1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 97 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 对于利率互换和货币互换的异同,以下说法中,不正确的是( )。（A）它们都是银行常用的金融衍生品,都属于互换（B）利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币（C）利率互换可以对冲利率风险,货币互换可以对冲汇率风险（D）利率互换和货币互换均要进行本金的交换2 信用卡的功能不包括( )。（A）投资（B）消费信用（C）转账结算（D）提取现金3 贴现属于( ) 。（A）受信业务（B）授信业务（C）表外业务（D）衍生产品业务
2、4 贪污罪描述正确的是( )。（A）本罪的行为对象是个人财物（B）国有资产不占据主体地位或控股地位的,但侵占、窃取、骗取明确属于国有资产的公共财产的,不可以成立本罪（C）本罪主体是一般主体（D）指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为5 某客户 2006 年 12 月 28 日存入 10000 元，定期整存整取半年，假定利率为70%，到期日为 2007 年 6 月 28 日，支取日为 2007 年 7 月 18 日。假定 2007 年 7月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%，利息税率是 20%，则该客户拿到的利息是( )元。（A）135
3、（B） 108（C） 139（D）111.26 个人住房贷款期限在 1 年以下(含 1 年)的，采用的还款方式为( )。（A）等额本息还款法（B）利随本清（C）按月结算利息，到期一次还本（D）等额付息还款法7 我国的基础货币不包括( )。（A）国家税收收入（B）金融机构的库存现金（C）金融机构存入中国人民银行的存款准备金（D）流通中的现金8 商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。（A）50（B） 60（C） 100（D）1509 根据民法通则，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事
4、行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效10 商业银行的合规管理部门应在( )的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所丽临的合规风险。（A）合规负责人（B）董事会（C）管理层（D）部门负责人11 根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。（A）抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产（B）土地所有权可以抵押（C）债权消灭，抵押权继续存在（D）抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十12 在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种
5、情况下，该金融机构( )。（A）没有过错（B）无需支付存单款项（C）没有收到这笔存款（D）应当承担兑付该存单款项的义务13 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接受数据电文的，( )视为到达时间。（A）该数据电文向该特定系统的发送时间（B）该数据电文进人该特定系统的时间（C）该数据电文向收件人任何系统发送的时间（D）该数据电文进入收件人任何系统的时间14 银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。（A）银监会（B）同级主管（C）银行业协会（D）上级主管15 在备用信用证的关系中，开证行通常是( )。
6、（A）第一付款人（B）第二付款人（C）最终付款人（D）最后付款人16 权利质押自( ) 时设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）权利凭证交付质权人时（C）权利凭证移交与质权人占有时（D）出质人交付质物时17 行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。（A）即日（B）七日（C）十日（D）三十日18 以下说法不正确的是( )。（A）利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展（B）银行业从业人员可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议（C）内幕信息违反了证券市场的“
7、公开、公平、公正 ”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益（D）内幕交易损害了上市公司的利益。证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况19 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期20 某客户 2006 年 12 月 28 日存入 10 000 元，定期整存整取半年，假定利率为70%，到期日为 2007 年 6 月 28 日，支取日为 2007 年 7 月 18 日。假定 2007 年 7月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%，利息税率是 20%，则该客户拿到的利息是( )元。（A）135（B） 1
8、08（C） 139（D）111.221 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期22 银行经营管理的核心内容是( )。（A）银行人员管理（B）银行资产管理（C）银行系统管理（D）银行风险管理23 经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B）没有经过领导批准（C）没有如实入账（D）直接支付现金24 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）
9、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户25 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，不属于中央银行基准利率的是( ) 。（A）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率26 目前，我们所称的“ 五大行 ”是指( )。（A）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（B）中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（C）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建
10、设银行、中国进出口银行（D）中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行27 RAROC 指标，即风险调整后的资本利润率指标，其计算公式为( )。（A）风险调整后的资本利润率(利润预期损失)/ 经济资本（B）风险调整后的资本利润率(收入支出)/经济资本（C）风险调整后的资本利润率(收入预期损失)/经济资本（D）以上都不对28 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可办理现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可办理现金支取29 ，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年
11、12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979 年 1 月 1 日30 ( )是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本31 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。（A）一般保证（B）最高额保证（C）补充保证（D）连带保证32 出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。（A）出资额占债务人注册资本 5%以上（B）出资额占债务人注册资本 1/5 以上（C）出资额占债务人注册资本 1/10 以上
