1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 87 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。（A）为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策（B）在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料（C）为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息（D）与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题2 中央银行票
2、据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高3 在下列贷款中,贷款期限上限最高的是( )。（A）国家助学贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）商用车消费贷款4 根据商业银行法的规定,银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（A）高于;100%（B）低于 ;1/3（C）低于 ;50%（D）高于;50%5 票据诈骗罪内容描述正确的是( )。（A）指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法 ,利用金融票据进行诈骗活动（B）仅侵犯了公私财产权利（C）仅影响了金融票据的信誉,妨害了金融票
3、据的正常流通和使用,破坏了国家对金融票据业务的管理制度（D）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据 ,即仅指汇票、本票和支票6 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险7 在我国，现称为“ 五大行 ”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是 ( )。2008 年正在进行股份制改造的银行是( )。（A）中国银行 中国建设银行（B）中国建设银行 中国工商银行（C）交通银行 中国农业银行（D）中国农业银行 中国银行8 我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。（A）4（B） 5（C） 6（D）79 以下机构的从业人员中，必须遵守银
4、行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员10 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。（A）该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪（B）应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（C）这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了（D）自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款11 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。（A）一个（B）二个（C）三个（D）多个12 关于股
5、份制商业银行的下列说法中错误的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行13 当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( ) 。（A）向管理层主动说明潜在利益冲突的情况（B）为吸引亲属成为长期客户，以
6、低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务（C）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（D）当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易14 货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（A）货币供应量稳定（B）宏观经济（C）特定经济（D）经济发展15 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）城镇登记失业率（B）农村户口登记失业率（C）全部登记失业人数与全国人口的比例（D）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比16 有形市场是指( ) 。（A）场外交易市场（B）场内交易市场（C）期货
7、市场（D）衍生产品市场17 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示( )。（A）本人身份证件（B）银行存折（C）银行卡（D）银行存单18 ( )是银行的最高风险管理决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会19 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）担保业务（B）代理业务（C）支付结算业务（D）承诺业务20 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( )。（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息21 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业
8、操守中“监管规避”原则的是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债(免利息税)（D）为客户设计用汇计划22 新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（A）交通银行（B）招商银行（C）恒丰银行（D）中信银行23 商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是( )。（A）商业银行董事（B）商业银行信贷人员的近亲属（C）商业银行管理人员所投资的公司（D）与该银行有结算业务的客户24 中央银行票据的特点是( )。（A）无风险、期限短、流动性高（B）无风险、期限长、流动性高（C）无风险、期限长、流动性低（D）无风险、
9、期限短、流动性低25 银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。（A）完整、准确、真实（B）完整、真实、准确（C）及时、完整、准确（D）全面、可靠、及时26 存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同27 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是( )。（A）存款币种不同（B）客户类型不同（C）具体管理方式相同（D）存款业务的性质不同28 以下说法不正确的是( )。（A）出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款（B）向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所
10、推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示（C）对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述（D）客户提出问题时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒29 某贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否使用了虚假的证明文件（B）是否具有非法占有的目的（C）主体是否包括银行内部人员（D）银行是否受到损失30 下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（A）不运用或不直接运用银行的自有资金（B）不承担或不直接承担市场风险（C）以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差
11、的方式获得收益（D）银行作为信用活动的一方参与其中31 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将膛行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行汇票（B）银行保函（C）信用证（D）银行本票32 公司法人资格宣告消灭的是( )。（A）不能清偿到期债务（B）公司宣告破产（C）公司被依法吊销营业执照（D）公司清算完结并完成公司注销登记33 以下哪种行为是触犯刑法有关规定的( )。（A）使用作废的信用证（B）村镇银行经批准吸收公众存款（C）商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动（D）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体34 中国人
