1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 17（无答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺。（A）贷款（B）担保（C）承兑（D）信贷承诺2 以下关于费率的说法中，不正确的是( )。（A）费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格（B）费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算（C）费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等（D）商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费3 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。（A）消费贷款（B）不动产贷
2、款（C）长期设备贷款（D）以商业行为为基础的短期贷款4 以下关于商业银行“ 安全性、流动性和效益性原则” 的说法中，正确的是( )。（A）在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越小（B）在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，流动性越大（C）在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较好（D）贷款期限越长，安全性越小5 银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。（A）牵头行（B）代理行（C）副牵头行（D）参加行6 按我国银行贷款风险分类方法，可将贷款资产划分为( )类。（A）3（B） 4（C） 5（D）67 商业银行是负债经营，其资本金一般只占全部资金来源的( )，(
3、)以上的经营资金是存款和其他负债。（A）10% 90%（B） 20% 80%（C） 30% 70%（D）40% 60%8 按照贷款通则的规定，根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款( )。（A）贴息（B）缓息（C）减息（D）免息9 银行在进行营销决策前，进行市场环境分析时，( )不是微观环境分析的内容。（A）信贷资金的供求状况（B）社会环境（C）银行同业竞争对手的实力与策略（D）信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素10 某信贷类产品，若包含 10 种业务，则其产品线的( )就为 10。（A）宽度（B）深度（C）限度（D）关联性11 ( )是金融产品划
4、分的最小单位。（A）产品组合（B）产品项目（C）产品类型（D）产品线12 在银团贷款中，银团收费应纳入商业银行的( )管理。（A）负债业务（B）中间业务（C）资产业务（D）其他业务13 某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产晶的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是( )。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期14 根据贷款通则对借款人的要求，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( )。（A）20%（B） 40%（C） 50%（D）60%15 以下选项中
5、，属于贷款人的权利的有( )。（A）如实提供银行要求的资料（B）按借款合同约定用途使用贷款（C）按借款合同的约定及时清偿贷款本息（D）根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。16 如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员不需要做到( )（A）要求客户提供公司的基本账号或一般账号（B）将贮备项目纳入贷款项目库（C）要求客户提供正式的贷款申请及更为详尽的材料（D）及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面形式)告知客户贷款正式受理17 在面谈中需要 r 解的信息里，( )不属于客户贷款需求状况的信息。
6、（A）贷款背景（B）贷款用途（C）现金流量构成（D）贷款条件18 在流动资金贷款中，如借款人申请的是出口打包贷款，则除常规材料外，还应提供( )。（A）进口方银行开立的信用证（B）原、辅材料采购合同（C）产品销售合同（D）进出口商务合同19 贷款安全性调查不包括( )。（A）对借款人业绩的调查（B）对借款人、保证人的财务管理状况的调查（C）借款人、担保人法人资格的调查（D）对抵押物的价值评估情况的调查20 ( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（A）现场调研（B）搜寻调查（C）委托调查（D）贷前调查21 ( )不足银行流动资金贷前调查报告中对借款人财务状况的
7、分析。（A）近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势（B）流动资金数额和周转速度（C）存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况（D）对外投资情况22 从资产负债表看，( )可能导致长期资产的增加。（A）固定资产重置及扩张（B）季节性销售增长（C）红利支付（D）商业信用的减少及改变23 公司一般会尽可能用( )来满足营运资本投资。（A）应付账款（B）内部资金（C）银行贷款（D）应计费用24 ( )被认为是公司的无成本融资来源。（A）银行贷款（B）应付账款（C）发行债券（D）发行股票25 信贷业务人员通过安排面谈方式进行前期调查时，做面谈准备的提纲内容不需要包括( )
