1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 66 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 信贷是指一切以( ) 为条件的价值运动形式。（A）风险补偿（B）信用（C）给付利息（D）实现承诺2 银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为是 ( )（A）担保（B）信用证（C）承兑（D）信贷承诺3 重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高。（A）3（B） 5（C） 6（D）84 借款人使用贷款时支付的价格为 ( )（A）外汇利率（B）贷款利率（C）固定利率（D）浮动利率5 与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款是指 ( )（A）土地储备贷款（B）
2、房地产开发贷款（C）房地产贷款（D）个人住房贷款6 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指 ( )（A）信贷资金首先由银行支付给使用者（B）由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产（C）经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中（D）使用者将贷款本金和利息归还给银行7 要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任：这指的是公司信贷管理中的 ( )（A）全流程管理原则（B）诚信申贷原则（C）协议承诺原则
3、（D）贷放分控原则8 下列关于绿色信贷指引对银行业金融机构开展绿色信贷的规定，说法错误的是 ( )（A）银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理（B）银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动时，为了尽可能提高资金收益，可不予考虑给环境和社会带来的危害及相关风险（C）银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告（D）银行业金融机构还应建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况9 社会与文化环境
4、属于影响银行营销决策的( )因素。（A）经济与技术环境（B）政治与法律环境（C）宏观环境（D）内部环境10 资讯资源分析属于银行 ( )（A）战略目标分析（B）自身实力分析（C）外部环境分析（D）内部资源分析11 市场细分的作用不包括 ( )（A）有利于选择目标市场和制定营销策略（B）有利于进行市场风险分析（C）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益12 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，关于中型工业需满足的条件中正确的是( )（A）营业收入在 6 00079 999 万元（B）营业收入在 50019
5、999 万元（C）从业人员数在 6002 999 人（D）从业人员数在 300999 人13 商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程是 ( )（A）市场定位（B）产品定位（C）银行形象定位（D）目标定位14 既是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提的是 ( )（A）产品策略（B）市场环境分析（C）市场细分策略（D）市场定位策略15 根据产品生命周期策略，在衰退期银行应采取的措施不包括 ( )（A）持续策略（B）转移策略（C）收缩策略（D）横向拓展策略16 银行公司信贷营销领导者为了使营销组织内的所有人都最大限度地发挥其才能，以
6、实现组织的既定目标，必须关心下属，激励和鼓舞下属的斗志，发掘、充实和加强员工积极进取的动力，这体现了银行公司信贷营销领导者的 ( )（A）指挥作用（B）沟通作用（C）协调作用（D）激励作用17 在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是 ( )（A）搜寻调查（B）委托调查（C）非现场调查（D）现场调研18 银行为了防范信贷欺诈风险，对借款人的借款目的进行调查属于 ( )（A）贷款合规性调查（B）贷款安全性调查（C）贷款效益性调查（D）贷款盈利性调查19 在对商业银行项目融资贷前调查报告的财务分析中，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析
7、属于 ( )（A）项目清偿能力分析（B）项目不确定性分析（C）项目盈利能力分析（D）项目建设期和运营期内的现金流量分析20 借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是 ( )（A）利率风（B）流动性风险（C）信用风险（D）转移风险21 根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为 25、经济风险为 2、法律风险为 2、税收风险为 15、运作风险为 3、安全性为 15，则该国的国别风险为 ( )（A）208（B） 215（C） 2（D）22722 对信贷经营来说，区域风险影响最大、最直接的因素是 ( )（A）自然条件（B）经济发展水平（
8、C）市场化程度和法制框架（D）经济政策23 地区经济发展的支柱和核心是 ( )（A）市场化（B）法律制度（C）主导产业（D）优惠政策24 波特五力模型是迈克尔.波特于( )初首次提出的。（A）20 世纪 60 年代（B） 20 世纪 70 年代（C） 20 世纪 80 年代（D）20 世纪 90 年代25 源自替代品生产者的竞争程度，受( )的影响。（A）产品买主转换成本高低（B）企业产品和服务价格（C）产品差异（D）销售渠道26 在从经济周期的角度分析行业风险时，不仅仅要考虑到经济周期的阶段，而且还要考虑到 ( )（A）经济周期的上升和下降趋势（B）经济周期对行业的整体影响（C）每个阶段的时
