1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 15 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 根据贷款通则的有关规定，贷款人在短期贷款到期 1 个星期之前、中长期贷款到期 1 个月之前，应当向借款人发送( )。（A）催收通知单（B）展期通知单（C）罚息通知单（D）还本付息通知单2 根据贷款通则的有关规定，自营贷款最长期限超过( )年的应报监管部门备案。（A）1（B） 3（C） 5（D）103 ( )是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。（A）贷款（B）担保（C）承兑（D）信贷承诺4 下列属于直接融资行为
2、的是( )。（A）某人从建设银行借款 10 万元用于于工程结算（B） A 公司向 B 公司投入资金 800 万元，并取得该公司 30%的股份（C）某公司通过融资机构向 B 公司借款 100 万元（D）某人获得银行的 20 万元住房按揭贷款5 公司信贷的借款人指( )。（A）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人（B）经行政机关核准登记的企(事)业法人（C）经行政机关核准登记的自然人（D）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人6 下列关于我国计算利息传统标准的说法中，错误的是( )。（A）我国计算利息的传统标准是分、毫、厘（B）每 10 毫为 1 分（C）月息几厘用
3、千分之几表示（D）日息儿毫用万分之几表示7 强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型8 通常根据贷款标价方式的不同，可将利率分为( )。（A）固定利率与浮动利率（B）本币贷款利率和外币贷款利率（C）法定利率、行业公定利率和市场利率（D）基准利率和一般利率9 特定贷款足指( ) 批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。（A）国务院（B）中央银行（C）财政部（D）银监会10 信贷资金运动的第一重支付是( )。（A）由使用者将贷款本息支付给银行（B）由使用者转化为经营
4、资金（C）由银行支付给使用者（D）信贷资金完成生产和流通后回流到使用者11 公司信贷理论的发展历程是( )。（A）资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论（B）预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论（C）真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（D）真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论12 根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。（A）留存收益（B）流动资金贷款（C）发行长期债券（D）发行新股票13 银行进行公司信贷产品的市场定位的步骤包括制作定位图识别重要属性定位选择执行定位，正确的顺序是( ) 。（A）（B）
5、 （C） （D）14 ( )不是中小企业资金运行的特点。（A）额度小（B）额度大（C）需求急（D）周转快15 ( )是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分。（A）基础产品（B）核心产品（C）扩展产品（D）附加产品16 ( )是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期17 在商业银行的产品组合策略中，( )是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型18 银行营销组织中最重要的原则是( )。（A）因事设职（B）因人设职（C）
6、权责对等（D）命令统一19 ( )是银行最高等级控制。（A）年度计划控制（B）效率控制（C）风险控制（D）战略控制20 根据贷款通则的规定，贷款程序的第一步是( )。（A）贷款申请（B）对借款人的信用等级评估（C）贷款调查（D）签订贷款合同21 下列各项中，是借款人的权利的有( )。（A）如实提供银行要求的资料（B）按借款合同约定用途使用贷款（C）按借款合同的约定及时清偿贷款本息（D）在征得银行同意后，有权向第三方转让债务22 在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款( )放在第一位。（A）盈利性（B）安全性（C）合理性（D）流动性23 项目在可行性研究报告批准阶段，各银
7、行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具( ) 。（A）贷款意向书（B）贷款承诺（C）贷款合同（D）贷款建议书24 ( )是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。（A）搜寻调查（B）现场调研（C）委托调查（D）到政府的职能管理部门了解25 对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的( )进行调查。（A）合法合规性（B）安全性（C）效益性（D）流动性26 ( )不是商业银行流动资金贷前调查报告的内容。（A）产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势（B）流动资金数额和周转速度（C）近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额（D）项目资本金的落实情况27 ( )
