1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 39 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国银行业协会的最高权力机构是( )。（A）会员大会（B）理事会（C）监事会（D）会长2 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。（A）股票（B）商业汇票（C）期权（D）期货3 ( ),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979 年 1 月 1 日4 自 1984 后 1 月 1 日起，
2、中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（A）中国银行（B）交通银行（C）中国工商银行（D）中国建设银行5 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行6
3、物价稳定是指( ) 。（A）零通货膨胀（B）零通货紧缩（C）保持物价总水平的大体稳定（D）保持基本生活资料价格不变7 被称为狭义货币供应量的是( )。（A）基础货币（B） M0（C） M1（D）M 28 在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（A）确定适当的汇率水平（B）促进国际收支平衡（C）保持人民币汇率稳定（D）选择相应的汇率制度9 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司 期货经纪公司（A）3（B） 4（C） 5（D）610 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。（A）引进
4、战略投资者（B）联合重组（C）跨区域经营（D）以上答案都对11 存款是银行对存款人的( )。（A）资（B）负债（C）信用（D）管理12 下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( )。（A）集中授权管理（B）分散授信管理（C）审贷分离（D）分级审批13 ( )彼此互称为联行。（A）两家不同国的银行之间（B）两家不同的国内银行之间（C）同一家银行的不同部门之间（D）同一家银行的总、分、支行之间14 中户国银行业协会的会员单位不包括( )。（A）国家开发银行（B）中央国债登记结算有限责任公司（C）北京银行（D）江苏省银行业协会15 户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )（A
5、）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少（B）商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多（C）商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少（D）商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多16 下列财产可以抵押的是( )（A）土地所有权（B）集体所有土地使用权（C）依法被查封、扣押、监管的财物（D）抵押人所有的房屋和其他地上定着物17 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是( ) 。（A）活期存款（B）定期存款（C）协定存款（D）通知存款18 2006 年，我国新推出的国债形式是( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C
6、）电子式国债（D）实物式国债19 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）担保业务（B）代理业务（C）支付结算业务（D）承诺业务20 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）在公开市场上买入证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放21 按复利计算，年利率为 3%，5 年后的 1000 元的现值为( )。（A）860.32 元（B） 862.21 元（C） 869.56 元（D）870.73 元22 某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立( )。（A）企业定期存款
7、账户（B）基本存款账户（C）一般存款账户（D）多个此用途的账户23 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。（A）处 5 万元以上 10 万元以下罚款（B）处 10 万元以上 20 万元以下罚款（C）处 10 万元以上 30 万元以下罚款（D）处 20 万己以上 50 万元以下罚款24 根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务25 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（A）活期存款（B）整存整取存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款26 存款合同中的债
8、务人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）存款单位27 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）528 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期29 国家助学贷款一般在( )内还清。（A）5 年（B） 8 年（C） 6 年（D）10 年30 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（A）可以实现（B）期望实现（C）可能实现（D）不可以实现31 部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归( )。（A）委托人（B）委托人的继
9、承人（C）信托文件规定的人（D）其他受益人32 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。（A）擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）其他不依法履行职责的行为（D）按照规定建立反洗钱内部控制制度33 流动资金贷款的偿还方式多为( )。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）本息一次还清（C）按月或按季结算利息、到期一次还本（D）等额本金还款法34 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。（A）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为（B）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反
10、洗钱规定的行为（C）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为（D）对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督35 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。（A）现钞可以随意兑换成现汇（B）现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费（C）现汇买入价与现钞买入价总是相同的（D）现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的36 下列属于大额交易的是( )。（A）一笔 25 万元人民币的现金汇款（B）当日累计支取人民币 18 万元（C）个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转（D）单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账37 巴塞尔新资
11、本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险38 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。（A）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类（D）保管期限不同39 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。（A）备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人（B）只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付（C）备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为（D）一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任40 非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。（A）60
