1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 57 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 单位存款人用于( ) 的资金通常存入临时存款账户。（A）期货交易保证金（B）信托基金（C）政策性房地产开发资金（D）设立临时机构2 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社信托公司 货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司 货币经纪公司（A）（B） （C） （D）3 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。引起货币供应量减少、市场利率上升。在
2、该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策4 按照用途划分，固定资产贷款不包括( )。（A）基本建设贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）并购贷款5 下列关于贸易融资说法中，不正确的是( )。（A）商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类（B）与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高（C）国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资（D）符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持
3、6 ( )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（A）联行清算（B）支付结算（C）国际清算业务（D）定时清算7 根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。（A）质押（B）一般保证（C）抵押（D）担保8 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。（A）现场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管9 ( )又叫做辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间
4、和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（A）贸易融资贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）项目贷款10 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。（A）利息都会受到损失（B）利息都不会受到损失（C）提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金（D）提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金11 负责监管信托公司的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国证监会12 下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )
5、。（A）信托公司工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）企业集团财务公司工作人员（D）村镇银行工作人员13 根据( ) 的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。（A）结算币种（B）清偿方式（C）发行对象（D）信息载体14 ( )是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。（A）非法吸收公众存款罪（B）违法发放贷款罪（C）吸收客户资金不入账罪（D）高利转贷罪15 根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。（A）名称、组织机构和场所（B）民事权利能力（C）独立的财产（D）以上均正确16 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行
6、的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（A）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作（B）非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作（D）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动17 代理人一般以( ) 的名义从事代理活动。（A）相对人（B）代理人（C）第三人（D）被代理人18 总部位于上海的大型商业银行是( )。（A）交通银行（B）中国工商银行（C）中国银行（D）中国农业银行19 下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是( )。（A）外汇交易既包括各种外
7、国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖（B）外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动（C）根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易（D）远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易20 ( )是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利21 在下列机构中，经营的业务范围最小的是( )。（A）中外合资银行（B）
8、外国银行分行（C）外商独资银行（D）以上机构具有相同的业务经营范围22 下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是( )。（A）违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为（B）本罪的客体是国家对贷款的管理制度（C）本罪主体是一般主体，包括自然人和单位（D）本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款23 下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是( )。（A）具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提（B）商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业
9、资格（C）能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力（D）在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段24 存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款和( )。（A）定期存款（B）单位存款（C）储蓄存款（D）活期存款25 下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是( )。（A）对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为（B）本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度（C）本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作
10、人员（D）本罪主观方面是一般故意，也可能是过失26 商业银行提高资本充足率的“分子对策” 是( )。（A）增加核心资本（B）降低风险加权总资产（C）银行并购（D）银行重组，合并重复的机构从而降低成本27 根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。（A）提供不完整的财务报表，以获取银行贷款（B）上市公司董事长变更，没有进行披露（C）自制信用卡从银行提款机提款（D）编造引进资金的理由从银行贷款28 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。（A）利率政策（B）公开市场业务（C）
11、汇率政策（D）窗口指导29 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说30 下列属于间接融资工具的是( )。（A）商业票据（B）企业债券（C）公司股票（D）人寿保险单31 下列不属于衡量通货膨胀指标的是( )。（A）生产者物价指数（B）消费者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数
12、（D）GDP32 票据丧失的补救措施不包括( )。（A）提起诉讼（B）票据背书（C）挂失止付（D）公示催告33 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。（A）末月 21 日（B）首月 21 日（C）末月 20 日（D）首月 20 日34 中央银行提高法定存款准备金率时，( )。（A）商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多（B）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少（C）商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多（D）商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少35 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻
13、意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额36 下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。（A）金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局37 2000 年 7 月农村信用社改革试点的大幕
14、最先在( )拉开。（A）宁波（B）天津（C）安徽（D）江苏38 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。（A）应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（B）这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了（C）自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款（D）该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪39 下列尚未公开的信息不属于内幕信息的是( )。（A）公司经营范围的重大变化（B）公司面临的重大诉讼（C）公司内部新人职十名以上员工（D）公司重大资产购置决定40 ( )是一
15、种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。（A）单位定期存款（B）单位通知存款（C）单位协定存款（D）保证金存款41 行政处罚( ) 。（A）只针对公民，不针对法人（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁42 下列行为中，明显违反了“勤勉尽职” 的要求的是 ( )。（A）维护所在机构商业信誉（B）在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容（
16、C）切实履行岗位职责（D）对所在机构诚实信用43 下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是( )。（A）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（B）远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等44 下列有关保理业务的说法中，不正确的是( )。（A）单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议（B）保理业务的全称是保付代理业务（C）保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务（D）保理业务分为单保理和双保理45
17、( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979 年 1 月 1 日46 某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。(不考虑扣除项、市场风险资本和操作风险资本)（A）8.0%（B） 10.0%（C） 6.7%（D）3.3%47 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。（A）2001 年 3 月 1 日（B） 2003 年 3 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1
