1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 69 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。（A）不运用或不直接运用银行的自有资金（B）以收取服务费、赚取差价的方式获得收益（C）商业银行直接承担市场风险（D）以接受客户委托为前提，为客户办理业务2 商业银行的长期借款一般采用( )。（A）抵押贷款形式（B）发行金融债券形式（C）向中央银行借款形式（D）质押借款形式3 商业银行最主要的资金来源是( )。（A）发行银行债券（B）向中央银行借款（C）存款（D）同业拆
2、借4 定期存款的代表是( ) 。（A）教育存款（B）整存整取（C）整存零取（D）存本取息5 对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要( )负责人的批准。（A）省级人民法院（B）地市级银行业金融机构（C）银行业金融机构（D）省级金融监督管理机构6 ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。（A）财政政策（B）行政手段（C）货币政策（D）窗口指导7 下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是( )。（A）在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施（B）在商业银行可能出现流动
3、性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款（C）在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还（D）商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任8 下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。（A）盈余公积（B）可转换债券（C）一般准备（D）商誉9 商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。（A）一年（B）三年（C）五年（D）十年10 汽车金融公司可以办理的存款业务不包括( )。（A）向金融机构借款（B）向境内外金融机构提供经纪服务（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）为贷款购车提供担保11 ( )是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他
4、金融机构存放于商业银行的款项。（A）保证金存款（B）单位协定存款（C）同业存放（D）存放同业12 扣除通货膨胀影响后的利率是( )。（A）固定利率（B）实际利率（C）浮动利率（D）名义利率13 从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）无法判断14 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款和( )。（A）1 天通知存款（B） 3 天通知存款（C） 5 天通知存款（D）15 天通知存款15 在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%
5、16 中国人民银行发放的再贷款不包括( )。（A）为解决流动性不足而发放的贷款（B）地方政府对商业银行的专项贷款（C）中央银行对地方政府的专项贷款（D）为处置金融风险的需要而发放的贷款17 个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。（A）90%（B） 80%（C） 70%（D）60%18 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。（A）银行重组（B）银行并购（C）缩减贷款规模（D）银行股份制改造19 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。（A）一般物价水平（B）食品价格（C）生活用品价格（D）生产资料价格20 从业务运作的实质来看，
6、福费廷就是( )。（A）担保业务（B）贸易垫资（C）融资租赁（D）远期票据贴现21 ( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收22 汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。（A）商业汇票（B）电子汇兑（C）票汇（D）押汇23 银行的很多创新在本质上就是( )的创新。（A）管理模式（B）风险管理方式（C）金融产品（D）管理流程24 在汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇（B）汇票（C）票汇（D）信汇25 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险
7、，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节26 ( )是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。（A）押汇（B）信用证（C）保理（D）福费廷27 负责监管企业集团财务公司的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）所在地财政局（D）中国银行业协会28 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行29 银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括( )准入
8、。（A）信息（B）机构（C）业务（D）高级管理人员30 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的说法中，不正确的是( )。（A）继续依托邮政网络经营（B）为城市社区居民提供基础金融服务（C）以批发业务和中间业务为主（D）支持社会主义新农村建设31 消费者物价指数是指( )的变化幅度。（A）一组与居民生活有关的商品价格（B）国内生产总值（C）出厂产品批发价格（D）出口和进口32 下列关于国际收支的说法中，正确的是( )。（A）国际收支的盈余越大越好（B）国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录（C）经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况（D）资本项目包括贸易收支、劳务
9、收支和资本转移33 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。（A）建筑业（B）房地产业（C）交通运输业（D）金融业34 国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。（A）财政货币双松政策（B）财政货币双紧政策（C）紧财政松货币政策（D）紧货币松财政政策35 下列属于间接融资工具的是( )。（A）可转让大额存单（B）商业票据（C）债券（D）股票36 经济处于( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏3
10、7 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低38 下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。（A）教育储蓄存款免征利息所得税（B）教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款（C）教育储蓄存款本金无限额（D）目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学生39 下列关于我国国债的说法中，不正确的是( )。（A）国债分为记账式国债和储蓄国债两种（B）记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道（C）凭证式国债的利息收入需缴所得税（D）储蓄国债(
