D）安装自己喜欢的各种软件85 某银行为争取业务已批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该项预算自行消费掉，其行为( )。（A）是合理的，因为客户经理并没有浪费（B）不合理，不应当申报不实费用（C）因业务已经谈妥，所以是合理的（D）如果消费超过了预算额度，才是不合理的86 刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处(1)；造成特别重大损失的，处(2)。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，
28、依照前款的规定处罚。正确的选项是( )。（A）(1)3 年以上 10 年以下有期徒刑或者拘役； (2)5 年以上有期徒刑（B） (1)3 年以上 5 年以下有期徒刑或者拘役；(2)5 年以上有期徒刑（C） (1)3 年以下有期徒刑或者拘役；(2)3 年以上有期徒刑（D）(1)5 年以下有期徒刑或者拘役；(2)5 年以上有期徒刑87 在代理销售产品的过程中，正确的做法是( )。（A）利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量（B）在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性（C）利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺（D）对产品的性质、法律关系、
29、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。88 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（A）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（B）了解客户所在区域的信用环境（C）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况（D）了解该企业所处行业情况89 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）公共财物（B）其他机构他人的财物（C）本机构他人的财物（D）以上都对90 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）行贿人在被迫诉前
30、即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（B）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（C）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚（D）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行（D）中央汇金公司（E）中国农业发展银行92 下列选项中属于我国的政策性银行的是( )（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行
31、（E）中国农业银行93 中国银监会提出的银行业监管新理念是指( )。（A）管法人（B）管风险（C）管内控（D）提高透明度（E）管资本94 下列属于中国银监会的监管措施的是( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）现场监管（E）信息披露监管95 下列市场中，属于长期金融市场的是( )（A）国库券市场（B）可转让大额定期存单市场（C）股票市场（D）回购协议市场（E）A 和 B 不对96 下列选项中属于间接融资工具的有( )。（A）银行贷款（B）银团贷款（C）债券（D）股票（E）短期融资券97 下列关于金融市场的功能的说法，正确的有( )。（A）金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等
32、重要价格信号的功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险（C）货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能（D）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能（E）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局98 货币政策目标包括( )。（A）初始目标（B）最终目标（C）中介目标（D）操作目标（E）短期目标99 个人存款包括( ) 。（A）协定存款（B）定期存款（C）活期存款（D）教育储蓄存款（E）个人通知存款100 按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为( ) 。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专用存款账户（E）长期存款账户101 按贷款的期限可将流动性资金贷款分为( )。（A）临时流动资金贷款（B）短期流动资金贷款（C）即期流动资金贷款（D）长期流动资金贷款（E）固定流动资金贷款102 按存款的支取方式不同，对公存款一般分为( )。（A）单位活期存款（B）基本存款账户（C）单位定期存款
