1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 86 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避2 巴塞尔委员会正式发表巴塞尔新资本协议是在( )年。（A）2004（B） 1990（C） 1988（D）19743 下列( ) 是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。（A）产品的特点（B）产品的风险（C
2、）产品的有效期（D）产品的设计过程4 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。（A）管风险（B）管法人（C）管内控（D）管保险5 按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方6 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）主要债务（B）到期债务（C）长期债务（D）银行贷款7 目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。（A）消费（B）投资（C）私人消费（D）政府消费8 某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加
3、权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（A）10.0%（B） 8.0%（C） 6.7%（D）3.3%9 一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 1000 元，面值 1000 元的债券，到期收益率为 ( ) 。（A）10%（B） 11.5%（C） 12.5%（D）13.5%10 以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员11 下列关于外资银行的说法中不正确的是( )。（A）日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处（B） 2001
4、年 12 月 11 日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业（C）外国银行代表处不属于外资银行营业性机构（D）外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务12 在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数13 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行附属资本规模不得超过核心资本的( )。（A）20（B） 50（C） 100（D）20014 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）信贷征信机构办理出质登记时（D）财政部
5、门办理质物登记时15 下列属于非法人的其他组织的是( )。（A）中国人寿保险公司大连分公司（B）某农村合作银行（C）某网络公司（D）某市国有资产管理委员会16 下列选项中属于货币政策的最终目标的是( )。（A）调整货币供应量（B）调整利率（C）调整准备金（D）稳定物价17 高利转贷犯罪是以( )为目的。（A）获利（B）转贷（C）套取金融机构信贷资金（D）违反货币管理规定罪18 目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是( )。（A）10 年以上个人定期存款（B）单位定期存款（C） 5 年以上个人定期存款（D）个人活期存款19 下列关于银行资本的说法不正确的是( )。（A）会计资本也称账面资本，等
6、于所有者权益（B）监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本（C）监管资本是防止银行倒闭的最后防线（D）经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的20 在外汇标价方法的选择上，英国采用的是( )。（A）市场标价法（B）直接标价法（C）一揽子标价法（D）间接标价法21 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是( )。（A）零壹拾壹月零贰拾（B）零壹拾壹月贰拾日（C）壹拾壹月零贰拾日（D）壹拾壹月贰拾日22 以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。（A）机关法人（B）企业法人（
7、C）事业单位法人（D）社会团体法人23 根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括( )。（A）资产收益（B）选择管理者（C）批准破产（D）参与重大决策24 下列关于我国金融债的说法，不正确的是( )。（A）金融债是在银行间市场上发行的（B）金融债专指我国商业银行发行的债券（C）银行可以通过发行金融债获得资金（D）金融债可以成为银行主动负债的工具25 金融诈骗罪作为一类犯罪，具有许多共性，在主观上表现为( )。（A）一般主体（B）以非法占有为目的（C）以非法集资为目的（D）遵循一定的逻辑顺序26 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析
8、两种方法（B）财务分析偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等27 以下关于行贿、受贿的说法，正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚28 财务信息是指客户目前的( )、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。（A）收入总额（B）收支情况（C）支出情况（D）收支平衡29 采用数据电文形式订立合同，收件人指定
9、特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。（A）该数据电文向该特定系统的发送时间（B）该数据电文进入该特定系统的时间（C）该数据电文向收件人任何系统发送的时间（D）该数据电文进入收件人任何系统的时间30 用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于 ( )。（A）基础建设贷款（B）科技开发贷款（C）技术改造贷款（D）商业网点贷款31 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为32 中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在( )
10、。（A）行使直接检查监督权（B）行使建议检查监督权（C）行使在特定情况下的检查监督权（D）放弃其检查监督权33 下列表述中不正确的是( )。（A）个人贪污数额在 5 万元以上不满 10 万元的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产（B）个人贪污数额在 10 万元以上的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产（C）个人贪污数额在 5000 元以上不满 5 万元的，处 1 年以上 7 年以下有期徒刑；情节严重的，处 7 年以上 10 年以下有期徒刑。（D）个人贪污数额不满 5000 元
11、，情节较重的，处 2 年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分34 负责监管企业集团财务公司的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）地方财政部35 下列关于物价稳定的说法，正确的是( )（A）物价稳定是指物价的大体稳定（B）物价稳定是指通货膨胀率为零（C）通货紧缩会促进经济的发展（D）物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量36 买人金融资产权利的期权叫( )。（A）看涨期权（B）看跌期权（C）股指期货（D）光票托收37 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）转账结算（B）现金支取（C）整存整取（D）定活两便
12、38 吸收存款是商业银行最主要的( )（A）资金应用（B）投资业务（C）风险管理方式（D）资金来源39 某商业银行托管部的段某每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成一套数字谐音符号通过 QQ 发给股友参考，段某的做法( )。（A）比较隐蔽，难以发觉（B）违反了“内幕交易”（C）违反了劳动纪律（D）违反了“ 爱护机构财产”40 下列对我国对存款利率的法律管制内容描述错误的是 ( )。（A）我国有权管理利率的机构是中国人民银行与国务院（B）各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定（C）擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融