8、不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的内容。（A）近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势（B）流动资金数额和周转速度（C）近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量（D）主要客户、供应商及分销渠道28 ( )是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。（A）借款需求（B）借款目的（C）借款期限（D）借款用途29 以下选项中，采用追随式定位的银行没有的特点是( )。（A）刚刚开始经营，或刚刚进入市场（B）资产规模中等（C）提供的信贷产品少（D）没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争30 银行判断公司长期销
9、售收入增长是否产生借款需求的方法中，快速简单的方法是判断( )。（A）持续的销售增长率是否足够高（B）销售收入是否保持稳定、快速的增长（C）经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长（D）资产效率是否相对稳定31 长期投资最适当的融资方式是( )。（A）股权性融资（B）内部融资（C）发行债券（D）银行贷款32 在银团贷款中，( )是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一。（A）银团贷款邀请函（B）银团贷款信息备忘录（C）银团贷款协议（D）银团贷款预约书33 银行对公司的季节性的还款期安排在( )。（A）季节性销
10、售低谷之前（B）季节性销售低谷之中（C）季节性销售低谷之后（D）季节性销售低谷之前或之中34 在( ) 的情况下，区域风险较大。（A）信贷平均损失比率较低（B）信贷资产相对不良率高（C）不良率变幅为负（D）信贷余额扩张系数适中35 在世界著名金融杂志欧洲货币提出的国别风险计算方法中，政治和经济风险的权重各为( ) 。（A）10%（B） 5%（C） 25%（D）15%36 ( )不是银团贷款中代理行的职责。（A）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件（B）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务（C）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作（D）接受各银团贷款
11、成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项37 ( )模型用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境。（A）SWOT（B） CAMEL（C）波特五力（D）5C38 ( )属于处在启动阶段的行业特点。（A）产品价格较高，销售量很小（B）利润很高（C）现金流为正值（D）利润最大化39 ( )是行业内企业的固定成本。（A）租赁费用（B）原材料（C）销售费用（D）广告费用40 ( )是周期性行业处在经济扩张阶段的特点。（A）市场需求疲软（B）企业破产（C）工业产出下降（D）行业增长较为强劲41 债务人仍保持对担保财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时
12、获得对该财产所有权的权利，这是( )的一个重要特征。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置42 ( )是指担保人和债权人约定，当债务人不履行债务时，担保人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置43 关于质押与抵押的关系，以下说法错误的是( )。（A）对标的物的保管义务不同（B）受偿顺序不同（C）均可重复设置担保（D）对标的物孳息的收取权不同。44 下列说法中，错误的是( )。（A）抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押（B）抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押（C）质押物可以重复设置质权（D）质押物不可以重复设置质权45
13、 贷款质押设定条件不包括( )。（A）可质押财产的范围（B）出质人的政治权利（C）质物的合法性（D）质押价值、质押率的确定46 关于保证贷款中借款合同和保证合同的签订，以下说法错误的是( )。（A）在签订“ 借款合同” 的同时，还要签订保证合同，（B）保证合同作为主合同的从合同（C）必须保证一个借款对应一个保证合同（D）保证合同要以书面形式订立47 进行项目可行性研究的目的是( )。（A）八项目评估（B）项目做精（C）项目报批和贷款申请（D）项目做大48 下列选项中，不属于项目微观背景分析的是( )。（A）拟建项目应符合发展规划的要求（B）投资者目前的利税水平（C）企业借贷信用（D）管理人员业
14、务素质49 ( )是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。（A）数学规划法（B）多因素评比法（C）决策树分析法（D）效益成本评比法50 项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，以下说法错误的是( )。（A）既有可以控制的静态的稳定条件，又有较难掌握的动态的不确定性的条件（B）项目的环境条件即外部条件（C）注意力放在较难掌握的不确定性因素和相关项目的分析（D）既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件51 ( )是项目财务分析的基础性工作。（A）项目的现金流量分析（B）项目的风险分析（C）项目的抗风险分析（D）财务预测的审查52 项目财务分析中进
15、行流动资金估算的审查时，先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加就可以得出项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就算出项目所需的流动资金，这是( )。（A）总和法（B）资产负债表法（C）分项详细估算法（D）比例系数法53 某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为 1600 万元、420万元、600 万元，其年周转天数分别为 90 天、60 天、90 天。原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为 800 万元，年周转天数为 90 天。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为( )万元。（A）395（B） 495（C） 295
