1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 78 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在现实中，活期存款通常( )元起存。（A）1（B） 5（C） 10（D）1002 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期问为主债务履行期届满之日起( )个月。（A）3（B） 5（C） 6（D）93 定期存款的典型代表是( )。（A）存本取息（B）整存整取（C）整存零取（D）零存整取4 在定期存款业务中，逾期支取的存款利息应( )。（A）按支取口挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按支取日挂牌公告的定期存款利率计
2、付利息（C）按原来的定期存款利率计付利息（D）按原来的活期存款利率计付利息5 下列各项中，不属于单位活期存款账户的是( )。（A）基本存款账户（B）单位通知存款账户（C）一般存款账户（D）专月 j 存款账户6 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。（A）结算速度快（B）融资功能（C）包括商业资信凋查业务（D）服务的综合性7 ( )是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。（A）贷款（B）现金资产（C）债券（D）股票8 ( )是商业银行证券投资的主要对象。（A）国债（B）金融债券（C）中央银行票据（D）资产支持证券9 中央银行票据期限一般是( )年以内。（A）1（B） 2（C） 3（D）410
3、 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）人员及系统（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）不完善的内部程序11 在债券投资的四个收益率中，在作为投资决策的参考时，具有很强主观性的是( )。（A）名义收益率（B）即期收益率（C）持有期收益率（D）到期收益率12 金融市场功能不包括( )。（A）融通货币资金 8优化资源配置（B）风险分散（C）保险功能13 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任14 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）短期（B）中央银行（C）中期周转性（D）中长期扩张性15 在贷款合同中
4、，撤销权的行使范围( )。（A）以债权人的债权为限（B）以债权人的所有债务为限（C）以债权人能够承担的债务为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限16 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）瑞士法郎（B）美元（C）泰铢（D）欧元17 在中国现代化支付系统中，SAPS 是指( ) 。（A）大额实时支付系统（B）小额批量支付系统（C）清算账户管理系统（D）支付管理信息系统18 贷款合同的主要内容不包括( )。（A）贷款种类（B）还款方式（C）当事人收入来源（D）违约责任19 存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单的是( )。（A）要约邀请（B）承诺（C）要约（D）合同
5、20 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对存款的管理制度（B）国家的银行管理制度（C）国家对金融机构的准入管理制度（D）国家对贷款的管理制度21 以短期金融工具为媒介进行的，期限在 1 年以内(含 1 年)的短期资金融通市场是( )。（A）货币市场（B）借贷市场（C）资本市场（D）债券市场22 债券股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是( )。（A）货币市场（B）发行市场（C）资本市场（D）疏通市场23 下列各项中，属于银监会监管的非银行金融机构是( )。（A）城市商业银行（B）信托公司（C）保险公司（D）证券公司24 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）融通货
6、币资金（B）经济调节功能（C）优化资源配置功能（D）定价功能25 ( )又称为柜台市场，是指没有固定交易场所的市场。（A）场内交易市场（B）场外交易市场（C）货币市场（D）股票市场26 存款是银行对存款人的( )。（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理27 个人存款又叫( ) 。（A）活期存款（B）定期存款（C）人民币存款（D）储蓄存款28 存款的汁息起点为( )。（A）厘（B）分（C）角（D）元29 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时期通知银行，约定支取日期及金额的存款是( )。（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）活期存款（D）教育储蓄存款30 银行从业人员职业
7、操守由( )负责解释。（A）中国银行业协会（B）各银行党委（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国人民银行31 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）承诺（C）要约（D）合同 32 杨女士在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1 000 元的活期存款。2007 年 3 月 1 日本金全部取出，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72，扣除 20的利息税后，她能取回的本金是( )元。（A）1 00060（B） 1 00056（C） 1 00045（D）1 0004833 商业银行的长期借款一般采用( )。（A）抵押贷款形式（B）发行金融债券的形式
8、（C）向中央银行借款形式（D）国际融资形式34 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )人。（A）1（B） 2（C） 3（D）435 跨系统联行往来的资金清算必须通过( )办理。（A）当地联行结算中心（B）中国银联公司（C）中国人民银行（D）全国银联间债券系统36 在汇率政策中，最基础、最核心的部分是( )。（A）确定适当的汇率水平（B）促进国际收支平衡（C）保持人民币汇率增长（D）选择相应的汇率制度37 “巴塞尔新资本协议 ”引人了计量 ( )内部评级法。（A）市场风险（B）操作风险（C）法律风险（D）信用风险38 银行面临的最主要风险是( )。（A）市场风险（B）操作风险（C）法律风险
9、（D）信用风险39 银行业从业人员倡导以( )为核心的职业价值观念。（A）诚信、合规、尽职（B）诚信、守法、专业（C）服务、创新、专业（D）服务、高效、价值40 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的主要特征在于( )。（A）银行是否有损失（B）主体是否包括银行内部人员（C）是否使用了虚假的证明文件（D）是否具有非法占有的目的41 公示催告应该向( ) 的基层人民法院申请。（A）持票人营业所在地（B）票据出票地（C）票据支付地（D）票据承兑地42 下列关于国债的说法 q1，错误的是( )。（A）利息收入不用缴纳所得税（B）国债分为记账国债和储蓄式国债（C）记账式国债有银行间债券市场、商业银行柜台市场两个
10、发行及流通渠道（D）储蓄国债具有凭证式国债和储蓄周债(电子式)两个品种43 票据的融资作用主要是通过( )来实现的。（A）票据贴现（B）票据承兑（C）票据抵押（D）票据流通44 债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）无权代理人（D）担保人45 下列各项中，属于资本市场特点的是( )。（A）偿还期短、流动性强、风险小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小46 2007 年 3 月 20 ，( )挂牌。（A）张家港市农村商业银行（B）渤海银行（C）上海银行（D）中国邮政储蓄银行47 1979 年，新中国第