13、机构，辖区内人民银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款（D）储蓄机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况41 某人以市场价格 105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元，期间获得利息收益 3.2 元/份，则该人的持有期收益率为 ( )。（A）6.4%（B） 6.7%（C） 11.1%（D）11.7%42 ( )在国际上也叫议付，即给付对价的行为。（A）出口押汇（B）进口押汇（C）保付代理（D）托收保付43 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益
14、（C）声誉（D）自有资本金44 我国银行和非银行金融机构发行的债券称为( )。（A）企业债券（B）公司债券（C）金融债券（D）国债45 小张给小王开了一张两万元的现金支票，小王将支票背书转让给小刘，后小张发现被小王欺诈，但小刘拿着支票向小张要求偿付时，小张必须给小刘两万元，这说明了票据的( ) 。（A）要式性（B）设权性（C）无因性（D）文义性46 某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( ) 。（A）保存 5 年以上（B）退还给该客户（C）卖给其他公司（D）立即销毁47 在定期存款业务中，逾期支取的存款利息应( )。（A）按支取口挂牌公告的活
15、期存款利率计付利息（B）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按原来的定期存款利率计付利息（D）按原来的活期存款利率计付利息48 短期融资券与央行票据相比，( )。（A）信用等级低，收益率低（B）信用等级低，收益率高（C）信用等级高，收益率高（D）信用等级高，收益率低49 商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是( )。（A）加强业务稽核力度（B）尽可能建立更好的风险管理系统（C）强化客户教育（D）加强对不当行为的惩戒力度50 提前支取的定期存款，支取部分按( )计付利息。（A）定期存款利率（B）约定利率（C）通知存款利率（D）活期存款利率51 破产指债务人不能清偿( )，
16、并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）主要债务（B）长期债务（C）到期债务（D）银行贷款52 对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。（A）取缔其金融许可证（B）按其多付利息数额处以同额罚款（C）暂停其经营存款业务（D）按其多付利息数额处以三倍罚款53 某商业银行负责人就读 EMBA 课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为( ) 。（A）违反了“ 内幕交易”（B）为课程需要做法正确（C）涉及不当披露（D）违反了“ 商业秘密和知识产权保护”54
17、对借款人的限制说法不正确的是( )。（A）不得用贷款从事股本权益性投资（B）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款（C）可以在同一辖区两个或以上同级分支机构取得贷款（D）不得提供虚假报表55 下列银行业犯罪中，主观方面不同的是( )。（A）变造货币罪（B）贪污罪（C）信用卡诈骗罪（D）签订、履行合同失职被骗罪56 银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括( )准入。（A）信息（B）机构（C）业务（D）高级管理人员57 下列不属于客户隐私的有( )。（A）客户地址（B）客户的财产情况（C）客户的手机号码（D）客户婚姻状况58 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（A）采
18、取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构所承担的最终责任59 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。（A）关注类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）损失类贷款60 杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。（A）该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪（B）这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了（C）自己也加入这种低利率放贷活
19、动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款（D）应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报61 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管62 下面说法正确的是( )。（A）中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升（B）中央银行提高再贴现率会使股票价格上升（C）中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升（D）中央银行收缩银根会使股票价格上升63 下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（A）远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇
20、率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割64 商业银行增加交易账户业务会( )。（A）降低市场风险资本要求（B）提高市场风险资本要求（C）提高核心资本充足率（D）提高资本充足率65 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）工商信贷和储蓄业务66 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。（A）管风险（B）管法人（C）管内控（D）管保险67 甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙
21、是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是( )。（A）戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款（B）付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款（C）戊提示付款被拒绝后可向甲追索（D）戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索68 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）9 个月69 ( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（A）信用风险（B）操作风险（C）合规风险（D）法律风险7
22、0 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法( )。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的（B）是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励（C）如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来（D）属于行贿71 国民经济可分为( ) 产业，金融业属于( ) 产业。（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二72 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户73 下列( ) 不符合