16、（D）59554 ( )是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。（A）递延资产（B）流动资产（C）固定资产（D）无形资产55 平均年限法的固定资产折旧计算公式为( )。（A）固定资产年折旧额=固定资产原值(1-预计的净残值率)100%（B）固定资产年折旧额=固定资产原值 年折旧率（C）固定资产年折旧额=固定资产账面净值 年折旧率（D）固定资产年折旧额=固定资产原值年折旧率56 使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率是( )。（A）净现值率（B）内部收益率（C）投资回收期（D）投资税率57 某项目的净现金流经测算，当折现率为 20%时，净现
17、值为-4.78；当折现率为15%时，净现值为 5.51。用线性插值法计算的投资内部收益率为( )。（A）17.68%（B） 16.78%（C） 18.76%（D）17.58%58 一般认为流动比率应在( )以上。（A）2:1（B） 3:1（C） 1:1（D）0.5:159 在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人( )。（A）是否具有合法资格（B）是否具有较高的信用等级（C）净资产和担保债务的状况（D）是否在银行开立了保证金专用存款账户60 项目融资项目发起人的责任是( )。（A）无限地承担偿还全部项目贷款的义务（B）不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务（C）只限于其投入项目
18、公司的股本及其承担的担保义务（D）不承担偿还全部项目贷款的义务61 贷款的( ) 负责贷款的检查和清收。（A）审批人员（B）发放人（C）调查人员（D）审查人员62 ( )作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点。（A）贷款还款审查（B）贷款保证担保审查（C）贷款贷后跟踪审查（D）贷款发放审查63 从信贷运作的全过程看，商业银行需要对贷款做信用分析，其中( )是贷款风险化解的最后环节和途径。（A）贷前审查（B）贷款发放（C）贷后审查（D）贷后管理64 贷款风险预警的( )不引进预兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。（A）黑色预警法（B）蓝色预警法（C）红色预警法
19、（D）橙色预警法65 ( )重视定量分析与定性分析相结合。（A）统计预警法（B）红色预警法（C）指数预警法（D）黑色预警法66 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩” 和“脱钩”两种方式区别处理，下列说法错误的是( )。（A）凡采用“ 挂钩” 方式转贷的，一般不允许展期（B）凡采用“挂钩” 方式转贷的，一般允许展期（C）采用 “脱钩” 方式转贷的，展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日（D）采用“脱钩 ”方式转贷的，一般经银行同意，视其具体情况允许适当展期67 按法律规定，依法收贷时，向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提起诉讼的时效分别为( )。（A）1 年，
20、2 年（B） 2 年，1 年（C） 1 年，1 年（D）2 年，2 年68 中长期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管( )年。（A）20（B） 10（C） 5（D）3069 我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即( )。（A）贷款抵押物的完整性（B）保证人的高信用性（C）贷款偿还的可能性（D）标准的统一性70 根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，这是( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）可疑贷款（D）次级贷款71 贷款风险分类的会计原理中，根据( )，贷款价值的确
21、定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。（A）历史成本法（B）市场价值法（C）净现值法（D）合理价值法72 在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）可疑贷款（D）次级贷款73 ( )是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。（A）资产转换周期（B）资本转换周期（C）生产转换周期（D）投资转换周期74 国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国公司的贷款偿还能力，那么，银行就可以对该国的全部贷款按一定比例计提( )。（A）普通准备金（B）专项准备
22、金（C）特别准备金（D）超额准备金75 ( )是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。（A）损失贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）不良贷款76 依法收贷的步骤是( )。申请支付令；财产保全；申请强制执行；申请债务人破产；提起诉讼。（A）（B） （C） （D）77 债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。司法型重组主要是指( )。（A）完全由借款企业和债权银行协商决定（B）在法院主导下债权人对债务进行适当的调整（C）为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国
