1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 36 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于信用贷款特点的是( )。（A）信用贷款不需要保证和抵押（B）信用贷款风险较大（C）一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放（D）期限较长2 按是否计算复利，计息方式可分为( )。（A）按月计息、按季计息、按年计息（B）单利计息、复利计息（C）按固定利率计息、按浮动利率计息（D）一次计息、分次计息3 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。（A）特定贷款（B）消费贷款（C）固定资产贷款（D）以商业行为为基础的短期贷款4 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币
2、基本结算类业务，下列不属于人民币基本结算类业务的是( )。（A）银行承兑汇票（B）委托收款（C）汇兑（D）保险5 短期贷款展期期限累计不得超过( )。（A）原贷款期限（B）原贷款期限的一半（C） 3 年（D）5 年6 根据人民币利率管理规定有关利率的相关规定，下列说法不正确的是( )。（A）中长期贷款利率实行一年一定（B）借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息（C）贷款展期，按合同规定的利率计息（D）逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止7 ( )是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。（A）交易对象
3、（B）信贷产品（C）信贷金额（D）贷款利率8 按照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品中的( )。（A）期望产品（B）核心产品（C）延伸产品（D）基础产品9 按照公司信贷产品的市场规模由大到小，定位方式分别为( )。（A）主导式定位、追随式定位和补缺式定位（B）追随式定位、主导式定位和补缺式定位（C）追随式定位、补缺式定位和主导式定位（D）主导式定位、补缺式定位和追随式定位10 按照五层次理论，核心产品借以实现的形式是( )。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品11 一般而言，根据规模细分子市场时，商业银行应重点争取的客户群为( )。（A）国有企业（
4、B）大型、特大型企业（C）中小企业（D）工业企业12 银行内部资源分析的内容不包括( )。（A）人力资源（B）银行同业竞争状况（C）技术资源（D）财务实力13 产品组合策略的形式中，( )是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。（A）产品线专业型（B）市场专业型（C）全线全面型（D）特殊产品专业型14 信贷客户的信贷动机可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机的目的不包括( )。（A）获得影响力（B）获得低融资成本（C）得到长期金融支持（D）增加短期支付能力15 贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是( )。（A）突击检查（B）现场调研（C）委
5、托调查（D）搜寻调查16 ( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（A）贷款审核（B）贷款担保（C）贷款发放（D）贷前调查17 客户的还贷能力，不包括( )。（A）现金流量构成（B）保证人的经济实力（C）客户与银行关系（D）主营业务状况18 商业银行最主要的资产业务是( )。（A）存款（B）汇兑（C）贷款（D）结算19 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于( )。（A）中长期贷款（B）短期贷款（C）信用贷款（D）抵押贷款20 如果确立了( ) ，则表明贷款可以正式受理。（A）贷款目的（B）贷款用途（C）贷款承诺（D）贷款意向21 下列不属于
6、常用内部指标的是( )。（A）信贷资产的流动性（B）信贷资产的安全性（C）信贷资产的公平性（D）信贷资产的盈利性22 在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期” 一般会出现在 ( )。（A）成熟阶段（B）成长阶段（C）衰退阶段（D）启动阶段23 ( )用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。（A）加权平均期限（B）信贷余额扩张系数（C）信贷平均损失比率（D）信贷资产相对不良率24 在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时( )。（A）企业需要增加存货来增加资产持有（B）即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑（C）会导致企业存货上升和价格下降（D）信贷人员应等到经
7、济出现负增长时才开始应对信贷风险25 下列对进入壁垒的表述，错误的是( )。（A）它的存在降低了竞争者进入市场的频率（B）是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本（C）都是长期的、可持续的（D）影响该行业市场垄断和竞争关系26 ( )是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。（A）行业分散（B）行业集中（C）行业结构（D）行业趋势27 在行业的发展阶段中，行业出现短暂“行业动荡期” 的原因不包括( )。（A）生产效率没有提高（B）产品不被接受（C）企业已经拥有足够的市场占有率（D）没有实现规模经济28 新企业进入一些行业可能会遇到障碍，下列不属于进入障碍的是( )
