1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 4 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国人民银行专门行使中央银行职能开始于( )。（A）1978 年 1 月 1 日.（B） 1980 年 1 月 1 日.（C） 1984 年 1 月 1 日.（D）1995 年 3 月 18 日.2 有形市场是指( ) 。（A）场外交易市场（B）场内交易市场（C）期货市场（D）衍生产品市场3 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日.（B） 1997 年 7 月 1 日.（C） 1
2、986 年 12 月 31 日.（D）1979 年 1 月 1 日.4 负责监管汽车金融公司的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国汽车工业协会（D）中国银行业协会5 下列不属于外资银行营业性机构的是( )。（A）外国银行代表处（B）外商独资银行（C）外国银行分行（D）中外合资银行6 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%7 在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数8 汇率政策中
3、最基础、最核心的部分是( )。（A）促进国际收支平衡（B）确定适当的汇率水平（C）选择相应的汇率制度（D）以上说法都不对9 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，这属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管10 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国人民银行11 下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。（A）金融债是在银行间市场上发行的（B）金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可（C）银行可以通过发行金融债获得资金（D）金融债可以成为银行主动负债的工具
4、12 消费者物价指数是指( )的变化。（A）一组与居民生活有关的商品价格（B）国内生产总值（C）出厂产品批发价格（D）出口和进口13 在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）通知存款利率（D）上浮利率14 下列不属于中国人民银行职能的是( )。（A）维护金融的稳定（B）防范和化解金融风险（C）批准银行业金融机构的设立、变更与终止（D）制定和执行货币政策15 下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是( )。（A）风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策（B）通常银行的最高风险管理委员会
5、负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略16 下列关于国际收支的说法，正确的是( )。（A）资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移（B）国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录（C）经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况（D）国际收支的盈余越大越好17 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。（A）单位定期存款（B）个人活期存款（C） 3 年以上个人定期存款（D）5 年以上个人定期存款18 无效合同的法律效力( )。（A）自登记时无效
6、（B）自履行时无效（C）自订立时无效（D）自被确认无效时无效19 按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。（A）至少保存 5 年（B）至少保存 10 年（C）立即销毁（D）退还给客户20 下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。（A）汇率是两种不同货币之间的兑换价格（B）汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译 ”成用另一种货币表示的价格（C）国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币（D）在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率21 某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1 5
7、00 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（A）10.0%.（B） 8.0%.（C） 6.7%.（D）3.3%.22 一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过( )。（A）5 万元（B） 10 万元（C） 30 万元（D）50 万元23 ( ) 是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本24 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理财政性存款投资（C）代理财政投资（D）代销开放式基金25 银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）技术推进
8、（D）财富增长26 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）经营租赁（B）转租赁（C）租赁（D）融资租赁27 利用金融市场提供的风险分散功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。（A）系统性风险（B）资产贬值风险（C）非系统性风险（D）资产估值风险28 下列业务中商业银行可以从事的业务是( )。（A）信托或者股票业务（B）同业拆借（C）非自用不动产（D）向非金融机构和企业投资29 某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了 100 元手续费，这种业务属于商业银行的( ) 。（A）中间业务（B）负债业务（C）贷款业务（D）票据贴现
9、业务30 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子31 为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。（A）财务会计（B）管理会计（C）成本会计（D）基础会计32 企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是( )。（A）基本存款账户（B）专用存款账户（C）一般存款账户（D）临时存款账户33 经济周期的四个阶段是指( )。（A）繁荣衰退萧条崩溃（B）繁荣 萧条衰退崩溃（C）繁荣 衰退萧条复苏（D）繁荣萧条衰退复苏34 定期存款在存期内
10、，如果遇到利率调整，则( )。（A）调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算35 贪污罪的犯罪主体是( )。（A）自然人（B）单位（C）国家工作人员（D）政府官员36 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。（A）存款自愿（B）存款保险制度（C）存款实名制（D）存款登记制度37 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构
11、（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司38 在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。（A）远期（B）期货（C）可转换债券（D）互换39 下列哪一项不属于货币政策工具( )。（A）公开市场业务（B）调整存款准备金率（C）减税（D）窗口指导40 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，错误的是( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款41 若某银行风险加权资产为 1