8、。（A）拟向客户推介的信贷产品（B）客户信贷需求（C）还贷能力（D）客户总体情况26 在区域产业结构分析中，处于工业化和现代化后期的地区，( )在经济发展中不处于主导地位。（A）汽车产业（B）新能源材料产业（C）生物工程产业（D）农业27 ( )不是反映信贷资产质量的指标。（A）信贷平均损失比率（B）信贷资产相对不良率（C）增量存贷比率（D）利息实收率28 在区域产业结构分析中，处于工业化和现代化前期的地区主导产业是( )。（A）电力产业（B）新能源产业（C）轻纺业（D）钢铁产业29 处于启动阶段的行业年增长率可以达到( )以上。（A）20%（B） 100%（C） 10%（D）5%30 在行业
9、的( ) 阶段，利润达到最大化。（A）衰退（B）成熟（C）成长（D）启动31 ( )是行业内企业的可变成本。（A）租赁费用（B）利息（C）固定资产的折旧（D）生产过程中的费用32 经济活动和产量超过之前的顶峰指的是经济周期的( )阶段。（A）顶峰（B）谷底（C）复苏（D）扩张33 用国际上比较通用的行业成熟度四阶段模型来分析行业风险时，( )阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。（A）启动（B）成熟（C）衰退（D）成长34 下列不是行业分析框架中所列举的七项潜在风险的是( )。（A）行业整体风险（B）成本结构（C）替代品威胁（D）行业成熟度35 当某公司是基于
10、创始人具有某个行业的从业经验，原受雇于某个客户，又另立门户而成立的新公司，这是基于( )而组建的。（A）技术资源（B）客户资源（C）行业利润率（D）人力资源36 ( )是杠杆比率。（A）资产负债率（B）资产收益率（C）现金比率（D）成本费用率37 银行在进行损益表分析时，需将报表进行调整，第一步应计算出( )。（A）营业利润（B）税后利润总额（C）主营业务利润（D）当期净利润38 ( )最能反映客户直接偿付流动负债的能力。（A）现金类资产（B）速动资产（C）流动资产（D）存货39 对企业信用分析的 5Cs 系统使用最为广泛，5Cs 系统中不包括( )。（A）品德（B）企业前景因素（C）资本（D
11、）抵押40 信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。一般来讲，信贷人员重点分析技术的阶段为( )。（A）生产阶段（B）销售阶段（C）研发阶段（D）供应阶段41 ( )是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置42 担保审查人员应认真审核抵押率计算方法，准确确定抵押率。抵押率计算公式为( )。（A）抵押率=担保债权本息总额 抵押物账面价值额 100%（B）抵押率= 担保债权本息总额抵押物评估价值额100%（
12、C）抵押率= 担保债权本息总额抵押物折旧价值额100%（D）抵押率=担保债权本息总额 抵押物最低价值额 100%43 质押与抵押最重要的区别是( )。（A）标的物的范围不同（B）对标的物的保管义务不同（C）受偿顺序不同（D）标的物的占有权是否发生转移不同44 商业银行可接受质押的财产有( )。（A）字画、文物（B）珠宝（C）仓单（D）首饰45 以下情况中，保证人可以承担保证责任的是( )。（A）银行与借款人协商变更借款合同未经保证人同意（B）未经保证人同意，展期后的贷款（C）借款人到期不能按时还款（D）银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款46 对于有明确市场价格的质押品，如国债、
13、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的( )。（A）市场价格（B）账面价值（C）票面价值（D）折旧价值47 贷款项目评估时，银行把( )作为评估重点。（A）贷款项目的还款能力（B）行业环境（C）行业的发展周期（D）国家政策48 潜在的市场需求量取决于多个因素，以下说法错误的是( )（A）潜在的市场需求量与购买者的数量成正比（B）总市场潜量与区域市场潜量成正比（C）潜在的市场需求量与购买者的平均购买量成正比（D）潜在的市场需求量大，企业就可以放心大胆地投资49 投资者投入的固定资产，按照( )确定价值。（A）资产评估确认或合同协议确定的价值入账（B）购买价加上支付的运
14、输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金（C）建造过程中发生的全部实际支出（D）运输费、保险费、安装调试费50 某项目流动资金总需用额为 800 万元，应付账款为 500 万元，存货总额为 400万元。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为( )万元。（A）100（B） 300（C） 400（D）50051 无形资产、固定资产原值的确定方法( )。（A）无关（B）不同（C）相同（D）相似，但不完全相同52 用线性插值法计算的全部投资内部收益率( )期望收益率或基准收益率或行业收益率，则项目就可以接受。（A）大于（B）小于（C）小于等于（D）等于53 ( )是项目的净现值与总投资现值之
15、比。（A）投资回收期（B）内部收益率（C）净现值率（D）投资利税率54 下列说法中，错误的是( )。（A）投资利税率是项目投产后一个正常生产年份的利税总额与项目总投资的比率（B）投资利税率= 年利税总额或年平均利税总额项目总投资100%（C）投资利税率高，说明项目单位投资对国家积累的贡献水平高（D）投资利税率高，就证明该项目盈利性很高55 下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是( )。（A）项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作（B）两者都可以委托中介咨询机构进行（C）项目的可行性研究在先，项目评估