12、民银行法修正案于( )通过。（A）1995 年 3 月 18 日（B） 2001 年 12 月 27 H（C） 2003 年 12 月 27 H（D）2005 年 3 月 18 日35 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利36 中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（A）限制存款增减额（B）限制贷款增减额（C）限制存贷款增减额（D）限制贷款增加额37 下列不属于流动资产的是( )。（A）存放联行款项（B）逾期贷款（C）买入返售证券（D）短期贷款38 ( ) 是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁且
13、精神正常的自然人（B）不满 10 周岁但精神正常的未成年人（C）不能完全辨认自己行为的成年精神病人（D）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人39 债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是( )。（A）留置（B）保证（C）抵押（D）质押40 下列行为明显不妥的是( )。（A）银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议（B）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助（C）银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议（D
14、）银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便41 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）长期债务（B）到期债务（C）银行贷款（D）主要债务42 商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。（A）财务顾问业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）担保业务43 我国的公司登记机关是( )。（A）工商行政管理机关（B）工业企业局（C）企业登记局（D）商务部44 银行业从业人员倡导以( )为核心的职业价值观念。（A
15、）诚信、合规、尽职（B）诚信、守法、专业（C）服务、创新、专业（D）服务、高效、价值45 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( ) 。（A）张某承担民事责任（B）王某承担民事责任（C）张某与王某共同承担民事责任（D）张某与王某均不承担民事责任46 根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。（A）质押（B）一般保证（C）抵押（D）担保47 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )（A）礼貌
16、服务（B）风险提示（C）守法合规（D）诚实信用48 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，其中股东履行自己责任的机构与场所是( )。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会49 下列不属于外资银行营业性机构的是( )。（A）外国银行代表处（B）外商独资银行（C）外国银行分行（D）中外合资银行50 犯罪主体可以是单位的金融犯罪有( )。（A）信用卡诈骗罪（B）有价证券诈骗罪（C）保险诈骗罪（D）贷款诈骗罪51 ( )年，中国邮政储蓄银行挂牌。（A）2001（B） 2003（C） 2005（D）200752 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列( )
17、交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。（A）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转（B）客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项（C）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易（D）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付53 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易是( )。（A）货币期权（B）货币期货（C）利率互换（D）货币互换54 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（A）
18、经济产出（B）居民收入（C）经济收入（D）经济产出和居民收入55 在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权?( )（A）贷款人有证据证明对方经营状况恶化（B）贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务（C）贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款（D）对方更换总经理56 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。（A）上限，上浮（B）上限，下浮（C）下限，上浮（D）下限，下浮57 银监会及其派出机构到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表，这属于银监会的( ) 。（A）现场检查（B）
19、非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管58 不属于经济全球化的表现的是( )。（A）金融市场国际化（B）资本在全球范围内流动（C）国际分工的深化（D）局部战争从未停止59 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是( )。（A）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)卖出价格100%（B）持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+ 现金分配 )买入价格100%（C）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+ 现金分配 )买入价格100%（D）持有到期收益率=(买科价格-卖出价格+现金分配)卖出价格100%60 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 年（B） 6 个月（C） 2 个月（D）1
20、周61 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）转租赁（B）经营租赁（C）融资租赁（D）短期租赁62 通常，整存整取的定期存款( )。（A）相同期限，本金越高，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）期限越长，则利率越低63 以下不属于会计结果的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）所有者权益64 目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。（A）投资（B）消费（C）私人消费（D）政府消费65 在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（A）某银行工作人员根据在为
21、上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率66 某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( ) 。（A）立即销毁（B）退还给该客户（C）卖给其他公司（D）保存 5 年以上67 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）融通货币资金（B）经济调节（C）定价（D）储蓄68 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C