8、。（A）专利权和版权（B）政府方面的政策方针和管制（C）在初始阶段对投资要求较高（D）对市场占有率要求较低29 替代债务期限的决定因素不包括( )。（A）公司的红利政策（B）付款期缩短（C）财务不匹配的原因（D）公司产生现金流的能力30 银行不应该提供长期融资的情况是( )。（A）固定资产重置或扩张（B）季节性销售增长（C）长期投资（D）发展迅速的公司运营周期发生长期性变化31 在销售增长旺盛时期，( )表面上看是一种短期融资需求，实际上属于长期融资需求。（A）季节性销售增长（B）商业信用的减少和改变（C）对核心资产的大量投资（D）债务重构32 营运资本投资是指公司对( )的投资。（A）季节性
9、资产（B）季节性负债（C）流动资金（D）季节性资产超过季节性负债部分33 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。（A）净资本（B）增发股票（C）留存收益（D）增发债券34 下列选项中，属于季节性资产的是( )。（A）应收账款（B）应付账款（C）应计费用（D）证券35 可持续增长率的假设条件不包括( )。（A）公司的资产使用效率将维持当前水平（B）公司的财务杠杆增大（C）公司保持持续不变的红利发放政策（D）公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源36 资本公积金不包括( ) 。（A）法定盈余公积（B）法定财产重估（C）股本溢价（D）接受捐赠的资产价值37 一般情况下
10、，不参与信用评级操作的部门是( )。（A）本级行主管风险管理的行领导（B）公关部门（C）银行初评部门（D）同级行风险管理部门38 借款人存货周转率是指用一定时期内的( )与( )相比得到的比率。（A）平均存货余额，销货收入（B）销货收入，平均存货余额（C）销货成本，平均存货余额（D）平均存货余额，销货成本39 现金流量中的现金不包括( )。（A）活期存款（B）三个月内变现的有价证券（C）应收票据（D）库存现金40 下列不能反映借款人盈利能力比率的是( )。（A）销售利润率（B）营业利润率（C）税前利润率和净利润率（D）利息保障倍数41 下列关于借款人长期偿债能力的表述，错误的是( )。（A）对
11、银行来讲，借款人负债比率越低越好（B）负债与所有者权益比率越高，客户的长期偿债能力越强（C）负债与有形净资产比率能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度（D）利息保障倍数越高，借款人支付利息费用的能力越强42 商业银行对客户进行评级时，财务报表分析的重点不包括( )。（A）借款人的偿债能力（B）借款人的信誉（C）所占用的现金流量（D）资产的流动性43 设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的( )决定的。（A）可靠度（B）质量（C）技术水平（D）使用费44 下列不属于固定资产折旧方法的是( )。（A）双倍余额递减法（B）年数总和法（C）年数平均法（D）平均年限法45 项
12、目建设的必要性评估不包括( )。（A）项目产品的市场情况（B）项目所属行业当前整体状况（C）项目的盈利能力与清偿能力（D）项目产品竞争力分析46 下列关于无形资产、递延资产的表述，正确的是( )。（A）递延资产按实际发生值计算（B）无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法一次摊销（C）无形资产原值的确定方法与固定资产不同（D）与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值47 下列不属于工程其他费用的是( )。（A）土地征用费（B）建设单位管理费（C）职工培训费（D）基本预备费48 项目实施机构的分析重点不包括( )。（A）防止机构的扩大化（B）人力资源的选择分析（C）使所
13、有机构的活动形成有机的反馈系统（D）增强项目的生命力49 ( )是贷款项目分析的核心内容。（A）项目财务分析（B）项目经营机构分析（C）项目环境条件分析（D）市场需求预测分析50 贷款质押的最主要风险因素是( )。（A）司法风险（B）操作风险（C）虚假质押风险（D）汇率风险51 保证合同不能为( ) 。（A）信函、传真（B）书面形式（C）主合同中的担保条款（D）口头形式52 下列关于抵押物认定的说法，错误的是( )。（A）实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明（B）银行对选定的抵押物要逐项验证产权（C）用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明（D）只有为抵押人所有或有权支配的
14、财产才能作为贷款担保的抵押物53 商业银行可以接受作为保证人的单位是( )。（A）国家机关（B）金融机构（C）以公益为目的的事业单位、社会团体（D）企业法人的职能部门54 下列不可以质押的权利是( )。（A）土地所有权（B）不动产受益权和租赁权（C）合同债权和应收账款（D）项目特许经营权55 ( )指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。（A）利息（B）违约金（C）损害赔偿金（D）主债权56 只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自( ) 起，抵押权人才有权收取孳息。（A）登记之日（B）知道之日（C）扣押之日（D）核准之日5
15、7 ( )是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。（A）临时授权（B）差别授权（C）转授权（D）直接授权58 审贷分离的核心是将( )，以达到相互制约的目的。（A）技术部门(岗位) 与管理部门 (岗位) 相分离（B）技术部门(岗位)与销售部门(岗位)相分离（C）业务部门(岗位)与销售部门(岗位)相分离（D）业务部门(岗位) 与管理部门 (岗位) 相分离59 常用的授权形式中，( )信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。（A）按授信品种划分（B）按行业进行授权（C）按
