1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 92 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行间同业拆借属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具2 银行资本的作用不包括( )。（A）满足银行正常经营对长期资金的需要（B）吸收损失（C）促使银行更多地开展高风险业务（D）为银行
2、管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力3 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）国有公司（B）市人民医院（C）某重点中学（D）省发展改革委员会4 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法,正确的是( )。（A）该罪要求行为人以非法占有为目的（B）只有自然人可以构成本罪（C）申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（D）申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款 ,则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪5 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在
3、进行股份制改造的银行是( )。（A）中国银行，中国建设银行（B）中国建设银行，中国工商银行（C）交通银行，中国农业银行（D）中国农业银行，中国银行6 下列属于固定收益证券的金融工具是( )。（A）货币市场基金（B）普通股票（C）优先股票（D）国债7 下列哪一家银行成立最早( )（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国银行8 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( ) 。（A）格式合同（B）行为合同（C）实践合同（D）诺成合同9 李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( ) 。（
4、A）贪污罪（B）受贿罪（C）金融机构从业人员受贿罪（D）职业侵占罪10 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是( )。（A）先按正常渠道反映与申诉（B）偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据（C）立即向媒体披露所受冤屈（D）以上方式都正确11 下列选项对撤销信托的表述正确的是( )。（A）债权人有权申请人民法院撤销信托（B）信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托（C）信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还（D）债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭12 信用证的业务流程正确的顺序应为( )。信用证开
5、证；出口商发货进口商付款赎单；议付行付款给出口商通知行通知出口商，要求发货；议付行向开证行索汇（A）（B） （C） （D）13 表见代理属于广义( )的一种。（A）有权代理（B）无权代理（C）有效代理（D）无效代理14 下列债券中，被称为“金边债券” 的是( )。（A）公司债（B）企业债（C）国债（D）金融债15 有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）中国保监会（D）中国银监会16 一般来说，安全性高的资产，其流动性( )。（A）低（B）高（C）不确定（D）具体情况具体分析17 从数量上看资本利润率表现为( )与资本的比率。（A）营业收入（B）利润
6、（C）净利润（D）营业利润18 内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。（A）专人保管（B）双重保管（C）账实相符（D）责任到人19 扣除通货膨胀影响后的利率是( )。（A）名义利率（B）实际利率（C）浮动利率（D）固定利率20 在我国贷款人指的是在中国境内依法设立的( )。（A）银行业金融机构（B）商业银行（C）经营贷款业务的金融机构（D）有金融许可证的机构21 国家农业发展银行所承担的任务是( )。（A）农业政策性贷款（B）国家重点建设项目融资（C）支持进出口贸易（D）支持国家开发项目融资22 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，
7、正确做法是( ) 。（A）与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题（B）在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料（C）为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息（D）为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策23 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）短期的流动资金需要（D）全部的资金需要24 下列关于票据行为的表述，正确的是( )。（A）承兑只适用于汇票和本票（B）背书只能在汇票上进行（C）汇票的出票
8、人可以为银行（D）保证可以适用于支票25 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（A）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营（B）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（C）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（D）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率26 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）中国农业银行 （B）中国农业发展银行（C）巾国进出口银行（D）国家开发银行27 实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）银行以高于法定
9、利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为28 在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（A）确定适当的汇率水平（B）促进国际收支平衡（C）保持人民币汇率稳定（D）选择相应的汇率制度29 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该支行的朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况实话实说（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某（D）张某
10、不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访30 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程序差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户31 福费廷的实质是( ) 。（A）质押贷款（B）银行保函（C）远期票据贴现（D）保付代理32 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%33 无民
