1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 46 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行金融创新指印的核心是( )。（A）管理模式创新（B）管理流程创新（C）机构设置创新（D）金融产品创新2 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率期货（C）原油（D）钢材3 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）集团贷款和个人贷款（C）短期贷款和银团贷款（D）短期贷款和中长期贷款4 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成
2、为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（B）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（C）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落人 B 银行（D）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户5 存款是银行对存款人的( )（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理6 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法( )。（A）属于市场营销策略（B）有违 “信息披露原则”（C）有违 “风险提示原则”（D）有违“利益冲突原则”7 洗钱的过程一般分为三个阶
3、段，既处置阶段、( )和融合阶段。（A）培植阶段（B）流通阶段（C）隐藏阶段（D）转换阶段8 贪污罪的犯罪主体是( )。（A）自然人（B）银行（C）政府官员（D）国家工作人员9 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A）批准制（B）特许制（C）许可制（D）核准制10 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）可以解除合同（B）应当解除合同（C）宣布合同到期（D）向人民法院起诉11 高利转贷犯罪是以( )为目的。（A）套取金融机构信贷资金（B）
4、规避银行信贷管理（C）转贷（D）获利12 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比( )。（A）不得高于 4（B）不得低于 4（C）不得高于 8（D）不得低于 813 我国出现的第一家农村合作银行是( )。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）天津市农村合作银行（C）贵州花溪农村合作银行（D）浙江诸暨农村合作银行14 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以15 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）经营租赁（B）融资租赁（C）转租赁（D）租赁16 根据公司法的规定
5、股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的个体股东货币出资额（B）在公司登记机关登记的全体股东货币出资额（C）在公司登记机关登记的实收股本总额（D）在公司机关登记的出资最多的股东出资额17 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长18 李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了( )。（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉
6、尽职（D）专业胜任19 买人金融资产权利的期权叫( )。（A）看跌期权（B）看涨期权（C）股指期货（D）光票托收20 根据中国银监会的规定，在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自（ ）开始实施巴塞尔新资本协议。（A）2009 年底（B） 2010 年底（C） 2011 年底（D）2012 年底21 银监会的职责不包括( )（A）对银行业金融机构实行并表监督管理（B）对银行业自律组织的活动进行指导和监督（C）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（D）开展与银行业监督管理相关的国际交流合作活动22 留置权人和债务人没有约定债务履行期
7、间的，留置权人应当给债务人( )履行债务的期限。（A）10 天以上（B）二个月以上（C）三个月以上（D）半年以上23 民事法律行为以( ) 为构成要素。（A）行为人有行为能力（B）意思表示（C）行为人思想独立（D）行为方式正确24 下列债券中，被称为“金边债券” 的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）企业债25 破产程序不包括( ) 。（A）破产申请和受理（B）破产宣告（C）破产重整（D）破产清算26 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）全部的资金需要（D）短期的流动资金需要27 下列属于泄露客户信息的行为( )。（A）银行业务
8、员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友（B）小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和相互帮助，两人经常交流产品 知识和行业新闻，研究服务技巧（C）反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客 户的大额交易信息（D）某银行个人金融部将部分存款客户信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信 用风险28 过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是( )。（A）利润（B）现金（C）负债（D）资产29 时间价值的定义是( )。（A）没有风险和通货膨胀情况下的社会
9、平均资金利润率（B）具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率（C）没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率（D）具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率30 关于一般存款帐户，下列正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可以现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可现金支取31 公司董事会必须对( )负责。（A）中小投资人（B）股东会（C）董事会（D）监事会32 中央银行票据的期限一般为：（ ）。（A）一年内的短期债券（B）三年以内的中短期债券（C）五年期的长期债券（D）十年期的长期债券33 借贷双方可以在借款时议定利率的
