1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 66 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下面属于附属资本的是( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）未分配利润（D）重估储备2 金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( )。（A）跨期性（B）杠杆性（C）风险性（D）投机性3 中央银行通常采用的货币政策不包括( )。（A）存款准备金制度（B）增发国债（C）再贴现政策（D）公开市场业务4 福费廷的实质是( ) 。（A）质押贷款（B）银行保函（C）远期票据贴现（D）保付代理5
2、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( ) 批准。（A）当地公安部门（B）国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人（C）地方政府（D）国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人6 以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。（A）20%（B） 25%（C） 35%（D）51%7 我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。（A）混业经营、集中管理（B）混业经营、分业管理（C）分业经营、分业管理（D）分业经营、统一管理8 某人以市场价格 105 元购得面值为 100 元的债券 1
3、 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元，期间获得利息收益 3.2 元/份，则该人的持有期收益率为 ( )。（A）6.4%（B） 6.7%（C） 11.1%（D）11.7%9 商业银行提高资本充足率的“分子对策” 是( )。（A）增加核心资本（B）降低风险加权总资产（C）银行并构（D）银行重组，合并重复的机构从而降低成本10 ( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。（A）金融期权（B）期货交易（C）期货合约（D）金融期货11 股票实质上代表了股东对股份公司的( )。（A）产权（B）债券（C）物权（D）所有权12 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )
4、范畴。（A）资本市场（B）长期资金融通市场（C）贷款市场（D）货币市场13 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决14 2005 年成立的股份制商业银行渤海银行总部位于( )。（A）烟台（B）天津（C）大连（D）北京15 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）储蓄业务（C）支持进出口贸易融资（D）农业政策性贷款16 银监会的英文缩写是( )。（A）CSRC（B） PBOC（C） CIRC（D）CBRC17 银行
5、业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（A）对被代理机构所承担的最终责任（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险18 商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。（A）财务顾问业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）担保业务19 甲企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是( )。（A）1000 万元（B） 99
6、5 万元（C） 950 万元（D）900 万元20 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。（A）国外投资（B）贸易收支（C）劳务输出（D）国外借款21 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）银监会（B）中国人民银行（C）中国银行业协会（D）中国证监会22 QDII 的含义是 ( )。（A）合格境外机构投资者（B）合格境内机构投资者（C）机构投资者（D）境内上市外资股23 下列有关现金流量表的说法正确的是( )。（A）一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映（B）现金流量表反映的是会计利润（C）现金流量强调的是权利义务有没有转移（D）现金流量表是反映企业某一时点状况
7、的静态报表24 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（A）只能有一个（B）可以上浮（C）可以下浮（D）可以自由浮动25 下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。（A）经济处罚（B）取消董事、高级管理人员任职资格（C）禁止从事银行业工作（D）剥夺政治权利26 我国银行业从业人员职业操守于( )起正式通过并实施。（A）2007 年 2 月（B） 2000 年 8 月（C） 2003 年 4 月（D）1995 年 3 月27 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( )。（A）子公司具有法人资格，其民事
8、责任由母公司承担（B）分公司、子公司都不具有法人资格（C）分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担（D）分公司、子公司都具有法人资格28 ( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（A）银行汇票（B）汇票（C）本票（D）中央银行票据29 下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（A）金融犯罪的主体违反了金融管理法规（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主观方面不一定是故意30 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( ) 。（A）张某与王某均
9、不承担民事责任（B）王某承担民事责任（C）张某与王某共同承担民事责任（D）张某承担民事责任31 最普通、最常见的股票是( )。（A）优先股票（B）普通股票（C）无面额股票（D）无记名股票32 ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。（A）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （B） 银行业监督管理法（C） 金融机构反洗钱规定（D）反洗钱法33 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（A）撤职处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）开除处分34 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。（A）安排
