1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 76 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。（A）担保（B）承兑（C）信用证（D）信贷承诺2 下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是( )。（A）存贷款期限结构匹配（B）提高存货周转速度（C）提高应收账款的周转速度（D）提高二级市场股票的换手频率3 企业向银行借款属于( )，发行债券、股票属于( )。（A）直接融资；间接融资（B）间接投资；直接投资（C）间接融资；直接融资（D）直接投资；间接投资4 在价格领导模型中，贷款利率不包括( )。（A）优惠利率
2、（B）借款人支付的违约风险溢价（C）长期贷款借款人支付的期限风险溢价（D）小额贷款借款人支付的沟通成本溢价5 银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取( )。（A）薄利多销定价策略（B）高额定价策略（C）关系定价策略（D）渗透定价策略6 ( )是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（A）隐含价格（B）贷款承诺费（C）贷款利率（D）补偿余额7 在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括( )。（A）资产负债比率（B）存货数量与周转速度（C）流动资金数额与周转速度（D）主要客户、供应商和分销渠道8 下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )。（A
3、）业务人员与客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈（B）业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见（C）业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询（D）风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见9 下列不属于贷款效益性调查的内容的是( )。（A）借款人当前的经营状况（B）借款人过去 3 年的经营效益状况（C）借款人和保证人的财务管理状况（D）借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况10 在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期” 一般会出现在 ( )。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段11 2014
4、 年，美国的 B 银行有资产 2000 美元，负债 5000 万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升 3 个百分点，导致该银行资产收益增加 60 万美元(32000)，负债支付增加 150 万美元(35000) ，从而银行利润减少了 90 万美元(60-150) ，此时 B 银行遭遇的是( )，属于( )。（A）汇率风险；国别风险（B）经济风险；区域风险（C）利率风险；国别风险（D）清算风险；市场风险12 银行在管理国际贷款资产风险时，一个关键的问题是( )。（A）对国别风险进行细分（B）对国别风险每个子风险进行明确（C）深入细致地研究每一种风险（D）根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别
5、风险敞口13 对于长期销售增长企业，( )对于销售收入增长显得非常重要。（A）科学技术（B）经济周期（C）资产增加（D）季节因素14 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。（A）季节性销售增长（B）长期销售增长（C）资产效率下降（D）固定资产扩张15 下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是( )。（A）借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款（B）未分配利润增加会产生借款需求（C）借款目的主要指借款用途（D）一般来说，长期贷款用于长期融资的目的16 ( )是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期的各项目所占百分比
6、的增减变动趋势。（A）趋势分析法（B）比率分析法（C）结构分析法（D）比较分析法17 在比较分析法中，现在通常以( )的标准作为行业平均水平。（A）本行业所有公司（B）上市公司（C）规模以上公司（D）中等规模公司18 投资项目技术可行性分析的核心是( )。（A）产品技术方案分析（B）工艺技术方案评估（C）设备评估（D）工程设计方案的评估19 下列属于速动资产的是( )。（A）存货（B）预付账款（C）其他应收款（D）待摊费用20 ( )是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。（A）同步建设（B）相关项目（C）外部协作配套条件（D）物
7、力资源21 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是( )。（A）产品技术方案分析无须考虑市场需求状况（B）分析产品的质量标准，应将选定的标准与国家标准进行对比（C）对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料（D）对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性22 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )贬值。（A）功能性（B）实体性（C）经济性（D）泡沫23 某抵押物市场价值为 15 万元，其评估值为 10 万元，抵押贷款率为 60，则抵押贷款额为( ) 万元。（A）126（B） 9（C） 8.6（D）624
8、在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于( )。（A）保证（B）抵押（C）质押（D）定金25 银行审批人员审批贷款时，下列做法正确的是( )。（A）审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议（B）审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员（C）审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查（D）超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论26 下列属于借款人挪用贷款的情况的是( )。（A）用流动资金贷款支付货款（B）套取贷款相互借贷牟取非法收入（C）用流动资金贷款购买辅助材料（D）用中长期贷款购买机器设备27 根据我国公司法的规定，国有独资公司属于
9、( )。（A）有限责任公司（B）股份有限公司（C）国有控股公司（D）全民所有制企业28 根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于( ) 的内容。（A）贷前调查（B）贷款项目评估（C）贷款审查（D）贷款审批29 出口打包贷款是( ) 向出口商提供的短期贷款。（A）出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押（B）进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押（C）进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押（D）出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证
