1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 59 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（A）中国金融期货交易所（B）上海期货交易所（C）大连商品交易所（D）郑州商品交易所2 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。（A）借款人（B）原担保人（C）贷款（D）人民法院3 我国商业银行所发行的金融债券，均是在( )上发行和交易的。（A）上海证券交易所（B）深圳证券交易所（C
2、）全国银行间债券市场（D）同业拆借市场4 ( )是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。（A）货款业（B）贷款承诺（C）委托贷款（D）银团贷款5 下列不属于我国个人贷款业务的是( )。（A）个人住房贷款（B）房地产开发贷款（C）信用卡透支（D）助学贷款6 下列关于我国企业债券和公司债券的说法中，不正确的是( )。（A）在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债（B）公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司（C）我国的企业债券由国家发展改革委员会监管管理（D）公司债的监管机构为国家
3、财政部7 下列不属于支付结算业务的是( )。（A）汇款（B）托收（C）承兑（D）信用证8 银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。（A）票据交换（B）票据承兑（C）票据结算（D）票据贴现9 下列关于信用卡消费信贷特点的说法中，不正确的是( )。（A）循环信用额度（B）没有最低还款额（C）无抵押无担保贷款（D）通常是短期、小额、无指定用途10 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 3000多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列说法正确的是( )。（A）理财业务属于资产业务（B）理财业务属于负债业务（C）理财业务属于中间业务（D）理财业务整合了负债、
4、资产和中间业务11 直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法人民币元与英镑的汇率为( )。（A）14（B） 0.0714（C） 3.5（D）0.285712 ( )是商业银行风险管理的最基本要求。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制13 下列关于债券投资与贷款的比较的说法中，正确的是( )。（A）债券投资比贷款风险高（B）债券投资比贷款流动性高（C）债券投资比贷款资本占用高（D）债券投资比贷款管理成本高14 某债券面值为 100 元，票面利率为 8%，每年支付 2 次利息。某银行购买时价格为 102 元，持有一年后出售时价格为
5、98 元，期间获得 2 次利息分配。则其即期收益率为( )。（A）3.9%（B） 5.9%（C） 7.8%（D）8.0%15 下列关于商业汇票贴现的说法中，不正确的是( )。（A）票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额（B）持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息（C）对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本（D）对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人16 银行贷款承诺业务不包括( )。（A）项目贷款承诺（B）商业票据承兑（C）开立信贷证明（D）客户授信额度17 下列关于个人助学贷款的规定的说法中，不正确的是( )。（A
6、）个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生（C）商业助学贷款可以用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用（D）国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费18 下列关于中国人民银行在特定情况下的检查监督权的说法中，正确的是( )。（A）中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料（B）中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权（C）银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权（D）中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，导致对银行业
7、金融机构的双重检查和双重处罚19 下列关于银行公司治理的说法中，正确的是( )。（A）主体是公司的高级管理层（B）要求保持所有权与控制权一致（C）其目的在于使高级管理层更好地控制银行（D）是各种激励约束机制以及制度安排的总和20 下列关于公司设立的法律特征说法中，不正确的是( )。（A）设立的主体是发起人（B）公司成立只能发生在设立行为之前，并应该严格履行法定的条件和程序（C）设立行为的目的在于最终成立公司取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力（D）设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别21 下列关于中国投资有限责任公司(简称中投公司)的说法中，不正确的是( )。（A）中投公司是中
8、央汇金投资有限责任公司的全资子公司（B）中投公司对外以境外金融组合产品为主开展多元投资，实现外汇资产保值增值（C）中投公司对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值（D）中投公司于 2007 年宣告成立，注册资本金为 2000 亿美元22 中华人民共和国商业银行法规定，银行的资本充足率不得低于( )。（A）8%（B） 7%（C） 6%（D）4%23 银行风险管理的流程是( )。（A）风险识别风险控制风险监测风险计量（B）风险控制风险识别风险计量风险监测（C）风险识别风险计量风险监测风险控制（D）风险控制风险识别风险监测风险计量24 银监会通过合并
9、、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的措施是( ) 。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）依法宣告破产25 行政处罚( ) 。（A）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）只针对公民，不针对法人26 商业银行法规定，商业银行存款余额与贷款余额的比例( )。（A）不得低于 4 倍（B）不得低于 倍（C）不得低于 25%（D）不得高于 倍27 下列行为属于公平竞争的是( )。（A）银行在媒体上播出金融创新产
10、品广告（B）有奖储蓄（C）提高利率，如贴息等（D）给客户的主管人员回扣28 银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )。（A）拒绝监管人员不合理的个人要求（B）接受现场检查（C）接受非现场监管（D）为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用29 某人以市场价格 105 元购得面值为 100 的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元，期间获得利息收益 3.2 元/份。则该人的持有期收益率为 ( )。（A）6.4%（B） 6.7%（C） 11.1%（D）11.7%30 同业存放属于商业银行的( )业务。（A）资产（B）负债（C）中间（D）借款31 下列不属于定期存款的是( )。
11、（A）整存整取（B）定活两便（C）存本取息（D）零存整取32 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元等的( )。（A）买入价（B）中间价（C）卖出价（D）买入价、卖出价和中间价33 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。（A）利率互换（B）货币互换（C）总收益互换（D）即期外汇交易34 单位结算账户中，( )是存款人的主办账户。（A）一般存款账户（B）基本存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户35 商业银行在出现短期资金缺口时，最后考虑的补平缺口的方式是( )。（A）票据转贴现（B）债券回购（C）向中央银
