1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 95 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户2 贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是( )。（A）债权人的债权（B）债权人的股权（C）债务人的总收益（D）债
2、务人的总资产3 在破产过程中,行使“ 决定继续或者停止债务人的营业” 职权的是( )。（A）债权人会议（B）破产公司股东会(股东大会)（C）破产公司董事会（D）人民法院4 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后,便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话 ,是可以的（B）是为了培养高级音乐人才,是为文化艺术事业作贡献,值得鼓励（C）如果近期没有业务交易,可算做朋友间的友好往来（D）属于行贿5 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。（A）1 人（B） 2 人（C） 3 人（D）4 人6 中央银行利用自己的
3、声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。（A）窗口指导（B）公开市场业务（C）汇率政策（D）利率政策7 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的说法中，不正确的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务8 道德风险和( ) 是银行日常经营中面临的两种主要风险。（A）信用风险（B）操作风险（C）市场风险（D）法律风险9 下列不属于我国的金融资
4、产管理公司的是( )。（A）华融资产管理公司（B）华夏资产管理公司（C）长城资产管理公司（D）信达资产管理公司10 在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括( )。（A）股权投资（B）贷款业务（C）存款业务（D）债券业务11 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款12 无效合同的法律效力( )。（A）自登记时无效（B）自履行时无效（C）自订立时无效（D）自被确认无效时无效13 汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。（A）吸收公众存款（B
5、）吸收定期存款（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）活期存款14 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( )。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场15 国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法16 根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于( ) 。（A）承诺（B）申请（C）要约（D）审批17 汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）电汇和信汇18 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企
6、业的审核不应该包括( )。（A）了解该企业所处行业情况（B）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况19 我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是( ) 。（A）农业政策性贷款（B）支持进出口贸易融资（C）执行货币政策（D）承担国家重点建设项目融资20 下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是( )。（A）2006 年 12 月 3 日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立（B） 2007 年 3 月 20 日，中国邮政储蓄银行挂牌（C）中国邮政储蓄银行是在邮政
7、储蓄的基础上组建的（D）中国邮政储蓄银行成立的主要目的是回笼货币21 下列不属于长期贷款的是( )。（A）混合资本债券（B）证券回购协议（C）普通金融债券（D）次级金融债券22 存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的( )。（A）现成的条款（B）格式合同（C）霸王条款（D）存款证明23 商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司的产品，在某保险公司业务员李某承诺每月给银行员工江某好处费 500 元现金后，江某就专心卖这家保险公司的产品，江某的做法有违( ) 。（A）利益冲突（B）诚实信用（C）公平竞争（D）职业道德24 个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用
8、的还款方式为( )。（A）等额本金还款法（B）利随本清（C）等额本息还款法（D）按月结算利息，到期一次还本25 贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为( )。（A）信用证（B）押汇人（C）保理（D）福费廷26 以下关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是( )。（A）可分为积数计息和逐笔计息两种（B）具体采用何种计息方式由储户决定（C）对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异（D）储户在存款时可以通过利息差异来选择银行27 关于短期国侦描述错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限
9、在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债二级市场上的交易不十分活跃28 定期存款在存期内如果遇到利率涮整，则( )。（A）整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算29 物价稳定是指( ) 。（A）零通货膨胀（B）零通货紧缩（C）保持物价总水平的大体稳定（D）保持基本生活资料价格不变30 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（A）可以实现
10、（B）期望实现（C）可能实现（D）不可以实现31 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。（A）处 5 万元以上 10 万元以下罚款（B）处 10 万元以上 20 万元以下罚款（C）处 10 万元以上 30 万元以下罚款（D）处 20 万元以上 50 万元以下罚款32 银行业从业人员不包括( )。（A）农村信用社工作人员（B）政策性银行工作人员（C）证券公司工作人员（D）商业银行工作人员33 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应( )。（A）认为
11、该情况属于银行正常经营行为（B）认为此情况属自己职责范围之外，不应干预（C）认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报（D）应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报34 在下列融资方式中，( )不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）卖出持有的央行票据（B）同业拆入资金（C）上市发行股票（D）将商业汇票转贴现35 代理国库属于( ) 的业务。（A）代理政策性银行（B）代理中央银行（C）代理商业银行（D）代理国家银行36 以下关于风险管理流程的说法，不正确的是( )。（A）风险识别包括感知风险和分析风险两个环节（B）风险监测既需要监测可量化的关键风