16、受权人划分（D）按客户风险评级授权60 银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、信贷政策等方面的情况变化，及时调整授权。这体现了信贷授权的( )原则。（A）动态调整（B）差别授权（C）授权适度（D）权责一致61 “审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等”，这属于信贷审查职责中的( )。（A）合规性审查 （B）完整性审查（C）合理性审查（D）可行性审查62 “对全额保证金业务、存单(国债) 质押业务等分别给予不同的审批权限” ，这属于信贷授权形式中的( ) 。（A）按客户风险评级授权（B）按担保方式授权（C）按受权人划分（
17、D）按授信品种划分63 ( )是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。（A）非固定期限合同（B）固定期限合同（C）非格式合同（D）格式合同64 实贷实付的基本要求是( )。（A）按进度发放贷款（B）受托支付（C）满足有效信贷需求（D）协议承诺65 ( )是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。（A）延期支付（B）自主支付（C）受托支付（D）分期付款66 ( )是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。（A）高级管理层（B）监事会（C）董事会（D）专门委员会6
18、7 下列关于贷款偿还的描述，错误的是( )。（A）业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款的催收工作（B）对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息（C）贷款逾期后，银行仅对贷款的本金计收利息（D）业务操作部门应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息68 凡采用“脱钩 ”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年69 二级文件的管理不包括( )。（A）借阅（B）交接（C）保管（D）结清、退还70 关于抵押贷款的展
19、期，下列说法正确的是( )。（A）应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记（B）抵押合同期限自动顺延（C）抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物（D）银行可不核查抵押物的价值71 关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是( )。（A）展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利（B）展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款不同（C）银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单（D）展期贷款逾期后，应按规定加罚利息72 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第 2 年起计算。其中，5 年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管( )。（A）1 年（B） 2 年（C
20、） 5 年（D）6 年73 借款人应在提前还款日前( )以书面形式向银行递交提前还款的申请。（A）30 天或 60 天（B） 30 天或 50 天（C） 20 天或 60 天（D）10 天或 30 天74 计提贷款损失准备金的( )是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。（A）及时性原则（B）充足性原则（C）保守性原则（D）风险性原则75 ( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款76 银行一般通过( ) 来覆盖非预期损失。（A）银行贷款（B）提取准备金（C）提取流
21、动资金（D）提取资本金77 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据( )。（A）当前净现金流量的贴现值（B）未来现金流量的贴现值（C）未来净现金流量的贴现值（D）当前现金流量的贴现值78 “借款人已资不抵债 ”属于 ( )的特征。（A）可疑类贷款（B）正常类贷款（C）关注类贷款（D）次级类贷款79 对正常贷款计提普通准备金时，确定计提基数的方法不包括( )。（A）在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提（B）在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定（C）按照全部贷款的余额确定（D）在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定80 借款人还款能力的主要标志是( )。（A）借款人的销售收入和利润是否足够高（
22、B）借款人的现金流量是否充足（C）借款人的资产负债比率是否足够低（D）借款人的管理水平是否很高81 对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是( )。（A）以资抵债（B）现金清收（C）重组（D）呆账核销82 下列关于抵债资产处置的做法，错误的是( )。（A）不动产和股权应自取得日起 1 年内予以处置（B）其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的 2 年（C）动产应自取得日起 1 年内予以处置（D）银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则83 下列关于贷款重组的说法正确的是( )。（A）狭义的贷款重组就是债权重组（B）自主型重组完