18、日（D）2007 年 3 月 1 日48 下列关于金融市场分类的说法中，错误的是( )。（A）按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场（C）按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场49 ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。（A）反洗钱法（B） 银行业监督管理法（C） 金融机构反洗钱规定（D）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 50 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。（A）降低法定存款准备金率（B）买入证券（C）提
19、高再贴现率（D）减少央行票据发行量51 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）客户52 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（A）3 个（B） 2 个（C） 1 个（D）多个53 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上54 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款
20、机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式55 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购56 通常说的“ 挤兑” 是指银行面临的 ( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险57 十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )施行。（A）2007 年 3 月（B） 2007 年 9 月（C） 2007 年 10 月（D）2008 年 1 月58 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）签订、履行合同失职被骗罪（C）变造货币罪（D）挪用资金罪59
21、 公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）全体股东60 下列关于货币政策的说法中，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）货币供应量是货币政策的操作目标（D）我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”61 巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“ 三大支柱” ，其中第一支柱是 ( )。（A）外部监督（B）最低资本要求（C）市场约束（D）操作风险控制62 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规
22、范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。（A）职业道德；职业操守水平（B）职业行为；职业道德水准（C）职业操守；职业纪律（D）职业纪律；职业道德63 下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是( )。（A）原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定（B）原则上只能开立一个经常项目外汇账户（C）原则上只能开立一个外汇账户（D）原则上单位开立外汇账户不受管制64 中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（A）直接检查监督权（B）建议检查监督权（C）特定情况下的检查监督权（D）随时检
23、查权65 在( ) 业务中，交易双方都是金融机构。（A）票据承兑（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据发行便利66 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）现金支取（B）借款相关的业务（C）转账结算（D）现金缴存67 下列银行中，不是政策性银行的是( )。（A）中国邮政储蓄银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行68 下列关于公司的说法中，不正确的是( )。（A）以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司（B）以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司（C）国有独资公司是无限责任公司（D）公司成立的日期即公司营业执照签发日期69
24、( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）信用卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）借记卡70 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业采矿业电力金融业 渔业建筑业交通运输 燃气供应业房地产业技术服务业（A）4 个（B） 5 个（C） 6 个（D）7 个71 按照分类指导、“ 一行一策 ”的原则，推进政策性银行改革，首先推进 ( )改革。（A）中国农业发展银行（B）中国进出口银行（C）中国邮政储蓄银行（D）国家开发银行72 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。（A）诚实信用（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）守法合规73 商业银行的操作
25、风险不是由( )所引发的风险。（A）人员及系统（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）不完善的内部程序74 ( )，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。（A）2000 年 10 月 29 日（B） 1999 年 10 月 29 日（C） 2003 年 10 月 29 日（D）2004 年 10 月 29 日75 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（A）人民法院（B）债务人（C）担保人（D）债权人76 ( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所。（A）承销市场（B）证券发行市场（C）证券筹集市场（D）证券交易市场77 ( )广泛使用于非贸易结算，或贸
26、易从属费用的收款等。（A）进口托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）光票托收78 下列指标中，( ) 用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。（A）核心资本（B）监管资本（C）会计资本（D）经济资本79 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限（B）以债务人的部分债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债务人的所有债务为限80 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）融通货币资金（B）经济调节（C）定价（D）储蓄81 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）威海市商业银行82 企业甲
27、与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。（A）预付款保函（B）开立信贷证明（C）履约保函（D）项目贷款承诺83 下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是( )。（A）与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设（B）实行市场化经营管理（C）以批发业务和中间业务为主（D）继续依托邮政网络经营84 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2001（B） 2002（C） 2003（D）200485 按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。（A
28、）集团贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）商业贷款和个人贷款86 下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。（A）指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（B）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔（C）负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（D）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理87 根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得( )核心资本的( )。（A）高于；50%（B）低于；1/3（C）低于；50%（D）高于；100%88 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（
29、A）逐笔计息法（B）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择计息方式（D）积数计息法89 二级市场又称( ) 。（A）流通市场（B）发行市场（C）场外市场（D）场内市场90 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取( )。（A）扩张性财政政策，抑制通货膨胀（B）紧缩性财政政策，抑制通货膨胀（C）扩张性财政政策防止通货紧缩（D）紧缩性财政政策，防止通货紧缩二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 我国现在的股票按投资主体来分，可以分为( )不同的类型。（A）国家股（B）
30、法人股（C）社会公众股（D）外资股92 信息披露的基本要求是( )。（A）全面性（B）真实性（C）时效性（D）公正性93 属于直接投资工具的是( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）储蓄存款94 贷款人的义务包括( )。（A）在委托贷款中，给委托人垫付资金（B）公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件（C）审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款（D）对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外95 法定公积金来源有( )。（A）公司投资于其他公司所获收益部分（B）股票发行溢价部分（C）每年从税后净利中按比例提存部分（D）公司资产重估增值部分96 以
31、下属于公司法规定的董事、经理的禁止行为的有( )。（A）不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储（B）不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保（C）不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动（D）不得参与股东大会97 公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做( )。（A）收益（B）利润（C）股东权益（D）净资产98 上市公司中，股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有( )。（A）通过参加股东大会来决定公司的经营方针和投资计划，参与公司重大事项的表决（B）选举和更换公司经营管理层（C）通过对高管人员的激励计划来影响公司的长期发展，鼓励
32、管理人员履行职责（D）通过“用脚投票 ”影响公司的经营管理99 上市公司披露的信息按照其内容可以分为( )。（A）证券发行信息（B）每日报告（C）定期报告（D）I 临时报告100 下列属于单位资本项目外汇账户的有( )。（A）还贷专户（B） B 股交易专户（C）贷款专户（D）发行外币股票专户101 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。（A）借款金额（B）借款用途（C）偿还能力（D）还款方式102 国际收支平衡表“ 资本项目 ”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有( )。（A）直接投资（B）各类贷款（C）劳务收支（D）单方面转移103 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。（A）对银行资产和负债的价值影响会不断加大（B）银行风险管理难度会加大（C）会放大银行的风险事件（D）会减少银行的资本来源以及优质客户的流失104 94 下列属于短期金融工具的是( )。（A）商业票据（B）股票（C）企业债券（D）回购协议105 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。（A）会提高商业银行向中央银行融资的成本