12、险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势（C）风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的（D）在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式37 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。（A）诚实信用（B）风险提示（C）守法合规（D）礼貌服务38 下列选项中属于货币政策的最终目标的是( )。（A）调整货币供应量（B）调整利率
13、（C）调整准备金（D）稳定物价39 吸收存款是商业银行最主要的( )（A）资金应用（B）投资业务（C）风险管理方式（D）资金来源40 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( ) 。（A）指定代理（B）法定代理（C）委托代理（D）无权代理41 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A）核准制（B）许可制（C）特许制（D）批准制42 下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。（A）会计要素有“ 资产” 、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“ 费用”、“ 利润”六项（B
14、）资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表（C）根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法（D）一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告43 定期存款中存款方式不属于整笔存人的是( )。（A）零存整取（B）整存零取（C）存本取息（D）整存整取44 下列债券中，被称为“金边债券” 的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）企业债45 ( )在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）农业46 各项中，下列属于间接融资工具的是( )。（A）商业票据（B）企业债券（C）公司股票（D）人寿保
15、险单47 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。（A）一般保证（B）最高额保证（C）补充保证（D）连带保证48 金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是( )。（A）购买假币罪（B）运输假币罪（C）金融工作人员购买假币罪（D）违反货币管理规定罪49 某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（A）挪用公款罪（B）非国家工作人员受贿罪（C）职务侵占罪（D）贪污罪50 劳动力人口是指年龄在( )以上的具有劳动能力的人的全体。（A）13 岁（B） 15 岁（C） 16 岁（D）18 岁51 非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。（A）6
16、0 天（B） 91 天（C） 360 天（D）365 天52 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为( )。（A）抗辩权（B）不安抗辩权（C）代位权（D）撤销权53 公示催告应当向( ) 的基层人民法院申请。（A）持票人营业所在地（B）票据出票地（C）票据承兑地（D）票据支付地54 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁且精神正常的自然人（B）不满 10 周岁但精神正常的未成年人（C）不能完全辨认自己行为的成年精神病人（D）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人55 在以下什么
17、情况下贷款人不能行使不安抗辩权?( )（A）贷款人有证据证明对方经营状况恶化（B）贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务（C）贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款（D）对方更换总经理56 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行57 ( )又叫做辛迪加贷款。（A）项目贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）贸易融资贷款58 王先生在 2009 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设
18、年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，他能取回的全部金额是( ) 。（A）1000.45 元（B） 1000.60 元（C） 1000.56 元（D）1000.48 元59 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金60 属于一致的是( ) 。（A）流动性和安全性（B）流动性和效益性（C）安全性和效益性（D）都不一致61 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户
19、（C）该金融机构（D）该金融机构和第三方按比例62 我国目前正在推行的货币指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。（A）LABOR（B） LIBOR（C） Shabor（D）Shibor63 ( )是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。（A）流动资金贷款（B）项目贷款（C）房地产开发贷款（D）法人账户透支64 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。（A）向媒体披露证据证明自己的清白（
20、B）向公安部门反映情况（C）按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉（D）向部门所有同事发送邮件争取声援65 下列属于融资类保函的是( )。（A）投标保函（B）履约保函（C）借款保函（D）预付款保函66 企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户67 非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。（A）非国有金融机构的工作人员（B）国有金融机构工作人员（C）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员（D）金融机构工作人员68 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交
21、易是( )。（A）当日累计 45 万元人民币的现钞结汇（B）金融机构在银行间债券市场进行的债券交易（C）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（D）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转69 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）信用卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）借记卡70 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大71 以下关
22、于合规风险定义不正确的有( )。（A）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险（B）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险（C）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险（D）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险72 暂扣或吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任73 下列关于票据丧失的补救措施，说法正确的是( )。（A）票据丧失后，失票人必须首先进行挂失止付，不可直接申请公示催告（B）失票人提起诉讼的，必须进行过公示催告程序或挂失止付程序（C）票据丧失后，可以挂失止付，也可以在依法向人