12、0 000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得( ) 。（A）低于 400 亿元（B）低于 800 亿元（C）高于 400 亿元（D）高于 800 亿元42 ( ) 在国际上也叫议付，即给付对价的行为。（A）出口押汇（B）进口押汇（C）保付代理（D）托收保付43 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余44 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定
13、资产投资需要（B）长期的资金需要（C）短期的流动资金需要（D）全部的资金需要45 组织银团贷款的目的不包括( )。（A）强化贷款的质量，提高对银行的保障（B）增大单一客户贷款的集中度（C）分散贷款的风险（D）提升知名度46 金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是( )。（A）是相对于基础金融产品的概念（B）其价格受基础金融产品或基础变量的影响（C）包括期权、期货、互换等（D）是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险47 下列关于项目贷款还款叙述，不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D
14、）宽限期内只支付利息，不还本金48 NOW 账户作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）货币促成（D）财富增长49 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传人中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款50 根据贷款“ 五级分类法 ”的划分，不良贷款是指 ( )。（A）关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款（B）关注类贷
15、款、可疑类贷款、损失类贷款（C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款51 下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。（A）资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道（B）资金业务是银行重要的资金来源渠道（C）资金业务最主要的风险是信用风险（D）银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险52 对于持因私护照的境内居民个人出境旅游(含港澳游，不含边境游)、探亲会亲、朝觐、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务等有实际出境行为的购汇指导性限额，出境时间在半年以下的，等值( )美元；出境时间在半年以上的，等值( )美元。（A）4.00
16、07e+007（B） 5.0007e+007（C） 4.0008e+007（D）5.0008e+00753 各金融机构通过同业拆借市场( )。（A）降低风险（B）增加流动性（C）增加收入（D）调剂短期资金余缺54 信用卡持卡人可享受的最低还款额一般是应还金额的( )。（A）10%.（B） 20%.（C） 30%.（D）40%.55 下列抵押权法律特征的论述，错误的是( )。（A）抵押权是转移抵押物占有的担保物权（B）抵押权是就债务人或者第三人提供的特定财产而设定的担保物权（C）抵押权为担保物权，它具有担保物权所具有的从属性、不可分性和物上代位性（D）抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利，是一
17、种变价受偿权，其作用是以抵价物的交换价值清偿债权，不以对物的实际支配、使用、收益为目的56 关于银行的资产，下列说法不正确的是( )。（A）在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低（B）一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高（C）在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债（D）银行减少收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利能力57 根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括( )。（A）资产收益（B）选择管理者（C）批准破产（D）参与重大决策58 我国银行和非银行金融机构发行的债券称为( )。（A）企业债券（B）公司债券（C）金融债券（D）国债5
18、9 破产法规定，企业法人不能清偿到期的债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。（A）免偿部分债务（B）和解（C）重整（D）破产清算60 下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是( )。（A）订立合同是一种民事法律行为（B）合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定（C）合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的（D）合同依法成立，即具有法律约束力61 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。（A）监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人
19、员加班费（B）为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具（C）为监管人员报销因现场检查支付的费用（D）为监管人员提供现场检查要求的文件62 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是( )。（A）劳动合同关系（B）合伙关系（C）委托合同关系（D）工作职务关系63 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）在公开市场上买回证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放64 小张给小王开了一张两万元的现金支票，小王将支票背书转让给小刘，后小张发现被小王欺诈，但小刘拿着支票向小张要求偿付时，小张必须给小刘两万元，这说明了票据的(
20、) 。（A）要式性（B）设权性（C）无因性（D）文义性65 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)做出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（A）1/3.（B） 1/2.（C） 2/3.（D）3/4.66 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。（A）协助执行（B）授信尽职（C）了解客户（D）公平对待67 下列选项对信托受益人描述错误的是( )。（A）受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织（B）委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人（C）受托人可以是受益人，但不得是同一信
21、托的唯一受益人（D）受益人是在信托中享有信托受益权的人68 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。（A）职业规范（B）职业职责（C）职业行为（D）职业操守69 与通常的审批程序相比，破产程序实行的是( )。（A）一审终审（B）两审终审（C）先裁后审（D）程序优先70 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B）投资的固定资本形成（C）投资的存货增加（D）政府消费71 下面有关保理业务说法不正确的是( )。（A）分为单保理和双保理（B）保理业务的全称是保付代理业务（C）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服