16、在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的（D）项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项日进行全面调查的基础上进行的56 ( )是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。（A）周转性贷款（B）出口打包贷款（C）临时性贷款（D）票据贴现贷款57 关于短期贷款报审材料，以下说法错误的是( )。（A）如临时贷款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具其进出口许可证和应取得的其他批件（B）出口打包贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材
17、料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料（C）周转性贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料（D）票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票证真伪进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件58 贷款合同履行期间如遇国家调整法定利率或变更法定计息方法，则贷款合同项下借款利率或计息方法( )。（A）不做调整（B）相应调整（C）部分调整（D）比例调整59 贷款的( ) 负责贷款风险的审查，（A）审批人员（B）保证人（C）调查人员（D）审查人员60 贷款风险处置中的全面性处置是指( )。（A）在风险预警报告已经作出
18、，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响（B）在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围（C）商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围（D）商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响61 指
19、数预警法的扩散指数大于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于( )，风险正在( )。（A）上升上升（B）上升下降（C）下降上升（D）下降下降62 下列选项中，属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是( )。（A）流动资产占总资产的比例下降（B）冒险兼并其他公司（C）某一客户的订货变化无常（D）推迟更新过时的无效益的设备63 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款，每次展期最长不超过( )年。（A）2（B） 1（C） 3（D）564 对于由第三方提供担保的保证贷款，在( )的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。（A）由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重
20、，而原保证人又不同意增加保证额度（B）保证人的担保资格发生不利变化（C）抵押品市场价值出现变化（D）担保人自身的财务状况恶化65 ( )是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。（A）系统性处置（B）预警性处置（C）预控性处置（D）全面性处置66 ( )是确定项目生产规模的前提。（A）符合国家在不同时期对不同行业项目最小规模的规定（B）企业资产规模（C）市场容量（D）价格水平67 项目财务分析中进行流动资金估算的审查时，根据项目的资产负债表的数据来计算项目的流动资金需用量，这是( )。（A）
21、总和法（B）资产负债表法（C）分项详细估算法（D）比例系数法68 根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是( )贷款。（A）正常（B）关注（C）可疑（D）次级69 贷款风险分类的会计原理中，( )在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，这也是国际会计标准委员会于 1991 年对该法所作的定义。（A）历史成本法（B）市场价值法（C）净现值法（D）合理价值法70 ( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。（A）资产转换分析（B）还款记录（C）还款来
22、源（D）贷款目的71 以下选项中，不属于可疑贷款的主要特征的是( )。（A）固定资产贷款项目处于停缓状态（B）出现流动性不足的征兆（C）借款人已资不抵债（D）贷款经过了重组仍然逾期72 贷款损失准备金是与( )相对应的概念，并由其决定的。（A）预期损失（B）非预期损失（C）贷款总额（D）贷款期限73 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的( )计提专项准备金。（A）100%（B） 50%（C） 70%（D）90%74 当借款人出现销售收入、经营利润下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆时，银行应将此借款人贷款划分在( )类。（A）关注（B）次级（C）可疑（D）损失75 对于借款人经营、管
23、理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行( )。（A）重组（B）现金清收（C）以资抵债（D）呆账核销76 依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，人民法院审理案件，一般应在立案之日起( )个月内作出判决。（A）1（B） 5（C） 10（D）677 商业银行在取得抵押品、质押品及其他以物抵贷财产后，不可以按( )原则确定其价值。（A）法院裁决确定的价值（B）账面价值（C）借、贷双方的协商议定价值（D）借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值78 银行债权应首先考虑以( )受偿，从严控制。（A）货币形式（B）