23、全是由债权银行自主决定（C）司法型债务重组主要指在我国公司法规定的和解与整顿程序中以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整（D）行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股84 根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为( )。（A）委托第三方清收和直接追偿清收（B）常规清收和直接追偿清收（C）常规清收和依法收贷（D）依法清收和委托第三方清收85 保证人和债权人没有约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( ) 内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可
24、以拒绝承担保证责任。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月86 下列不可以认定为呆账的是( )。（A）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权（B）借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权（C）借款人遭受重大自然灾害损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权（D）对于余额在 100 万元(含 100 万元)以下农村信用社、村镇银行为 10 万元(含10 万元)以下 的公司
25、类贷款，经追索 2 年以上，仍无法收回的债权87 抵债资产变现率的公式为( )。（A）抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价100%（B）抵债资产变现率= 一年内待处理的抵债资产总价/ 一年内已处理的抵债资产总价100%（C）抵债资产变现率= 一年内已处理的抵债资产总价/ 一年内待处理的抵债资产总价100%（D）抵债资产变现率=已处理抵债资产总价 /已处理的抵债资产变现价值100%88 ( )即个人独资企业，是由一个自然人投资，财产为投资者个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。（A）国有企业（B）业主制企业（C）民营企业（D）合资和合作经营企业89
26、 ( )是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。（A）事业部制（B）超事业部制（C）矩阵制（D）经理制90 下列不属于效率比率的是( )。（A）资产收益率（B）负债与所有者权益比率（C）总资产周转率（D）应收账款回收期二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 按贷款期限划分，公司信贷的种类有( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）流动资金贷款（E）透支92 下列有关信用证的说法，正确的是( )。（A）信用证是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的（B）信用证是有条件的承诺付款的书面
27、文件（C）包括国际信用证（D）包括国内信用证（E）信用证是无条件承诺付款的书面文件93 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括( )。（A）担保（B）承兑（C）保函（D）信用支持（E）承诺94 关于宽限期内利息和本金的说法，正确的有( )。（A）在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本（B）本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取（C）在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本（D）期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金（E）提款期不属于宽限期95 贷款利率的种类包括( )。（A）本币贷款利率和外币贷款利
28、率（B）浮动利率和固定利率（C）法定利率、行业公定利率和市场利率（D）基准利率和非基准利率（E）差别利率和非差别利率96 市场环境分析的 SWOT 方法中，S、W、O、T 分别代表( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）努力程度97 在房地产市场上，银行要分析的风险包括( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）经济风险（D）市场风险（E）开发风险98 公司信贷产品属性的反映方式有( )。（A）客户心理（B）金融产品本身的价格水平（C）金融产品质量（D）商标（E）市场定位战略99 银行公司信贷产品开发的目标不包括( )。（A）提高银行的资产负债率（B）提高现有市场的份额（C）吸引现
29、有市场之外的新客户（D）以更低的成本提供同样或类似的产品（E）为客户提供更多的产品100 确定产品组合就要有效地选择产品组合的( )。（A）宽度（B）深度（C）关联性（D）有序性（E）扩展性101 影响贷款价格的主要因素有( )。（A）贷款成本和贷款风险程度（B）贷款费用和贷款供求状况（C）借款人与银行的关系（D）银行贷款的目标收益率和贷款的期限（E）借款人从其他途径融资的融资成本102 借款人应符合的要求有( )。（A）新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例（B）借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法（C）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续（D）符合国家产业政策和区域发展政策（E）借款人恪守诚实守信原则103 现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专项存款账户（E）专用存款账户