11、一家信托投资公司是( )。（A）中国国际信托投资公司（B）中华国际信托投资公司（C）广州围际信托投资公司（D）上海国际信托投资公司48 在衡量通货膨胀时，使用最多的、最普遍的是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数49 扣除通货膨胀后的利率被称为( )。（A）实际利率（B）市场利率（C）公定利率（D）浮动利率50 下列关于贷款人权利的描述中，正确的是( )。（A）有权要求借款人提供与借款有关的资料（B）有权根据贷款人的申请，向自然人发放外币币种的贷款（C）有权向委托人垫付资金（D）有权向任何提出贷款申请的单位提供贷款51 对于存款业务的法律
12、规定，下列说法中错误的是( )。（A）企业法人的名称中使用“银行” 字样须经国务院监督管理机构批准（B）企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为（C）商业银行不得违反规定低息揽储（D）商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息52 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中， A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）A 公司客户知道 B
13、银行的代理期限已过，但 B 银行继续向 A 公司客户提供服务53 我国商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。（A）向非银行金融机构和企业投资（B）买卖金融债券（C）发行金融债券（D）买卖政府债券54 下列关于我困存款利率的说法中，错误的是( )。（A）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率（B）商业银行可以根据资金来源状况对不同的存款额度确定不同的存款利率（C）对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚（D）各类金融机构都必须遵守和执行国家利率政策和有关规定55 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签
14、订，( ) 。（A）张某承担民事责任（B）王某承担民事责任（C）张某与王某共同承担民事责任（D）张某与王某均不承担民事责任56 根据法律的规定而直接产生的代理关系是( )。（A）法定代理 8委托代理（B）指定代理（C）表见代理57 代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是( )。（A）无权代理（B）法定代理（C）委托代理（D）指定代理58 关于表见代理及其后果，以下说法中，错误的是( )。（A）表见代理是指行为人不具有代理权而进行的代理行为（B）表见代理是广义无权代理的一种（C）表见代理人的代理行为无效（D）表见代理的相对人须为善意第三人59 甲委托乙去银行取出甲的存款，在这个过程中
15、( )是代理人。（A）银行（B）银行办事员（C）甲（D）乙60 下列各项中，不具有法人资格的是( )。（A）股份有限公司的分公司（B）股份有限公司（C）全民所有制企业的子公司（D）有限责任公司61 根据我国商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( ) 。（A）5（B） 3（C） 10（D）2062 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）信用卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）借记卡二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。63 法人成立的要件包括( )（A
16、）依法成（B）有必要的财产和经费（C）有自己的名称、组织结构和场所（D）能够独立承担民事责任（E）以盈利为目的64 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。（A）设立（B）中止（C）变更（D）代理（E）终止65 下列关于“ 出票” 的说法中，正确的有 ( )。（A）出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为（B）出票包括“做成” 和“交付”两种行为（C） “做成” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为（D）“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名（E）不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为66 根据民法通则的规定，代理
17、不包括( )。（A）委托代理（B）自愿代理（C）法定代理（D）指定代理（E）承诺代理67 根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包手舌( )。（A）聘任或解聘公司经理（B）负责召集股东大会（C）执行股东大会决议（D）制定公司的基本管理制度（E）决定公司变更、解散、清算等68 公司可以解散的情形包括( )。（A）营业期限届满（B）股东大会决议解散（C）董事会决议解散（D）因合并需要解散（E）被依法吊销营业执照69 表见代理的构成要件包括( )。（A）代理人无代理权（B）相对人主观上为善意（C）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形（D）相对人基于选项 C 中所述情形而与无权代理人成立
18、民事行为（E）设代理人须为自然人70 下列关于伪造货币罪的说法中，正确的有( )（A）伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为（B）本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币（C）本罪的主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人（D）伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金（E）伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产71 挪用资金的行为可以分为( )。（A）超期未还型（B）自借自贷型（C）营利活动型（D）非法活动型（E）委托贷款型72 银行业犯罪中的金融
19、凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。（A）银行存单（B）本票（C）汇款凭证（D）委托收款凭证（E）汇票73 下列符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与所在机构相关规定的是有( ) 。（A）向媒体揭露所在机构给予自己的不公正处分（B）在银行业协会兼职不取得报酬（C）在合理的范围内报销费用（D）未经批准以所在机构的名义发表言论（E）执行所在机构上级下达的任何指令74 银行业从业人员离职时，( )。（A）应当归还相关办公物品（B）应当妥善交接工作（C）只能带走自己在工作中积累的客户资料（D）应当归还所欠公司
20、费用（E）可以带走所在机构的工作资料75 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识。作为银行业从业人员，他们( ) 。（A）可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据（B）只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据（C）可以一起参加学术研讨会（D）可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路（E）可以共同研究货币政策在行业内的具体影响76 下列各项中，属于银行业从业人员职业操守基本准则的有( )。（A）诚实信用（B）守法合规（C）服从领导（D）专业胜任（E）勤勉尽职77 违反从业人员职业操守的人员，( )。（A）可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性
