1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 35 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 2003 年中国人民银行将对银行业的( )移交至新设立的银监会。（A）领导能力（B）政策执行职责（C）监管职责（D）组织协调职责2 中国银行业协会的最高权力机构是( )。（A）理事会（B）会员大会（C）专业委员会（D）秘书处3 我国货币市场不包括( )。（A）银行间同业拆借市场（B）债券市场（C）银行间债券回购市场（D）票据市场4 负责监管汽车金融公司的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国汽车工业协
2、会（D）中国银行业协会5 中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（A）直接检查监督权（B）建议检查监督权（C）特定情况下的全面检查监督权（D）随时检查权6 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。（A）花旗银行（B）渣打银行（C）东亚银行（D）日本输出人银行7 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）风险分散与风险管理功能（D）经济调节功能和定价功能8 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是( )。（A）继续依托邮政网络经营（B）支持社会主义新农村建设（C）以批发业务和中间业务为主（D）实行市场化经营管理9 从支出角
3、度看，( ) 不是 GDP 构成的三大部分之一。（A）投资（B）消费（C）净进 15（D）净出口10 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。（A）制定和执行货币政策（B）管理中央公共财政支出（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定11 现今银行发放的个人住房按揭贷款数额，一般不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额(以二者低者为准)的( )。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%12 借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为( )。（A）1 个月（B） 9 个月（C）
4、半年（D）1 年13 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( ) 年。（A）5（B） 4（C） 2（D）114 某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险，这利用了金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散（C）资源配置（D）经济调节15 以下关于商业银行资本的描述，正确的是( )。（A）银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和（B）经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本（C）商业银行的会计资本等于经济资本（D）监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有资本的最低要求16 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代理财政性存款（B）代发工资（C）代理财政投资（D
5、）代销开放式基金17 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具的类型不同18 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险19 下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）意思表示真实（C）不违反法律或者社会公共利益（D）年龄必须达到 18 岁以上20 下列哪些不属于民事主体( )。（A）自然人（B）动物（C）法人（D）其他组织21 根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（A）高于，100%（
6、B）低于，1/3（C）低于，50%（D）高于，50%22 下列关于大额交易的说法正确的是( )。（A）个人账户当日累计人民币交易 10 万元以上现金缴存即属大额交易（B）单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易（C）个人银行账户之间当日累计人民币 50 万元以上的款项划转属于大额交易（D）个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的款项划转属于大额交易23 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（A）货币供应量，基础货币（B）基础货币，高能货币（C）基础货币，流通中现金（D）基础货币，货币供应量24 远期利率协议作为一种业务创
7、新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）技术推进（D）成本节约25 公司成立的日期为( )。（A）公司营业执照签发日期（B）公司设立之时（C）公司登记之时（D）公司开业之时26 下列选项中不是现金密集行业的是( )。（A）酒吧（B）金银首饰店（C）洗衣店（D）顾问公司27 银行面临的最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险28 国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法29 下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。（A）上海证券交易所（B）大连商品交易所（C）全
8、国银行间债券市场（D）中国金融期货交易所30 国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是( )。（A）建筑业（B）房地产业（C）交通运输业（D）金融业31 下列不属于合同特征的是( )。（A）合同是一种民事法律行为（B）合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的（C）合同是多方民事法律行为（D）合同是有偿的32 下列选项对撤销信托的表述，正确的是( )。（A）债权人有权申请人民法院撤销信托（B）信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托（C）信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还（D）债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两
9、年之内不行使的归于消灭33 如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率应为( )。（A）5%（B） 12%（C） 2%（D）-2%34 新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（A）交通银行（B）招商银行（C）恒丰银行（D）中信银行35 下列财产可以抵押的是( )。（A）土地所有权（B）集体所有土地使用权（C）依法被查封、扣押、监管的财物（D）抵押人所有的房屋和其他地上定着物36 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C
10、）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款37 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）货币供应量是货币政策的操作目标（D）2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度38 马先生在 2008 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%的利息税后，则马先生能取回的全
