1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 41 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 自营贷款期限最长一般不得超过( )，超过该年限应当报中国人民银行备案。（A）5 年（B） 10 年（C） 20 年（D）30 年2 提款期是指从( ) 开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。（A）第一次提款之日（B）借款合同规定的第一次还款日（C）借款合同生效之日（D）借款合同签订之日3 ( )是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。（A）行业公定利率（B）市场利率（
2、C）法定利率（D）固定汇率4 ( )是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。（A）质押贷款（B）保证贷款（C）抵押贷款（D）信用贷款5 下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是( )。（A）我国计算利息传统标准是分、厘、毫（B）日息几毫表示万分之几（C）年息几分表示百分之几（D）每十毫为一分6 下列不属于按贷款用途划分公司信贷的是( )。（A）人民币贷款（B）项目融资（C）房地产贷款（D）流动资金贷款7 公司信贷以( ) 为提供主体。（A）银行（B）法人（C）其他经济组织（D）事业单位8 ( )是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化
3、服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。（A）利益产品（B）延伸产品（C）核心产品（D）附加产品9 竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取( )，吸引对价格不太敏感的客户。（A）关系定价策略（B）渗透定价策略（C）薄利多销定价策略（D）高额定价策略10 下列属于银行市场定位中产品定位手段的是( )。（A）设计银行的商标（B）提供产品增值服务（C）陈列展示（D）设计专用字体11 下列关于产品生命周期策略的说法，不正确的有( )。（A）在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传（B）在成长期，研制费用可以减少（C）在成熟期，银行的利润较稳定（D）在衰退期，价格战与促销战
4、愈演愈烈12 下列属于公司贷款定价原则的是( )。（A）维护金融秩序稳定原则（B）扩大市场份额原则（C）保证贷款流动性原则（D）客户利益最大化原则13 银行公司信贷产品开发的方法，不包括( )。（A）仿效法（B）交叉组合法（C）创新法（D）回归分析法14 银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示( )。（A）机遇（B）劣势（C）优势（D）威胁15 贷款安全性凋查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )变化对抵押担保额的影响程度。（A）GDP 增长率（B）汇率（C）通货膨胀率（D）存款准备金率16 实务操作中，判断贷款申请是否受理时
5、，业务人员应坚持将( )放在第一位。（A）客户信用（B）贷款收益性（C）贷款安全性（D）银行利益17 在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括( )。（A）主要客户、供应商和分销渠道（B）资产负债率（C）流动资金数额与周转速度（D）存货净值与周转速度18 下列关于贷款申请受理的说法中，错误的是( )。（A）业务人员可通过银行信贷咨询系统等渠道对客户情况进行初步查询（B）业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见（C）客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈（D）初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲19 银企合作协议涉及的贷款
6、安排一般属于( )。（A）贷款承诺性质（B）贷款意向书性质（C）贷款邀请性质（D）贷款发放性质20 下列( ) 因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。（A）市场成长迅速（B）产品差异小（C）退出障碍较高（D）用户转换成本很低21 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到( )。（A）最小（B）最大（C）不变（D）无法确定22 对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是( )。（A）成本控制（B）维持市场占有率（C）加大广告宣传力度（D）降价促销23 下列关于经济周期对行业风险影响的表述正确的是( )。（A）经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险很小（B）非周期性行业不
7、受或者受到经济周期的影响很小（C）对经济周期的敏感度越高，行业风险越低（D）经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越小24 下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是( )。（A）流动比率（B）存量存贷比率（C）增量存贷比率（D）信贷资产相对不良率25 信贷余额扩张系数指标过大则说明( )。（A）目标区域信贷增长相对较慢（B）信贷处于萎缩状态（C）区域信贷增长速度过快（D）说明目标区域信贷风险高于银行一般水平26 下列不是国别风险管理体系基本要素的是( )。（A）董事会和高级管理层的有效监控（B）完善的内部控制和审计（C）完善的国别风险管理政策和程序（D）完善的注册机制27 银行