12、（D）出资额占债务人注册资本一半以上33 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）短期（B）中央银行（C）中期周转性（D）中长期扩张性34 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。（A）发行人民币，管理人民币流通（B）制定和执行货币政策（C）监督管理黄金市场（D）审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止35 下列债券中，被称为“金边债券” 的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）企业债36 金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是( )。（A）购买假币罪（B）金融工作人员购买假币罪（C）非法持有假币罪（D）违反货币管理规定罪37 转贴现是指
13、金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。（A）金融同业（B）中央银行（C）出票人（D）承兑人38 下列银行业犯罪中，不存在主观故意的是( )。（A）职务侵占罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪39 ( )是承担具体风险的最终负责人。（A）董事长（B）监事会（C）银行行长（D）最大股东40 根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。（A）诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪（B）危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪（C）针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪（D）外部犯罪；内部
14、犯罪41 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁且精神正常的自然人（B）不满 10 周岁但精神正常的未成年人（C）不能完全辨认自己行为的成年精神病人（D）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人42 下列关于银团贷款的说法正确的是( )。（A）银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的 30%（B）分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%（C）银团的代理行必须由牵头行担任（D）银团贷款成员的贷款条件可以不同43 下列( ) 属于货币政策的最终目标。（A）调整货币供应量（B）调整利率（C）调整准备金（D）稳定物价44 企业甲与
15、企业乙签订合同，为其提供某项工程建设施工。企业乙若担心甲不能如期完工对自己造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。（A）项目贷款承诺（B）履行保函（C）借款保函（D）资信声明45 商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司产品，在某保险公司业务员李某承诺每月给银行员工姜某好处费 500 元现金后，姜某就专心卖这家保险公司的产品，姜某做法违反( ) 。（A）诚实信用（B）公平竞争（C）利益冲突（D）勤勉尽职46 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（
16、D）镇级(含) 以上47 某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能( )。（A）构成贷款诈骗罪（B）构成骗取贷款罪（C）构成违法发放贷款罪（D）构成签订、履行合同被骗罪48 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于保值投机目的期权、期货（B）用于支付回购协议（C）用于投资、筹资可转换公司债（D）用于商品流通银行承兑汇票49 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是( ) 。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司注册资本最低限
17、额为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制定公司章程50 信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是( )。（A）向第三者(受益人) 或其指定人进行付款或承兑（B）授权另一银行进行该项付款或承兑（C）授权另一银行议付（D）保证出口商品的质量51 流动资金贷款的偿还方式多为( )。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）本息一次还清（C）按月或按季结算利息、到期一次还本（D）年底一次还清52 根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处( )。（A）3 年
18、以下有期徒刑或拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金（B） 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（C） 3 年以下有期徒刑或拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（D）3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金53 下列关于住房按揭贷款的说法正确的是( )。（A）最高贷款可达到购房款的 90%（B）贷款期限最高为 50 年（C）贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式（D）贷款利率下限放开，实行上限管理54 某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换 2万美元，该工作人员不当做法是( ) 。（A）建议客户明
19、年再来结汇（B）担心 “监管规避” 方面违规，告诉客户没有办法（C）建议其购买外汇产品（D）建议客户将钱转入家人帐户再结汇55 ( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。（A）保付代理（B）福费廷（C）银行保函（D）信用证56 下列( ) 是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程57 下列各资产中，流动性最强的是( )。（A）股票（B）债券（C）现金（D）期权58 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定
20、的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行59 ( )是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。（A）保管箱业务（B）企业代管业务（C）保管箱出售（D）保管箱借用60 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以61 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场
21、正式形成。（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险62 下列币种中，通常采用直接标价法的是( )。（A）英镑（B）日元（C）新加坡元（D）澳大利亚元63 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计 2 亿元。该企业所欠税款为 5000 万元，欠职工工资和劳动保险费用 5000 万元，欠某银行信用贷款未偿还额 1.5 亿元，则银行可以收回的债权为( )亿元。（A）2（B） 1.5（C） 1（D）0.564 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策( )。（A）扩张性财政政策，抑制通货膨胀（B）紧缩性财政政策，抑制通货膨胀（C）扩张性财政政策，防止通货紧缩（D）紧缩性财
