1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 13 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 根据商业银行服务价格管理办法有关费率的规定，下列不属于人民币基本结算类业务的是( ) 。（A）银行汇票和银行承兑汇票（B）本票和支票（C）汇兑（D）代收水电费2 公司信贷的基本要素不包括( )。（A）交易对象、信贷产品、信贷金额（B）存款业务和贷款业务（C）信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划（D）担保方式和约束条件3 下列关于贷款的说法，正确的是( )。（A）以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体（B）没有归还期的要求（C）利率是不确定的（D）商业银行或其他信用机构转让的只
2、是货币资金使用权4 资产转换理论带来的问题不包括( )。（A）缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件（B）经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失（C）贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险（D）银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力5 狭义的银行信贷不包括的内容( )。（A）贷款（B）承兑（C）信贷承诺（D）筹集债务资金6 下列关于委托贷款的说法中，错误的是( )。（A）委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金（B）由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等（C）银行代为发放、监督使用并协助收回
3、的贷款（D）委托贷款的风险由受托人承担7 下列属于影响银行营销决策的宏观环境的是( )。（A）外汇汇率（B）经济循环周期（C）主流理论和价值（D）信贷资金供求状况8 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（A）经济技术环境（B）社会与文化环境（C）宏观环境（D）微观环境9 ( )是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（A）隐含价格（B）贷款承诺费（C）贷款利率（D）补偿余额10 根据营销渠道的类型多少来划分，公司信贷营销渠道策略可分为( )。（A）直接营销渠道策略和间接营销渠道策略（B）单渠道策略和多渠道策略（C）结合产品生命周期的营销渠道策略（D）
4、组合营销渠道策略11 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业无须满足以下条件( )。（A）从业人员数在 3001999 人（B）销售额在 300029999 万元（C）资产总额在 400039999 万元（D）从业人员数在 6002999 人12 按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括( )。（A）网点营销（B）电子银行营销（C）登门拜访营销（D）代理营销13 银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )。（A）产品广告（B）形象广告（C）平面广告（D）人员促销14 某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急
5、剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是( )。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期15 蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的 2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加 2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加 1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为( ) 。（A）8%（B） 9%（C） 10%（D）13%16 实地考查应侧重
6、调查的内容不包括( )。（A）公司的生产设备运转情况和实际生产能力（B）产品结构情况、应收账款和存货周转情况（C）固定资产维护情况和周围环境状况（D）企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况17 6C 标准原则的内容不包括( )。（A）品德（B）实力（C）资本（D）担保18 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。（A）流动资金数额和周转速度（B）主要客户、供应商和分销渠道（C）资产负债比率（D）存货净值和周转速度19 业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的( )。（A）收益性（B）合理性（C）安全性（D）可行性20 如果某公司的固定资产使用率( )，就意味着投资和
7、借款需求很快将会上升，具体 由( )决定。（A）小于 20%或 30%，行业技术变化比率（B）小于 20%或 30%，设备使用年限（C）大于 60%或 70%，行业技术变化比率（D）大于 60%或 70%，设备使用年限21 基本的信贷准则是( )。（A）短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关（B）与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关（C）短期资金需求要通过短期融资来实现，长期现金需求要通过长期融资来实现（D）短期资金需求和长期资金需求是同步的22 与销售收入的增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈( )发展。（A）线性（B）螺旋形（C）抛物线形（D）阶梯形23 假设
8、一家公司的财务信息如下： 公司通过银行借款增加了 500 万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。 那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?( )（A）增加 12.2%（B）降低 12.2%（C）增加 10.9%（D）降低 10.9%24 下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )。（A）客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈（B）业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见（C）业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询（D）风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见25 季节性融资的期限一般是( )。（A）长期的
9、（B）短期的（C）中期的（D）不确定26 下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求( )。（A）对核心资产的大量投资（B）季节性销售增长（C）债务重构（D）商业信用的减少和改变27 下列对于经济周期的捕述，正确的是( )。（A）经济周期的供求几乎不变（B）经济周期中经济增长是均衡的（C）经济周期中经济增长是非均衡的（D）经济周期中不存在经济的扩张和收缩28 处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。（A）下降，负值（B）下降，正值（C）上升，正值（D）上升，负值29 下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是( )。（A）非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小（B）经济周期对行业
10、销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大（C）对经济周期的敏感度越高，行业风险越低（D）经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高30 下列关于进入壁垒的描述不正确的有( )。（A）影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素（B）进入壁垒越高，企业而临的竞争风险越大（C）进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素（D）技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒31 产业组织结构的影响主要包括( )。（A）行业的周期性和成长性（B）市场集中度和行业壁垒程度（C）产业关联度（D）宏观政策32 下列不属于长期负债的是( )。（A）长期借款（B）应付长期债券（C）长期应付款（D）应付票据33 以
11、下关于应收账款周转情况表述错误的是( )。（A）应收账款回收期越短，说明客户应收账款的变现速度越快，流动性越好（B）在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额代替赊销收入净额（C）已向银行办理了贴现手续的应收票据应该包括在应收账款平均余额之内（D）应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额34 经营活动的现金净流量不包括( )。（A）营业现金收入（B）投资收益现金收入（C）营业外现金收支净额（D）短期负债35 信用评级中的内部评级是( )。（A）由专业评级机构进行（B）主要依靠定性分析（C）需要估计违约概率及违约损失率（D）评级对象主要是大中型企业36 一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括(