21、的约束（B）其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒（C）情节不严重的，不应当受到惩戒（D）情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业（E）情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。78 全国第一家农村合作银行成立于 2001 年。 ( )（A）正确（B）错误79 银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作丰十、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 ( )（A）正确（B）错误80 各省的银行业协会是中国银行业协会的会员早位。 ( )（A）
22、正确（B）错误81 中国人民银行法规定中国人民银行的职责之一是负责编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 ( )（A）正确（B）错误82 我国第一家城市信用社是在张家港市成立的。 ( )（A）正确（B）错误83 在经济全球化和金融全球化两者的关系方面，前者对后者有明显的促进作用，而后者对前者则更多的是顺应。 ( )（A）正确（B）错误84 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各同问经济相互依赖程度日益加深的趋势。( )（A）正确（B）错误85 经过一定时间的调整和发展，国
23、民经济发展的总体目标最终全都会实现。 ( )（A）正确（B）错误86 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，从而造成银行的负债规模上升，信用投放能力提升。( )（A）正确（B）错误87 资产托管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。 ( )（A）正确（B）错误88 一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。 ( )（A）正确（B）错误89 个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 ( )（A）正确（B）错误90 银行客户可以使用手机接人银行语音服务系统，这种形式属于手机银行。 ( )（A）正确（B）错误91 备用信用
24、证的开证行是第一付款人。 ( )（A）正确（B）错误92 作为中间交易的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身 Jx【险管理等方面的需求，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。 ( )（A）正确（B）错误93 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。 ( )（A）正确（B）错误94 整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 78 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符
25、合题目要求。1 【正确答案】 A【试题解析】 在现实中，活期存款通常 1 元起存。2 【正确答案】 C【试题解析】 保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。3 【正确答案】 B【试题解析】 定期存款是个人事先约定偿还期的存款。，定期存款的典型代表是整存整取。4 【正确答案】 A【试题解析】 在定期存款业务中，逾期支取的存款利息，除约定自动转存外，均按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。5 【正确答案】 B【试题解析】 单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。6 【正确答案】 B【试题解析】 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。7 【正确答案
26、】 C【试题解析】 相对于贷款来说，债券的流动性要强得多。相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。8 【正确答案】 A【试题解析】 国债以国家信用为后盾，交易方便，利息收入不用缴纳利息所得税。所以，国债是商业银行证券投资的主要对象。9 【正确答案】 C【试题解析】 中央银行票据期限一般是 3 年以内的中短期债券。10 【正确答案】 B【试题解析】 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。11 【正确答案】 C【试题解析】 由于出售价格只能在投资者实际出售时才能够确定，在事前投资决策时，只能主观预测出售价格。因此，持有期收益率在作为投资决策的参考时，具有很
27、强的主观性。12 【正确答案】 D【试题解析】 金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。13 【正确答案】 C【试题解析】 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。14 【正确答案】 C【试题解析】 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。15 【正确答案】 A【试题解析】 在贷款合同中，如借款人放弃到期债权或无偿转让其财产，至今无法归还银行贷款的。银行可依法行使撤销权。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。16 【正确答案】
28、C【试题解析】 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。17 【正确答案】 C【试题解析】 大额实时支付系统 HVPs，小额批量支付系统 BEPs，清算账户管理系统 sAPs，支付管理信息系统 PMIs。18 【正确答案】 C【试题解析】 贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限(或还款期限)、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约责任、双方认为需要认定的其他相应事项(如纠纷解决方法等) 。19 【正确答案】 B【试题解析】 存款合同的订立
29、须经过要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。20 【正确答案】 C【试题解析】 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。21 【正确答案】 A【试题解析】 期限在 1 年以内的短期资金融通市场是货币市场。22 【正确答案】 B【试题解析】 金融工具发行市场又称初级市场、一级市场。23 【正确答案】 B【试题解析】 由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公
30、司、货币经纪公司。城市商业银行不是非银行金融机构，保险公司、证券公司不属于银监会监管的对象。24 【正确答案】 A【试题解析】 所列四个选项都是金融市场的功能，但金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。25 【正确答案】 B【试题解析】 场外交易市场又称柜台市场，没有固定的交易场所。26 【正确答案】 B【试题解析】 存款是银行对存款人的负债27 【正确答案】 D【试题解析】 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。28 【正确答案】 D【试题解析】 目前，我国银行存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。29 【正确答案】 B【试题解析】 题干描述的是个人通知存款的定义和特征。