22、政政策，防止通货紧缩65 看涨期权买方的最大损失为( )。（A）零（B）期权费（C）无穷大（D）以上都不对66 下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。（A）盈余公积（B）可转换债券（C）一般准备（D）商誉67 下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。（A）教育储蓄存款免征利息所得税（B）教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款（C）教育储蓄存款本金无限额（D）目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学生68 商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于( )。（A）流动负债（B）长期资产（C）所有者权益（D）流动资产69 被称为保密天堂的国家和地区一般都具
23、有一些相应特征，以下不属于其特征的是( )。（A）严格的银行保密法（B）宽松的金融规则（C）有自由的公司法和严格的公司保密法（D）严格的金融规则70 洗钱过程中，( ) 指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。（A）融合阶段（B）培植阶段（C）处置阶段（D）收益阶段71 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（A）3 个（B） 2 个（C） 1 个（D）多个72 公司成立日期是( ) 。（A）公司资本缴足的日期（B）公司营业执照签发日期（C）公司向公司登记机关申请设立登记的日期（D）公司正式对外营业的日期73 巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于(
24、 )，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于( )。（A）8% ；4%（B） 10%；5%（C） 8%；5%（D）10% ；4%74 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。（A）只能是金融机构工作人员（B）只能是金融机构（C）只能是金融机构工作人员或金融机构（D）可以是任何单位和个人75 个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( ) 。（A）50% ，70% ，80%（B） 50%，80%，70%（C） 80%，50%，70%（D）80% ，70% ，50%76 中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。（A）在公开市场上
25、买回证券（B）降低存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放77 关于同业拆借，下列说法不正确的有( )。（A）期限短、金额大、风险低、手续简便是同业拆借的特点（B）同业拆借能反映金融市场上的资金供求状况（C）同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一（D）同业拆借属于长期借款78 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法79 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。
26、（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险80 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行上市发行股票其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准（D）货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险81 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例为( )。（A）不得低于 75%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%82 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是
27、建立( )制度。(2011 年 )（A）居民身份识别（B）客户身份识别（C）公民身份识别（D）法人身份识别83 商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。（A）同业拆入（B）同业拆出（C）存放同业（D）同业存放84 监管当局要求银行必须持有的资本是( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）风险资本85 汽车金融公司可以接受境内股东单位( )以上期限的存款。（A）半个月（B） 1 个月（C） 2 个月（D）3 个月86 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。（A）2 名（B） 3 名（C） 4 名（D）5 名87 A 银行代理销售 B 公
28、司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是 ( )。（A）销售基金收入属于 B 公司（B）销售基金收入属于 A 银行（C）此代理属于法定代理（D）投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者88 根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（A）监督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币、管理人民币流通（C）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动（D）维护支付、清算系统的正常运行89 中国人民银行的职能不包括( )。（A）制定和执行货币政策（B）通过审慎有效的监管，增强市场信心（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定90 某公司职员张某将五元
29、面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（A）伪造货币罪（B）持有假币罪（C）变造货币罪（D）使用假币罪二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 常见的洗钱方式包括( )。（A）借用金融机构（B）伪造商业票据（C）利用犯罪所得直接购置不动产和动产（D）通过证券和保险业洗钱（E）借用空壳公司92 金融市场的功能包括( )。（A）货币资金融通功能（B）经济调节功能（C）资源配置功能（D）定价功能（E）投资盈利功能93 依据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，按照管理运作方式的不
30、同，个人理财业务可分为( )。（A）理财计划（B）私人银行服务（C）投资理财服务（D）理财顾问服务（E）综合理财服务94 银行贷款信用评级主要从借款人的( )等方面进行。（A）发展前景（B）经营效益（C）公司治理（D）履约情况（E）管理水平95 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。（A）审慎尽责（B）充分信息披露（C）引导理性消费（D）客户资产隔离和客户教育（E）妥善处理利益冲突96 国际收支中的“ 居民” 是指在国内居住一定时间以上的( )。（A）自然人（B）社会团体（C）无国籍人（D）法人（E）商业机构97 单位活期存款账户包括( )。（A）基本存款账户（B）一
31、般存款账户（C）临时存款账户（D）专用存款账户（E）通知存款账户98 银团贷款成员按照( )的原则自主确定各自授信行为。（A）风险共担（B）风险自担（C）信息共享（D）独立审批（E）自主决裁99 战略风险主要来自于下列哪几个方面( )。（A）银行战略目标的整体兼容性（B）为实现战略目标而制定的经营战略（C）为这些战略目标而动用的资源（D）执行、交割及流程管理不完善（E）战略实施过程的质量100 下列关于银行资本的说法不正确的是( )。（A）监管资本是防止银行倒闭的最后防线（B）会计资本也称账面资本，等于所有者权益（C）经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的（D）监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本（E）经济资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润和外币表折算差额六个部分101 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有( ) 。（A）责令改正（B）有违法所得的，没收违法所得（C）违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款（D）责令停业整顿或者吊销其经营许可证（E）追究刑事责任102 下列业务中属于银行代理业务的有( )。（A）代发工资（B）代理证券资金清算
