1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 54 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( )。（A）利润最大化（B）监管成本最优（C）增进市场信心（D）追求社会稳定2 我国商业银行的主要业务对象是( )。（A）企业（B）居民（C）政府（D）国外金融机构3 下列金融工具中，其职能主要用于保值、投机的是( )。（A）股票（B）公司债券（C）商业票据（D）期货4 下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是( )。（A）按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为货币市场和
2、资本市场（B）货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资（C）在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资（D）资本市场主要包括债券市场和股票市场5 下列对于股票的表述，错误的是( )。（A）股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证（B）股票一经发行，持有者即为发行股票公司的股东，有权参与公司的决策，分享公司的利益（C）股票持有者要分担公司的责任和经营风险（D）股票一经认购，持有者可以退还股本，也可以通过证券市场将股票转让和出售6 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为 A 股、B 股、H 股、N 股等几种。下列对于此四种股票
3、表述错误的是( )。（A）A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票（B） B 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票（C） H 股是指由中国香港注册的公司发行并直接在中国香港上市的股票（D）N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票7 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司8 财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。财政政策可以运用的工具不包括( )。（A）利率
4、（B）税收（C）政府支出（D）政府债券9 借记卡按功能划分不包括( )。（A）转账卡（B）专用卡（C）储值卡（D）准贷记卡10 下列属于非融资类保函的是( )。（A）借款保函（B）授信额度保函（C）履约保函（D）延期付款保函11 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，此种存款方式为( )。（A）个人通知存款（B）个人协定存款（C）定活两便储蓄存款（D）零存整取12 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D
5、）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息13 境内机构原则上可以开立( )个经常项目外汇账户。（A）3（B） 2（C） 1（D）多14 商业银行在需要时可以向中央银行申请借款，商业银行向中央银行借款的途径为( )。（A）仅再贴现一种（B）仅再贷款一种（C）仅同业拆借一种（D）再贴现和再贷款两种15 关于我国商业银行中间业务发展状况的说法，正确的是( )。（A）中间业务发展的目标是中间业务创新（B）我国银行的中间业务吸纳型和再创型创新较多，创新技术含量低（C）现有的创新产品缺乏各类组合金融产品创新（D）中间业务收益一直是我国商业银行盈利的基础16 期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种
6、权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以( )与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。（A）执行价格（B）到期日的市场价格（C）交易日的市场价格（D）双方约定的价格17 下列关于欧式期权和美式期权的叙述，正确的是( )。（A）欧式期权和美式期权的划分依据是行使权利的时限（B）美式期权是目前较为通行的方式（C）美式期权的买方只能在期权到期日方能行使权利（D）欧式期权的买方可以在买人后至期权到期日之间任何时间行使权利18 下列关于信用证的说法，正确的是( )。（A）是一种无条件的银行支付承诺（B）是一项独立于贸易合同之外的契约（C）信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物（D）开证行承担补充付款
7、责任19 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单商业信用证（D）光票信用证20 贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为( )。（A）信用证（B）押汇（C）保理（D）福费廷21 从业务运作实质来看，福费廷就是( )。（A）保付代理（B）银行保函（C）远期票据贴现（D）质押贷款22 下列关于托收的说法，正确的是( )。（A）代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，托收银行对托收的款项能否收到则应承担责任（B）光票托收不附带金融单据、发票、运输单据等，故称“光票”（C）跟单托收一般用于进出口贸易
8、款项的收付，应有银行信用介入（D）购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收23 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理财政性收费（C）代理财政投资（D）代销开放式基金24 下列关于商业银行代理银行业务的说法，正确的是( )。（A）代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务，不能代理中央银行业务（B）代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务（C）代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业务及代理财政性存款业务（D）代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等25 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供
9、资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务26 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。（A）利息都会受到损失（B）利息都不会受到损失（C）提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金（D）提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金27 ( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（A）风险监测（B）风险识别（C）风险计量（D）风险控制
10、28 下列关于银行资本的描述正确的是( )。（A）银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成部分（B）会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额（C）经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量（D）监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线29 巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于( )，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于( )。（A）8% ；4%（B） 10%；5%（C） 8%；5%（D）10% ；4%30 巴塞尔新资本协议形成了银行资本监管
