1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 83 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中,正确的是( )。（A）收取利息收入（B）收取手续费收入（C）承担贷款风险（D）条款与借款人自行商定2 银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志,将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）设置专
2、门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户3 我国商业银行法规定银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（A）违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止此兼职活动（B）非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份（C）非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作（D）此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露4 暂扣或吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任5 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（A）40（B） 5
3、0（C） 60（D）706 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（A）逐笔计息法（B）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择计息方式（D）积数计息法7 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。（A）监管谈话（B）行政降级（C）批评教育（D）行政处分8 短期融资券与央行票据相比，( )。（A）信用等级低，收益率低（B）信用等级低，收益率高（C）信用等级高，收益率高（D）信用等级高，收益率低9 按照借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方10 巴塞尔
4、新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）市场风险（B）操作风险（C）法律风险（D）信用风险11 按照“一行一策 ”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行12 下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。（A）会计要素有“ 资产” 、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“ 费用”、“ 利润”六项（B）资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表（C）根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法（D）一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告13 质押合同自( ) 生效。（A）质权人取得质物所
5、有权时（B）质物脱离所有权人控制时（C）质物移交与质权人占有时（D）出质人交付质物时14 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是 ( )。（A）促进社会经济发展（B）履行社会职责（C）获取利润（D）执行国家政策15 下列不属于银监会的具体职责的是( )。（A）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作（B）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（C）持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备（D）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销16 储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。（A）税务局（B）储户自行缴纳（C）存款银
6、行（D）储户委托银行17 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人18 以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。（A）机关法人（B）企业法人（C）事业单位法人（D）社会团体法人19 截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。（A）交通银行（B）中国银行（C）农业银行（D）建设银行20 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。（A）国有商业银行（B）中国人民银行（C）政策性银行（D）中国境内的外资银行21 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%（B）不得高
7、于 75%（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%22 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）借款相关的业务（B）转账结算（C）现金支取（D）现金缴存23 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子24 银行业从业人员职业操守由( )负责分析。（A）中国银行业协会（B）中国人民银行（C）各银行党委（D）中国银行业监督管理委员会25 合同成立的地点是( )。（A）要约生效的地点（B）收据人的主营业地（C）承诺生效的地点（D）对方的经常居住地26 银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。（A）完整、准确
8、、真实（B）完整、真实、准确（C）及时、完整、准确（D）全面、可靠、及时27 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。（A）公司法不允许公司资本分批缴纳（B） 公司法强调公司资本不得任意变更（C） 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 )（D）公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持28 某银行于 2006 年 10 月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按 ( ) 方式继续处置该银行。（A）撤销（B）宣告破产（C）接管（D）托管29 新中国第一家信托投资公司成立于( )年。（A）1979（B） 19
9、78（C） 1999（D）198630 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（A）直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金（B）直接融资中投资者和融资者都了解对方身份（C）金融机构起“牵线搭桥”的作用（D）直接融资没有金融机构的参与31 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）风险分散与风险管理功能（B）优化资源配置功能（C）经济调节（D）货币资金融通功能32 经济处于( ) 阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
10、（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏33 2005 年国家开发银行发行了开元信贷资产支持证券，其投资者主要是：( )。（A）中央银行（B）财政部（C）银行间债券市场的参与者（D）居民个人34 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。（A）购买自用车贷款期限不得超过 3 年（B）自用车贷款比例不超过购车价格的 80%（C）购买二手车贷款期限不得超过 3 年（D）二手车贷款比例不超过购车价格的 50%35 下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率；参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波动的汇
11、率叫固定汇率；参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是由政府部门确定的；市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方汇率是由政府部门确定的；市场汇率是由市场供求关系确定的36 下列各项中，不属于我国个人贷款业务的是( )。（A）个人住房贷款（B）房地产开发贷款（C）信用卡透支（D）助学贷款37 下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）意思表示真实（C）不违反法律或者社会公共利益（D）年龄必须达到 18 岁以上38 CBA 的中文名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）注册银行分析师39 下
