1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 29 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 “全方位，高质量 ”的金融产品定位属于 ( )。（A）客户心理定位（B）金融产品本身的价格水平定位（C）金融产品质量定位（D）产品战略定位2 对外劳务承包工程贷款的风险不包括( )。（A）工程拖期对项目财务效益的影响（B）费用超支对项目财务效益的影响（C）不能按期收回工程款的风险（D）汇率风险3 以下关于风险预警方法表述不正确的是( )。（A）黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征（B）蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度（C）当
2、扩散指数大于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降（D）红色预警法重视定量分析与定性分析相结合4 关于流动性的说法，不正确的是( )。（A）流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量目标区域流动性的指标（B）过高的流动性可能意味着资金利用效率不足，信贷经营处于低效率中（C）流动性过高或过低都可能意味着区域风险的下降（D）过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化5 能够反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表的是( )。（A）资产负债表（B）现金流量表（C）损益表（D）股东权益变动表6 客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为( )。（A）利益产品（B）期望产品（C
3、）扩展产品（D）基础产品7 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。（A）技术水平（B）销售业绩（C）偿债能力（D）信息披露8 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的( )和按期归还为条件，将货币资金的( )转让给资金需求者的信用活动。（A）手续费，使用权（B）手续费，所有权（C）利率，所有权（D）利率，使用权9 商业银行在评级时主要考虑的因素不包含( )。（A）借款人的家庭背景（B）财务报表分析结果（C）借款人财务信息的质量（D）借款人所在国家10 银行内部资源分析的内容中，不包括( )。（A）人力资源（B）财务实力（C）物质支持（D）营销战略11 根据五层次理论，银行各种硬件和软
4、件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( ) 。（A）延伸产品（B）基础产品（C）期望产品（D）核心产品12 关于市场集中度风险的说法，错误的是( )。（A）它反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系（B）根据竞争与垄断关系的不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断（C）集中度不同，但行业内企业的生存发展条件几乎相同（D）它是行业内企业间竞争与垄断的关系13 应收账款、应付账款、存货周转天数的延长反映了( )引起的借款需求。（A）资产效率下降（B）固定资产变动（C）非预期性支出（D）商业信用的改变14 下列不属于贷款流程的某一环节的是( )。（A）贷款支付（B）贷款偿
5、还（C）风险评价（D）贷款核实15 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( )以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。（A）25%（B） 15%（C） 10%（D）8%16 在( ) 的担保形式下，债权人占有债务人的财产。（A）抵押和质押（B）抵押和留置（C）质押和留置（D）抵押、质押和留置17 关于区域风险，下列描述错误的是( )。（A）区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性（B）区域风险包括外部因素引发的区域风险（C）区域风险包括内部因素导致
6、的区域风险（D）区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险18 对长期销售增长的企业，核心流动资产增长应当由( )实现。（A）长期融资（B）短期融资（C）间接融资（D）直接融资19 ( )有“明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款20 药品属于( ) 行业。（A）周期性（B）反周期性（C）非周期性（D）以上皆错误21 关于审查保证人的资格中，下列说法错误的是( )。（A）应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失（B）保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人（C）保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务
7、报表（D）保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书22 从资产负债表看，可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。（A）长期销售增长（B）债务重构（C）红利支付（D）固定资产重置及扩张23 下列各项中，不是国别风险的特点的是( )。（A）国内信贷不属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽（C）国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交义关系（D）在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总24 风险预警方法中没有( )。（A）黑色预警法（B）蓝色预警法（C）绿色预警法（D）
8、红色预警法25 公司发放红利的一个主要的目的是( )。（A）维持公司在资本市场地位（B）公司现金流充裕（C）公司发展迅速（D）保住公司资本金26 下列不属于银行公司信贷产品的特点是( )。（A）不可分性（B）同质性（C）易模仿性（D）无形性27 市场细分的作用不包括( )。（A）有利于选择目标市场和制定营销策略（B）有利于发掘市场机会，开拓新市场（C）有利于减少风险（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益28 在银行公司信贷营销活动中，目标市场确定的前提和基础是( )。（A）市场定位（B）市场细分（C）市场选择（D）市场营销29 贷款的( ) 是指银团贷款协议签订后，按相关贷
