1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 47 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）不完善的内部程序（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）人员及系统2 以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有( )。（A）参加学术研讨会（B）参加同业联席会议（C）召开专题协调会（D）互相交换对方客户信息3 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）中国保监会4 破产是指债务人不能清偿( )，并
2、且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）长期债务（B）到期债务（C）银行贷款（D）主要债务5 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )（A）流转时间太慢、效率有待提高（B）缺少保护举报者的机制，必然失败（C）便于领导对举报把关、提供举报质量（D）流程合理、便于下情上达6 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。（A）监护人（B）看护人（C）看管人（D）监督人7 金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，应当处以( )。（A）银行业监督管理机构责令改正
3、，逾期不改正的，应当予以取缔（B）银行业监督管理机构责令改正，并处于十万元以上三十万元以下罚款（C）银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，责令其进行整顿或吊销其营业许可证（D）银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处于十万元以上三十万元以下罚款8 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）客户授信额度（B）票据发行便利（C）项目贷款承诺（D）开立信贷证明9 贷款合同的主要内容不包括( )。（A）还款方式（B）贷款种类（C）当事人人际关系（D）违约责任10 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）被代理人（B）代理人（C）第三人（D）相对人11 中国人民银行监
4、督管理的职责不包括( )。（A）组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测（B）审查新设立的金融机构机构或金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案（C）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（D）接受单位和个人对洗钱活动的举报12 哪一项不属于按金融诈骗罪侵犯客体不同而产生的分类( )？（A）危害金融机构管理制度的犯罪（B）贷款诈骗罪（C）破坏金融机构组织管理罪（D）破坏银行管理罪13 物的主要担保方式不包括( )。（A）质押权（B）留置权（C）抵押权（D）保证14 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面授权（B）追认（C）事先承认（D）确认15 在
5、我国商业银行的创新者中，( )。（A）管理模式创新最能为客户直接观察和感受到（B）人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才素质（C）现在要实现从“流程银行”向“ 部门银行”的转变（D）不必考虑金融产品创新16 债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）无权代理人（D）担保人17 下列贷款中，关于国家风险的是( )。（A）国家助学贷款（B）一般性商业助学贷款（C）二手车消费贷款（D）商用车消费贷款18 单位能构成犯罪的有( )。（A）贷款诈骗罪（B）信用证诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）有价证券诈骗罪19 下列
6、说法中错误的是( )。（A）金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能（B）外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖（C）中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问 、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务（D）经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而 使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势20 下列属于非法人的其他组织的是(
7、)。（A）某市国有资产管理委员会（B）中国人寿保险公司大连分公司（C）某农村合作银行（D）某网络公司21 如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由( )承担相应的民事责任。（A）无权代理人（B）被代理人（C）相对人（D）本人22 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( )。（A）遵守行业自律规范（B）遵守所在机构的规章秩序（C）遵守法律法规（D）以上均要求23 巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对( )的资本要求。（A）市场风险（B）法律风险（C）信用风险（D）操作风险24 存款是银行对存款人的( )（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理25 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额
8、时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）十五天（B）一个月（C）三个月（D）六个月26 某上市商业银行的财务部负责人正在北京大学参加 EMBA 课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经 营数据对国内上市商业银行的经营业绩作一比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为( ) 。（A）符合 EMBA 管理规定（B）违反了“内幕交易”（C）违反了“商业秘密和知识产权保护”（D）涉及不当披露27 按照借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方28 我
9、国的公司登记机关是( )。（A）工商行政管理机关（B）工业企业局（C）企业登记局（D）商务部29 对借款人的( ) 贷款需求，银行必须予以拒绝。（A）婚嫁（B）购房（C）信用（D）买卖股票30 李某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中受各种名义的回扣，则李某的行为有可能构成( )。（A）职业侵占罪（B）金融机构从业人员受贿罪（C）贪污罪（D）受贿罪31 银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。（A）按规定向上级主管报告（B）委托同事代办（C）假装不知情（D）拒绝办理32 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之