10、调整时间，一般调整期为( )。（A）1 个月（B）半年（C） 9 个月（D）1 年34 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。（A）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（C）都是企业法人（D）都必须依法制定公司章程35 中央银行从市场上卖出证券，会导致( )。（A）物价水平上涨（B）证券发行量的增加（C）货币供应量的减少（D）汇率水平的提高36 活期存款的起存金额为( )。（A）1 元（B） 5 元（C） 50 元（D）
11、100 元37 ( )是存款人的主办账户。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）对外存款账户38 下列银行业犯罪中，主观方面不同的是( )。（A）变造货币罪（B）贪污罪（C）信用卡诈骗罪（D）签订、履行合同失职被骗罪39 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面授权（B）追认（C）事先承认（D）确认40 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外国银行代表处（B）外商独资银行（C）外国银行分行（D）以上机构具有相同的业务经营范围41 某商业银行副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给
12、他的大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( ) 。（A）为同学帮忙，只是做法不妥（B）属于职务侵占罪（C）应该请示一下行长（D）有违银行业从业人员职业操守中的信息保密原则42 中国人民银行法修正案于( )通过。（A）1995 年 3 月 18 日（B） 2001 年 12 月 27 日（C） 2003 年 12 月 27 日（D）2005 年 3 月 18 日43 抵押权人应当在（ ）行使抵押权。（A）主债权履行期届满前（B）主债务履行期内（C）主债权诉讼时效期间（D）主债务诉讼时效期间44 以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。（A）我国四家金融资
13、产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（B）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（C） 1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司（D）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标45 银行业协会所确定的利率有( )。（A）官方利率（B）公定利率（C）实际利率（D）市场利率46 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。（A）一般物价水平（B）食品价格（C）生活用品价格（D）生产资料价格47 （ ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）200
14、0（B） 2001（C） 2002（D）200348 行政事业单位采用的会计核算制度是( )。（A）收付实现制（B）项目核算制（C）年度核算制（D）权责发生制49 以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是( )。（A）伪造假币罪（B）出售假币罪（C）金融工作人员购买假币罪（D）变造货币罪50 股份公司的最高权力机关是：（ ）。（A）股东大会（B）监事会（C）董事会（D）职工代表大会51 风险价值是( ) 。（A）资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值（B）投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬（C）投资者经过投资获得的资金时间价值（D）投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬52
15、 设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )不具有约束力。（A）债务人（B）监事（C）股东（D）董事53 以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是( )。（A）双方质押协议成立时（B）注册商标专用权开始使用时（C）得到注册商标专用权时（D）有关主管部门办理出质登记时54 银行本票的出票人是( )。（A）银行（B）企业（C）企业担保人（D）保证人55 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约申请（B）承诺（C）要约（D）合同56 下列说法不正确的是( )。（A）冻结单位存款发生失误时，应及时予以纠正（B）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息（C）被
16、冻结款项，属于赃款的，冻结期不应计付利息（D）如冻结有误，冻结期间不计付利息57 在债券投资的四个收益率中，能够在事前进行决策时准确地确定，从而能够作为决策的参考的是：（ ）。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）名义收益率（D）持有期收益率58 从广义上讲，下列人员属于银行业从业人员范畴的还有( )。（A）为银行业金融机构食堂提供原料的工作人员（B）采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员（C）为银行业金融机构进行培训的老师（D）为金融机构装修的工作人员59 银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理的基础的是( )。（A）风险治理基础（B）组织架构
17、基础（C）公司治理基础（D）风险文化基础60 冻结单位的存款期限不超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）一年61 中央银行从市场上买人证券，会导致( )。（A）汇率水平的提高（B）物价水平上涨（C）证券发行量的下降（D）货币供应量的增加62 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( )。（A）遵守行业自律规范（B）遵守所在机构的规章秩序（C）遵守法律法规（D）以上均要求63 一般来说，安全性高的资产，其流动性( )。（A）高（B）低（C）不确定（D）具体情况具体分析64 张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正
18、你们已经在合同上签字了。张某说法属于( )。（A）对客户投诉表现出排斥（B）设身处地为客户分析现状（C）让客户进行投诉（D）利用金融机构优势地位压制客户投诉65 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（A）人民币（B）美元（C）可自由兑换的任何外币（D）我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种66 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。（A）降低应当缴纳的税收（B）提高银行的资本充足率（C）降低银行的资本充足率（D）减少总资产规模67 对于个人通知存款的起存点一般规定为( )。（A）2 万元（B） 5 万元（C） 8 万元（D）10