9、款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。（A）副牵头行（B）牵头行（C）代理行（D）参加行30 ( )为商业银行不可接受的财产质押。（A）出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产（B）依法可以转让的基金份额、股权（C）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权（D）租用的财产31 某公司某月经营活动现金净流量为 150 万元，投资活动的现金流入量为 35 万元，现金流出量为 15 万元，融资活动现金净流量为 130 万元，则该公司该月的现金净流量为( ) 万元。（A）275（B） 240（C
10、） 300（D）20532 关于我国贷款审批说法不正确的是( )。（A）银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度（B）贷款的调查人员负责调查评估（C）贷款的审查人员负责贷款风险的审查（D）贷款的审查人员负责贷款的检查和清收33 对信贷经营而言，对区域风险影响最大、最直接的因素是( )。（A）区域自然条件（B）区域经济发展水平（C）区域市场化程度和法制框架（D）区域经济政策34 ( )不属于公司信贷的接受主体。（A）法人（B）经济组织（C）非自然人（D）自然人35 某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于( )。（A）
11、虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）市场风险36 下列不属于一级文件(押品)的是( ) 。（A）银行本票（B）银行承兑汇票（C）抵债物资的物权凭证（D）法律文件37 客户法人治理结构的不完善，不包括( )。（A）客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心（B）上市客户股权结构不合理（C）信息披露的质量比较高（D）国有独资客户的所有者缺位38 客户评级的评价主体是( )。（A）注册会计师（B）专业评级机构（C）政府（D）商业银行39 下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是( )。（A）借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款（B）未分配利润增加会产生借款需求（
12、C）借款目的主要指借款用途（D）一般来说，长期贷款用于长期融资的目的40 ( )是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型41 关于风险预警的程序和方法，下列说法有误的是( )。（A）根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法（B）黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征（C）按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置（D）风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取
13、的一系列措施42 保证抵押物足值的关键是( )。（A）对抵押物进行严格审查（B）对抵押物的价值进行准确评估（C）做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力（D）抵押合同期限应覆盖贷款合同期限43 下列财产作为抵押物时，( )应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（A）交通运输工具（B）原材料（C）建筑物（D）生产设备44 ( )为抵债资产价值确定的原则。（A）银行充分评估后确认的价值（B）借款企业出具的发票及现金流量表等会计凭证（C）法院裁决确定（D）任意一方出具的权威评估部门确认的价值45 基本的信贷准则是( )。（A）短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关（B）与流动资产和营运资金有关
14、的融资需求可能与长期融资需求相关（C）短期资金需求要通过短期融资来实现，长期现金需求要通过长期融资来实现（D）短期资金需求和长期资金需求是同步的46 ( )是以财务报表中的某一总体指标为基础计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。（A）趋势分析法（B）结构分析法（C）比率分析法（D）比较分析法47 企业的财务风险主要体现不包括( )。（A）经营性净现金流量持续为负值（B）企业不能按期支付银行贷款本息（C）产品积压、存货周转率下降（D）借款人在银行的存款有较大幅度下降48 针对长期投资，除( )外，其他方面长期融资需求可能具有投机性，银行应慎重处理。
15、（A）实物产品投资（B）控股子公司（C）股权投资（D）维持公司正常运转的生产设备49 短期借款申请文件不包括( )。（A）上报单位关于贷款报批的请示（B）流动资金贷款评审报告（C）保证人的营业执照（D）流动资金贷款评审概要表50 损失类贷款就是( ) 发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（A）大部分（B）全部（C）大部分或者全部（D）小部分51 借款人负债比率越低，则说明( )。（A）客户投资者提供的无须还本付息的资金越少（B）客户的债务负担越重（C）债权的保障程度就高（D）借款人支付利息费用的能力越强52 相关项目是指由拟建项日引起的，并与建设、生
16、产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。相关项目分析最重要的问题就是分析( )是否同步。（A）项目技术方案（B）项目效益方案（C）项目投资方案（D）项目建设方案53 从资产负债表看，下列情形中，不可能导致流动资产增加是( )。（A）季节性销售增长（B）长期销售增长（C）资产效率下降（D）利润率的下降54 2009 年，某银行向海外某进口商贷款 2000 万美元，后在贷款到期时该进口商谎称资金紧缺一直未偿还贷款，则该银行所遭遇的风险为( )。（A）汇率风险（B）信用风险（C）经营风险（D）利率风险55 ( )是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审
17、批人相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。（A）直接授权（B）信贷授权（C）临时授权（D）转授权56 财务评估不包括( ) 。（A）潜在竞争对手评估（B）资金估算与资金筹措评估（C）基础财务数据评估（D）目的盈利能力和清偿能力评估57 人力资源自然结构是以人的( )来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构。（A）自然生理属性（B）社会属性（C）价值属性（D）认识属性58 ( )反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。（A）集中度风险（B）行业壁垒（C）产业发展周期（D）经济周期59 高级管理层的主要职责不包括( )。（A）