12、行借款（D）向同业拆借36 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（A）审贷分离、分级审批（B）审贷结合、分级审批（C）审贷结合、集中审批（D）审贷分离、集中审批37 由出票人签发、委托出票人账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的是( ) 。（A）本票（B）支票（C）汇款（D）汇票38 持票人在票据到期以前为获得票款，向金融机构贴付一定的利息后以背书方式进行的票据转让行为是( )。（A）承兑（B）托收（C）贴现（D）转贴现39 在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。
13、（A）风险控制（B）风险识别（C）风险计量（D）风险监测40 若某银行风险加权资产为 1000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得( ) 。（A）低于 400 亿（B）低于 7800 亿元（C）高于 400 亿元（D）高于 800 亿元41 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 6 个月（D）12 个月42 若商业银行核心资本离监管当局的要求相差较远，可以采取( )的方式来提高资本充足率。（A）发行普通债券（B）发行可转换债券（C）发行普通股（D）向中央银行借款43 商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于( )。（A）流动负债（B）长期资产（C）
14、所有者权益（D）流动资产44 下列不属于商业银行的高级管理层的是( )。（A）行长（B）副行长（C）股东（D）财务负责人45 国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露46 孔子曰：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相拟。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职47 在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )
15、 。（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率48 银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不应该做的是( )。（A）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户（C）热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议（D）为客户信息保密49 某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系。该行应将该客户此前的财
16、务数据与交易记录( ) 。（A）立即销毁（B）退还给该客户（C）保存 10 年以上（D）保存 5 年以上50 下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争51 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社信托公司 货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司 期货经纪公司（A）3（B） 4（C） 5（D）652 ( )集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。（A）贸易收支（B）国外投资（C）资本项目（
17、D）经常项目53 下列 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )个。 邮政业采矿业电力金融业 渔业建筑业交通运输 燃气供应业房地产业技术服务业（A）4（B） 5（C） 6（D）754 下列关于金融工具和金融市场的说法中，不正确的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行问同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具55 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。（A）证券公司（B）基金公司（C）期货公司（D）
18、信托公司56 某人通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险。这利用了金融市场的( ) 功能。（A）货币资金融通（B）风险分散（C）资源配置（D）经济调节57 2007 年 12 月 21 日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取利率为 5.40%。这个利率不属于( )。（A）官方利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率58 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（A）个体工商户（B）个人独资企业投资人（C）合伙企业合伙人（D）有限公司法人代表59 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资
19、产和预期收益（C）声誉（D）自有资本金60 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。（A）管风险（B）管业务（C）管法人（D）管内控61 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看做对其市场价值最大的威胁。（A）市场风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）流动性风险62 ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期及金额方能支取的存款类型。（A）定期存款（B）活期存款（C）协定存款（D）通知存款63 利率变化直接带来的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（
20、D）操作风险64 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）央行（B）短期投机性（C）中期周转性（D）长期扩张性65 下列关于风险和损失的说法中，不正确的是( )。（A）风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量（B）损失是一个事前概念，风险是一个事后概念（C）可以在损失发生前计算可能的损失规模和发生的可能性（D）风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础66 下列关于商业银行资本的说法中，不正确的是( )。（A）重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额（B）若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储
21、备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的 50%（C）优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票（D）少数股权指在合并报表时，子公司净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分67 个人存款可以分为( )。（A）活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款（B）活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款（C）活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款（D）活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款68 商业银行发行的混合资本债券，要计入( )。（A）核心资
22、本（B）附属资本（C）扣除项（D）累计折扣69 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。（A）贷款业务（B）票据贴现业务（C）同业拆借业务（D）支付结算业务70 ( )是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（A）进口押汇（B）出口押汇（C）保理（D）福费廷71 下列不属于政策性金融债券的发行主体的是( )。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国银行（D）中国农业银行72 ( )是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。（A）代理银行业务（B）代收代付业务（C