11、部金额是( )元。（A）1000.45（B） 1000.60（C） 1000.56（D）1000.4839 ( )是管理利率的唯一有权机关。（A）中国银监会（B）中国人民银行（C）中国银行业协会（D）中国银行同业利率协调委员会40 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是( )。（A）提高法定存款准备率（B）提高再贴现率（C）降低再贴现率（D）中央银行卖出债券41 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）宣布合同到期（B）可以解除合同（C）向人民法院起诉（D）应当解除合同42 有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是( )
12、。（A）本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人（B）本罪主观方面是故意（C）金融工作人员也可以构成购买假币罪（D）本罪侵犯了国家的货币管理制度43 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股44 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）存入日挂牌公告的活期存款利率（B）存入日挂牌公告的定期存款利率（C）支取日挂牌公告的活期存款利率（D）支取日挂牌公告的定期存款利率45 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，错误的是( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营
13、过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款46 储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。（A）税务局（B）储户自行缴纳（C）存款银行（D）储户委托银行47 我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（A）Shabor（B） Shjbor（C） NIBOR（D）LIBOR48 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面授权（B）事先承认（C）追认（D）确认49 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的
14、证件是( )。（A）学生证（B）身份证（C）军人证（D）户口本50 出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。（A）出资额占债务人注册资本 5%以上（B）出资额占债务人注册资本 1/10 以上（C）出资额占债务人注册资本 1/5 以上（D）出资额占债务人注册资本一半以上51 质押合同自( ) 生效。（A）质权人取得质物所有权时（B）质物脱离所有权人控制时（C）质物移交与质权人占有时（D）出质人交付质物时52 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。（A）授信业务（B）受信业务（C）表外业务（D）中间业务53 下列关于教育储蓄存款的说法，不正
15、确的是( )。（A）教育储蓄存款免征利息所得税（B）教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款（C）教育储蓄存款本金无限额（D）目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学生54 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。（A）可以将资料原件借走，以便核查（B）对银行提供的资料应当依法保密（C）银行应冻结客户账户上的所有存款（D）银行对被冻结款项均不计算利息55 下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。（A）个人通知存款（B）定活两便储蓄存款（C）教育储蓄存款（D）单位协定存款56 对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是( )。（A）它们都是银行常用
16、的金融衍生品，都属于互换（B）利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币（C）利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险（D）利率互换和货币互换均要进行本金的交换57 非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。（A）90 天（B）半年（C） 365 天（D）一个月58 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( ) 和规避型金融犯罪。（A）利用便利型金融犯罪（B）针对银行的金融犯罪（C）危害货币管理制度的金融犯罪（D）危害金融机构的犯罪59 下列关于我国金融债的说法，不正确的是( )。（A）金融债是在银行间市场上发行的（B）金融债专指我国商
17、业银行发行的债券（C）银行可以通过发行金融债获得资金（D）金融债可以成为银行主动负债的工具60 以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是( )。（A）投资理财业务（B）财务顾问业务（C）资产管理顾问业务（D）企业信息咨询业务61 银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。（A）完整、准确、真实（B）完整、真实、准确（C）及时、完整、准确（D）全面、可靠、及时62 我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。（A）100%（B） 50%（C） 20%（D）10%63 公司的权力机构是指( )。（A）股东会(或股东大会)（B）监事会（C）职工大会（D）董事长
18、64 在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。（A）本票、汇款、信用证（B）本票、信用证、托收（C）汇款、信用证、托收（D）汇票、信用证、支票65 下列关于资本的说法中，正确的是( )。（A）经济资本即账面资本（B）会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本（C）经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量（D）监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本66 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是( )。（A）资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动
19、性（B）在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债（C）资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制（D）全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用商业银行的风险管理67 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否使用了虚假的证明文件（B）是否具有非法占有的目的（C）主体是否包括银行内部人员（D）银行是否受到损失68 下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是( )。（A）银行(包买入) 买断票据，可能承担票据拒付的风险（B）出口商
20、卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益（C）银行 (包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现（D）福费廷带有长期固定利率的融资性质69 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）集团贷款和个人贷款（D）短期贷款和中长期贷款70 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。（A）该数据电文向该特定系统的发送时间（B）该数据电文进入该特定系统的时间（C）该数据电文向收件人任何系统发送的时间（D）该数据电文进入收件人任何系统的时间71 在下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A