18、审定风险管理战略（B）执行风险管理政策（C）制定风险管理的程序和规程（D）及时了解风险水平及其管理状况60 下列说法中不正确的是( )。（A）实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制（B）各报表的数据来源有两个，分别是原始数据和从其他报表采集的数据（C）固定资产余值等于预计固定资产残值（D）全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的61 下列不属于速动资产的是( )。（A）存货（B）应收股利（C）预付款项（D）交易性金融资产62 借款人的还款记录可通过( )查阅。（A）人民银行企业信用信息基础数据库（B）人民银行信贷登记咨询系统（C）财政部公司信贷登记咨询系统（D
19、）银监会企业信用信息基础数据库63 关于贷款担保中人的担保的说法，下列不正确的是( )。（A）担保人可以是法人，也可以是自然人（B）担保人是借款人和贷款人之外的第三人（C）担保人将特定财产抵押给银行（D）若借款人未按期还款，担保人承担还款责任64 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）565 借款人的权利不包括( )。（A）自主向银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款（B）有权按合同约定提取和使用全部贷款（C）有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况（D）有权不接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督66 对大额不良贷款计提专
20、项准备金的做法，下列正确的是( )。（A）对大额可疑类贷款按固定的比率计提专项准备金（B）对可能还款来源仅为抵押品的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金（C）对可能还款来源中包含融资现金流的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金（D）对批量贷款计提准备金时扣除贷款抵押品的价值67 根据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述错误的是( )。（A）自营贷款期限最长一般不得超过 10 年（B）票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月（C）中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半（D）长期贷款展期期限累计不得超过 5 年68 诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的
21、损失，因而在起诉前向( )申请采取财产保全措施。（A）人民法院（B）商业银行（C）工商局（D）税务局69 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（A）社会与文化环境（B）经济技术环境（C）宏观环境（D）微观环境70 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。（A）季节性销售增长（B）长期销售增长（C）资产效率下降（D）固定资产扩张71 关于经济周期，下列说法错误的是( )。（A）各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退（B）经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律（C）经济周期风险对国民经济的各个行业都会造成影
22、响（D）经济周期风险对各个行业的影响程度是一样的72 ( )是历史成本法的重要依据。（A）匹配原则（B）稳健原则（C）及时原则（D）准确原则73 在下列选项中，客户的组建不包括( )。（A）基于人力资源（B）基于技术资源（C）基于客户资源（D）基于规避风险74 借款需求是公司对( )的需求超过自身储备，从而需要借款。（A）流动资金（B）资产（C）资金（D）现金75 短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括( ) 。（A）损益表（B）资产负债表（C）现金流量表（D）财务状况变动表76 ( )是贷款安全性调查。（A）银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、
23、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定（B）银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，避免风险，保证银行稳健经营和发展（C）贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力（D）以上皆错误77 下列有关浮动利率说法错误的是( )。（A）借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率（B）可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况（C）借贷双方所承担的利率变动风险较小（D）不需要“ 随行就市”78 有关贷款申请受理的说法，下列不正确的是( )。（A）客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈（B）业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性
24、意见（C）业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询（D）风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见79 ( )是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。（A）监事会（B）董事会（C）高级管理层（D）风险政策委员会80 ( )是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（A）呆账计提（B）呆账准备（C）呆账减值（D）呆账核销81 ( )是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。（A）目标客户（B）销售渠道（C）收款条件（D）经营业绩82