19、万元68 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子69 商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。（A）一年（B）三年（C）五年（D）十年70 合法代理行为的法律后果直接属于( )。（A）代理人（B）被代理人（C）代理人与被代理人（D）第三人71 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于投资、筹资-可转换公司债（B）用于支付- 回购协议（C）用于保值投机目的-期权、期货（D）用于商品流通-银行承兑汇票72 ( )是管理利率的唯一有权机关。（A）中国银行业协会（B）中国银行同业利率协调委员会（C）中国银
20、监会（D）中国人民银行73 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2000（B） 2001（C） 2002（D）200374 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）长期债务（B）到期债务（C）银行贷款（D）主要债务75 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）代理人和被代理人（B）被代理人（C）代理人（D）第三人76 ( )被视为民法中的 “帝王原则”。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职77 商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是( )。
21、（A）加强业务稽核力度（B）尽可能建立更好的风险管理系统（C）强化客户教育（D）加强对不当行为的惩戒力度78 ( )是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约 。（A）法律法规（B）自律规范（C）规章制度（D）经营规则79 下列不属于商业银行高级管理层的是( )。（A）行长（B）副行长（C）财务负责人（D）独立董事80 下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。（A）定活两便储蓄存款（B）教育储蓄存款（C）单位协定存款（D）个人通知存款81 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。（A）首月 20 日（B
22、）首月 21 日（C）末月 20 日（D）末月 21 日82 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）欧元（B）法国法郎（C）瑞士法郎（D）美元83 承担商业银行经营和管理的最终责任的是( )。（A）董事会（B）股东大会（C）全体持股人员（D）高级管理层84 2002 年 10 月，( ) 成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。（A）北京黄金交易所（B）上海黄金交易所（C）广州黄金交易所（D）深圳黄金交易所85 国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年( )标准计算确定。（A）3000 元（B） 5000 元（C） 6000 元（D）100
23、00 元86 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是( )准则。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职87 下列不属于商业银行信息披露的有：（ ）。（A）高级管理层的基本情况（B）年度股东大会的情况（C）财务会计报表（D）董事会的构成88 以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的？( )（A）有限责任公司（B）无限公司（C）两合公司（D）股份有限公司89 国家助学贷款一般在( )内还清。（A）5 年（B） 6 年（C） 8 年（D）10 年90 20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。（A）资产负债风险管理（B）全
24、面风险管理（C）资产风险管理（D）负债风险管理二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 宏观经济状况包括以下几个方面？( )（A）经济发展水平（B）经济发展状况（C）经济发展前景（D）经济发展速度（E）宏观经济环境92 刑事责任包括( ) 。（A）罚金（B）没收财产（C）管制（D）拘役（E）有期徒刑93 国家风险分为( ) 。（A）政治风险（B）社会风险（C）经济风险（D）道德风险（E）战略风险94 先诉抗辩权不得行使的情况包括（ ）。（A）与主债务并无连带关系的保证债务（B）保证人以书面
25、形式放弃上述权利（C）主债务人的财产能够清偿（D）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难（E）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序95 有可能构成保险诈骗罪主体的有( )。（A）保险人（B）投保人（C）被保险人（D）要保人（E）受益人96 下列属于单位资本项目外汇账户的有 ( )。（A）发行外币股票专户（B） A 股交易专户（C） B 股交易专户（D）还贷专户（E）贷款(外债及转贷款)专户97 票据的功能包括（ ）。（A）汇兑作用（B）融资作用（C）信用作用（D）支付与结算作用（E）替代货币作用98 信用证的开证行依据客户的要求和指示，提供下列服务( )。（A）抵押（B）付款
26、（C）承兑（D）议付（E）结算99 根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是 ( )。（A）行为主体为法人（B）行为主体为自然人（C）行为人具有相应的民事行为能力（D）意思表示真实（E）不违反法律或者社会公共利益100 银行的负债分为( ) 。（A）短期负债（B）长期负债（C）流动负债（D）流动资产（E）长期贷款101 单位通知存款可以分为以下类型( )。（A）一天通知存款（B）五天通知存款（C）七天通知存款（D）十天通知存款（E）十五天通知存款102 现在商业银行倡导的合规理念内容有( )。（A）全员主动合规（B）合规创造价值（C）合规才能促发展（D）合规第一、效益第二（E）合规促进合法103 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括 ( )。（A）都是一种信用行为（B）都可分为活期存款和定期存款（C）都可分为个人存款和单位存款（D）都必须接受外汇管理局的管理（E）具有相同的管理方式104 商业银行的所有者权益包括( )。（A）未分配利润（B）资本公积（C）股本（D）重估储备（E）少数股权105 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。