10、项下的出口商品为抵押30 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )个月以上履行债务的期间。（A）1（B） 2（C） 3（D）631 按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括( )。（A）正常类（B）损失类（C）跟踪类（D）可疑类32 下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是( )。（A）对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少（B）如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类（C）在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征（D）损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回
11、或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值33 下列不属于对保证人管理的主要内容的是( )。（A）审查保证人的资格（B）分析保证人的保证实力（C）了解保证人的保证意愿（D）了解保证人的信用等级34 下列不属于我国不良贷款形成原因的是( )。（A）我国国有企业经营机制改革不彻底（B）银行承担了大量的改革成本（C）商业银行经营机制不灵活（D）我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行35 在现金常规清收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为( )。（A）委托第三方清收和直接追偿清收（B）常规清收和直接追偿清收（C）常规清收和依法收贷（D）依法清收和委托第三方
12、清收36 下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是( )。（A）替代品（B）产品介绍（C）售后服务（D）价格37 信贷是指一切以实现( )为条件的价值运动形式。（A）承诺（B）允诺（C）许诺（D）信用38 银行资产除了提供信贷货币外，还应提供多种金融服务，如投资中介、财务咨询等配套业务，使资产经营更具有深度和广度。这个理论是( )。（A）真实票据理论（B）资产转换理论（C）预期收入理论（D）超货币供给理论39 信贷资金的运动过程被称为二重支付、二重归流形式的价值运动。其中，“二重支付”指的是 ( )。（A）银行将贷款贷给企业和企业用信用资金支付购买原材料（B）企业取得销售收入和银行收回贷款
13、本息（C）银行将贷款贷给企业和收回贷款本息（D）企业用信用资金支付购买原材料和收购产品价款和取得销售收入40 按所有者性质和组织形式细分，公司信贷客户包括( )。（A）第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门（B）大型企业、中型企业、小型企业（C）工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业（D）国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业41 相对于大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点是( )。（A）额度大（B）周转慢（C）信誉好（D）需求急42 ( )分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。（A）资讯资源（B）技术资源（C）人力资源
14、（D）物质支持43 下列选项中，不属于贷款意向阶段客户经理应做到的内容的是( )。（A）拟定下阶段公司目标计划（B）根据贷款需求出具正式的贷款意向书（C）将储备项目纳人贷款项目库（D）对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定44 在面谈过程中了解到的抵押品可接受性的信息不包括( )。（A）抵押品价值（B）抵押品的用途（C）抵押品种类（D）抵押品权属45 会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括( )。（A）便捷灵活（B）准确客观（C）条理清晰（D）言简意赅46 一般来说，某区域的市场化程度( )，区域风险越低。（A）越低（B）越高（C）不变（D）无法确定47 一般来说，信
15、贷平均损失比率越高，区域风险( )。（A）越小（B）越大（C）不变（D）无法确定48 ( )是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。（A）国别风险（B）区域风险（C）行业风险（D）社会风险49 从损益表来看，( ) 可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。（A）利润率上升（B）商业信用的减少（C）一次性或非预期支出（D）固定资产重置50 通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。（A）盈利（B）现金流入（C）现金流（D）资金短缺51
16、( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（A）现场调研（B）搜寻调查（C）委托调查（D）贷前调查52 经营业绩分析的指标不包括( )。（A）与行业比较的销售增长率（B）市场占有率（C）主营业务收入占销售收入总额的比重（D）利润增长率53 下列不属于收款条件的是( )。（A）现货交易（B）赊账销售（C）预收货款（D）远期交易54 借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，属于( )。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款55 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是( )。（A）分析产品的质量标准时，
17、应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比（B）对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料（C）产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况（D）对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性56 项目规模评估的方法不包括( )。（A）数学规划（B）效益成本评比法（C）多因素评比法（D）专家意见法57 ( )是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。（A）投资意向（B）投资规模（C）投资环境（D）投资背景58 ( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者
18、承担责任的行为。（A）抵押（B）保证（C）留置（D）定金59 贷款担保的作用不包括( )。（A）降低银行存款风险，提高资金使用效率（B）巩固和发展信用关系（C）协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行（D）促进借款企业加强管理，改善经营管理状况60 下列选项属于最高贷款限额的是( )。（A）最高取款额（B）最高贷款累计额（C）单笔贷款限额（D）法定的数额61 在抵押担保中，抵押物价值( )所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。（A）等于（B）小于（C）大于（D）大于或等于62 质押与抵押最重要的区别为( )。（A）抵押权可重复设置