12、列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。（A）经济处罚（B）取消董事、高级管理人员任职资格（C）禁止从事银行业工作（D）剥夺政治权利40 下列关于项目贷款还款叙述，不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金41 NOW 账户作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）货币促成（D）财富增长42 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（A）商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资（B）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途
13、等进行严格审查（C）借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息（D）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保43 银行风险中的国家风险不包括( )。（A）经济风险（B）市场风险（C）社会风险（D）政治风险44 ( )要求商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。（A）合法性原则（B）诚实信用原则（C）统一授信原则（D）统一授权原则45 汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇（B）汇票（C）票汇（D）信汇46 国家助学贷款在确定借款总额时，按
14、照每人每年( )的标准计算确定。（A）5000 元（B） 6000 元（C） 8000 元（D）10000 元47 不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。（A）美元（B）加拿大（C）瑞士法郎（D）法国法郎48 我国规定，在个人汽车贷款中所购车辆为商用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8049 某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了( )。（A）授信尽责（B）信息披露（C）公平对待（D）信息保密50 某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时
15、提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能( )。（A）构成贷款诈骗罪（B）构成骗取贷款罪（C）构成违法发放贷款罪（D）构成签订、履行合同被骗罪51 根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处( )。（A）3 年以下有期徒刑或拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金（B） 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（C） 3 年以下有期徒刑或拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（D）3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金52 以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的?( )（A）商业银行在人民
16、银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动（B）使用作废的信用证（C）村镇银行经批准吸收公众存款（D）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体53 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行54 假设某银行今年的净利润为 5000 万元，负债总额为 450000 万元，股东权益总额为 50000 万元，则该银行资产利润率为( )。（A）1%（B） 2.5%（C） 3.5%（D）5%55 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。（A）费用（B）负债（C）利润（D）收入56 根据民法通则的规定，
17、下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效57 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（A）多个（B） 2 个（C） 1 个（D）3 个58 某人投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 120 元。期间获得利息收入10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）30%（B） 20%（C） 10%（D）5%59 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业采矿业电力金融业 渔业建筑业交通
18、运输 燃气供应业房地产业技术服务业（A）4 个（B） 5 个（C） 6 个（D）7 个60 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行业从业人员不得( )。（A）与本行专家讨论股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息61 下列不属于公平竞争行为的是( )。（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提
19、供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成62 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。（A）是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的（B）是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡63 提前支取的定期储
20、蓄存款支取部分按( )计付利息。（A）存入日挂牌公告的活期存款利率（B）存入日挂牌公告的定期存款利率（C）支取日挂牌公告的活期存款利率（D）支取日挂牌公告的定期存款利率64 下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是( )。（A）它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换（B）利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币（C）利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险（D）利率互换和货币互换均要进行本金的交换65 下列属于留置权人的义务的是( )。（A）收取留置财产的孽息（B）债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价（C）就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先
21、受偿（D）妥善保管留置财产66 下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。（A）金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局67 下列关于公司的说法中，不正确的是( )。（A）以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司（B）以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司（C）国有独资公司是无限责任公司（D）公司成立的日期即公司营业执照签发日期68 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利
22、益驱动。（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门69 根据物权法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。（A）正在建造的船舶不得抵押（B）土地所有权可以抵押（C）以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立（D）动产抵押未经登记，抵押权不成立70 根据票据法的规定，下列关于票据行为的说法错误的是( )。（A）出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为（B）背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书（C）承兑为汇票所独有（D）票据保证适用于汇票、本票和支票71 下列关于企业破产的说法，错误的是( )。（A）债务人、债权人均可以向人民法院提出破
