1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 93 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 我国目前贷款利率( )。（A）下限放开,实行上限管理（B）上限放开,实行下限管理（C）上下限均放开（D）实行上下限管理2 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）担保人（D）人民法院3 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）经营租赁（B）转租赁（C）租赁（D）融资租赁4 中国银行业协会的最高权力机构是( )。（A）理事会（B）会员大会（C）专业委员会（D）
2、秘书处5 社会保险是一种( ) 行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。（A）政府（B）个人（C）企业（D）国际6 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪7 汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于( ) 。（A）告诉了客户正确的投诉渠道（B）对客户的投诉表现出极度的反感（C）设身处地地为客户分析了客观的情况（D）利用金融机构的优势地位压制客户投诉8 中国银行业协会
3、的最高权力机构为( )。（A）理事会（B）会员大会（C）常务理事会（D）秘书会9 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。（A）优化资源配置功能（B）资金融通功能（C）经济调节功能（D）定价功能10 下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。（A）企业集团财务公司（B）期货公司（C）货币经纪公司（D）金融资产管理公司11 以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是( )。（A）伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经
4、营许可证或者批准文件的，处 3 年以上10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；情节严重的，处 3 年以上10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金（B）单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金（C）未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金（D）未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所
5、、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处 3 年以上10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金12 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人13 根据民法通则，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效14 我国出现的
6、第一家农村合作银行是( )。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）天津市农村合作银行（C）贵州花溪农村合作银行（D）浙江诸农村合作银行15 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。（A）20 日（B） 25 日（C） 30 日（D）31 日16 下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不正确的是( )。（A）查询人需要查询时由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待（B）查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章（C）如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书”（D）银行受理
7、扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称、户名和账号、大小写金额17 如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由( )承担相应的民事责任。（A）本人（B）无权代理人（C）被代理人（D）相对人18 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）操作风险（B）信用风险（C）国家风险（D）法律风险19 下列关于个人存款业务的描述错误的是( )。（A）银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则（B）个人开立个人存款账户时必须使用实名（C）个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债（D）个人存款利息税已经取消20 在回购交易
8、中，债券买方的收益是( )。（A）买卖差价（B）利息收入（C）买卖差价和利息收入 （D）投资收益21 若某银行风险加权资产为 10 000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得( ) 。（A）低于 400 亿元（B）低于 800 亿元（C）高于 400 亿元（D）高于 800 亿元22 同一动产上已经设定质权，该动产又被抵押出去的，享有优先受偿权的是( )。（A）留置权人（B）抵押权人（C）质权人（D）留置人23 商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于( )。（A）短期票据贴现（B）弥补准备金不足（C）增强短期流动性（D）发放固定资产贷款24 我国公司法将公司分为有限责任公司和( )。（
9、A）国有公司（B）股份有限公司（C）集体所有制企业（D）外商独资企业25 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司26 1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立( )。（A）城市商业银行（B）城市合作银行（C）城乡合作银行（D）都市银行27 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）汇率稳定（D）保持货币币值稳定并以此促进经济增长28 根据公司法规定，下列各项表述中，正确的是( )。（A）分公司、子公司都具有法人资格（B）分公司、子公司都不具有法人资格（C）分公司不具有法人资格，其
10、民事责任由总公司承担（D）子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担29 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪30 存款合同中的债务人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）存款单位31 某客户 2006 年 2 月 28 日存人 10 000 元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70，支取日为 2006 年 9 月 18 日。假定 2006 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72。银行应付的利息为( )元。（A）110.16（B） 111.36（C） 139.2l（D）142.9
11、732 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。（A）公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 )（B） 公司法不允许公司资本的分批缴纳（C） 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（D）公司法强调公司资本不得任意变更33 下列说法中错误的是( )。（A）外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖（B）经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益加深的趋势（C）金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功