12、 )。（A）银行初评部门（B）同级行风险管理部门（C）本级行主管风险管理的行领导（D）业务部门37 下列不属于流动资产的组成的是( )。（A）短期投资（B）应收票据（C）无形及递延资产（D）待摊费用38 计算现金流量时，以( )为基础，根据( ) 期初期末的变动数进行调整。（A）损益表，股东权益变动表（B）资产负债表，损益表（C）损益表，资产负债表（D）资产负债表，股东权益变动表39 下列不属于资本公积金的是( )。（A）未分配利润（B）股本溢价（C）法定财产重估（D）接受捐赠的资产价值40 下列哪种担保形式中，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权( ) 。（A）抵
13、押（B）质押（C）保证（D）留置41 债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是( )。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置42 关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是( )。（A）为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对（B）动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管（C）接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意（D）为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、
14、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押43 下列关于质押的说法，不正确的是( )。（A）质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利（B）设立质权的人称为质权人（C）质押担保的范围包括质物保管费用（D）以质物作担保所发放的贷款为质押贷款44 以下关于贷款保证风险表述不正确的是( )。（A）保证贷款逾期 2 年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权（B）就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定（C）如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起 1年（D）在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保
15、证责任45 下列关于贷款抵押风险分析正确的有( )。（A）抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权（B）我国 担保法规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可（C）共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效（D）未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权46 抵押期限应( ) 贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。（A）大于（B）小于（C）等于（D）大于或等于47 在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息
16、还是法定孳息，均由( )收取。（A）抵押权人（B）质押人（C）银行（D）抵押人48 对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是( )。（A）分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手（B）投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估（C）投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体（D）项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现49 潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大( )之和。（A）营销量（B）投资量（C）消费量
17、（D）需求量50 对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )。（A）设备的文化寿命（B）设备的技术寿命（C）设备的经济寿命（D）设备的物质寿命51 某项目的净现金流量如下，如果折现率为 15%，试计算其财务净现值( )。 （A）15.54（B） 13.45（C） 16.54（D）18.7652 以下关于流动比率和速动比率说法错误的是( )。（A）一般认为流动比率应在以上，速动比率应在 1：1 以上（B）流动比率和速动比率越高越好（C）流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强（D）流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强53 以下对项目现金流量分析表述不正确的是( )。（A）在计算
18、现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出（B）项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本（C）在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出（D）在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出54 速动资产包括( ) 。（A）存货（B）应收账款（C）预付账款（D）待摊费用55 房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的( )以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。（A）30%（B） 40%（C） 50%（D）60%56 作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。（A）贷款担
19、保审查（B）贷款合同审查（C）贷款发放审查（D）贷款抵押审查57 以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是( )。（A）变更提款不应收取承担费（B）借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费（C）借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销（D）公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人58 在贷款发放的原则中，( )原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。（A）进度放款（B）计划、比例放款（C）等比例支用（D）资本金足额59 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特
20、殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步( )借款人资本金到位的比例。（A）低于（B）高于（C）等于（D）高于或等于60 下列关于贷款种类说法错误的是( )。（A）按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款（B）按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款（C）按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款（D）按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款61 下列不属于票据承兑业务中银行需重点关注的风险点的是( )。（A）是否对真实贸易背景进行核实（B）是否对收款人已在本行开立存款账户予以查实（C）是否取得或核实税收证明等相关文件（D）是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序62 ( )变化是企
21、业还款能力变化的直接反映。（A）财务状况（B）经营状况（C）与银行往来（D）管理状况63 对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须( )开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。（A）每周（B）每月（C）每季（D）半年64 下列不属于一级文件(押品)的是( ) 。（A）银行本票（B）银行承兑汇票（C）抵债物资的物权凭证（D）法律文件65 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为( )，向人民法院提起诉讼的时效为( )。（A）1 年、2 年（B） 3 个月、6 个月（C） 3 个月、1 年（D）6 个月、2 年66 下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是( )。（A）贷款档案的保管期限自贷款