22、）进口代收（D）出口托收69 甲给乙开了一张 2 万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的( )。（A）设权性（B）要式性（C）无因性（D）文义性70 下列关于反洗钱的说法中，不正确的是( )。（A）金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务（B）各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作（C）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密（D）任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报71 在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（
23、A）风险控制（B）风险识别（C）风险计量（D）风险监测72 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上73 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。（A）贸易收支（B）国外投资（C）劳务输出（D）国外借款74 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同75 下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是( )。（A）任何一家营业性的银行机构，
24、都必须保存一定数量的库存现金（B）库存现金的经营原则就是保持适度的规模（C）商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金（D）存放同业的存款属于银行现金资产的一部分76 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）政策性银行（D）财政部77 ( )对银行经营状况直接产生影响，并构成银行运行的基础条件和背景。（A）经济发展状况（B）经济环境（C） 2010 年上海世博会（D）海峡两岸“ 三通”78 下列不属于民事法律行为的是( )。（A）公民之间协议终止民事义务（B）民事主体单方面不履行民事义务（C）法人
25、之间变更民事义务（D）公民之间设立民事权利79 甲、乙公司于 20008 年 3 月 10 日签订买卖合同，约定合同于 3 月 15 日起生效。甲、乙公司于 3 月 20 日向法院请求撤销该合同，4 月 10 日法院依法撤销该合同。下列表述中。正确的是( )。（A）合同自 3 月 15 日起归于无效（B）合同自 3 月 20 日起归于无效（C）合同自 3 月 10 日起归于无效（D）合同自 4 月 10 日起归于无效80 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。（A）管风险（B）管业务（C）管法人（D）管内控81 风险与报酬的基本关系是( )。（A）风险越大要求
26、的报酬越高（B）风险越大要求的报酬越低（C）风险与报酬没有直接关系（D）风险与报酬成反比关系82 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。（A）公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 )（B） 公司法不允许公司资本的分批缴纳（C） 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（D）公司法强调公司资本不得任意变更83 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面?( )（A）禁止带有任何歧视性的语言行为（B）尊重同事的个人隐私（C）发现同事有违法行为时基于尊重不问不管（D）尊重同事的工作成果84 在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式
27、、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构( )。（A）无需支付存单款项（B）应当支付存单款项（C）没有任何过失（D）没有收到该笔款项85 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（A）撤职处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）开除处分86 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为87 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期（B）享受最低
28、还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期88 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（A）80% ，70% ，50%（B） 70%，80%，50%（C） 50%，70%，80%（D）80% ，50% ，70%89 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。（A）2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地（B）我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易（C）我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易（D）商业银行是资产支持证券的主要投资者90 在代理销售产品的过程中，银行工
29、作人员的做法正确的是( )。（A）利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量（B）对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息（C）在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性（D）利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 巴塞尔新资本协议( )。（A）提出了银行要实现安全性、效益性和流动性 “三性”的协
30、调统一（B）引入了计量信用风险的内部评级法（C）在 巴塞尔资本协议的基础上,新增了对操作风险的资本要求（D）在巴塞尔资本协议的基础上,新增了最低资本要求（E）在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求92 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行（D）中央汇金公司（E）中国农业发展银行93 金融创新中坚持的四个“认识” 原则是指( )。（A）认识你的成本（B）认识你的业务（C）认识你的风险（D）认识你的客户（E）认识你的交易对手94 个人外汇账户按账户性质可区分为( )。（A）外汇结算账户（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账户
31、（D）境内个人外汇账户（E）境外个人外汇账户95 下列关于金融市场分类正确的是( )。（A）按照交易的阶段划分可以分为货币市场和资本市场（B）按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（C）按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场（D）按照金融工具成交后是否立即交割可以分为现货市场和期货市场（E）按照金融工具的期限划分，可以分为发行市场和流通市场96 商业银行的所有者权益包括( )。（A）资本公积（B）股本（C）未分配利润（D）少数股权（E）重估储备97 个人存款业务主要包括活期存款、( )等。（A）定期存款（B）定活两便存款（C）存本取息存款（D）定
32、额存款（E）个人通知存款98 国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是( )。（A）直接投资（B）贸易收支（C）单方面转移（D）企业信贷（E）政府和银行的借款99 常见的清算模式有( )。（A）实时小额清算（B）实时全额清算（C）净额批量清算（D）大额资金转账系统（E）小额定时清算100 贷款承诺业务可分为( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）开立保函（D）客户授信额度（E）票据发行便利101 法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有：( ) 。（A）对关系人发放贷款（B）股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请（C）在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款（D）虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目（E）委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款
