1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 68 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，并对会员银行具有约束力的是 ( )（A）法定利率（B）行业公定利率（C）市场利率（D）浮动利率2 我国利率市场化进程正式启动是在 ( )（A）2006 年（B） 1 996 年（C） 2000 年（D）1994 年3 公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款，这种分类的依据是 ( )（A）贷款期限（B）贷款用途（C）贷款偿还方式（D）贷款担保方式4 由银行两个或两个以上同行级，依
2、据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式是 ( )（A）内部银团贷款（B）国际银团贷款（C）国内银团贷款（D）行业银团贷款5 借款人将其财产作为抵押，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款，这属于 ( )（A）质押贷款（B）抵押贷款（C）信用贷款（D）保证贷款6 关于信贷资金运动的特征，下列说法错误的是 ( )（A）与社会物质产品的生产和流通相结合（B）产生经济效益才能良性循环（C）信贷资金运动以客户为轴心（D）以偿还为前提的支出，有条件的让渡7 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，下列不是监事会的职责是 ( )（A
3、）外部监督（B）财务监督（C）内部控制监督（D）内部尽职监督8 下列关于银行业金融机构开展绿色信贷的叙述错误的是 ( )（A）银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域（B）银行业金融机构不分差别的、采取一致的授信政策，实施风险敞口管理制度（C）银行业金融机构应建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统（D）银行业金融机构在授信流程中应强化环境风险和社会风险管理9 公司信贷客户按规模细分时，对于大型房地产开发经营的企业需满足的条件是 ( )（A）营业收入 Y10 000 万元；资产总额 Z1 5 000 万元（B）营业收入 Y200 000 万元；资产总额 Z15 000 万
4、元（C）营业收入 Y250 000 万元；资产总额 Z10 000 万元（D）营业收入 Y200 000 万元；资产总额 Z10 000 万元10 下列关于零售业微型企业需满足的条件之一是 ( )（A）从业人员 X5 人（B）从业人员 X10 人（C）营业收入 Y200 万元（D）营业收入 Y50 万元11 选择适合自身的目标市场是( )的目的。（A）市场细分（B）市场定位（C）市场分析（D）市场评估12 中信银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，此种行为属于 ( )（A）产品定位（B）形象定位（C）利益定位（D）竞争对手定位13 扩展产品是指在( ) 的基础上，为客户提
5、供的系列化服务。（A）核心产品（B）利益产品（C）基础产品（D）附加产品14 在产品生命周期中，( )是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期15 银行在产品衰退期阶段采取的措施不包括 ( )（A）持续策略（B）扩张策略（C）转移策略（D）淘汰策略16 贷款的风险费用和贷款价格的关系正确的是 ( )（A）贷款风险费用越大，贷款定价越低（B）贷款风险费用越小，贷款定价越高（C）贷款风险费用越大，贷款定价越高（D）贷款风险程度和贷款价格无关17 贷款占用的经济资本是指在一定置信水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，
6、其大小决定于 ( )（A）银行资产的实际风险程度（B）实际净资本率（C）利率水平（D）实际资产负债率18 在价格领导模型中，贷款利率的构成不包括 ( )（A）优惠利率（B）借款人支付的违约风险溢价（C）长期贷款借款人支付的期限风险溢价（D）小额贷款借款人支付的沟通成本溢价19 关系定价策略是指 ( )（A）在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略（B）采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的利润率（C）把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴（D）以上
7、都错20 公司信贷的借款人应当是经过核准登记的企(事)业法人，核准部门为 ( )（A）司法机关（B）财政部（C）商务部（D）工商行政管理机关21 流动资金贷款的借款人应具备的条件不包括 ( )（A）借款人依法成立（B）借款人信用状况良好（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定（D）借款用途合法22 借款人应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，使银行可以真实掌握借款人资金运行情况。银行通过调查、审查、检查了解借款人的生产经营情况，确保贷款的 ( )（A）安全性（B）流动性（C）收益性（D）稳定性23 初次面谈中了解客户的贷款需求状况不包括 ( )（A）贷款目的（B）经济效益（C）
8、贷款金额（D）贷款用途24 借款人的权利不包括 ( )（A）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款（B）有权按合同约定提取和使用全部贷款（C）不能拒绝借款合同以外的附加条件（D）在征得银行同意后，有权向第三方转让债务25 下列关于贷款意向书和贷款承诺的叙述不正确的是 ( )（A）贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款（B）每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺（C）贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力（D）贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定