8、在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是( )。（A）企业的还款来源（B）公司的治理结构（C）企业还款的可靠程度（D）企业的借款需求原因，即所借款项的用途28 下列关于公司可持续增长率的描述错误的是( )。（A）利润率越高，销售增长越快（B）财务杠杆越低，销售增长越快（C）用于分红的利润越少，销售增长越快（D）资产效率越高，销售增长越快29 下列不属于因资产变化引起借款需求的是( )。（A）资产效率的下降（B）销售增长（C）固定资产的重置和扩张（D）股权投资30 对于长期销售增长企业，( )对于销售收入增长显得非常重要。（A）资产增加（B）资产效率（C）科学技术（D）季节因素31 借款需求是
9、公司对( )的需求超过自身储备，从而需要借款。（A）资产（B）资金（C）流动资金（D）现金32 某公司 2008 年的销售收入为 2000 万元，应收账款为 400 万元，则该公司 2008年度的应收账款周转天数为( )天。（A）50（B） 65（C） 73（D）8033 下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是( )。（A）借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款（B）借款目的主要指借款用途（C）未分配利润增加会产生借款需求（D）一般来说，长期贷款用于长期融资的目的34 下列关于季节性融资的说法，错误的是( )。（A）季节性融资一般是短期的（B）公司不需要通过外部融资来弥补季节性
10、资金的短缺（C）银行应保证季节性融资不被用于长期投资（D）银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中35 固定资产重置的原因主要是设备自然老化和( )。（A）红利减少（B）资产减少（C）债务重组（D）技术更新36 直接销售渠道的好处是( )。（A）应收账款较多（B）贴近市场（C）无须自找客源（D）资金投入多37 下列关于借款人资金结构的表述正确的是( )。（A）生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金（B）季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求（C）资金结构不合理，经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也
11、就会提升（D）企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益38 ( )是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。（A）比率分析（B）比较分析（C）趋势分析（D）结构分析39 下列对现金流量的理解，正确的是( )。（A）是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额（B）可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量（C）主要讨论现金及现金等价物之间的变动（D）计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整40 下列属于杠杆比率的是( )。（A）成本费用利润率（B
12、）销售利润率（C）资产负债率（D）总资产周转率41 企业产品的竞争力不取决于下列( )因素。（A）产品性价比（B）产品品牌（C）产品包装（D）产品的创新能力42 在计算赊销收入净额时，不会涉及到( )。（A）存货（B）销售退回（C）销售折让（D）销售折扣43 流动比率较高，( ) 。（A）企业短期偿债能力不一定高（B）表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产（C）速动比率一定越高（D）表明企业的资金利用效率较高44 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是( )。（A）分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比（B）对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国
13、内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料（C）产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况（D）对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性45 下列关于项目建设条件的说法，错误的是( )。（A）主要包括客观存在的外部条件和企业自身内部条件（B）内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件（C）外部条件是指拟建项目施工条件、相关项目协作配套条件及国家规定的环境保护条件（D）人力资源是指项目建设所需管理人员的来源46 项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于( )。（A）流动资产投资（B）建设投资（C）固定投资（D）建筑工程费用47 下列关于项目可行性研究的表
14、述，错误的是( )。（A）项目的可行性研究是项目业主或发起人委托设计和咨询机构去做（B）项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料（C）项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请（D）项目评估在先，项目的可行性研究在后48 下列关于流动比率和速动比率的说法，错误的是( )。（A）一般认为流动比率应在 2:1 以上，速动比率应在 1:1 以上（B）流动比率和速动比率越高越好（C）流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强（D）流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强49 应用较多的不确定性分析方法是( )。（A）盈亏平衡分析（B）回归分析（
15、C）成本效益分析（D）净现值分析50 贷款抵押风险存在的可能原因不包括( )。（A）因主合同无效，导致抵押关系无效（B）资产评估不真实，导致抵押物不足值（C）抵押物价值增加（D）未抵押有效证件或抵押的证件不齐51 下列关于质押的说法，错误的是( )。（A）质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利（B）享有质权的人称为质权人（C）质押担保的范围只包括主债权及利息（D）以质物作担保所发放的贷款为质押贷款52 质押与抵押最重要的区别为( )。（A）抵押权可重复设置，质权不可（B）抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利（C）抵押权不转移标的占有，质权必