11、事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。（A）监护人（B）看护人（C）看管人（D）监督人34 按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。（A）至少保存 5 年（B）至少保存 10 年（C）立即销毁（D）退还给客户35 下列属于非法人的其他组织的是( )。（A）某市国有资产管理委员会（B）中国人寿保险公司大连分公司（C）某农村合作银行（D）某网络公司36 ( )是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本37 商业银行的代理业务不包括( )。
12、（A）代发工资（B）代理财政性存款投资（C）代理财政投资（D）代销开放式基金38 组织银团贷款的目的不包括( )。（A）强化贷款的质量，提高对银行的保障（B）增大单一客户贷款的集中度（C）分散贷款的风险（D）提升知名度39 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时期通知银行，约定支取日期及金额的存款是( )。（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）活期存款（D）教育储蓄存款40 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比( )。（A）不得高于 4（B）不得低于 4（C）不得高于 8（D）不得低于 841 下列银行业犯罪中，主观方面不同的是( )。（A）变造货
13、币罪（B）贪污罪（C）信用卡诈骗罪（D）签订、履行合同失职被骗罪42 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外国银行代表处（B）外商独资银行（C）外国银行分行（D）以上机构具有相同的业务经营范围43 下列说法不正确的是( )。（A）冻结单位存款发生失误时，应及时予以纠正（B）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息（C）被冻结款项，属于赃款的，冻结期不应计付利息（D）如冻结有误，冻结期间不计付利息44 现行的票据法于( )年 8 月 28 日通过修正并开始施行。（A）2006（B） 2002（C） 2004（D）200045 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A
14、）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子46 短期融资券与央行票据相比，( )。（A）信用等级低，收益率低（B）信用等级低，收益率高（C）信用等级高，收益率高（D）信用等级高，收益率低47 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，( )付息。（A）20 次月（B） 25 次日（C） 20 次日（D）25 次月48 中国人民银行成立于( )。（A）1948 年（B） 1984 年（C） 2003 年（D）1995 年49 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境外上市公司50 中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银
15、行是( )。（A）资本充足的银行（B）资本不足的银行（C）资本严重不足的银行（D）银行新设分支机构51 商业银行协助企业科学合理地管理现金账户头寸及活期余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的，这是商业银行的( )。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）财务顾问业务（D）现金管理业务52 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（A）13（B） 12（C） 23（D）3453 以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是( )。（A）双方质押协议成立时（B）注册商标专用权开始使用时（C）得到注册商标专用权时（D）有关
16、主管部门办理出质登记时54 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法( )。（A）属于市场营销策略（B）有违 “信息披露原则”（C）有违 “风险提示原则”（D）有违“利益冲突原则”55 公司法人资格宣告消灭的是( )。（A）不能清偿到期债务（B）公司宣告破产（C）公司被依法吊销营业执照（D）公司清算完结并完成公司注销登记56 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为( ) 。（A）售汇（B）购汇（C）结汇（D）炒汇57 2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（A）
17、中国金融期货交易所（B）上海期货交易所（C）大连期货交易所（D）郑州期货交易所58 银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括( )。（A）了解客产，所在区域的信用环境（B）了解企业财务总监的信誉程度（C）了解担保物情况（D）了解所在行业情况59 已知银行某成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应该与其共享( )。（A）不应该与其共享（B）事不关己，高高挂起，不管（C）可以与其分享部分成果，关键部分不能分享（D）应当与其分享，因为该成员仍是团队一员60 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）承担贷款风险（B）收取手续费收入（C）收取利息收入（D）
18、条款与借款人自行商定61 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。（A）操作风险（B）市场风险（C）信用风险（D）价格风险62 洗钱最容易被侦察到的阶段是( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段63 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（A）3 月 20 日，逐笔计息（B） 6 月 20 日，积数计息（C） 9 月 21 日，积数计息（D）12 月 20 日，逐笔计息64 根据贷款“ 五级分类法 ”的划分，不良贷款是指 ( )。（A）关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款（B）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（C）次级类贷
19、款、可疑类贷款、损失类贷款（D）正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款65 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行业从业人员不得( )。（A）与本行专家讨论股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息66 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民” 是指( )。（A）在国内居住一年以上的自然人和法人（B）正在国内居住的自然人和法人（C）拥有本国国籍的自然人（D）在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人67 第一家跨省区设立分支
20、机构的城市商业银行是( )。（A）上海银行（B）南京银行（C）北京银行（D）青岛银行68 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产69 关于银行的资产，下列说法不正确的是( )。（A）在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低（B）一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高（C）在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债（D）银行减少收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利能力70 下列( ) 不属于个人贷款业务的还款方式。（A