22、结清(核销)当年起计算（B）一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年（C）一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年（D）经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存67 以下关于银行依法收贷表述不正确的是( )。（A）依法收贷的对象是不良贷款（B）依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款（C）向仲裁机关申请仲裁的时效为 1 年（D）向人民法院提起诉讼的时效为 2 年68 二级文件的管理不包括( )。（A）保管（B）交接（C）借阅（D）结清、退还69 贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠( )手段，强制收回。（A）法律（B）行政（C）经济（D
23、）宪法70 从表面上看，贷款分类就是把贷款按照( )划分为不同档次。（A）贷款内容（B）贷款金额（C）风险程度（D）银行风险71 在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。这个属于贷款分类中的( )。（A）正常（B）损失（C）可疑（D）关注72 计提贷款损失准备金时，( )是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。（A）及时性原则（B）充足性原则（C）保守性原则（D）风险性原则73 关于普通准备金的计提方法表述不正确的是( )。（A）按照
24、全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能（B）在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理（C）在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低（D）按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能74 对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是( )。（A）按照全部贷款的余额确定（B）在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定（C）在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提（D）在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定75 通常银行通过( ) 来覆盖非预期损失，通过( )来覆盖预
25、期损失。（A）筹集资本金、筹集资本金（B）提取准备金、提取准备金（C）筹集资本金、提取准备金（D）提取准备金、筹集资本金76 下列关于专项准备金的说法中不正确的是( )。（A）专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金（B）在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除（C）专项准备金反映的是贷款账而价值与实际评估价值的差额（D）专项准备金具有资本的性质77 贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行( )计提。（A）批量（B）固定比率（C）审核比率（D）权数78 以资抵债是指因债务
26、人不能以( )足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种( )的处置权，以抵偿贷款本息的方式。（A）货币资产、有效资产（B）货币资金、有效资产（C）资金、资产（D）资金、有效资产79 整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由( )负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（A）债务人的上级主管部门（B）债务人（C）债权人（D）银行80 根据商业银行授信工作尽职指引，( )业务中应注意，除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户交叉互保。（A
27、）公司贷款（B）项目融资（C）关联企业授信（D）担保授信81 ( )请求 ( )给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（A）债权人、债务人（B）债务人、债务人（C）债权人、债权人（D）债务人、债权人82 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）50%83 通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是( )。（A）现金清收（B）重组（C）以资抵债（D）呆账核
28、销84 以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述不正确的是( )。（A）没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令（B）债务人应当自收到支付令之日起 10 日内向债权人清偿债务（C）债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行（D）申请支付令所需费用和时间远比起诉少85 抵债资产的管理原则不包括( )。（A）受偿方式以现金受偿为第一选择（B）以历史购置成本为基础确定抵债资产价值（C）确保抵债资产安全、完整和有效（D）尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化86 司法型债务重组，主要指在我国企业破产法规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下( )对债务进行适当的调整。
29、（A）法院（B）贷款银行（C）债权人（D）债务人87 贷款五级分类制度中的不良贷款不包括( )。（A）损失类（B）可疑类（C）关注类（D）次级类88 现金清收准备不包括( )。（A）资产保全（B）债权维护（C）财产清查（D）常规清收89 借款企业变更主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到( )。（A）第三方（B）贷款方（C）合并方（D）债权方90 高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括( )：（A）该产品的需求价格弹性低（B）对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销（C）市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时（D）必须是新产品二、多选题以
30、下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 狭义的信贷包括( )。（A）贷款（B）存款（C）担保（D）承兑（E）赊欠92 公司信贷的信贷产品包括( )。（A）贷款（B）承兑（C）担保（D）信用证（E）信贷承诺93 我国现有的外汇贷款币种有( )。（A）美元（B）港元（C）日元（D）英镑（E）欧元94 下列关于固定利率和浮动利率的说法中，正确的有( )。（A）浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化（B）浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率（C）浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场 L 资金的供求状况（D）浮
31、动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大（E）在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息95 我国人民币贷款利率按贷款期限可分为( )。（A）票据贴现利率（B）短期贷款利率（C）展期贷款利率（D）久期贷款利率 E 中长期贷款利率（E）中长期贷款利率96 以下关于资产转换理论的说法中，正确的是( )。（A）缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件（B）在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失（C）贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险（D）自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动（E）银行能否保持流
32、动性，关键在于银行资产能否转让变现97 信贷资金的运行特征有( )。（A）以偿还为前提的支出，有条件的让渡（B）与社会物质产品的生产和流通相结合（C）产生经济效益才能良性循环（D）以企业为轴心（E）以银行为轴心98 商业银行在坚持“ 区别对待，择优扶植 ”的原则时，要做到 ( )。（A）贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规（B）贷款的投向应当突出重点（C）根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象（D）严格区分企业的优劣（E）按程序办理贷款99 市场细分的作用主要体现在( )。（A）有利于选择目标市场（B）有利于有针对性地制定营销策略（C）有利于开拓新市场（D）可以更好地满足客户的多样性需求（E）有利于提高银行的经济效益100 企业规模的认定标准包括( )。（A）年营业额（B）员工人数（C）固定资产总额（D）资本总额（E）资产规模101 银行在营销决策前进行的内部环境分析包括( )。（A）银行蚓业竞争对手的实力与策略（B）信贷资金的供求状况（C）银行发展战略目标分析（D）银行内部资源分析（E）银行自身能力分析102 在房地产市场上，银行要分析的风险包括( )。（A）政策风险