11、电子式) 是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券40 提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。（A）存入日挂牌公告的活期存款利率（B）存入日挂牌公告的定期存款利率（C）支取日挂牌公告的活期存款利率（D）支取日挂牌公告的定期存款利率41 我国的货币市场不包括( )。（A）银行间债券回购市场（B）银行间同业拆借市场（C）票据市场（D）资本市场42 下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是( )。（A）央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券（B）中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性（C）央行票据具有无风险、流动性高的特点（D）
12、央行票据是商业银行债券投资的重要对象43 下列不属于银行债券投资目标的是( )。（A）平衡流动性和盈利性（B）降低资产组合的风险（C）补充附属资本（D）提高资本充足率44 下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是( )。（A）它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换（B）利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币（C）利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险（D）利率互换和货币互换均要进行本金的交换45 某债券面值为 100 元，票面利率为 8%，每年支付 2 次利息。某银行购买时价格为 102 元，持有一年后出售时价格为 98 元，期间获得 2 次利息分配。则其
13、持有期收益率为( ) 。（A）3.9%（B） 5.9%（C） 7.8%（D）8.0%46 企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户47 ( )是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。（A）贴现（B）再贴现（C）转贴现（D）再贷款48 下列关于不良贷款的说法中，正确的是( )。（A）关注类贷款是不良贷款（B）次级类贷款的风险大于可疑类贷款（C）次级类贷款是不良贷款（D）关注类贷款的风险大于次级类贷款49 下列选项中既是结算业务又带有融资功
14、能的是( )。（A）信用证（B）电汇（C）票汇（D）信汇50 下列关于中间业务的说法中，正确的是( )。（A）中间业务无风险（B）中间业务是银行资产负债业务（C）中间业务收入是利差收入（D）中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金51 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，得到（B）权利，支付（C）义务，得到（D）义务，支付52 银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（A）没收其所有资产（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）停止其营业53 下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是
15、( )。（A）金融资产管理公司（B）货币经纪公司（C）基金管理公司（D）金融租赁公司54 某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。（A）中国银行业协会（B）人民法院（C）银监会（D）中国人民银行55 由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。（A）B 股（B） H 股（C） N 股（D）A 股56 承兑是指汇票的( ) 承诺负担票据债务的行为。（A）承兑人（B）付款人（C）保证人（D）出票人57 下面属于间接融资工具的是( )。（A）银行债券（B）企业债券（C）公司股票（D）国债58 汽车金融公司的监管
16、机构是( )。（A）银监会（B）中国人民银行（C）中国银行业协会（D）中国证监会59 同业拆借市场在我国金融市场体系中属于( )范畴。（A）资本市场（B）长期资金融通市场（C）贷款市场（D）货币市场60 非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。（A）非国有金融机构的工作人员（B）国有金融机构工作人员（C）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员（D）金融机构工作人员61 下列关于资本的说法中，正确的是( )。（A）经济资本也就是账面资本（B）会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本（C）经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量（D）监管资本
17、是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本62 商业银行增加交易账户业务会( )。（A）降低市场风险资本要求（B）提高市场风险资本要求（C）提高核心资本充足率（D）提高资本充足率63 银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本64 巴林银行事件促使银行风险管理朝( )方向发展。（A）信贷风险管理（B）全面风险管理（C）市场风险管理（D）流动风险管理65 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。（A）流动性（B）操作（C）法律（D）战略66 人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件
18、（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相67 下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息68 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒
19、绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行69 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌( )。（A）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人70 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( ) 。（A）尊重同事的工作方式及工作成果（B）尊重同事的爱好及个人信仰（C）引用共同成果需经所在
20、机构及同事的同意与授权（D）将同事不当行为通知媒体71 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人72 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构（D）直接经办人73 下列关于反洗钱的说法中，不正确的是( )。（A）金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务（B）各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作（C）对依
21、法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密（D）任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报74 下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是( )。（A）接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场（B）银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产（C）银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构（D）根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年75 某商业银行的存款余额为 1000 亿元人民币，则其贷款余额的上限为( )亿元人民币。（A）250（B） 600（C） 750（D