25、银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择( ) 的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。（A）价值高（B）价格低（C）价格高（D）价值稳定83 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据( )。（A）公允价值法（B）市场价值法（C）净现值法（D）历史成本法84 按照监管的方式，授信额度不包括( )。（A）单笔贷款授信额度（B）单个借款企业额度（C）集团借款企业额度（D）控股公司借款额度85 银行流动资金贷前调查报告内容不包括( )。（A）借款人生产经营及经济效益情况（B）借款人与银行的关系（C）借款人财务状况（D）项目效益情况86
26、( )是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（A）信贷授权（B）信贷审批（C）信贷审核（D）信贷审查87 借款人负债比率越高，说明( )。（A）客户投资者提供的无须还本付息的资金越多（B）客户的债务负担越重（C）债权的保障程度就高（D）借款人支付利息费用的能力越强88 处于介绍期产品的特点是( )。（A）成本费用较少，银行的利润较稳定（B）产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加（C）银行要花费大量资金来做广告宣传（D）产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少89 下列( ) 市场类型的自我保护就最强，内部的竞争最弱。（A）
27、完全竞争（B）垄断竞争（C）寡头垄断（D）完全垄断90 关于良好的公司治理机制包括的内容，下列说法错误的是( )。（A）清晰的发展战略（B）切实可行的还款计划（C）审慎的会计原则（D）严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 选择目标市场要求( ) 。（A）目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额（B）银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务（C）目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样
28、银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功（D）在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络（E）要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场92 可以用来作为公司借款需求分析基础的有( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）所有者权益变动表（E）财务报表附注93 下列关于人力资源的供求预测和流动分析，说法错误的有( )。（A）人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求（B）人力资源预测通常包括两项内容：一是企业内部和外部的劳动力需求预测；二是企业内部和外部的劳动力供给预测（C）人力资源的流动是市场经济的特征之一（D）企业在取得用人主动
29、权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策（E）以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义94 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。（A）中长期贷款利率实行一年一定（B）贷款展期，按合同规定的利率计息（C）短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息（D）逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止（E）借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息95 以下关于抵押物处理表述正确的是( )。（A）抵押人转让或部分转让抵押物所得的价款应当提前
30、清偿所担保的债权或存入商业银行专户（B）抵押人应保持剩余贷款抵押物价值不低于规定的抵押率（C）抵押物因出险所得赔偿金应存入商业银行指定的账户（D）对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，借款人要提供新的担保（E）以上选项均不正确96 公司信贷的借款人应具备的基本条件包括( )。（A）生产经营有效益（B）不挪用信贷资金（C）按贷款合同期限归还贷款本息（D）连续三年盈利（E）恪守信用97 出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需要包括( )。（A）出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议（B）出口许可证或其他证明文件（C）商务合同（D）借款人具有机电产品出口经营权的证明文件（E）出口
31、企业与进口商签订的贸易合同98 根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。（A）有利于满足银行资金的流动性需求（B）带有自动清偿性质（C）以真实的商业票据为凭证作抵押（D）可以在金融市场上被出售（E）会增加银行的信贷风险99 企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为( )。（A）股本（B）资本金（C）实收资本（D）净资产（E）资本公积金100 组合营销渠道策略可分为( )。（A）营销渠道与产品生产相结合的策略（B）营销渠道自成一个体系（C）营销渠道与上游采购环节相结合的策略（D）营销渠道与销售环节相结合的策略（E）营销渠道与促销相结合的策略101 广义的信贷指一切以实现承诺
32、为条件的价值运动形式，它包括( )。（A）存款（B）贷款（C）担保（D）承兑（E）赊欠102 下列关于周转性贷款，说法正确的有( )。（A）周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款（B）它具有短期周转、长期使用的特点（C）在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况（D）在贷款报审材料中应注意说明借款人在未来时期的获利能力和偿债能力（E）除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益103 银团贷款需要报审的材料包括( )。（A）银团的组成方式（B）牵头行的管理情况（C）借款人向牵头行出具的委托书（D）开证行代理各参与行的委托文件（E）贷款条件