10、外将多余的 3 万美元兑 换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）因为担心在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其他家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品33 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。（A）预支信用证（B）循环信用证（C）背对背信用证（D）对开信用证34 关于一般存款帐户，下列正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可以现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D
11、）不可办理现金缴存，但可现金支取35 从数量上看，股权乘数表现为( )与股东权益的比率。（A）营业收入（B）总资产（C）净利润（D）利润36 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说，“ 别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高” 。小张的言论不符合 ( )的要求。（A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德37 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。（A）是否具有非法占有他人财物的目的（B）是否依托金融机构（C）是否有特定的集资对象（D）是否采取了集资票证38 某商业银行的副行长要求营业部主任将最
12、近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司 上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。（A）为同学帮忙，但做法有些不妥（B）最好请示一下行长，这样程序就全了（C）有违 银行业从业人员职业操守中的信息保密（D）明显属于违法犯罪行为39 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利40 持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在，( )负举证责任。（A）持有人（B）人民法院（C）金融机构（D）公安机关41 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个
13、相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余42 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国农业银行（D）中国进出口银行43 下列银行业从业人员做法，符合“信息披露” 规定的是 ( )。（A）利用银行声誉对收益性进行合约外承诺（B）利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量（C）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者（D）在产品说明中，用小字
14、在不起眼的地方揭示产品风险44 经营性企业采用的会计核算制度是( )。（A）收付实现制（B）权责发生制（C）年度核算制（D）项目核算制45 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）省发展改革委员会（B）国有公司（C）市人民医院（D）某重点中学46 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（A）积数计息法（B）按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择的计息方式（D）逐笔计息法47 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）评估失准（B）审查失误（C）检查失误（D）清收不力48 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）1 周（B）
15、2 周（C） 1 个月（D）6 个月49 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）市场风险（B）操作风险（C）法律风险（D）信用风险50 以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的？( )（A）有限责任公司（B）无限公司（C）两合公司（D）股份有限公司51 贷款业务是( )（A）银行最主要的资金运用（B）银行的中间业务（C）银行最主要的资金运用（D）银行的负债业务52 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )（A）超额存款准备金利率（B）金融机构的法定存贷款利率（C）再贷款利率（D）存款准备金利率5
16、3 设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )不具有约束力。（A）债务人（B）监事（C）股东（D）董事54 在无权代理情况下，如被代理人知道代理人以其名义实施民事行为而不作否认表示的，以下说法中 正确的是( )。（A）该代理行为无效（B）适用表见代理的规定，该代理行为有效（C）视为无权代理行为（D）代理人与第三人进行的民事行为的法律后果属于被代理人55 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）人民日报报社（B）国有公司（C）省发改委员会（D）某重点中学56 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益（C）声誉（D）自
17、有资本金57 洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、( )和融合阶段。（A）培植阶段（B）流通阶段（C）隐藏阶段（D）转换阶段58 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。（A）程序性规定（B）禁止性规定（C）义务性规定（D）授权性规定59 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放（B）在公开市场上买回证券（C）提高存款准备金率（D）提高再贴现率60 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（A）人民币（B）美元（C）可自由兑换的任何外币（D）我国银行开办了
18、外币存款业务的九种外币中任何一种61 汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）票汇（B）电汇（C）信汇（D）电汇和信汇62 下列不属于客户隐私的有( )。（A）客户地址（B）客户的财产情况（C）客户的手机号码（D）客户婚姻状况63 既可以撤销，又可以撤回的是( )。（A）承诺（B）要约邀请（C）要约（D）书面承诺64 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）财务部门办理质物登记时（D）信贷征信机构办理出质登记时65 2002 年 10 月，( ) 成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场
19、架构。（A）北京黄金交易所（B）上海黄金交易所（C）广州黄金交易所（D）深圳黄金交易所66 ( )是银行经营管理的决策机关。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）公司经理67 某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（A）挪用公款罪（B）非国家工作人员受贿罪（C）职务侵占罪（D）贪污罪68 政策性银行改革的内容不包括( )。（A）首先推进政策性银行的改革（B）首先推进农业银行的改革（C）对政策性业务要实行公开透明招标制（D）全面推行商业化运作，主要从事中长期业务69 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银