9、时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力26 根据贷款通则的规定，银行出具贷款意向书和贷款承诺的具体要求和格式版本可参见( )（A）央行统一制定的标准（B）银监会制定的标准（C）银行业协会制定的标准（D）各商业银行内部标准27 下列关于项目贷前调查的说法错误的是 ( )（A）贷前调查是贷款决策的基本组成部分（B）客户经理只需花费较少的时间和精力进行贷前调查（C）贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键（D）贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵 (质)押人、抵(质)押物等28 在贷款材料中，( ) 贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证。（A）
10、出口（B）出口打包（C）进口打包（D）外贸打包29 能综合反映商业银行经营管理水平的是 ( )（A）贷款安全性（B）贷款发放额（C）存款吸收额（D）贷款的盈利水平30 银行信贷业务人员将贷前调查与信用风险分析结果形成 ( )（A）倾向性意见（B）综合性诊断结果（C）贷前调查报告（D）纪要文件31 下列各项中能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是 ( )（A）贷款实际收益率（B）银行收益率（C）利息实收率（D）信贷资产相对不良率32 关于银行内部因素分析中的盈利性说法正确的是 ( )（A）是区域管理能力和区域风险高低的最终体现（B）只需通过总资产收益率来衡量（C）只需通过贷款实际收益率来衡量
11、（D）盈利性较高，通常区域风险相对较高33 某银行 2012 年初对国内整个房地产行业贷款 8 000 万元，后由于我国房市震荡，造成银行无法按期收回贷款，该风险属于 ( )（A）经营风险（B）国家风险（C）区域风险（D）行业风险34 在行业风险分析中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是 ( )（A）行业成熟度（B）成本结构（C）替代品威胁（D）买方讨价还价能力35 处于成长阶段的行业通常年增长率会 ( )（A）达到 200以上（B）超过 20（C） 510之间（D）下降36 目前我国家电行业产品成熟、产品差异化很小、产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可
12、选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“ 价格战”，根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于 ( )（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段37 下列关于成本结构的说法错误的是 ( )（A）经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大（B）高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平（C）低经营杠杆行业的变动成本占较高比例（D）在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多38 以下属于固定成本的是 ( )（A）利息（B）广告及推广的费用（C）销售费用（D）原材料费用39 自 20 世纪 90 年代以来，随着我国股市在熊市
13、与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡；在 2007 年牛市末期，中国券商全线盈利，之后随着我国股市步入熊市，券商的损失又逐步加重，此种风险属于 ( )（A）成长性风险（B）市场集中度风险（C）周期性风险（D）行业壁垒风险40 在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时 ( )（A）企业需要增加存货来增加资产持有（B）即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑（C）离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间（D）信贷人员应等到经济出现负增长时开始应对信贷风险41 下列关于借款需求的说法正确的是 ( )（A）借款需求与借款目的无联系（B）借款需求指借款用途（C
14、）借款需求与还款能力和风险评估无联系（D）借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款42 银行为了作出合理的贷款决策，通常需要对借款公司的借款需求进行分析。银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的 ( )（A）借款目的和信誉（B）借款目的和财务状况（C）借款的用途和还款来源（D）借款的用途和经营状况43 银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的快速简单方法是 ( )（A）资产效率相对稳定（B）经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长（C）销售收入保持稳定、快速增长（D）判断持续的销售增长是否足够高44 营运资本投资等于 ( )（A）季节性负债数量（B）季节性资产数量（C
