1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 73 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 目前，我们所称的“ 五大行 ”是指( )。（A）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（B）中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（C）中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（D）中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行2 申请个人经营类贷款的经营实体一般不包括( )。（A）合伙企业合伙人（B）个人独资企业投资人（C）
2、个体工商户（D）有限公司法人代表3 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）交易工具类型不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）金融工具交割日期不同4 现在，被称为“ 五大行”的五家商业银行中，2008 年正在进行股份制改造的银行是( )。（A）交通银行（B）中国工商银行（C）中国农业银行（D）中国建设银行5 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。（A）出口托收（B）跟单托收（C）进口代收（D）光票托收6 在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。（A）实物控制（B）内控绩效监测（C）审批与授权（D）高层检查7 目前，我国银行存款业务中，用复利计算
3、利息的是( )。（A）15 年以上个人定期存款（B） 5 年以上个人定期存款（C）个人活期存款（D）单位定期存款8 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。（A）花旗银行（B）渣打银行（C）俄国银行（D）日本输出入银行9 国民经济可以分为( ) 产业，金融业属于( ) 产业。（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二10 以下哪一项不属于公平竞争行为?( )（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的
4、，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成11 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险12 银行业从业人员不包括( )。（A）银行工作人员（B）信托公司工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）证券公司工作人员13 根据贷款“ 五级分类法 ”的划分，不良贷款是指 ( )。（A）关注类贷款、次级类贷款、可疑
5、类贷款（B）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款14 制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制订本职业操守”。（A）职业纪律；职业道德（B）职业行为；职业道德水准（C）职业操守；职业纪律（D）职业道德；职业操守水平15 经济周期的四个阶段是指( )。（A）繁荣衰退萧条崩溃（B）繁荣 萧条衰退崩溃（C）繁荣 衰退萧条复苏（D）繁荣萧条衰退复苏16 信用证业务的特点不包括( )。
6、（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）开证行是首要付款人（C）信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为（D）信用证是一种无条件的支付承诺17 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制订公司章程18 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（A）美元（B）人民币（C）我国银行开办了外币存款业
7、务的九种外币中任何一种（D）可自由兑换的任何外币19 根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（A）资产收益（B）选择管理者（C）批准破产（D）参与重大决策20 商业银行的“ 三性” 目标不包括 ( )。（A）公益性目标（B）安全性目标（C）效益性目标（D）流动性目标21 按照“一行一策 ”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行22 新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（A）交通银行（B）招商银行（C）恒丰银行（D）中信银行23 我国针对个人的信贷业务不包括( )。（A）个人住房贷款（B）
8、个人汽车贷款（C）银团贷款（D）个人助学贷款24 货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（A）货币供应量稳定（B）宏观经济（C）特定经济（D）经济发展25 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策26 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外商独资银行（B）外国银行分行（C）
9、外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围27 根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（C）在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额28 下列关于贪污罪的说法中，错误的是( )。（A）贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为（B）本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性（C）贪污罪本罪主体是特殊主体（D）贪污罪本罪在主观方面是
10、故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据29 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限30 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对31 银行从业人员的以下
11、做法中合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在谈业务时主动提出给客户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠32 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）美元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）欧元33 ( )又叫做辛迪加贷款。（A）项目贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）贸易融资贷款34 中央银行票据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高35 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是( )。（A）零
12、壹拾壹月零贰拾（B）零壹拾壹月贰拾日（C）壹拾壹月零贰拾日（D）壹拾壹月贰拾日36 关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。（A）所有商业银行都可以开办基金托管业务（B）基金管理公司向商业银行支付基金托管费（C）基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务（D）商业银行不能托管全国社会保障基金37 买入金融资产权利的期权被称为( )。（A）看涨期权（B）看跌期权（C）股指期货（D）光票托收38 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）借记卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）信用卡39 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（A）了解该企业
13、所处行业情况（B）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况40 贷款合同的主要内容不包括( )。（A）贷款种类（B）还款方式（C）当事人收入来源（D）违约责任41 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息42 存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（A）储蓄存款（B）外币存款（C）对公存款（D）定期存款43 以下不属于衡量通货膨
14、胀指标的是( )。（A）国内生产总值物价平减指数（B） GDP（C）生产者物价指数（D）消费者物价指数44 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）本机构和其他机构他人的财物45 银行本票提示付款期限为( )。（A）两个月（B）三个月（C）四个月（D）五个月46 以下用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。（A）经济资本（B）监管资本（C）会计资本（D）核心资本47 关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不
15、计算利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息48 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。（A）债务人（B）抵押权人（C）人民法院（D）抵押物登记机构49 按照商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务50 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）担保业务（B）代理业务（C）支付结算业务（
16、D）承诺业务51 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户52 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（A）积数计息法（B）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择的计息方式（D）逐笔计息法53 按( ) ，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。（A）还款期限（B）还款方式（C）信用额度（D）是