20、行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年70 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。（A）银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易 信息（B）出于好奇或其他目的向其它同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私（C）银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息（D）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务71 即使取得票据的
21、原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）要式证券（B）文义证券（C）无因证券（D）设权证券72 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司存款情况，该银行业务员与贸易公司关系良好，将此告知贸易公司，违反了( )规定。（A）监管规避（B）内幕交易（C）信息披露（D）协助执行73 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。（A）一般保证（B）最高额保证（C）补充保证（D）连带保证74 以企业的设备作为抵押物的，办理抵押物登记的部门是财产所在地的( )。（A）财政管理部门（B）工商行政管理部门（C）企业主管部门（D）商务管理部门75 由下表数据
22、可知，2004 年国内生产总值物价平减指数与 2003 年的国内生产总值物价平减指数相比( ) 。基年：1978 年年份 按当年不变价格计算的 GDP（万亿元） 按基年不变价格计算的 GDP（万亿元）2001 10.97 3.002002 12.03 3.272003 13.58 3.602004 15.99 3.962005 18.31 4.37数据来源：中国统计年鉴（A）上升了约 2%（B）下降了约 7%（C）上升了约 7%（D）下降了约 2%76 某贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否具有非法占有的目的（B）是否使用了虚假的证明文件（C）主体是否包括银行内部人员（D
23、）银行是否受到损失77 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( ) 。（A）三个月（B）五个月（C）六个月（D）九个月78 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）免费向客户提供国际市场理财产品信息（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖79 下列中是非融资类保函的是( )。（A）延期付款保函（B）授信额度保函（C）借款保函（D）履约保函80 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资
24、本与风险加权总资产之比( )。（A）不得高于 4（B）不得低于 4（C）不得高于 8（D）不得低于 881 某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为 25%，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( ) 。（A）该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确（B）没有做到向客户充分提示风险（C）历史年收益率达到过 25%，因此他的做法没有违规（D）以上均不对82 要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要( )负责人的批准。（A）国务院金融监督管理机构（B）省级金融监督管理机构（C）地市级银行业金融机构（D）银行业
25、金融机构83 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是( )。（A）劳动合同关系（B）委托合同关系（C）工作职务关系（D）合伙关系84 出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。（A）出资额占债务人注册资本 5%以上（B）出资额占债务人注册资本 1/5 以上（C）出资额占债务人注册资本 1/10 以上（D）出资额占债务人注册资本一半以上85 某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格可能下跌，( ) 。（A）该职员应向社会披露，尽到信息披露原则（B）该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人（C）该职员可
26、以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人（D）该职员不得利用此消息买卖股票也不得透露给他人86 主观方面不一定是故意的金融犯罪有( )。（A）集资诈骗罪（B）非法出具金融票证罪（C）洗钱罪（D）违法票据承兑付款保证罪87 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行88 ( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。（A）次级类贷款（B）关注类贷款（C）损失类贷款（D）可疑类贷款89 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。（A）看管人（B）看护人（C）监护人（
27、D）监督人90 洗钱的过程一般分为三个阶段，即处置阶段、( )和融合阶段。（A）培植阶段（B）潜伏阶段（C）隐藏阶段（D）转换阶段二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。（A）按照要求提供监管机构所要数据（B）建立重大事项报告制度（C）为监管人员提供免费出国旅游，搞好关系使单位免罚（D）配合非现场控制（E）为使单位免罚，做假账应付监管人员92 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率概念，并口头保证该产品肯定能够达到
28、预期收益率。这种做法违反了( )原则。（A）礼貌服务（B）诚实信用（C）专业胜任（D）风险提示（E）互相监督93 实现抵押权的主要方式有( )。（A）以抵押权折价受偿（B）抵押抵押权（C）变卖抵押物以变卖所得价款受偿（D）约定债务期满，抵押物归抵押人所有（E）拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿94 下列属于流动资产的是( )。（A）存放联行款项（B）逾期贷款（C）同业拆入（D）短期贷款（E）买入返售证券95 法人一般分为( ) 。（A）企业法人（B）机构法人（C）事业单位法人（D）社会团体法人（E）机关法人96 银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、( )和金融产品创新六个方面。（A）机
29、构设置创新（B）风险管理能力创新（C）人员准备创新（D）市场拓展创新（E）管理模式创新97 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。（A）只能吸收社员存款（B）能够吸收公众存款（C）只能向社员发放贷款（D）可以购买金融债券（E）从其他银行业金融机构融入资金98 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权的顺序是：（ ）。（A）优于长期次级债务和其他债务（B）优于股权投资（C）优于优先股（D）次于股权投资（E）次于长期次级债务和其他债务99 代理关系的法律特征有( )。（A）能够引起民事法律后果（B）代理人以被代理人的名义从事代理活动（C）代理人在代理权限范围内独立意思表示（D）代理人以自己的名义从事代理活动（E）代理行为的法律后果直接归属于被代理100 农村信用社组织的“ 三性 ”指的是( )。（A）组织上的群众性（B）管理上的民主性（C）经营上的灵活性（D）组成上的地域性（E）地域上的分散性101 非财务分析是银行进行信贷分析时常用的一种分析方法，该方法通常包括( )。（A）经营分析（B）管理层分析（C）宏观分析（D）国际市场分析（E）行业分析102 中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。（A）执行有关黄金管理规定的行为（B）执行有关清算管理规定的行为