9、间跨度（D）每个阶段的时间幅度27 对行业内现有的企业具有保护作用，也是潜在竞争者进入市场时必须首先克服的困难是 ( )（A）行业政策法规（B）经济周期（C）进入壁垒（D）替代品潜在威胁28 公司借款需求分析的基础不包括 ( )（A）现金流量表（B）股东权益变动表（C）资产负债表（D）利润表29 购买存货可以延迟付款，在资产负债表上表现为应付账款，是因( )的存在。（A）季节性销售增长（B）长期销售增长（C）供销关系（D）商业信用30 公司内部融资的资金来源不包括 ( )（A）增发新债（B）留存收益（C）增发股票（D）净资本31 A 公司的可持续增长率为 12，当 A 公司当前实际增长率为(
10、)，则较高的增长率可以作为合理向银行借款的原因。（A）13（B） 5（C） 1（D）1032 如果公司固定资产的累计折旧为 100 万，总固定资产为 200 万，总折旧固定资产为 160 万，则该公司的固定资产使用率为 ( )（A）625（B） 50（C） 80（D）10033 基于期限的考虑，公司经常会用一种债务替代另一种债务，但在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因不可能是 ( )（A）对现在的银行不满意，想要降低目前的融资利率（B）想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道（C）银行之间的竞争（D）为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款34 如果公司在
11、银行有很多笔贷款，且贷款是可以展期的，则银行一定要确保 ( )（A）公司按时办理展期手续（B）公司不会逾期不还（C）公司季节性融资不被用于长期投资（D）公司贷款用于合理用途35 在客户历史分析中，创始人拥有某个行业的下端客户资源，或独自或邀人入伙而成立新公司是基于 ( )（A）行业利润率（B）人力资源（C）技术资源（D）客户资源36 某些公司客户具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高，这些公司客户具有 ( )（A）家庭背景（B）外资背景（C）政府背景（D）上市背景37 控制好客户产品成本的第一道关口是 ( )（A）把好进货价格关（B）提高生产技术（C）制定良好的管理制度（D）寻找好
12、的进货渠道38 下列不属于长期负债的是 ( )（A）长期应付款（B）应付长期债券（C）长期借款（D）应交税费39 利润表分析通常采用 ( )（A）结构分析法（B）比较分析法（C）比率分析法（D）趋势分析法40 企业现金流量的具体内容为 ( )（A）预付款项和库存现金的净流量（B）经营活动、投资活动、融资活动产生的现金流量（C）销货时应收的账款（D）非货币性资产交换41 2012 年度 B 企业的销售利润率为 30，销售利润为 60 万元，则其销售收入净额为 ( )（A）180 万元（B） 200 万元（C） 18 万元（D）150 万元42 已知某企业存货为 36 万元，流动负债为 40 万元
13、，速动比率为 15，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为 ( )（A）24（B） 25（C） 23（D）2243 在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行以大型客户作为营销重点，其信用评估在很大程度上依靠 ( )（A）政府规定（B）客户自身评价（C）银行评价（D）外部评级机构44 项目的可行性研究是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和咨询机构完成，此种工作属于 ( )（A）项目论证（B）项目结束（C）项目开始（D）项目报告45 银行进行贷款项目评估时，最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，通常作为贷款项目评估重点的是 ( )（A）还款能力（B
14、）盈利能力（C）技术水平（D）项目建设周期46 产品价格直接影响消费需求的变化，同时产品的市场需求量决定于 ( )（A）居民收入水平（B）产品特征（C）产品价值（D）经济体制47 设备的技术寿命是指设备从开始使用至( )所经历的时间。（A）因物理、化学作用报废（B）因技术落后被淘汰（C）使用费超过预算（D）完全折旧48 项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，分析生产经营过程中所需要的供应条件和 ( )（A）销售条件（B）生产条件（C）经济条件（D）物资条件49 在商业银行对贷款项目进行组织机构分析时，与项目有关的协作机构大致可分为三个层次，下列不属于这三个层次的是 ( )（A）国家计划部门和
15、主管部门（B）地方政府机构（C）其他贷款银行（D）业务往来单位50 既为项目贷款的决策提供依据，也是贷款项目分析的核心内容是 ( )（A）财务预测审查（B）项目财务分析（C）项目非财务分析（D）项目现金流量分析51 以下关于速动比率的表述不正确的是 ( )（A）速动比率又称酸性测验比率（B）速动比率直接反映企业的短期偿债能力，是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信（C）一般认为速动比率应在 1：1 以上（D）速动比率过高，说明现金持有太少52 一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目 ( )（A）收益能力越强（B）流动性越强（C）抗风险能力越