22、务（D）单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议72 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( )。（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息73 部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归( )。（A）委托人（B）委托人的继承人（C）信托文件规定的人（D）其他受益人74 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债(免利息税)（D）为客户设计用汇计划75 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订
23、了一份贷款协议，在( )间形成代理关系。（A）某甲与某乙（B）某乙与某丙（C）某甲与某丙（D）某乙与某银行76 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。（A）守法合规（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）诚实信用77 银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。（A）符合公平对待的原则（B）违反公平对待的原则（C）符合了解客户的原则（D）违反了解客户的原则78 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。（A）是否有特定的集资对象（B）是否采取了集资票证（C）是否依托金融机构（D）是否具有非法占有他人财物的目的79 金融资产管理公司条例第三条规定，
24、金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（A）减少不良资产（B）保全资产，减少损失（C）发挥自身优势（D）规避金融风险80 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长81 ( ) 是衡量银行资产质量的最重要指标。（A）资本利润率（B）资本充足率（C）不良贷款率（D）资产负债率82 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制
25、度设计( )。（A）流程合理，便于下情上达（B）流转时间太慢，效率有待提高（C）缺少保护举报者的机制，必然失败（D）便于领导对举报把关，提高举报质量83 短期目标是指在短期内，一般( )年左右就可以实现的目标。（A）4（B） 5（C） 6（D）784 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）为避免在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外
26、汇产品85 银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。（A）假装不知情（B）拒绝办理（C）按规定向上级主管报告（D）委托同事代办86 某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法( )。（A）有违银行业从业人员职业操守中的信息保密（B）符合 银行业从业人员职业操守中的信息保密（C）属于银行明令禁止行为（D）明显属于违反职业操守行为87 下列属于泄露客户信息行为的是( )。（A）银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友（B）小李
27、和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧（C）反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息（D）某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险88 银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( ) 。（A）按规定向上级主管报告（B）拒绝办理（C）耐心说明情况，取得理解和谅解（D）请保安将顾客带离89 某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的
28、一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是( ) 。（A）应尽量满足客户需求，同意该客户的要求（B）认为此邀请不合理，严词拒绝（C）向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户90 张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 200万元资产的资信证明，张某的行为构成( )。（A）违反银行内部规定（B）非法出具金融票证罪（C）伪造金融票证罪（D）非法出具资信证明罪二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、
29、少选、错选均不得分。91 下列属于农村金融机构的有( )。（A）农村商业银行（B）中国农业银行（C）农村资金互助社（D）乡村银行（E）村镇银行92 中国银行业协会的专业委员会是( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）自律工作委员会（D）银行业从业人员资格认证委员会（E）银团贷款与交易专业委员会93 银监会的监管措施包括( )。（A）信息披露监管（B）现场检查（C）非现场监管（D）监管谈话（E）市场准入94 下列指标能用于衡量经济增长速度的是( )。（A）GDP 增长速度（B） GNP 增长速度（C） NI 增长速度（D）通货膨胀增长速度（E）以上都正确95 下列市场中，属
30、于存款类金融机构的有( )。（A）商业银行（B）储蓄机构（C）信贷协会（D）共同基金（E）政策性银行96 国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括( )。（A）直接投资（B）贸易收支（C）劳务收支（D）单方面转移（E）企业信贷97 关于存款准备金制度，以下说法正确的有( )。（A）提高法定存款准备金率，货币供应量增加（B） 2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度（C）存款准备金是指商业银行的库存现金（D）存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金（E）商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关98 下列哪种金融工具不属于短期金融工具( )。（A）股票（B）回购协议
31、（C）企业债券（D）长期国债（E）商业票据99 以下情形中，可以开立临时存款账户的有( )。（A）设立临时机构（B）日常转账结算（C）注册验资（D）异地临时经营活动（E）日常现金收付100 银行贷后管理的主要内容包括( )。（A）贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况（B）运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险（C）对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况（D）明确贷后责任，避免重放轻管（E）贷款调查和审批101 在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。（A）评估担保的质量和法律效力（B）评估借款人的信用等级（C）审核借款人的历史还款记录（D）发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量（E）发放关联企业贷款时，应统一评估关联企业之间的互保等情况102 下列属于金融衍生品的有( )。（A）远期（B）期货（C）债券（D）互换（E）期权103 贷款承诺业务可分为( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明