24、直接拍卖非货币资产（C）变卖非货币资产（D）以物抵债79 待处理抵债资产变现率为( )。（A）一年内已处理的抵债资产总价一年内待处理的抵债资产总价 100%（B）一年内已处理的抵债资产总价一年内待处理的抵债资产总价100%（C）已处理的抵债资产的变现价值已处理抵债资产总价100%（D）已处理的抵债资产的变现价值已处理抵债资产总价100%80 和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后( )个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（A）1（B） 2（C） 3（D）4二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项
25、符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为( )。（A）本币贷款利率（B）固定利率（C）浮动利率（D）外币贷款利率（E）长期利率82 固定资产贷款包括( )。（A）流动资金贷款（B）基本建设贷款（C）建筑安装贷款（D）技术改造贷款（E）设备购置贷款83 委托贷款的资金由( )提供。（A）政府部门（B）企业单位（C）事业单位（D）个人（E）商业银行84 下列关于资产转换理论的说法中，错误的有( )。（A）在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大（B）该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现（C）该理论认为，稳定的贷
26、款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上（D）该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要（E）依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失85 根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。（A）有利于满足银行资金的流动性需求（B）带有自动清偿性质（C）以真实的商业票据为凭证作抵押（D）可以在金融市场上被出售（E）会增加银行的信贷风险86 按贷款经营模式划分，贷款可分为( )。（A）自营贷款（B）委托贷款（C）特定贷款（D）银团贷款（E）抵押贷款87 银行内部资源分析包括( )
27、。（A）人力资源（B）财务实力（C）物质支持（D）技术资源（E）资讯资源88 依据产业功能可将第三产业分为( )。（A）物质生产部门（B）朝阳产业（C）夕阳产业（D）网络部门（E）知识、服务生产部门89 对细分市场进行评估的说法正确的是( )。（A）如果市场规模狭小或者趋于萎缩状态，银行进入后很可能难以获得发展（B）大细分市场通常存在激烈竞争（C）竞争者很容易进入的市场对银行有较大的吸引力（D）细分市场的选择应服从于银行的长期和主要目标（E）银行具备相关的资源和能力，如果和竞争对手相比没有优势，也很难在竞争中取胜90 一般来讲，对目标市场的要求有( )。（A）目标市场应对一定的公司信贷产品有足
28、够的购买力，并能保持稳定（B）银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致（C）目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱（D）在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络（E）要有比较通畅的销售渠道91 银行为提高现有市场的份额，可采取的方法有( )。（A）增加交叉销售（B）推出新产品，吸引竞争对手的核心客户（C）开发适合新市场客户需要的新产品（D）增加产品新的功能和价值（E）向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大92 银行从拓宽产品组合的宽度入手进行产品扩张，这种策略的优点是( )。（A）可以充分利用商业银行的技术、人才、资源等优势（B）实现多元化经营（C）提高同一产品线
29、的市场占有率（D）可通过业务多元化分散经营风险（E）可以使银行产品适应不同的客户或同一客户的不同层次的需求93 银行在进行贷款定价时应遵循的原则包括( )。（A）利润最大化原则（B）扩大市场份额原则（C）质优价廉原则（D）保证贷款安全原则（E）维护银行形象原则94 在( ) 情况下，应慎重采用渗透定价策略。（A）新产品的需求价格弹性非常大（B）规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本（C）产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品（D）客户对价格不太敏感（E）市场准入的门槛很高95 银行营销管理包括( )。（A）计划（B）配合（C）组织（D）领导（E）控制96 面谈结束后的内部意见
30、反馈应包括( )。（A）如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场（B）建议其他融资渠道（C）面谈情况汇报（D）撰写会谈纪要（E）当向客户获取进一步的信息资料97 无论借款人申请何种类型贷款，都应提供以下材料( )。（A）借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件（B）法人代码证和税务登记证复印件（C）借款人的贷款卡复印件（D）借款人连续三年经审计的财务报表和近期的财务月报表（E）经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件98 行业发展会受到( )等行业外部因素的影响。（A）国民经济（B）国家政策（C）产业链位置（D）产业发展周期（E）生产经营管理水平99 ( )属于盈利能力分析的指标。（A）资产负债率（B）税前利润率和净利润率（C）成本费用利润率（D）营业利润率（E）销售利润率100 杠杆比率包括( ) 。（A）资产负债率（B）流动比率（C）负债与所有者权益比率（D）负债与有形净资产比率（E）利息保障倍数