15、）季节性资产数量和季节性负债数量的总和（D）季节性资产数量超出季节性负债数量部分45 以下关于公司可持续增长率的描述错误的是 ( )（A）利润率越高，销售增长越快（B）用于分红的利润越多，销售增长越快（C）资产使用效率越高，销售增长越快（D）财务杠杆越高，销售增长越快46 一家公司的财务信息如下：总资产 21 678 万元，总负债 11 946 万元，所有者权益 9 732 万元，销售额 29 962 万元，净利润 1572 万元，股息分红 608 万元。则本公司的可持续增长率为 ( )（A）035（B） 05（C） 011（D）147 资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因，一般是
16、在公司 ( )（A）现金需求低于现金供给时（B）现金需求高于现金供给时（C）现金需求增加时（D）现金供给减少时48 在债务重构中，替代债务的期限不取决于 ( )（A）财务不匹配（B）公司产生现金流的能力（C）付款期缩短（D）融资利率降低49 固定资产使用率代表着 ( )（A）累计折旧与总折旧固定资产的比率（B）折旧资产净额（C）净折旧固定资产与折旧支出的比率（D）净固定资产中折旧资产所占的比例50 与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于 ( )（A）公司管理层（B）固定资产使用率（C）固定资产折旧率（D）固定资产剩余寿命51 公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致 ( )（A）公
17、司经营的风险降低（B）公司的商业信用降低（C）公司需要额外的现金及时支付供货商（D）公司可能产生借款需求52 某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于 ( )（A）人力资源（B）产销分工（C）产品分工（D）客户资源53 杠杆比率不包括 ( )（A）资产负债率（B）负债与有形净资产比率（C）固定资产周转率（D）利息保障倍数54 以下属于企业的非流动资产的是 ( )（A）预付账款（B）存货（C）无形及递延资产（D）应收账款55
18、 某超市拥有总资产 1 000 万元，其中现金 30 万元，存货 200 万元，固定资产400 万元，应收账款 150 万元，该超市的资产结构 ( )（A）与同行业相当，提供贷款（B）优于同行业，提供贷款（C）劣于同行业，拒绝贷款（D）与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因56 下列关于借款人资金结构表述正确的是 ( )（A）资金结构不合理，借款人的经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会低下（B）季节性生产企业或贸易企业的资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求（C）稳定型生产制造企业的资产转换周期较长且稳定，需要更多的是短期资金（D）企业总资产利润率高于长期债务成本
19、时，应该降低长期债务比重57 下列不能反映借款人盈利能力的比率是 ( )（A）资产收益率（B）所有者权益收益率（C）固定资产周转率（D）税前利润率58 客户的税前净利润与资产平均总额的比率为 ( )（A）资产收益率（B）所有者权益收益率（C）存款周转率（D）现金比率59 以下不属于效率比率的是 ( )（A）流动比率（B）存货周转率（C）总资产周转率（D）应收账款周转率60 客户信用评级的评价目标是 ( )（A）客户违约风险（B）信用等级（C）偿债能力（D）偿债意愿61 银行在对项目进行技术及工艺流程分析时做法不正确的是 ( )（A）产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况（B）分析产品的质量标准
20、时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比（C）对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各种生产方法的优缺点（D）分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标符合62 用以反映专业职称、技术等级考察的人力资源组合情况的是 ( )（A）人力资源自然结构（B）人力资源文化结构（C）人力资源专业技能结构（D）人力资源业务或工种结构63 项目财务分析的基础性工作是 ( )（A）财务预测的审查（B）现金流量分析（C）盈利能力分析（D）清偿能力分析64 贷款项目分析的核心内容是 ( )（A）项目财务分析（B）项目背景分析（C）项目环境条件分析（D）项目组织与人力资源分析65 某企业采
21、用双倍余额递减法进行固定资产折旧，某固定资产原值为 100 万，残值率为 3，预计使用年限为 10 年，该固定资产第二年的年折旧额为( )万元。（A）97（B） 10（C） 16（D）2066 在对贷款项目进行成本审查时，属于经营成本的是 ( )（A）广告费、销售服务费（B）差旅费、办公费（C）运输、装卸包装费（D）维简费67 主要用于选择资金筹措方案的报表为 ( )（A）全部投资现金流量表（B）自有资金现金流量表（C）资金来源与运用表（D）利润表68 反映项目计算期内各年的利润总额、所得税及税后利润的分配情况，用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的财务报表是 ( )（A）资产负
22、债表（B）资金来源和运用表（C）现金流量表（D）利润表69 ( )是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置70 由于外部环境变化引起的贬值或增值是 ( )（A）实体性贬值（B）功能性贬值（C）经济性贬值（D）科技性贬值71 在设立质权时，一物 ( )（A）只能设立一个质押权（B）不得设立质押权（C）可以设立多个质押权（D）以上都不对72 以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由相关部门出具同意质押的证明文件，此部门为 ( )（
23、A）资产评估机构（B）股东会（C）董事会（D）负责监管的海关73 金融企业和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循的原则不包括的内容有 ( )（A）岗位分离（B）职能制衡（C）人员独立（D）利益最大化74 银行业金融机构对外合格授信的基础和前提是 ( )（A）授信授权（B）授权适度（C）授权人不得越权（D）对内合理授权75 ( )的授信对象是符合规定条件的自然人。（A）固定资产贷款（B）个人贷款（C）流动资金贷款（D）项目融资76 用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度指的是 ( )（A）借款企业额度（B）集团借款企