12、天（B） 91 天（C） 360 天（D）365 天41 经济处于( ) 阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模 不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏42 有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是( )（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）职代会43 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构（D）直接经办人44 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额
13、时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月45 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20%（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元46 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。（A）我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（C）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现（D）M1 被称为狭义货币，是现实购买力47
14、 下列关于合同成立条件的错误表述是( )。（A）承诺生效时合同成立（B）双方当事人订立合同必须是依法进行的（C）当事人必须就合同的主要条款协商一致（D）合同的成立不必须具备要约和承诺阶段48 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利49 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。（A）金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务（B）各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作（C）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密（D）任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗
15、钱行政主管部门或者公安机关举报50 合同成立的地点是( )。（A）要约生效的地点（B）收据人的主营业地（C）承诺生效的地点（D）对方的经常居住地51 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。（A）中国银行，中国农业银行（B）中国银行，中国工商银行（C）交通银行，中国农业银行（D）交通银行，中国工商银行52 下列关于资本构成的说法，不正确的( )。（A）少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分（B）优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等
16、方面优先权利的股票（C）未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损（D）计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回53 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）信贷征信机构办理出质登记时（D）财政部门办理质物登记时54 根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（C）在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额55 2006 年 9
17、 月成立的期货交易所是( )。（A）中国金融期货交易所（B）上海期货交易所（C）大连期货交易所（D）郑州期货交易所56 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。（A）禁止性规定（B）程序性规定（C）义务性规定（D）授权性规定57 风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的( )职能。（A）重要（B）核心（C）根本（D）附属58 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为( )。（A）抗辩权（B）不安抗辩权（C）代位权（D）撤销权59 借款人的义务不包括( )。（A）按照借款
18、合同约定用途使用贷款（B）按借款合同约定及时清偿贷款本息（C）接受借款合同以外的附加条件（D）依法如实提供贷款人要求的资料60 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）经济调节功能（D）定价功能61 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。（A）中央银行票据（B）国债（C）企业债（D）金融债62 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业” 职权的是( )。（A）债权人会议（B）破产公司股东会(股东大会)（C）破产公司董事会（D）人民法院63 以下不是股东大会职能的是( )。（A）决定银行的经营方针和发展战略（B）选举更换董事会
19、（C）确定银行整体的控制原则（D）对银行风险管理实施监控64 银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享( ) 。（A）不应当与其共享（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员（D）可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验65 下列关于信用风险的说法，正确的是( )。（A）信用风险只有当违约实际发生时可能发生（B）对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源（C）信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险（D）交易对手信用评级的下降不
20、属于信用风险66 2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( ) 。（A）违法行为（B）违规行为（C）品行不端（D）执业水平低下67 某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违( ) 。（A）利益冲突（B）诚实信用（C）公平竞争（D）职业道德68 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是( ) 。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司注册资本最低限额为 500 万
21、元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制定公司章程69 以下各项说法不正确的是( )。（A）资本利润率是资产利润率与股权乘数的积（B）资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高（C）资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高（D）股权乘数越小，则银行资本利润率越高70 银行业协会所确定的利率有( )。（A）市场利率（B）官方利率（C）公定利率（D）实际利率71 侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（A）侵害他人（B）侵害公众（C）侵害合伙人（D）占有72 张某是银行的一名职员，一次偶然
22、机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应( )。（A）认为该情况属于银行正常经营行为（B）认为此情况属自己职责范围之外，不应干预（C）认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报（D）应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报73 要约可以撤销的情形是( )。（A）撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人（B）要约人确定了承诺期限（C）要约人以其他形式明示要约不可撤销（D）受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作74 A 企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产， A 企业