22、）90076 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）民事行为（C）票据（D）合同77 20 世纪 80 年代之后商业银行的风险管理进入( )。（A）资产负债风险管理模式阶段（B）资产风险管理模式阶段（C）全面风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段78 洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是( )。（A）处置阶段（B）洗钱阶段（C）培植阶段（D）融合阶段79 商业银行对关系人( )。（A）可以发放信用贷款（B）不得发放担保贷款（C）发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（D）发放信用贷款的条件不得优于
23、其他借款人同类贷款的条件80 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。（A）关注类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）损失类贷款81 甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。（A）出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙（B）出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲（C）出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙（D）出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙82 下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是( )。（A）使用变造的汇票进行诈骗（B）使用变造的汇款凭证进行诈骗（C）使用变造的银行存单进行诈骗（D）使用变造的委托
24、收款凭证进行诈骗83 金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。（A）票据贴现（B）票据转贴现（C）票据承兑（D）票据背书84 根据合同法，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，( )时起无效。（A）履行（B）订立（C）被撤销（D）发生纠纷85 在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。（A）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（B）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔（C）负责金融业的统计、调查、分析和预测（D）对银行业自律组织的活动进行指导和监督86 下列关于金融市场的分类中，不正确的是( )。（A）按
25、照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定场所进行，可以分为场内市场和场外市场（C）按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具的期限划分，可以分为现货市场和期货市场87 在下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）卖出持有的央行票据（B）同业拆入资金（C）上市发行股票（D）将商业汇票转贴现88 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。（A）调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调
26、整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算89 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为( ) 。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）押汇90 借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求的贷款属于( ) 。（A）流动资金贷款（B）贸易融资（C）票据贴现（D）项目贷款二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 关于基本存款账户
27、，下列说法正确的是( )。（A）基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户（B）基本存款账户是存款人的主办账户（C）基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立（D）同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户（E）每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户92 我国银行的担保类业务包括( )。（A）贷款担保（B）投资担保（C）银行保函（D）引进外资担保（E）备用信用证93 我国银行的托管业务包括( )。（A）基金托管业务（B）股票托管业务（C）债券托管业务（D）代托管业务（E）外汇托管业务94 反映企业财务状况的会计要素包括( )。（A）资产（B）收入（C）负债（D）所
28、有者权益（E）利润95 属于商业银行其他风险控制部门的有( )。（A）财务控制部门（B）同定资产管理部门（C）信息技术部门（D）内部审计部门（E）法律/合规部门96 我国自 2004 年 3 月 1 日起实施的商业银行资本充足率管路办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是( )。（A）0（B） 10%（C） 20%（D）50%（E）100%97 银行所面临的市场风险包括( )。（A）利率风险（B）汇率风险（C）流动性风险（D）商品价格风险（E）股票价格风险98 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、( )和客户教育等六个方面来保护客户的利益。（A）引导理性消费（B）知识产
29、权保护（C）客户资产隔离（D）妥善处理利益冲突（E）提高风险意识99 银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、( )和金融产品创新六个方面。（A）机构设置创新（B）风险管理能力创新（C）人员准备创新（D）市场拓展创新（E）管理模式创新100 下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）国有资产管理委员会（D）国家审汁部门（E）地方政府101 对于不按规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取的处理措施有( )。（A）责令停业整顿（B）取消离管人员任职资格（C）责令改正（D）责令改正并罚款（E）逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款102 在以下哪些情况下，银行高级管理人员应当接受监督管理部门的约见?( )（A）所在的机构出现财务亏损（B）所在机构存在严重问题或风险（C）所在机构没有按要求报送整改和纠正计划（D）所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险（E）所在机构没有按照上市地交易所的要求披露一项重大的经营计划103 根据储蓄存款条例的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有( )。（A）责令其纠正（B）处以罚款（C）免去主要领导职务（D）停业整顿