23、银行业从业人员职业操守中“ 协助执行” 规定。（A）认真核实执行人员的身份及法定证件（B）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息（C）以专业、中立的态度对待协助执行请求（D）及时通知客户法院查询存款状况，并协助客户转移财产74 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( ) 。（A）50% ；70% ；80%（B） 50%；80%；70%（C） 70%；50%；60%（D）80% ：70% ；50%75 下列做法不正确的是( )。（A）执行有关向关系人发放贷款的限制性规定（B）从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突性或对如何处理利益冲突存有疑问时
24、，可以自己解决（C）执行回避制度，在存在利益冲突时及时披露（D）在有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务76 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大
25、国有商业银行77 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）城镇登记失业率（B）农业户口登记失业率（C）全部登记失业人数与全国人口的比例（D）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比78 发行金融债券的目的是为了筹措( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）中长期贷款79 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( ) 的职责之一。（A）银监会（B）商业银行（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监测分析中心80 承担检查失误、清收不力责任的是( )。（A）贷款调查人员（B）贷款评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员81 下列哪种行为是明显不
26、妥的?( )（A）银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议（B）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助（C）银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议（D）银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便82 下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是( )。（A）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）需要事前约定交易的币种
27、、金额和汇率等83 下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。（A）库存现金（B）法定存款准备金与超额存款准备金（C）存放同业（D）同业存放84 关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是( )。（A）商业银行不能托管全国社会保障基金（B）基金管理公司向商业银行支付基金托管费（C）基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务（D）所有商业银行都可以开办基金托管业务85 在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。（A）普通股票（B）债券（C）国库券（D）银行存款86 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（A）消费者（B）股民（C）贸易（D）外汇卖家87 目前，各家银行计算整存整取定期
28、贷款利息的方法是( )。（A）单利计算（B）积数计算（C）逐笔计算（D）通用计算88 衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）国民生产总值物价平减指数89 在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。（A）资产的高收益（B）保持资产的流动性（C）资产的低风险（D）贷款的产业方向90 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。（A）接管（B）重组（C）查询、冻结涉嫌违法的账户（D）撤销二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各
29、小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。（A）遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则（B）向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露（C）引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品（D）公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突（E）提高客户的金融素质92 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。（A）统一授信管理（B）审贷分离（C）分级审批（D）分级授信（E）统一审批93 为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有( )。（A）遵循符合客户利益和
30、审慎尽责的基本原则（B）向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露（C）引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品（D）公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突（E）提高客户的金融素质94 民事法律行为的特征包括( )。（A）民事法律行为的主体之间的地位是平等的（B）民事法律行为以意思表示为构成要素（C）民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的（D）民事法律行为依意思表示的内容而发生效力（E）民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止95 银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为(
31、 )。（A）协助客户逃避其他银行信贷监管（B）超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务（C）对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例（D）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用（E）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺96 贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有( )。（A）通知义务（B）按期支付贷款（C）举证责任（D）提前解除合同（E）要求借款人提供更多的担保97 公司可以解散的情形包括( )。（A）营业期限届满（B）董事会决议解散（C）被行政接管（D）因合并需要解散（E）被依法吊销营业执照98 按
32、成交后是否立即交割划分，金融市场可以分为( )。（A）发行市场（B）流通市场（C）现货市场（D）期货市场（E）资本市场99 下列属于商业银行流动资产的有：( )。（A）现金（B）应收利息（C）应付利息（D）长期投资（E）存放同业款项100 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（A）向受益人进行付款或承兑（B）向受益人的指定人进行付款或承兑（C）授权另一家银行向受益人付款或承兑（D）授权另一家银行议付（E）授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑101 民事法律行为应当具备的条件包括( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）行为人作为前需要征求有关领导同意（C）行为人应当亲自完成（D）意思表示真实（E）不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益102 银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。（A）申请破产（B）以资抵债（C）资产置换（D）催讨清收（E）贷款重组