21、）等额本息（B）等额本金（C）按周还本付息（D）积数计息71 下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。（A）盈余公积（B）可转换债券（C）一般准备（D）商誉72 借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求的贷款属于( ) 。（A）流动资金贷款（B）贸易融资（C）票据贴现（D）项目贷款73 我国商业银行所发行的金融债券，均是在( )上发行和交易的。（A）上海证券交易所（B）深圳证券交易所（C）全国银行间债券市场（D）同业拆借市场74 根据金融犯罪( ) 的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（A）侵犯的客体（B）
22、行为方式（C）实施主体（D）造成的危害75 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会76 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( ) 。（A）分级审批（B）审贷分离（C）统一授信管理（D）自上而下分配放贷权力77 定期存款和活期存款是按照( )来区分的。（A）客户类型不同（B）存款期限不同（C）存款币种不同（D）账户种类不同78 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于( )。（A）福费廷（B）出口押汇（C）进口押汇（D）信用证融资79 某商业银行按照统一法人的
23、要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则80 以下关于法律规定的说法，错误的是( )。（A）禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为（B）义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为（C）程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（D）法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税是程序性规定81 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账
24、户（D）个人外汇账户82 下列关于物价稳定的说法不正确的是( )。（A）衡量物价稳定的指标是 GDP（B）物价稳定是宏观经济发展目标之一（C）物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定（D）通货紧缩也是物价不稳定的表现83 ( )是实践中最常见的利率违规行为。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为84 ( )是非融资类保函。（A）借款保函（B）授信额度保函（C）履约保函（D）延期付款保函85 下列关于贷款的说法错误的是( )。（A）贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务（B）贷款
25、是银行主要的负债（C）贷款是银行最主要的资产（D）贷款是一种信用业务86 下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。（A）库存现金（B）法定存款准备金与超额存款准备金（C）存放同业（D）同业存放87 某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。（A）诚实信用（B）风险提示（C）守法合规（D）礼貌服务88 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为
26、其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行89 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( ) 的职责之一。（A）银监会（B）商业银行（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监测分析中心90 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人” 不包括 ( )。（A）商业银行的监事（B）商业银行的管理人员（C）商业银行董事投资的公司（D）保险公司二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共
27、40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 犯罪主体只能是自然人的金融犯罪是( )。（A）信用卡诈骗罪（B）有价证券诈骗罪（C）保险诈骗罪（D）贷款诈骗罪（E）票据诈骗92 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。（A）遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则（B）向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露（C）引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品（D）公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突（E）提高客户的金融素质93 银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供( )。（A）有关帐册（B）有
28、关报表（C）按审计报告（D）有关内部管理章程（E）有关证明材料94 根据公司法的规定,公司可以分为( )。（A）股份有限公司（B）合伙公司（C）私营公司（D）有限责任公司（E）国营公司95 票据行为的种类包括( )。（A）出票（B）贴现（C）背书（D）承兑（E）付款96 下列属于银团贷款的目的的是( )。（A）分散贷款风险（B）增进各家银行对借款人的了解（C）提高对银行的保障（D）提升贷款银行的知名度97 下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。（A）政策性银行（B）商业银行（C）中国邮政储蓄银行（D）农村资金互助社98 下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。（A）为了避免发
29、生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品（B）即使离职后，也不能透露任何客户资料（C）可以根据内幕信息为客户提供理财建议（D）在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员（E）应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易99 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。（A）审慎尽责（B）充分信息披露（C）引导理性消费（D）客户资产隔离和客户教育（E）妥善处理利益冲突100 贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有( )。（A）通知义务（B）追回已经发放的贷款（C）举证责任（D）停止发放贷款（E）可以考虑对贷款利息进行分期追偿101 下列行为不符合银行业从业
30、人员职业操守要求的是( )。（A）下班后在办公室上网下载各种游戏软件（B）把办公室配置的手提电脑带回家使用（C）在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料（D）在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足（E）把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存102 截至 2007 年 4 月 1 日，五大商业银行中在上海证券交易所上市的银行有( )。（A）中国工商银行（B）中国建设银行（C）中国农业银行（D）中国银行（E）交通银行103 属于经济全球化表现的是( )。（A）国际分工合作的深化（B）取消金融管制（C）国家贸易和跨国投资快速发展（D）国内外金融市场之间的联动更加紧密（E）资本在全球范围内流动更加自由104 贷款合同纠纷的解决方式有( )。（A）调解（B）协商和解