16、须转移标的占有（D）抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务53 关于保证贷款，下列说法错误的是( )。（A）银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人（B）未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任（C）事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人（D）银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题54 确定质押率的依据不包括( )。（A）质押物的适用性（B）质押物的变现能力（C）质押物价值的变动趋势（D）质押物的购买原值55 质押贷款业务的风险不包括( )。（A）虚假质押风险（B）操作风险（C）流动性风险（D）司法风险56
17、( )是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。（A）主债权（B）损害赔偿金（C）实现债权的费用（D）违约金57 ( )是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。（A）临时授权（B）差别授权（C）转授权（D）直接授权58 信贷审查岗职责不包括( )。（A）表面真实性审查（B）完整性审查（C）实质性审查（D）可行性审查59 信贷授权的有效期限一般为( )。（A）半年（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年60 根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限，这种授权形式是(
18、)。（A）按客户风险评级授权（B）按担保方式授权（C）按受权人划分（D）按行业进行授权61 有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的( )。（A）灵活性（B）稳定性（C）准确性（D）独立性62 “业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任”，这体现的信贷授权原则是( )。（A）差别授权原则（B）授权适度原则（C）权责一致原则（D）动态调整原则63 贷款合同的制定原则中，( )是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。（A）适宜相容原则（B）维权原
19、则（C）完善性原则（D）不冲突原则64 ( )是实贷实付的重要手段。（A）受托支付（B）按进度发放贷款（C）满足有效信贷需求（D）协议承诺65 “银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款” ，这体现了贷款发放原则中的 ( )。（A）进度放款原则（B）资本金足额原则（C）计划、比例放款原则（D）统一管理原则66 根据运作机制，划分的风险预警方法不包括( )。（A）黑色预警法（B）黄色预警法（C）蓝色预警法（D）红色预警法67 贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的预警信号不包括( )。（A）流动资产状况恶化（B）存货周转速度放慢（C）存货激增（D）投机于
20、存货，使存货超出正常水平68 向人民法院提起诉讼的时效为( )。（A）半年（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年69 依法收贷的对象是( ) 。（A）不良贷款（B）展期贷款（C）正常贷款（D）到期贷款70 相关部门应在贷款本息收回后( )日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。（A）7（B） 10（C） 15（D）2071 扩散指数小于( ) ，表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。（A）0.1（B） 0.2（C） 0.5（D）172 下列各项没有应用黑色预警法的是( )。（A）商情指数（B）预期合成指数（C）经济波动图（D）指数预警法73 ( )是指借款人能够履行合
21、同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款74 下列贷款风险分类的会计原理中，( )与审慎的会计准则相抵触。（A）市场价值法（B）净现值法（C）历史成本法（D）公允价值法75 按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括( )。（A）关注类（B）跟踪类（C）次级类（D）可疑类76 在担保的问题上，银行要重点考虑( )。（A）担保人的资格（B）担保的稳定性（C）担保的有效性（D）担保的合法性77 普通准备金的计提基数不包括( )。（A）以全部贷款余额作基数（B）以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数（C）以正常类贷款余额或
22、者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数（D）以不良贷款余额为基数78 “借款人不能偿还对其他债权人的债务” ，这属于 ( )的特征。（A）次级类贷款（B）正常类贷款（C）可疑类贷款（D）关注类贷款79 计提贷款损失准备金的原则不包括( )。（A）及时性（B）准确性（C）审慎会计原则（D）充足性80 下列贷款风险分类的会计原理中，( )是按照市场价格反映资产和负债的价值。（A）公允价值法（B）净现值法（C）市场价值法（D）历史成本法81 我国全面实行贷款五级分类制度是从( )开始的。（A）2001 年（B） 1998 年（C） 1999 年（D）2002 年82 以下关于我国和解与整顿程序的说法中