10、行（B）代理行（C）参加行（D）牵头行35 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是( )。（A）财务报表附注（B）资产负债表（C）现金流量表（D）利润表36 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）货币市场（B）股票市场（C）资本市场（D）债券市场37 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。（A）国务院（B）财政部（C）国家发改委（D）中国人民银行38 银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。（A）定量分析为主，定量分析与定性分析相结合（B）定量分析（C）定性分析为主，定性分析与定量分析相结合（D）定性分析39 在我国存款的记息起点为( )。（A）厘（B）分（
11、C）角（D）元40 单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。（A）临时存款账户（B）一般存款账户（C）基本存款账户（D）专用存款帐户41 银行外汇牌价表中的现汇买人价是指( )的价格。（A）现钞转成现汇时（B）客户从银行买人外汇（C）居民个人到银行换取外汇（D）银行买入外汇42 下列不属于银行业金融机构的是( )。（A）中国进出口银行（B）村镇银行（C）资产管理公司（D）交通银行43 根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（A）高于；50%（B）低于；1/3（C）低于；50%（D）高于；100%44 根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。（
12、A）名称、组织机构和场所（B）民事权利能力（C）独立的财产（D）以上均正确45 政策性银行的经营目标主要是( )。（A）营业利润最大化（B）追求自身的经营安全（C）实现政府的政策目标（D）保证经营资金的流动性46 关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。（A）金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局47 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。（A）中国人民银行
13、开始行使直接检查监督权（B）中国人民银行开始行使反洗钱的职能（C）中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会（D）中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能48 下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。（A）会计要素有“ 资产” 、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“ 费用”、“ 利润”六项（B）资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表（C）根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法（D）一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告49 下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。（A）对银行业自律组织的活动进行指导和监督（B）对擅自设立银行业金融机构或非法从
14、事银行业金融机构业务活动予以取缔（C）负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（D）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理50 关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是( )。（A）与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设（B）实行市场化经营管理（C）以批发业务和中间业务为主（D）继续依托邮政网络经营51 从支出角度看，( ) 不是 GDP 构成的三大部分之一。（A）净出口（B）投资（C）净进口（D）消费52 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）直接融资市场（B）场内市场（C）一级市场（D）资本市场53 发行市
15、场和流通市场的主要区别是( )。（A）交易工具类型不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）金融工具交割日期不同54 汇率贴水的含义是( )。（A）市场汇率比官方汇率便宜（B）远期汇率比即期汇率便宜（C）市场汇率比官方汇率贵（D）远期汇率比即期汇率贵55 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。（A）票据行为（B）信用行为（C）代理行为（D）托管行为56 某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。（A）中国银行业协会（B）人民法院（C）银监会（D）中国人民银行57 2007 年 2 月 1 日起施行的个人
16、外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。（A）现汇账户（B）外汇结算账户（C）资本项目账户（D）外汇储蓄账户58 金融机构贷款基准利率是由( )制定的。（A）国务院（B）财政部（C）国家外汇管理局（D）中国人民银行59 下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。（A）银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质（B）出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益（C）银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现（D）银行买断票据，可能承担票据拒付的风险60 个人贷款业务中，银行没有实物或第三
17、方保障还款来源的是( )。（A）个人助学贷款（B）个人汽车贷款（C）信用卡透支（D）个人住房贷款61 关于银行的资金业务下列说法错误的是( )。（A）既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险（B）是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益（C）是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转（D）银行所有资金的取得和运用都属于资金业务62 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是( )。（A）是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险（B）其价格受基础金融产品或基础变量的影响（C）包括期权、期货、互换等（D）金融衍生品是相对于基础金融产品的概念63
18、 企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。（A）借款保函（B）开立信贷证明（C）履约保函（D）项目贷款承诺64 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。（A）商业承兑汇票（B）银行本票（C）银行承兑汇票（D）银行汇票65 下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。（A）转账卡和专用卡是借记卡的不同种类（B）贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定（C）借记卡不具备透支功能（D）信用卡按是否向发卡银行交存