17、否向发卡银行交存备用金54 行政处罚( ) 。（A）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）只针对公民，不针对法人55 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制订的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制订的格式合同（D）口头形式56 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）工商信贷和储蓄业务57 赵某接受袁某的委托，以袁某代理人的身份依法与张某签订了合同。对于该合同的签订，( ) 。（A
18、）赵某承担民事责任（B）袁某承担民事责任（C）赵某与袁某共同承担民事责任（D）赵某与袁某均不承担民事责任58 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行59 金融市场功能不包括( )。（A）融通货币资金（B）优化资源配置（C）风险分散（D）保险功能60 劳动力人口是指( ) 。（A）年龄在 18 周岁以上的人的全体（B）年龄在 16 周岁以上的人的全体（C）年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体（D）年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体61 存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是
19、( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同62 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口味道长63 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法
20、行为，仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务64 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。（A）首月 20 日（B）首月 21 日（C）末月 20 日（D）末月 21 日65 下列农村金融机构中，属于 2007F 批准新设立的机构是( ) 。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行66 现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）理事会67 以下说法不正确的有( )。（A）我国个人存款实行实名制（B）我国存款利息所得需
21、缴纳利息税（C）我国利息税税率为 5（D）利息税由储户个人自觉缴纳68 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司69 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同70 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会71 贷款业务最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）战略风险（C）市场风险（D）操作风险72 信用卡的功能不包括( )。（A）投资 B。消费信用（B）转账结算（C）提取现金73 国际
22、市场通常采用( )方法对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法74 以下关于追索权的说法错误的是( )。（A）追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利（B）追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权（C）追索权是第一顺序权（D）承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取75 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率期货（C）原油（D）钢材76 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（A）在校初一(含初一) 以上学生（B）在校小学六年级(含六年级)以
23、上学生（C）在校小学四年级(含四年级)以上学生（D）未入小学的儿童77 中国进出口银行成立于( )。（A）1994 年 2 月（B） 1994 年 3 月（C） 1994 年 4 月（D）1994 年 11 月78 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任79 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项” 属于 ( )。（A）所有者权益（B）流动负债（C）流动资产（D）长期资产80 通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。（A）经济增长（B）充分就业（C）国际收支平衡（D）物价稳定81 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确
24、定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务82 ( )对股东大会负责，并依据公司法和商业银行章程行使职权。（A）董事会（B）监事会（C）高级管理层（D）董事长83 ( )执行股东大会决议，负责公司日常经营决策。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）理事会84 中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（A）限制存款增减额（B）限制贷款增减额（C）限制存贷款增减额（D）限制贷款增加额85 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订
25、、履行合同失职被骗罪86 ( )中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。（A）2000 年（B） 2001 年（C） 2002 年（D）1995 年87 定期存款在存期内如果遇到利率涮整，则( )。（A）整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算88 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则
26、利率越低89 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（A）停止其营业（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）没收其所有资产90 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给
27、出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括( )。（A）要求银行按照规定报送财务报表（B）进入银行进行检查（C）与银行董事进行监督管理谈话（D）责令银行按照规定如实披露风险管理状况（E）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务92 货币政策目标包括( )。（A）操作目标（B）中介目标（C）最终目标（D）阶段目标（E）特定目标93 下列属于我国货币政策工具的有( )。（A）存款准备金（B）再贷款（C）再贴现（D）公开市场业务（E）利率政策94 下列关于托收业务的描述中正确的是( )。（A）根据是否附有收款单据，托收分为进
28、口托收和跟单托收（B）托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责（C）托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项（D）托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责（E）光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据95 下列属于外资银行营业性机构的有( )。（A）外商独资银行（B）中外合资银行（C）外国银行代表处（D）外国银行分行（E）国内银行海外分行96 以下说法正确的是( )。（A）存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证（B）存单关系效力认
29、定的要件有形式要件和实质要件（C）存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在（D）形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性（E）实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性97 下列选项中，一定是由银行签发的票据有( )。（A）银行汇票（B）银行承兑汇票（C）银行本票（D）支票（E）商业承兑汇票98 债券的构成要件是( )。（A）利率（B）汇率（C）期限（D）面额（E）发行机构99 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争” 原则的有( )。（A）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款（B）与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机（C）向
30、客户转发网上有关竞争对手的负面消息（D）以免费方式向客户提供国际市场的有关信息（E）办理储蓄业务，强拉客户开立账户100 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（A）债权工具（B）股权工具（C）衍生金融工具（D）混合工具（E）短期金融工具101 我国的金融资产管理公司有( )。（A）信达资产管理公司（B）华融资产管理公司（C）华夏资产管理公司（D）长城资产管理公司（E）中华资产管理公司102 下面关于个人活期存款的说法正确的是( )。（A）客户可以随时支取（B）现实中通常 1 元起存（C）只能通过银行柜面存取（D）分为整存零取和零存整取（E）按季度结息103 下列属于单位资本项目外汇账户的有( )。（A）还贷专户（B） B 股交易专户（C）贷款 (外债及转贷款)专户（D）发行外币股票专户（E）A 股交易专户104 属于“一行三会 ”范畴的是 ( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）银行业协会