23、，错误的是( )。（A）和解与整顿由政府行政部门决定和主持（B）没有和解协议生效，就没有整顿程序（C）和解是破产程序的一个部分（D）破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始83 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。（A）3（B） 2（C） 5（D）184 抵债资产的管理原则不包括( )。（A）严格控制原则（B）及时处置原则（C）合理定价原则（D）安全高效原则85 下列( ) 不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。（A）依法设立的仲裁机构的裁决（B）人民法院发生法律效力的调解书（C）中央银行发布的贷款文件（D）公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书86 衡量借款人短期偿债能力的
24、指标不包括( )。（A）存货周转率（B）流动比率（C）现金比率（D）速动比率87 抵债资产年处置率的公式为( )。（A）抵债资产年处置率=已处理的抵债资产变现价值 /已处理抵债资产总价100%（B）抵债资产年处置率=一年内待处理的抵债资产总价/ 一年内已处理的抵债资产总价100%（C）抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价/ 一年内待处理的抵债资产总价100%（D）抵债资产年处置率=已处理抵债资产总价/已处理的抵债资产变现价值100%88 ( )是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。（A）潜在产品（B）附属产品（C）扩展产品（D）基础产品89 ( )是指受特定区域的自然、社会
25、、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。（A）国别风险（B）区域风险（C）行业风险（D）社会风险90 ( )是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。（A）投资意向（B）投资规模（C）投资环境（D）投资背景二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于企业经营风险的是( )。（A）产品结构单一（B）对存货、生产和销售的控制力下降（C）对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失（D）在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度（E）购货商减少采
26、购92 公司贷款定价原则包括( )。（A）利润最大化原则（B）扩大市场份额原则（C）保证贷款流动性原则（D）客户利益最大化原则（E）维护金融秩序稳定原则93 成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括( )。（A）筹集可贷资金的成本（B）银行对市场风险所要求的补偿（C）银行对战略风险所要求的补偿（D）银行对贷款违约风险所要求的补偿（E）每笔贷款的预期利润94 一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括( )等。（A）行动方案（B）计划概要（C）损益预算表（D）机会与问题分析（E）营销战略与策略95 公司信贷中，初次面谈的
27、提纲应包括( )等。（A）客户总体情况（B）客户信贷需求（C）可承受偿还期限（D）可承受偿还利率（E）拟向客户推介的信贷产品96 对外商投资企业或股份制企业，银行确立贷款意向后，除一般资料还应提交( )。（A）抵(质)押物清单（B）产品销售合同（C）董事会决议（D）借款授权书正本（E）借款授权书副本97 现场调研通常包括( )。（A）现场走访（B）现场会谈（C）实地考察（D）走访工商局（E）查询官方资料98 贷前调查特别要对贷款的( )进行调查。（A）信用等级（B）股东结构（C）合法合规性（D）安全性（E）效益性99 复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括( )。（A）贷款原因复杂（B）
28、人员复杂（C）贷款资金有可能被转移到集团其他公司（D）内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿（E）发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业100 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有( )。（A）建立一致的、明确的违约定义（B）在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据（C）与传统的专家系统相结合（D）建立统一的信贷评估指引和操作流程（E）建立统一的关键要素指标101 按贷款用途划分，公司信贷的种类包括( )。（A）保证贷款（B）并购贷款（C）特定贷款（D）固定资产贷款（E）流动资金贷款102 从损益表来看，( ) 可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。（A）
29、固定资产重置（B）商业信用的减少（C）债务重构（D）一次性或非预期支出（E）利润率下降103 关于主要工程设计方案，下列说法正确的有( )。（A）对工程量的分析应采用相应的行业标准（B）土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程（C）建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估（D）施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析（E）主要工程设计方案是指土建工程设计方案104 下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有( )。（A）浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化（B）浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率（C）浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况（D）浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大