23、尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产为2 亿元，其中厂房清算价值为 8 千万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8 千万元，职工工资及保险费用 4 千万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。（A）4 千万元（B） 6 千万元（C） 8 千万元（D）1 亿元75 消费指标主要有( )。（A）社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额（B）社会消费品总额、城乡居民储蓄余额（C）社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额（D）消费品零售总额、储蓄存款余额76 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）国有公司（B）市人民医院（C）
24、某重点中学（D）省发展改革委员会77 某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反洗钱法，应对该银行处以 20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，处以( )的罚款。（A）1 万元以上 3 万元以下（B） 3 万元以上 5 万元以下（C） 1 万元以上 5 万元以下（D）5 万元以上78 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。（A）流程合理、便于下情上达（B）流转时间太慢、效率有待提高（C）缺少保护举报者的机制，必然失败（D）便于领导对举报把关、提供举
25、报质量79 下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务( )。（A）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现（B）股东会或股东大会决议解散（C）因公司合并需要解散（D）公司违反法律法规被依法吊销营业执照80 在下列融资方式中，( )不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）卖出持有的央行票据（B）同业拆入资金（C）上市发行股票（D）将商业汇票转贴现81 经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B）没有经过领导批准（C）没有如实入账（D）直接支付现金82 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，
26、而客户经理并没有请客户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（A）因为业务已经谈妥，所以是合理的（B）不合理，不应当申报不实费用（C）如果消费超过了预算额度，则是不合理的（D）是合理的，因为客户经理并没有浪费83 银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职” 规定的是( )。（A）利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务（B）担任银行业协会的顾问（C）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事（D）每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上84 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为
27、提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为( ) 。（A）符合 EMBA 管理规定（B）涉及不当披露（C）违反了“内幕交易”（D）违反了“ 商业秘密和知识产权保护”85 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括( )。（A）被代理人与代理人之间的基础法律关系（B）代理人与第三人所为的民事法律行为（C）被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果（D）以上都是86 对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。（A）企业法人的名称中使用“银行” 字样须经国务院监督管理机构
28、批准（B）企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为（C）商业银行不得违反规定低息揽储（D）商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息87 某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。（A）中国人民银行（B）最高人民法院（C）中国银监会（D）中国银行业协会88 根据破产法规定，下列描述不正确的是( )。（A）债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30 日，最长不得超过 3 个月（B）债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报（C）债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配（D）补充
29、申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用89 下列关于物价稳定的说法，正确的是( )（A）物价稳定是指物价的大体稳定（B）物价稳定是指通货膨胀率为零（C）通货紧缩会促进经济的发展（D）物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量90 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行二、多选题本大题共 40
30、小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 近年来，我国城市商业银行呈现新的发展趋势，具体表现在( )。（A）引进战略投资者（B）混业经营（C）跨区域经营（D）联合重组（E）股改上市92 农村信用社组织的“ 三性 ”指的是( )。（A）组织上的群众性（B）地域上的分散性（C）管理上的民主性（D）经营上的灵活性（E）组成上的地域性93 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（A）外商独资银行（B）中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行办事处（E）外国银行代表处94 以下属于间接融资工具的有( )。（A）
31、银行贷款（B）银团贷款（C）债券（D）股票（E）短期融资券95 中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）现货市场（D）期货市场（E）一级市场96 货币政策目标包括( )。（A）初始目标（B）最终目标（C）中介目标（D）操作目标（E）短期目标97 金融市场的功能包括( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）风险分散与风险管理功能（D）经济调节功能（E）定价功能98 近年来，中国银监会提出了一系列新的监管理念，主要体现在( )。（A）管风险（B）管法人（C）管内控（D）加大处罚力度（E）提高透明度99 我国的政策性银行包括( )
32、。（A）国家开发银行（B）中国投资银行（C）中国进出口银行（D）中国农业银行（E）中国农业发展银行100 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。（A）对政策性业务要实行公开透明的招标制（B）首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革（C）首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务（D）首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设（E）稳步有序地推进中国农业银行股份制改革101 我国自 2004 年 3 月 1 日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是( )。（A）0（B） 10%（C） 20%（D）50%（E）100%102 下列选项中属于我国银行担保类业务的有( )。（A）银行保函（B）福费廷（C）备用信用证（D）票据发行便利（E）项目贷款承诺