23、民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼（D）失票人应当在通知挂失止付后 3 日内依法向人民法院提起诉讼，不能直接起诉74 下列银行业从业人员的行为，( )不符合“ 信息保密” 准则要求。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导（D）妥善保管客户交易信息档案75 ( )，我国银行业正式全面对外开放。（A）2008 年 8 月 8 日（B） 2006 年 12 月 11 日（C） 2000 年 1 月 11 日（D）1994 年 1 月 1 日76 根据公司法的规定，关于有限责任公司和股份有限公司的异同，下列表
24、述错误的选项是( ) 。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制订公司章程77 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程78 巴塞尔资本协议规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于( )。（A）0.04（B） 0.08（C） 0.1（D）0.1579 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B
25、）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）办理中国政府对外优惠贷款80 根据“贷款五级分类法” 被称为“不良贷款”的是( )。（A）关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款（B）关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款（C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款81 商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于( )。（A）合法性原则（B）诚实信用原则（C）统一授信原则（D）统一授权原则82 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要
26、随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20%（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元83 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（A）直接融资足指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金（B）直接融资中投资者和融资者都了解对方身份（C）金融机构起“牵线搭桥”的作用（D）直接融资没有金融机构的参与84 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。（A）临时性资金周转（B）固定资产贷款或投资（C）票据清算资金（D）联行汇差头寸不足85 观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。（A）利率（B）通货膨胀率（C）国内购买力（D）汇率
27、86 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（A）伦敦银行同业拆放利率（B）全国银行间同业拆放利率（C）上海银行间同业拆放利率（D）香港银行间同业拆放利率87 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）电子式国债（D）无记名国债88 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。（A）2 名（B） 3 名（C） 4 名（D）5 名89 合同生效是指( ) 。（A）合同履行完毕（B）合同双方当事人按照约定履行义务（C）已经成立的合同具有法律约束力（D）合同订立过程的结束90 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）各银行党委（
28、B）中国银行业监督管理委员会；（C）中国银行业协会（D）中国人民银行二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动。（A）委托收款凭证（B）货币（C）汇款凭证（D）银行存单（E）银行本票92 老张准备出国旅游,他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他当日 1 美元兑换 6.9308 元人民币,工作人员的这种说法用的是( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）
29、应付标价法（D）应收标价法（E）远期汇率93 下列业务中,属于银行代理业务的有( )。（A）代发工资（B）代理证券资金清算（C）代理保险（D）代销开放式基金（E）代理财政性收费94 合同订立须遵守的规定是( )。（A）订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力（B）订立合同的当事人应当具有民事权利能力（C）口头形式的合同无效（D）合同的内容应当符合合同法的要求（E）书目形式的合同有效95 关于贪污罪,下列描述正确的是( )。（A）指国家机关工作人员利用职务上的便利（B）侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为（C）本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的
30、廉洁性、不可收买性（D）本罪客观表现为利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为（E）本罪的行为对象是公共财物和个人财产96 金融市场是金融工具交易的场所，它具有以下哪些功能( )（A）货币资金融通功能（B）优化资源配置功能（C）风险分散功能（D）经济调节功能97 巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。（A）引入了计量信用风险的内部评级法（B）将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标（C）将银行资本分为核心资本和附属资本两类（D）在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求98 商业银行已经开办的公
31、司理财业务主要包括( )。（A）现金管理服务（B）投资理财服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务（E）资产管理服务99 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( ) 。（A）特征和收益（B）风险（C）法律关系（D）业务处理流程（E）风险控制框架100 民事法律行为应当具备的条件包括( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）行为人作为前需要征求有关领导同意（C）行为人应当亲自完成（D）意思表示真实（E）不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益101 保险诈骗罪的客观方面表现为( )。（A）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故（B）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故（C）投保人故意虚构保险标的（D）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病（E）投保人、被保险人或者受益人对发生保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度102 可以作为权利质押的有( )。（A）收据（B）汇票（C）汇款单（D）提单（E）存单103 国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，下列属于经常项目的是 ( ) 。（A）贸易收支