11、的“三大支柱” ，下列对于“三大支柱”的说法正确的是( ) 。（A）“三大支柱 ”指最低资本要求、内部控制、外部监管（B）外部监管是对第一、第二支柱的补充（C）根据 巴塞尔新资本协议，计量信用风险应当采用外部评级公司的评级结果（D）监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况31 金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交( )报告。（A）可疑交易（B）客户身份资料（C）大额交易（D）交易记录32 关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是(
12、 )。（A）银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产（B）银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算（C）银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产（D）银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后
13、，由人民法院依法宣告冻结其资产33 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段34 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列( )交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。（A）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转（B）客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项（C）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易（D）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作
14、社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付35 商业银行( ) 发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（A）已经或者可能（B）仅限于已经（C）仅限于可能（D）仅限于有证据证明将要36 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相37 下列关于贷款合同中贷款人先履行抗辩权的说法，正确的是( )。（A）借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保（B）借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，
15、贷款人可以中止交付约定款项，待借款人恢复还贷能力时继续履行（C）借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人应按约定交付款项，并要求借款人提供适当担保（D）借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以立即解除合同38 下列关于代位权的表述正确的是( )。（A）债务人怠于行使其即将到期的债权的，债权人可行使代位权（B）债权人可以向人民法院请求以债务人的名义行使债务人的债权（C）代位权的行使范围及于债务人的全部债权（D）债权人行使代位权的必要费用由债务人负担39 借款人甲某无偿向乙某转让房产，贷款人某银行可以行使的权利为( )。（A）撤销权（B）解除权（C）代位权（D）不安抗辩权40 下列
16、关于贷款合同纠纷解决方法的说法，错误的是( )。（A）当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决（B）当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁（C）当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉（D）当事人拒不履行发生法律效力的仲裁裁决的，对方当事人可以请求仲裁机构强制执行41 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是( )。（A）“协助冻结存款通知书” 应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发（B）被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息（C）被冻结的款项属于赃款的，冻结
17、期间不计付利息（D）如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息42 在贷款法律关系中，下列对借款人的说法正确的有( )。（A）有权拒绝借款合同以外的附加条件（B）不得向第三人转让债务（C）有权在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（D）有权用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营43 质押的财产一般不可以为( )。（A）动产（B）债权与股权（C）知识产权（D）不动产44 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）5
18、 个月45 根据物权法、担保法和及其司法解释的规定，下列关于留置权与抵押权、质权的关系，说法正确的是( )。（A）同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿（B）同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿（C）同一动产上已设立质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿（D）同一动产上已设立抵押权，该动产又被留置的，按比例同时受偿46 ( )不是以公司信用基础为标准划分的。（A）人合公司（B）资合公司（C）两合公司（D）人合兼资合公司47 公司里的日常业务执行与经营决策机构是( )。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）职工代表大会48 根据新公司法，下列关
19、于我国公司资本制度的说法，正确的是( )。（A）公司设立时，其资本应由股东认足、缴足(或募足)，不允许公司资本的分批缴纳（B）公司增减注册资本的决议须由出席股东(大)会的股东中三分之二以上多数通过（C）非货币出资需要时经批准可以高估作价（D）公司股票发行价格不得低于票面金额49 公司法人资格宣告消灭的是( )。（A）不能清偿到期债务（B）公司宣告破产（C）公司被依法吊销营业执照（D）公司清算完结并完成公司注销登记50 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D
20、）9 个月51 票据具有必须根据法律规定的必要形式制作的特点，因而被称为( )。（A）流通证券（B）要式证券（C）无因证券（D）文义证券52 下列能够被用作抵押物的是( )。（A）国有土地所有权（B）正在建造的建筑物（C）所有权、使用权有争议的财产（D）幼儿园的教育设施53 持票人转让票据权利于他人是( )。（A）背书（B）承兑（C）保证（D）保付54 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是( )。（A）出票包括“ 做成” 和“交付”两种行为（B）票据转让方法限于背书（C）承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为（D）票据保证的目的是担保自己票据债务的履行55