12、能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能（D）中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务34 下列关于破产财产分配的描述不正确的是( )。（A）普通破产债权排在最后（B）优先清偿破产费用和共益债务（C）破产人欠缴税款的分配优于所欠职工的工资（D）破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配35 中国银行业协会的会员单位不包括( )。（A）国家开发银行（B）中央国债登记结算有限责任公司（C）北京银行（D）江苏省银行业协会36 某一家商业银
13、行，其资本充足率为 9%，核心资本充足率为 3.8%，则这家银行( )。（A）资本充足（B）资本不足（C）资本严重不足（D）面临破产37 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一可能对偿还产生不利影响凶素的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款38 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，得到（B）权利，支付（C）义务，得到（D）义务，支付39 中长期公司贷款业务中以下哪种贷款居多?( )（A）流动资金贷款（B）房地产贷款（C）项日贷款（D）银团贷款40 破产是指债务人不能清偿( )，并
14、且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）长期债务（B）到期债务（C）银行贷款（D）主要债务41 NOW 账户作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）货币促成（D）财富增长42 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）集团贷款和个人贷款（C）短期贷款和银团贷款（D）短期贷款和中长期贷款43 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）可以解除合同（B）应当解除合同（C）宣布合同到期（D）向人民法院起诉44 银行业从业人员处理客户投诉时，
15、( )。（A）应当将处理的进展和结果适时地告诉客户（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（C）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置（D）不应当理会客户错误的投诉和建议45 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行46 中国反洗钱检测中心的上级主管部门是( )。（A）国务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银监会47 2006 年，我国新推出的国债形式是( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）电子式国债（D）实物式国债48 对中国人民银行提出的
16、对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。（A）五日（B）十日（C）二十日（D）三十日49 汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。（A）吸收公众存款（B）吸收定期存款（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）吸收活期存款50 中国的中央银行是( )。（A）中国银行（B）中国人民银行（C）国家开发银行（D）中国工商银行51 下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（A）金融犯罪的主观方面不一定是故意的（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规52 CBA 的中文
17、名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）注册银行分析师53 在我国贷款人指的是在中国境内依法设立的( )。（A）银行业金融机构（B）商业银行（C）经营贷款业务的金融机构（D）有金融许可证的机构54 ( )是衡量消费者福利的一个重要概念。（A）消费者剩余（B）消费者收入（C）消费者拥有（D）物价下降55 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。（A）中央银行票据（B）国债（C）企业债（D）金融债56 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。（A）费用（B）负债（C）利润（D）收入57 “受人之托，代人理财” ，这是形容( )的业
18、务。（A）金融资产管理公司（B）信托公司（C）金融租赁公司（D）货币经纪公司58 下面关于中国银联的说法错误的是( )。（A）中国银联是直属于银监会的政府机构（B） “银联” 是国家确定的国内银行卡联网通用标志（C）凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的 POS 终端机刷卡消费（D）中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展59 下面说法正确的是( )。（A）中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升（B）中央银行提高再贴现率会使股票价格上升（C）中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升（D）中央银行收缩银根会使股票价格上升60 某商业银行因为经营不
19、善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，( )可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。（A）中国银行业协会（B）国资委（C）中国银行业监督管理委员会（D）财政部61 甲给乙开了一张 2 万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的( )。（A）设权性（B）要式性（C）无因性（D）文义性62 如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。（A）5%（B） 12%（C） 2%（D）-2%63 20 世纪 80 年代之后商业银行的风险管理进入( )。（A）资产负债风险管理模式阶段
20、（B）资产风险管理模式阶段（C）全面风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段64 中国银行业协会的会员单位不包括( )。（A）国家开发银行（B）中央国债登记结算有限责任公司（C）北京银行（D）中国银联65 通常说的“ 挤兑” 是指银行面临的 ( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险66 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取( )。（A）扩张性财政政策，抑制通货膨胀（B）紧缩性财政政策，抑制通货膨胀（C）扩张性财政政策防止通货紧缩（D）紧缩性财政政策，防止通货紧缩67 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会
21、68 2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行( )。（A）招标制（B）指导制（C）合同制（D）股份制69 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余70 中央银行降低法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。（A）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少（B）商业银行可用资金减