23、产申请（B）债权人会议可以决定继续或者停止债务人的营业（C）人民法院可以直接拟定破产财产的分配方案（D）破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序72 外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。（A）银监会（B）国家外汇管理局（C）中国人民银行（D）银监会和中国人民银行共同73 ( )是风险管理的最基本要求。（A）风险监测（B）风险识别（C）风险计量（D）风险控制74 下列关于银行公司治理主体的说法，正确的是( )。（A）董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理（B）商业银行的高级管理层由董事长、行长、副行长、财务负责人等组成（C）监事会由股东大会从股东中
24、选举产生的监事组成（D）监事会外部监事的人数不得少于一名75 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人( )。（A）在其保证范围内承担保证责任（B）可以对债权人拒绝承担保证责任（C）承担全部债务（D）与债务人承担连带责任76 以下说法错误的是( )。（A）内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益（B）内幕交易损害了上市公司的利益（C）银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易（D）利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展77 以下业务中商业
25、银行可以从事的是( )。（A）信托或者股票业务（B）同业拆借（C）非自用不动产（D）向非金融机构和企业投资78 盗窃信用卡并使用的，应该被定为( )。（A）信用卡诈骗罪（B）盗窃罪（C）金额诈骗罪（D）破坏银行管理罪79 关于现金流量表，下列说法正确的是( )。（A）现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表（B）现金流量表反映的是会计利润（C）现金流量强调的是权利和义务是否转移（D）一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映80 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期待遇（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期81 B 股交易专户、还贷专户和发行外币
26、股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户82 关于反洗钱，下列叙述不正确的是( )。（A）金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务（B）各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作（C）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密（D）任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报83 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）促进会员单位实现共同利益（D）提高银行业竞争能力84 现阶段，我国货币政策的操作目标
27、和中介目标分别是( )和( )。（A）货币供应量；基础货币（B）基础货币；高能货币（C）基础货币；流通中现金（D）基础货币；货币供应量85 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看做对其市场价值最大的威胁。（A）市场风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）流动性风险86 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决87 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。（
28、A）指定代理（B）法定代理（C）委托代理（D）无权代理88 下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。（A）无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为（B）没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任（C）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果（D）如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任89 我国银行业正式全面对外开放是在( )。（A）2008-8-8（B） 2006-12-11（C） 2000-1-1（D）1994-
29、1-190 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。（A）0.06（B） 0.02（C） 0.03（D）0.05二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 依合同法规定,一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( ) 。（A）因重大误解而订立的（B）在订立合同时显失公平的（C）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的（D）合同期限届满或超出期限（E）损害社会公共利益92 我国公司资本制度的特点是( )。（A
30、）资本法定（B）强调公司必须有相当的财产预期资本总额相维持（C）资本必须一次交纳(募足)（D）强调公司资本不得任意变更（E）非货币出资不得高估作价93 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。（A）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责（B）熟知银行的反洗钱义务（C）保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私（D）在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易（E）应当履行对客户尽职调查的义务94 下列属于短期存款的是( )。（A）同业拆借（B）金融债券（C）证券回购协议（D）向中央银行借款（E）可转换债券95 个人外汇账户按账户性质可区分为(
31、 )。（A）外汇结算账户（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账户（D）境内个人外汇账户（E）境外个人外汇账户96 在我国，商业银行针对个人开办的信贷业务主要有( )。（A）个人住房贷款（B）房地产贷款（C）个人汽车贷款（D）个人综合消费贷款（E）个人助学贷款97 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。（A）引进战略投资者（B）联合重组（C）跨区域经营（D）上市（E）去掉“ 城市商业” 四个字，直接以地名命名98 相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点：( )。（A）不使用银行的自有资金（B）不承担市场风险（C）占用银行自有资本（D）不构成银行表内资产、负债（E）以收取服务费方式获得收益99
32、 金融犯罪的构成要件，是指刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的一系列条件，主要包括( ) 。（A）犯罪的危害程度（B）犯罪的主体要件（C）犯罪的客体要件（D）犯罪的主观方面要件（E）犯罪的客观方面要件100 下列市场中，属于存款类金融机构的有( )。（A）商业银行（B）储蓄机构（C）信贷协会（D）共同基金（E）政策性银行101 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、( )和客户教育等六个方面来保护客户的利益。（A）引导理性消费（B）知识产权保护（C）客户资产隔离（D）妥善处理利益冲突（E）提高风险意识102 债权人会议通过和解协议的法定条件是：( )。（A）由出席会议的有表决权的债权人过半数同意（B）由出席会议的有表决权的债权人 23 以上同意（C）由出席会议的有表决权的债权人全体同意（D）同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 12 以上（E）同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 23 以上103 根据物权法的规定，下列财产中，不得用于抵押的是( )。（A）土地所有权（B）半成品（C）正在建造的不动产（D）宅基地