21、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。（A）现金支票（B）转账支票（C）普通支票（D）旅行支票56 下列关于票据丧失的补救措施，说法正确的是( )。（A）票据丧失后，失票人必须首先进行挂失止付，不可直接申请公示催告（B）失票人提起诉讼的，必须进行过公示催告程序或挂失止付程序（C）票据丧失后，可以挂失止付，也可以在依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼（D）失票人应当在通知挂失止付后 3 日内依法向人民法院提起诉讼，不能直接起诉57 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于
22、( )。（A）福费廷（B）出口押汇（C）进口押汇（D）信用证融资58 下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。（A）伪造汇票、本票、支票（B）伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证（C）伪造信用证或者附随的单据、文件（D）伪造申请贷款时提供给银行的财务报表59 刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处( )；造成特别重大损失的，处( ) 。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（A）5 年以下有期徒刑或者拘役；5 年以上有期徒刑（B） 3 年以
23、下有期徒刑或者拘役；3 年以上有期徒刑（C） 3 年以上 5 年以下有期徒刑或者拘役；5 年以上有期徒刑（D）3 年以上 10 年以下有期徒刑或者拘役；5 年以上有期徒刑60 下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证管理制度的是( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）伪造货币罪（C）非法出具金融票证罪（D）违法票据承兑、付款、保证罪61 以下对金融犯罪主观方面的表述，错误的有( )。（A）在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪（B）在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为（C）在主观
24、方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到（D）在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪62 根据物权法规定，下列关于担保合同的表述错误的是( )。（A）设立担保物权，应当订立担保合同（B）担保合同是主债权债务合同的从合同（C）主债权债务合同无效，担保合同当然无效（D）主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外63 根据物权法的规定，下列关于抵押权实现的说法，错误的是( )。（A）抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权（B）抵押权人与抵押人未就抵押权
25、实现方式达成协议的，抵押合同无效（C）抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息（D）抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外64 根据物权法的规定，下列关于最高额抵押的说法正确的是( )。（A）最高额抵押权设立前已经存在的债权不得转入最高额抵押担保的债权范围（B）最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权一律不得转让（C）抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更最高债权额（D）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满 2
26、年后请求确定债权65 根据刑法规定，有( )情形之一，进行信用证诈骗活动的为信用证诈骗罪。使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；使用作废的信用证的；骗取信用证的；以其他方法进行信用证诈骗活动的。（A）（B） （C） （D）66 在刑法规定中，票据诈骗罪的情形是指( )。明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的明知是作废的汇票、本票、支票而使用的冒用他人的汇票、本票、支票而使用的签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的（A）（B） （C） （D）67 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于
27、( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户68 ( )金融犯罪的主观方面不是故意的。（A）公司、企业人员受贿罪（B）有价证券诈骗罪（C）签订、履行合同失职被骗罪（D）非法吸收公众存款罪69 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证70 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则71 下列行为中，( ) 不属于
28、持有、使用假币罪的范畴。（A）使用假币购买商品（B）将假币存入银行或者兑换其他货币（C）使用假币参与赌博（D）以假币作为资信证明72 以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有( )。（A）以高标准职业道德规范行事（B）品行正直（C）恪守诚实信用（D）诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩73 以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法，错误的是( )。（A）是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约（B）包括 中国银行业自律公约（C）包括国务院各部委制定的规章（D）包括银行从业人员职业操守74 下列关于法律法规的说法错误的是( )。
29、（A）法律法规是一种约定俗成的说法（B）我国立法机关是全国人民代表大会及常务委员会（C）国务院制定的是行政法规（D）国务院各部委制定的规章，同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等75 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险” 不包括( )。（A）法律制裁的风险（B）监管处罚的风险（C）遭受重大财务损失的风险（D）遭受破产的风险76 以下关于合规风险的说法，错误的是( )。（A）商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程（B）董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念（C）整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构
30、成的（D）个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险77 以下关于银行业从业的基本准则说法，错误的是( )。（A）银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉（B）银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度（C）银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理部门隐瞒相关信息（D）在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员78 以下关于银行业从业人员职业操守的说法，错误的是( )。（A）银行业从业人员应当保守所在机构的商业