21、）国家助学贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）商用车消费贷款72 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）操作风险（B）信用风险（C）国家风险（D）法律风险73 银行业倡导以( ) 为核心的职业价值理念。（A）服务、高效、价值（B）诚信、合规、尽职（C）服务、创新、专业（D）诚信、守法、专业74 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司75 以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。（A）按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具（B）按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的
22、的工具（C）按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具（D）按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具76 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）成本可算原则（B）合法合规原则（C）维护客户利益原则（D）无风险原则77 下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系时应当遵循的是( ) 。（A）诚实守信（B）公平合理（C）效益优先（D）客户利益至上78 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。（A）向媒体披露证据证明自己的清白（B）向公安部门反映情况（C）按照正常渠道向本
23、行有关部门反映和申诉（D）向部门所有同事发送邮件争取声援79 下列属于客户隐私的有( )。（A）客户的地址（B）客户的婚姻状况（C）客户的手机号码（D）客户的财产情况80 合同撤销权的行使范围是( )。（A）以债权人的债权为限（B）以债务人的所有债务为限（C）以债权人的债权加上一定的惩罚为限（D）以债务人能够偿还的债务为限81 当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( ) 。（A）向管理层主动说明潜在利益冲突的情况（B）为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务（C）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（D）当本人需要购买
24、所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易82 某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司业务员承诺每月给银行员工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违( ) 。（A）利益冲突（B）诚实信用（C）公平竞争（D）职业道德83 银行业从业人员职业操守是在( )通过的。（A）2006 年 2 月 9 日（B） 2004 年 2 月 9 日（C） 2007 年 2 月 9 日（D）2005 年 2 月 9 日84 银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持
25、。（A）银监会（B）同级主管（C）银行业协会（D）上级主管85 银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的这种做法有违( ) 。（A）职业操守中的“ 公平对待” 要求（B）职业操守中的“信息披露”要求（C）职业操守中的“了解客户”要求（D）职业操守中的“ 授信尽职” 要求86 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）国务院87 张某在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，张某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但绝
26、不留下字据。张某的这种做法( )。（A）完全合乎规定（B）恰当运用专业知识服务于销售（C）违反职业操守中的“风险提示”要求（D）违反职业操守中的“信息披露” 要求88 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（A）可以实现（B）期望实现（C）可能实现（D）不可以实现89 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确( )。（A）银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息（B）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私（C）银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息（D）银行业从
27、业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构90 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。（A）打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策（B）在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料（C）在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路（D）与对方深入探讨行业及市场发展趋势二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 近年来，城市商业银行发展呈现
28、的趋势有( )。（A）引进战略投资者（B）联合重组（C）跨区域经营（D）上市（E）去掉“ 城市商业” 四个字，直接以地名命名92 对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是( )。（A）服务（B）监管（C）维权（D）协调（E）自律93 我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括( )。（A）财政部门委托投资或贷款的信托资金存款（B）企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款（C）劳动保险机构的劳动保险基金存款（D）科研单位的科研基金存款（E）各种学会、基金会的基金存款94 以下属于直接融资的有( )。（A）企业从银行贷款（B）个人从银行贷款（C）政府发行债券（D
29、）企业发行股票（E）企业发行债券95 下列属于农村金融机构的有( )。（A）农村信用社（B）农村商业银行（C）农村资金互助社（D）村镇银行（E）农村合作银行96 被称为货币政策“ 三大法宝 ”的是( )。（A）公开市场业务（B）货币供应量（C）贴现（D）再贴现（E）存款准备金97 中央银行基准利率由( )构成。（A）再贷款利率（B）再贴现利率（C）存款准备金利率（D）超额存款准备金利率（E）法定准备金利率98 金融市场的功能包括( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）风险分散与风险管理功能（D）经济调节功能（E）定价功能99 中国人民银行从 2003 年开始面向商业银行发行中央银
30、行票据，这种票据的特是( )。（A）无风险（B）风险低（C）期限短（D）发行全部电子化（E）流动性高100 个人存款业务主要包括活期存款、( )等。（A）定期存款（B）定活两便存款（C）存本取息存款（D）定额存款（E）个人通知存款101 当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当( )。（A）及时通知贷款人（B）立即偿还贷款（C）采取保全措施（D）请求有关部门出具鉴定报告（E）要求免除责任102 资金的投资收益通常包括( )。（A）资本利得（B）现金分配（C）利息（D）股利（E）转让收益103 按存款的支取方式不同，对公存款一般分为( )。（A）单位活期存款（B）基本存款账户（C）单位定期存款（D）单位通知存款（E）单位协定存款104 下列属于国际融资业务的是( )。