16、强（D）偿债能力越强53 ( )是指保证人和债权人约定，为债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（A）抵押（B）质押（C）留置（D）保证54 商业银行可接受作为保证人的单位是 ( )（A）国家机构（B）担保公司（C）医院（D）科学院55 债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费是 ( )（A）利息（B）质物保管费用（C）违约金（D）损害赔偿金56 王某是 B 公司向银行申请一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额 50 万元，贷款到期时，若 B 公司仍未偿还贷款，则银行 ( )（A）只能先要求 B 公司偿还，然后才能要求王某偿还（B）只能要求王某先
17、偿还，然后才能要求 B 公司偿还（C）可要求 B 公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额（D）可要求 B 公司或王某中任何一个偿还全部金额57 信贷人员在确定抵押率( )时，应做到科学分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势。（A）原值减去折旧（B）评估现值（C）市场价值（D）公允价值58 质押与抵押最重要的区别是 ( )（A）质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同（B）标的物的占有权是否发生转移不同（C）对标的物的保管义务不同（D）受偿顺序不同59 信贷授权的类型中不包括 ( )（A）直接授权（B）转授权（C）临时授权（D）协议授权60 审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门
18、分离和 ( )（A）地区分离（B）职责分离（C）权限分离（D）环节分离61 审贷分离的意义不包括 ( )（A）信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性（B）信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平（C）防止授信风险的高度集中（D）从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义62 以下关于审贷分离的实施要点错误的说法是 ( )（A）审查人员与借款人原则上不单独直接接触（B）审查人员有最终决策权（C）审查人员应真正成为信贷专家（D）实行集体审议机制63 个人贷款的授信对象是 ( )（A）国家规定可以作为借款
19、人的组织（B）符合规定条件的自然人（C）企事业代表（D）从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人64 授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授信额度总和是 ( )（A）单笔贷款授信额度（B）借款企业额度（C）集团借款企业额度（D）混合借款额度65 下列不属于授信额度的决定因素是 ( )（A）了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析（B）借款企业对借贷金额的需求（C）银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制（D）客户的借款能力66 银行业金融机构贷款合同应遵守的原则不包括 ( )（A）冲突原则（B）适宜相容原则（C）
20、维权原则（D）完善性原则67 在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是 ( )（A）民事协议（B）民事合同（C）商业协议（D）刑事合同68 以下选项中不属于贷放分控操作要点的是 ( )（A）设立独立的放款执行部门（B）建立完善有效的贷款合同管理制度（C）明确放款执行部门的职责（D）建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制69 放款执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的 ( )（A）合法性、合规性、完整性和有效性（B）合法性、合规性、一致性和有效性（C）合法性、合理性、完整性和有效性（D）合法性、合理性、一致性和有效性70 在首次贷款的先
21、决条件中，贷款类文件应包括 ( )（A）银行之间已正式签署的贷款协议（B）企业法人营业执照、批准证书、成立批复（C）公司章程（D）全体董事的名单及全体董事的签字样本71 企业的( ) 是企业还款能力变化的直接反映。（A）财务状况变化（B）经营状况变化（C）管理状况变化（D）生产状况变化72 下列关于实贷实付的现实意义错误的是 ( )（A）有利于将信贷资金引入实体经济（B）有利于加强贷款使用的精细化管理（C）有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险（D）有利于彻底消除信贷风险73 下列属于与银行往来异常现象的是 ( )（A）经营性净现金流量持续为负值（B）借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情
22、况下挪作他用，增加贷款风险（C）不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象（D）银行账户混乱，到期票据无力支付74 担保的补充机制包括 ( )（A）只能追加担保品（B）只能追加保证人（C）追加担保品、追加保证人（D）要求重新评定担保品价值、追加保证人75 以下关于抵押品价值的变化，银行做法不正确的是 ( )（A）抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为（B）抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值（C）抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的担保（D）抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人另行提供抵押物、权利质押或保