23、有商业银行对部分国有企业进行的债务调整（D）在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整78 下列选项中，可以以资抵债的资产是( )。（A）资产已经先于银行抵押给第三人的（B）抵债资产本身发生的各种欠缴税费（C）期权（D）公益性质的医疗卫生设施79 抵债资产原则上应采用( )方式进行处置，避免“暗箱操作” ，防范道德风险。（A）协议拍卖（B）公开拍卖（C）非公开买卖（D）任意80 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。这里所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( )以上或商业银行
24、视为超过其风险承受能力的其他情况。（A）15%（B） 10%（C） 50%（D）60%二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 ( )符合我国 人民币利率管理规定有关利率的相关规定。（A）短期利率按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息，贷款合同期内遇利率调整分段计息（B）中长期贷款(期限在 1 年以上)利率可以实行一年一定（C）贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息（D）逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息（E
25、）借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息82 费率的类型主要包括( )等。（A）担保费（B）开证费（C）承诺费（D）承兑费（E）银团安排费83 在贷款规模一定的情况下，贷款期限越长，( )。（A）利率越高（B）收益越小（C）利率越低（D）收益越大（E）流动性越高84 以下选项中，符合贷款通则中对贷款管理责任制的相关规定的有( )。（A）贷款管理实行行长(经理、主任)负责制（B）建立审贷分离制（C）建立贷款分级审批制（D）建立和健全信贷工作岗位责任制（E）贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度85 市场环境分析的 SWOT 方法中，S、W、O、T 分别代表( )
26、。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）努力程度86 在成本加成定价法下，公司贷款的利率由( )组成。（A）筹集可贷资金的成本（B）贷款承诺费（C）银行的非资金性经营成本（D）银行对贷款违约风险要求的补偿（E）银行预期利润水平87 根据贷款通则第十九条的规定，借款人有( )的义务。（A）向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况（B）接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督（C）按借款合同约定用途使用贷款（D）自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款（E）拒绝借款合同以外的附加条件88 在面谈中需要了解的信息里，( )属于客户还贷能力的信息。（A）贷款规模（B）
27、贷款用途（C）现金流量构成（D）还款资金来源（E）经济效益89 贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是( )。（A）借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致（B）表明该文件为要约邀请（C）这是一项书面承诺（D）具有法律效力（E）银行可以不受承诺书任何内容的约束90 贷款效益性的调查应包括( )。（A）对借款人过去三年的经营效益情况的调查（B）对借款人当前经营情况的调查（C）对借款人过去和未来给银行带来的综合效益情况的调查（D）对购销合同的真实性的认定（E）对抵押物的价值评估情况的调查91 商业银行流动资金贷前调查报告中借款人生产经营及经济效益情况的分析应包括( )。（A）资产负债比率及流动资产和流动负
28、债结构的近三年变化情况、未来变动趋势（B）借款人成立(特别是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势（C）流动资金数额和周转速度（D）近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势（E）进出口商品盈亏及出口转汇成本分析92 总体来看，借款需求的主要影响因素包括( )。（A）利润率下降（B）商业信用的减少及改变（C）固定资产重置及扩张（D）长期销售增长（E）季节性销售增长93 行业风险产生的原因主要有( )。（A）经济周期（B）产业发展周期（C）产业组织结构（D）产业链的位置（E）地区生产力布局94 处在成长阶段的行业的特点有( )。（A）产品已经形成一定的市场需求（B）产品价格下降的同时产
29、品质量却取得了明显提高，销售大幅增长（C）价格比较高，销售量很小（D）现金流仍然为负（E）利润转变成正值95 采用补缺式定位的银行的特点有( )。（A）刚刚开始经营，或刚刚进入市场（B）银行资产规模很小（C）提供的信贷产品少（D）集中于一个或数个细分市场进行营销（E）营销网点广泛96 客户法人治理结构分析包括( )。（A）控股股东行为（B）激励约束机制（C）董事会结构和运作过程（D）成立动机（E）财务报表与信息披露的透明度97 借款人资产运用效率越高，( )。（A）盈利能力越强（B）短期偿债能力越强（C）借款人获得收入越多（D）资产周转速度越快（E）长期偿债能力越强98 资本公积金包括( )。（A）法定盈余公积金（B）任意盈余公积金（C）股本溢价（D）法定财产重估（E）接受捐赠的财产价值99 从销售收入中扣除( )之后，即可得到赊销收入净额。（A）应收账款余额（B）现销收入（C）销售退回（D）销售折让（E）销售折扣100 财务报表分析的资料包括( )。（A）会计报表（B）会计报表附注（C）财务状况说明书（D）注册会计师查账验证报告（E）行业协会提供的有关资料