24、业额度（C）单笔贷款授信额度（D）承兑汇票额度77 下列不属于授信额度的决定因素是 ( )（A）了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析（B）客户的还款能力（C）借款企业对借贷金额的需求（D）贷款材料是否齐全，文件准备是否合规78 贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益，这是贷款合同制定时应遵守的 ( )（A）不冲突原则（B）适宜相容原则（C）维权原则（D）完善性原则79 下列关于贷款合同的说法不正确的是 ( )（A）贷款合同是从借款人主体角度提出的（B）贷款合同的内容主要包括：当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率
25、、贷款期限、还款方式等（C）贷款合同分为格式合同和非格式合同两种（D）银行业金融机构贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定80 实贷实付的基本要求是 ( )（A）满足有效信贷需求（B）按进度发放贷款（C）受托支付（D）协议承诺81 既是贷款实贷实付原则的主要方式，也是最能体现实贷实付的核心要求的支付方式是 ( )（A）延期支付（B）自主支付（C）受托支付（D）分期付款82 受托支付是实贷实付的 ( )（A）根本目的（B）基本要求（C）外部执行依据（D）重要手段83 2013 年 2 月，某集团董事局主席蔡某因涉嫌经济犯罪被警方拘捕，该集团临时更换董事会主
26、席，这将为向其提供贷款的银行带来 ( )（A）经营风险（B）管理风险（C）财务风险（D）市场风险84 根据运作机制，风险预警方法不包括 ( )（A）黑色预警法（B）黄色预警法（C）蓝色预警法（D）红色预警法85 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款需转入逾期贷款账户，转入时间为自( )（A）核准之日起（B）展期之日起（C）到期当日起（D）到期日次日起86 就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结，这属于 ( )（A）贷款风险评价（B）贷款管理中出现的问题及解决措施（C）其他有益经验（D）贷款基本评价87 借款人还款能力的主要标志是 (
27、 )（A）借款人的现金流量是否充足（B）借款人的资产负债比率是否足够低（C）借款人的管理水平是否很高（D）借款人的销售收入和利润是否足够高88 抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，其合理的定价基础为 ( )（A）市场价格（B）核定价格（C）协议价格（D）固定价格89 成立资产管理公司是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有( )不良资产管理和处置经验。（A）5 年以上（B） 3 年以上（C） 10 年以上（D）2 年以上90 金融企业对一定规模的不良资产(10 户项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为叫做 ( )（A）资产重组（B）资产转让（C）批量转让（
28、D）不良资产处置二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括 ( )（A）贷款（B）担保（C）承兑（D）保函（E）信用证92 贷款利率的种类有 ( )（A）本币贷款利率（B）浮动利率（C）最低利率（D）外币贷款利率（E）固定利率93 商业银行信贷业务经营管理组织架构包括 ( )（A）银行营业厅（B）董事会及其专门委员会（C）监事会（D）高级管理层（E）信贷业务前中后台部门94 在市场环境分析中，微观环境包括 ( )（A）信贷资金的供给状况（B）信贷资金的需求状况（C）政治与法律环境（D）银
29、行同业的竞争状况（E）社会与文化环境95 在市场环境分析中，内部环境分析主要包括 ( )（A）战略目标分析（B）社会与文化环境（C）经济状况的分析（D）银行内部资源分析（E）银行自身实力分析96 银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析，其中S、W、O、T 分别表示 ( )（A）S 表示优势（B） S 表示配制（C） W 表示劣势（D）O 表示机遇（E）T 表示威胁97 商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有 ( )（A）借款人资信情况（B）项目情况（C）项目效益情况（D）担保情况（E）还款能力98 商业银行流动资金贷款贷前调查报告一般包括的内容有 ( )（A）借款
30、人基本情况（B）借款人生产经营及经济效益情况（C）借款人财务情况（D）借款人与银行的关系（E）借款人流动资金需求分析与测算99 贷款的合规性调查的内容包括 ( )（A）认定借款人、担保人合法主体资格（B）对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性（C）对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定（D）对购销合同的真实性进行认定（E）对借款人的借款目的进行调查100 区域风险分析中的外部因素分析包括 ( )（A）区域自然条件分析（B）区域产业结构分析（C）区域经济发展水平分析（D）区域经济政策分析（E）区域政府行为和政府信用分析101 在区域风险分析中，内部因素分析常用的内部指标包括 ( )（A）安全性（B）盈利性（C）固定性（D）流动性（E）结构性102 行业风险的产生受( )的影响。（A）经济周期（B）产业发展周期（C）产业组织结构（D）地区生产力布局（E）产业链位置103 从资产负债表看，( )可能导致流动资产增加。