22、少，贷款上升，导致货币供应量增多（C）商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少（D）商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多71 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。（A）信用证诈骗（B）信用卡诈骗（C）伪造金融票据罪（D）集资诈骗72 ( )不是以公司信用基础为标准划分的。（A）人合公司（B）资合公司（C）两合公司（D）人合兼资合公司73 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证74 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客
23、户经理( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行75 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）十五天（B）一个月（C）三个月（D）六个月76 下列股份制商业银行中，( )的总部所在地不是在北京。（A）中信银行（B）招商银行（C）华夏银行（D）中国民生银行77 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是( )。（
24、A）福费廷（B）进口押汇（C）出口押汇（D）信用证融资78 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人79 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。（A）2 名（B） 3 名（C） 4 名（D）5 名80 小田投资债券，买人价格为 1000 元，卖出价格为 1300 元，其间获得利息收入60 元，则该投资持有期收益率为( )。（A）0.06（B） 0.3（C） 0.36（D）0.481 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业
25、人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）中央银行制度（C）分业经营制度（D）从业人员资格认证制度82 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。（A）循环信用证（B）背对背信用证（C）对开信用证（D）预支信用证83 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。（A）临时性资金周转（B）固定资产贷款或投资（C）票据清算资金（D）联行汇差头寸不足84 A 企业与 B 企业签订合同。为其提供某项工程的建设施工。 B 企业若担心 A 企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行
26、申请( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）履约保函（D）借款保函85 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用（B）可转让信用证（C）跟单信用证（D）循环信用证86 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括( )。（A）质押式回购与买断式回购（B）质押式回购与卖断式回购（C）抵押式回购与买断式回购（D）抵押式回购与卖断式回购87 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（A）伪造货币罪（B）持有假币罪（C）变造货币罪（D）使用假币罪88 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）
27、促进会员单位实现共同利益（D）提高银行业竞争能力89 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( ) 。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策90 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。（A）诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪（C）危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪（D）针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪二、多选题本大题共 40 小题，
28、每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有( )。（A）遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则（B）向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露（C）引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品（D）公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突（E）提高客户的金融素质92 下列( )行为明显不妥,有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。（A）某银行业务人员在为客户提供服务的过程中 ,发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客
29、户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以满足申请条件,并规避法律约束（B）某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告（C）某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便（D）某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处 ,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核（E）某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规、授权性或程序性的规定,以避免在“ 监管规避 ”方面违规93 商业银行的利益相关者包括：( )。（A）存款人（B）职工（C）监管部门（D
30、）委托代理行（E）债权人94 对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( )。（A）刑事责任（B）民事责任（C）行政处分（D）行政处罚（E）其他行政处理措施95 下列选项中属于中央银行职责的有( )。（A）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（B）监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（C）依法制定和执行货币政策（D）对银行业金融机构实行并表监督管理（E）监督管理黄金市场96 下列属于个人贷款的足( )。（A）个人汽车贷款（B）贸易融资（C）成立个人公司的贷款（D）个人信用卡透支（E）个人住房转让贷款97 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（A）农
31、村商业银行（B）中国农业银行（C）农村合作银行（D）村镇银行（E）农村资金互助社98 根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的是( )。（A）自制信用卡从银行提款机提款（B）提供不完整的财务报表，以获取银行贷款（C）上市公司董事长变更，没有进行披露（D）编造引进资金的理由从银行贷款（E）套取金融机构信贷资金高利转贷他人99 在我国，金融诈骗罪的典型特点是( )。（A）案件逐年上升，诈骗的数额越来越大（B）作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展（C）涉案人员复杂，侦查取证难度大（D）内外勾结，结伙作案突出（E）金融诈骗犯罪危害极为严重100 从广义上讲，下列人员中属于银行业从业人员范畴的还有( )。（A）采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员（B）为银行业金融机构的内部食堂提供蔬菜食品的配送人员（C）偶尔到银行业金融机构授课的大学讲师（D）承接 IT 外包业务的某网络公司委派到银行业金融机构工作的人员（E）为银行业金融机构提供临时大楼装修服务的工作人员101 根据物权法的规定，下列财产中，不得用于抵押的是( )。（A）土地所有权（B）半成品（C）正在建造的不动产（D）宅基地（E）学校、幼儿园的教育设施102 下列属于中间业务的是( )。（A）担保业务（B）承诺业务（C）电子银行业务（D）清算业务（E）代理业务