23、）代理中央银行业务（D）代理证券业务73 个人外汇管理办法中对个人外汇账户按照不同的标准分类，下面不属于按账户性质分类的是( ) 。（A）外汇结算账户（B）资本项目账户（C）境内个人外汇账户（D）外汇储蓄账户74 单位存款人用于( ) 的资金通常存人临时存款账户。（A）期货交易保证金（B）信托基金（C）政策性房地产开发资金（D）注册验资75 下列币种中，通常采取直接标价法的是( )。（A）英镑（B）日元（C）新西兰元（D）澳大利亚元76 下列关于存款利息计算的说法中，正确的是( )。（A）从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月 20日付息（B）目前，各家
24、银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息（C） 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外) 上浮存款利率（D）活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利77 下列关于福费廷业务特点的说法中，不正确的是( )。（A）银行(包买人) 买断票据，可能承担票据拒付的风险（B）出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益（C）银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现（D）福费廷带有长期固定利率的融资性质78 信用证的业务流程正确的顺序应为( )。 (1)信用证开证 (2)出口商发货 (
25、3)进口商付款赎单 (4) 议付行付款给出口商 (5)通知行通知出口商、要求发货 (6)议付行向开证行索汇（A）(1)(6)(5)(2)(4)(3)（B） (1)(5)(2)(4)(6)(3)（C） (1)(6)(5)(4)(2)(3)（D）(1)(5)(4)(2)(6)(3)79 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理财政性收费（C）代理财政投资（D）代销开放式基金80 下列关于个人住房贷款的说法中，不正确的是( )。（A）个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款（B）直客式个人住房贷款是指借款人通过房地产开发商推介向银行申请办理的个人住房贷
26、款（C）个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款（D）固定利率个人住房贷款的利率，在约定期限内不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动81 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款82 下列关于银行远期外汇交易的说法中，不正确的是( )。（A）远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）远期外汇交易可按固定交
27、割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割83 下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是( )。（A）发行普通股票（B）发行优先股票（C）提高留存利润（D）发行次级债券84 银行资本的作用不包括( )。（A）满足银行正常经营对长期资金的需要（B）吸收损失（C）促使银行更多地开展高风险业务（D）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力85 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）依法制定和执行货币政策（B）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（C）促进会员单位实现共同利益（D）对银行业金融机构进行监管86 传统的结算方式是指“三票一汇” ，( )。（A）
28、本票、支票、汇票、汇款（B）本票、票据、支票、汇款（C）本票、支票、汇票、汇兑（D）汇票、本票、支票、电汇87 银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）流动性风险（D）声誉风险88 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同89 ( )不属于 银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述。（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）维护银行业合法权益（D）提高银行业竞争能力90 下列存款中，规定了存款期限的存款业务有( )项。 单位活期存款 单位定期存款 个人
29、通知存款个人存本取息存款 定活两便储蓄存款教育储蓄存款（A）1（B） 2（C） 3（D）4二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 汽车金融公司管理办法规定，经批准，汽车金融公司可以从事( )业务。（A）接受境内公众存款（B）提供购车贷款（C）发行金融债券（D）代理政策性银行业务（E）向金融机构借款92 以下属于间接融资工具的是( )。（A）国库券（B）企业债券（C）银行债券（D）可转让大额存单（E）公司股票93 下列关于经济周期的说法中正确的有( )。（A）经济周期一般分为繁荣、衰退、萧
30、条和起飞四个阶段。（B）经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况（C）在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降（D）在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降（E）在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大94 中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）期货市场（D）现货市场（E）票据市场95 下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是( )。（A）中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利（B）存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金（C）调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药 ”，所以完全不能在短短的一年之
31、内多次调整（D）存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具（E）汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容96 存款是( ) 。（A）银行对存款单位或储户个人的负债（B）银行最主要的资金来源（C）银行最主要的利润来源（D）银行的传统业务（E）银行与客户之间的委托代理行为97 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。（A）都是银行的资产业务（B）都是银行的负债业务（C）都有相同的账户管理方式（D）都是存款人将资金存人银行的信用行为（E）都可以按客户类型分为个人存款和单位存款98 下列关于银行存款计息的表述正确的有( )。（A）从 2005 年
32、9 月 21 日起，对活期存款实行按季度计息（B）每季度的始月 20 日为结息日，次日付息（C）两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息（D）央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式（E）提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息99 银行卡的功能包括( )。（A）支付结算（B）汇兑转帐（C）储蓄功能（D）循环信贷（E）项目贷款100 下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有( )。（A）其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息（B）其取款方式为到期一次支取本息（C）本金可全部提前支取，也可部分提前支取（D）取息日未到，经申请可以提前支取利息（E）取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利101 下列关于商业银行同业拆借和债券回购的说法，错误的有( )。（A）我国的同业拆借是一种无担保资金融通行为（B）债券回购是商业银行长期借款的重要方式（C）债券回购利率一般高于拆借利率（D）债券回购的交易量要远大于同业拆借（E）债券回购包括质押式回购与买断式回购两种102 金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。（A）具有良好的公司治理机制