19、备用金分为贷记卡、准贷记卡两类66 电话银行是通过( ) 及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（A）自助终端（B）移动电话技术（C）互联网技术（D）电话自动语音67 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）人员及系统（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）不完善的内部程序68 银行风险管理的流程顺序是( )。（A）风险控制风险识别风险监测风险计量（B）风险控制风险识别风险计量风险监测（C）风险识别风险计量风险监测风险控制（D）风险识别风险控制风险监测风险计量69 下列说法中，不正确的是( )。（A）一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)（B）资产利润率(ROD)=净利
20、润/资产（C）一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)（D）资本利润率(ROE)=净利润/资本70 某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( ) 。（A）保存 5 年以上（B）退还给该客户（C）卖给其他公司（D）立即销毁71 根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。（A）买卖金融债券（B）证券经营业务（C）非自用房地产投资（D）信托投资72 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（A）不得高于 25%（B）不得高于 4 倍（C）不得低于 25%（D）不得低于 4 倍73 关于商业银行办理业
21、务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。（A）收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定（B）收费项目和标准完全由商业银行自行决定（C）收费项目和标准由商业银行和客户协商决定（D）不能收取手续费74 以下不能取得法人资格的是( )。（A）个体工商户（B）在我国设立的外商独资公司（C）机关、事业单位和社会团体（D）有限责任公司75 根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。（A）提供不完整的财务报表，以获取银行贷款（B）上市公司董事长变更，没有进行披露（C）自制信用卡从银行提款机提款（D）编造引进资金的理由从银行贷款76 以下不是储蓄存款业务
22、的业务类型的是( )。（A）教育储蓄存款业务（B）整存零取业务（C）单位协定存款业务（D）个人通知存款业务77 个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。（A）按月结算利息，到期一次还本（B）利随本清（C）等额本息还款法（D）等额本金还款法78 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。（A）业务水平和道德水平（B）整体素质和职业道德水平（C）信用水平和道德水平（D）信用水平和业务水平79 国际收支中的经常项目不包括( )。（A）贸易收支
23、B）劳务收支（C）单方面转移（D）直接投资80 下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。（A）证券登记结算机构从业人员（B）发行股票公司的监事（C）持有公司 3%股份的社会股东（D）发行股票公司的控股公司的董事长二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 银行公司治理主体包括( )。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）秘书处（E）高级管理层82 商业银行的利益相关者包括( )。（A）存款人（B）职工（C）监管部门（D）中央银行（E）债权人83 相比于传统业务，银行中间业务具
24、有如下特点( )。（A）不使用银行的自有资金（B）不承担市场风险（C）占有银行自有资本（D）是银行最主要的资金来源（E）以收取服务费方式获得收益84 国家风险可以分为( ) 。（A）政治风险（B）政策风险（C）社会风险（D）法律风险（E）地域风险85 商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险预警（D）风险检测（E）风险控制86 巴塞尔新资本协议中的“三大支柱” 是指( ) 。（A）最低资本要求（B）外部监管（C）风险管理（D）风险资本化（E）市场约束87 一个完整的银行业监督管理体制包括( )。（A）银行业监督管理机构的监督管理措施（B）政府监督（C）
25、行业自律（D）银行业的内部控制（E）公众监督88 商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。（A）风险识别预评估（B）高层检查（C）内部控制措施（D）信息交流与反馈（E）持续报告89 国际收支中的“ 居民” 是指在国内居住一定时间以上的( )。（A）自然人（B）社会团体（C）无国籍人（D）法人（E）上市公司90 我国货币市场主要包括( )。（A）银行间同业拆借市场（B）票据市场（C）股票市场（D）银行间债券回购市场（E）黄金市场91 商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。（A）不为公众所知悉（B）能给权利人带来经济利益（C）具有原创性（D）具有实用性（E）权
26、利人采取保密措施92 我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及( )。（A）客户联系方式（B）客户身份信息（C）账户交易信息（D）客户对社会的态度（E）客户是否在境外有存款93 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。（A）企业债券（B）商业票据（C）股票（D）可转让大额存单（E）回购协议94 银监会良好监管的六条标准包括( )。（A）促进金融稳定和金融创新共同发展（B）对银行的任何交易都要进行监管（C）鼓励公平竞争，反对无序竞争（D）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（E）高效、节约的使用一切监管资源95 下列属
27、于外资银行营业性机构的有( )。（A）外商独资银行（B）中外合资银行（C）外国银行代表处（D）外国银行分行（E）国内银行海外分行96 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（A）偿还期短（B）流动性强（C）收益率高（D）风险小（E）收益率低97 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。（A）债券市场（B）股票市场（C）外汇市场（D）交易所市场（E）黄金市场98 属于第三产业的有( ) 。（A）农业（B）制造业（C）金融业（D）房地产业（E）电力生产业99 中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。（A）分类实施（B）分类达标（C）分层推进（D）分步达标（E）分项落实100 票据业务一般包括( )三类。（A）票据发行业务（B）票据延伸业务（C）票据交易业务（D）票据背书业务（E）票据抵押业务101 在存款合同中作为债权证书的是( )。（A）存折（B）银行卡（C）存单（D）账单（E）存款凭证102 贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有( )。（A）追回已经发放的贷款（B）通知义务（C）举证责任（D）终止发放贷款（E）收回抵押物103 商业银行关系人包括( )。（A）信贷业务人员（B）商业银行管理人员（C）商业银行的董事投资的公司