31、秘密，保护客户信息和隐私（B）商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息（C）客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息（D）银行业金融机构及其从业人员应该让客户提供详尽的信息，同时可以提供给第三方或机构内部的其他部门79 下列不属于反不正当竞争法规定的是( )。（A）经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的（B）经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣（C）经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣（D）经营者销售
32、或购买商品或服务，可以给中间人佣金80 以下关于监管规避的说法，错误的有( )。（A）银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定（B）规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为（C）法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（D）银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果81 以下不属于内幕信息的是( )。（A）银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化（B）重大投资行为（C）面临的重大诉讼（D）银行存款准备金政策调整82 以下不属于内幕交易行为的有( )。（A）内幕信
33、息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为（B）内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为（C）非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券（D）非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券83 以下说法错误的是( )。（A）内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益（B）内幕交易损害了上市公司的利益（C）银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易（D）利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展84 以下做法错误的是( )。（
34、A）银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记（B）客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记（C）银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户（D）银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件85 以下不属于礼貌服务内容的是( )。（A）银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求（B）一般银行业
35、从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行（C）银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解（D）对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利86 在代理销售产品的过程中，正确的做法是( )。（A）利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量（B）对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等信息用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息（C）在合约中，或在向客户介绍产品时，
36、能使客户准确判断产品的特性（D）利用消费者对银行的信任，对产品的收益性进行合约以外的承诺87 以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容是( )。（A）客户所在区域的信用环境（B）所处行业情况以及财务状况（C）信用记录（D）会计分录88 以下关于法律规定的说法，错误的是( )。（A）禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为（B）义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为（C）程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（D）法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税是程序性规定89 以下属于法律法规中程序性规定的是( )。（A）银行业从业人员不得违法或违规
37、对他人透露有关信息（B）法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税（C）商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格（D）金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助90 以下关于银行业从业人员岗位职责的说法，错误的是( )。（A）商业银行对各个岗位的职责有明确划分（B）从业人员必须遵循所在机构业务操作规程（C）从业人员临时离开工作岗位可以将其本人工作暂时委托他人代为履行（D）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至
38、少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 为了规范监管行为、检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准。其中包括( )（A）能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新（B）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力（C）对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为、有所不为，减少一切不必要的限制（D）为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且鼓励公平竞争，反对无序竞争（E）对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制92 下列属于国家外汇管理局职责的有( )。（A）依法制定和执行货币政策（B）分析研究外汇收支和国际收支状况（
39、C）监督管理外汇市场的运作秩序（D）经营管理国家外汇储备（E）依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况处罚违法违规行为93 中央银行在公开市场上卖出有价证券会导致( )。（A）减少商业银行的超额准备金（B）货币供应量的增加（C）货币供应量的减少（D）扩大信贷规模（E）市场利率的上升94 下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。（A）通货膨胀率（B）国际收支（C）经济周期（D）失业率（E）国内生产总值95 修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责有( )。（A）监管银行业金融机构（B）监管黄金市场（C）监管银行业自律组织（D）监管银行间同业拆借市场（E）监管银行间债券市场96 我国的国际收支包括( )。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国的捐赠（E）他国政府借款97 中央银行货币政策工具的再贴现政策主要包括( )。（A）调整再贴现率（B）规定再贴现票据的种类（C）再贷款（D）调整法定存款准备金率（E）中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券98 为抑制 2007 年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来( )证券。（A）发行