23、证76 提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以( )进行还款。（A）正序（B）倒序（C）分时（D）分段77 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请 ( )（A）贷款展期（B）未及时还贷理由（C）贷款担保（D）贷款抵押78 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第( )年起计算。（A）2（B） 3（C） 4（D）579 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失属于 ( )（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款80 下列说法正确的是 ( )（A）银监会从 1998 年 5 月开始试行贷款风险分类指导原则 ，并在 2001 年
24、12月修订后正式发布（B）中国人民银行从 1998 年 5 月开始试行贷款风险分类指导原则，并在2001 年 12 月修订后正式发布（C）银监会从 2000 年 5 月开始试行贷款风险分类指导原则，并在 2001 年 12月修订后正式发布（D）银监会从 1998 年 5 月开始试行贷款风险分类指导原则 ，并在 2007 年 12月修订后正式发布81 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来( )的贴现值。（A）现金流入（B）现金流出（C）现金流量（D）净现金流量82 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为( ) 的过程。（A）资产资本（B）资金
25、成本（C）金融资本（D）生产资本83 贷款风险分类的最核心内容是 ( )（A）基本信贷分析（B）营运能力分析（C）贷款偿还的可能性（D）市场风险分析84 在担保问题上，银行主要有两个方面要重点考虑：一是法律方面，二是 ( )（A）经济方面（B）政治方面（C）风险方面（D）收益方面85 根据是否诉诸法律，可以将清收划分为 ( )（A）委托第三方清收和直接追偿清收（B）常规清收和直接追偿清收（C）常规清收和依法收贷（D）依法清收和委托第三方清收86 根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组划分为 ( )（A）自主型和行政型债务重组（B）自主型和司法型债务重组（C）行政型和司法型债务重组（D）司法
26、型和被动型债务重组87 抵债资产管理的原则为 ( )（A）严格控制、现金受偿、合理评估、妥善保管（B）现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置（C）现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置（D）严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置88 ( )是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（A）现金清收（B）重组（C）以资抵债（D）呆账核销89 呆账核销后进行的检查，应将重点放在 ( )（A）呆账是否真实（B）呆账申请材料是否真实（C）呆账核销是否真实（D）呆账审批是否真实90 关于金融企业不良资产批量转让管理，下
27、列说法不正确的是 ( )（A）上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制（B）金融企业应于每年 2 月 20 日向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告（C）省级财政部门和银监局于每年 3 月 30 日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会（D）金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后 15 个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 信贷指一切以实
28、现承诺为条件的价值运动形式，包括 ( )（A）存款（B）贷款（C）担保（D）承兑（E）赊欠92 信用证包括 ( )（A）国际信用（B）银行信用证（C）国内信用证（D）公司信用证（E）信贷信用证93 公司信贷的基本要素主要包括( )及清偿计划、担保方式和约束条件等。（A）交易对象（B）信贷产品（C）信贷金额（D）信贷期限（E）贷款利率94 银行内部资源分析涉及的内容有 ( )（A）人力资源（B）财务实力（C）物质支持（D）技术资源（E）资讯资源95 资讯资源主要分析内外部的资讯( )能否有效地支持营销活动。（A）发布（B）收集（C）整理（D）挖掘（E）利用能力96 一般来说，被广泛应用的做法是将
29、企业按其规模划分为 ( )（A）大企业（B）中企业（C）小企业（D）微型企业（E）特大企业97 借款人应符合的要求有 ( )（A）借款人应符合“ 诚信申贷” 的基本要求（B）借款人的主体资格要求（C）借款人经营管理的合法合规性（D）借款人信用记录良好（E）贷款用途及还款来源明确合法98 非现场调查的方法有 ( )（A）搜寻调查（B）现场会谈（C）委托调查（D）其他方法（E）实地考察99 会谈纪要的撰写应力求 ( )（A）条理清晰（B）言简意赅（C）内容详尽（D）准确客观（E）问题突出100 经济发展水平的分析要素包括 ( )（A）固定资产投资规模（B）劳动生产率（C）资金利用率（D）资金风险（E）城市化水平101 评价信贷资产质量的主要指标有 ( )（A）信贷平均损失比率（B）信贷资产相对不良率（C）不良率变幅（D）信贷余额扩张系数（E）加权平均期限102 行业风险评估工作表通常包括 ( )（A）行业名称（B）行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度（C）整体行业风险评估