19、，质权不可（B）抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利（C）抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有（D）抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人注意义务63 银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临( )。（A）汇率风险（B）司法风险（C）虚假质押风险（D）操作风险64 客户的还款能力主要取决于( )。（A）客户的信誉（B）客户的现金流（C）贷款期限（D）贷款金额65 信贷审查岗职责不包括( )。（A）表面真实性审查（B）完整性审查（C）实质性审查（D）可行性审查66 常用的授权形式中，( )根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不
20、同的权限。（A）按担保方式授权（B）按客户风险评级授权（C）按授信品种划分（D）按行业进行授权67 贷款合同的制定原则中，( )是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。（A）适宜相容原则（B）维权原则（C）完善性原则（D）不冲突原则68 首次放款的先决条件文件不包括( )。（A）贷款类文件（B）公司类文件（C）与项目无关的协议（D）担保类文件69 下列不属于加强合同管理的实施要点的是( )。（A）修订和完善贷款合同等协议文件（B）建立完善有效的贷款合同管理制度（C）加强贷款合同规范性审查管理（D）做好行政工作70 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是( )。（A）应要求借款
21、人及时到有关部门办理抵押续期登记（B）抵押合同期限自动顺延（C）抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物（D）银行可以不核查抵押物的价值71 下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是( )。（A）已提前偿还的部分不得要求再贷（B）未经银行的书面同意，借款人不得提前还款（C）借款人应在提前还款日前 30 天(或 60 天)以书面形式向银行递交提前还款的申请（D）由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的72 贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括( )。（A）流动资产占总资产的比例下降（B）各部门职责分裂（C）还款意愿降低（D）冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场73 借款人
22、已资不抵债属于( )的特征。（A）可疑类贷款（B）正常类贷款（C）关注类贷款（D）次级类贷款74 在担保的问题上，银行要重点考虑( )。（A）担保人的资格（B）担保的稳定性（C）担保的有效性（D）担保的合法性75 衡量借款人短期偿债能力的指标不包括( )。（A）存货周转率（B）流动比率（C）现金比率（D）速动比率76 贷款质押的最主要风险因素是( )。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险77 ( )是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。（A）诉后财产保全（B）诉前财产保全（C）诉中财产保
23、全（D）诉讼财产保全78 商业银行确定抵债资产价值的原则不包括( )。（A）资产购置时的价值（B）法院裁决确定的价值（C）借、贷双方的协商议定价值（D）借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值79 ( )指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）特定贷款80 银行在依法收贷工作中应该注意( )。（A）要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷（B）银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待（C）信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导（D）银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段81 在贷款安全性调
24、查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )对抵(质)押担保额的影响程度。（A）汇率变化（B） GDP 增长率（C）通货膨胀率（D）存款准备金率82 红色预警法重视的是( )。（A）定量分析与风险分析相结合（B）定性分析与风险分析相结合（C）定量分析与定性分析相结合（D）警兆指标循环波动特征的分析83 ( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。（A）贷款目的（B）资产转换周期（C）还款来源（D）还款记录84 下列关于抵押物处理的表述，错误的是( )。（A）抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户（B）抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率（C）抵押人转让或部分转让所得
25、的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权（D）借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保85 ( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（A）贷款安全性（B）贷款合规性（C）贷款风险性（D）贷款效益性86 银行在收取承担费时，说法错误的是( )。（A）借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费（B）在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人（C）在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销（D）对于允许变更提款计划的，银行不能对借款人
26、收取贷款额度承担费87 从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括( )。（A）营业支出（B）投资支出（C）融资支出（D）红利支付88 下列不属于借款人提款用途的是( )。（A）支付劳务费用（B）工程设备款（C）购买商品费用（D）弥补企业既往的亏损89 下列不属于国别风险的是( )。（A）利率风险（B）清算风险（C）汇率风险（D）国内商业风险90 下列关于银行对关系人的贷款，错误的说法是( )。（A）商业银行不得向关系人发放信用贷款（B）关系人只包括自然人（C）向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（D）关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲二、多
27、选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列有关银行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有( )。（A）安全性与流动性成正比（B）效益性与安全性、流动性相矛盾（C）贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差（D）贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差（E）经营中三者要整体综合衡量92 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括( )。（A）贷款项目及其及其借款事项符合法律法规的要求（B）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料（C）配合贷款人对贷款的相关检查（D）
28、发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人（E）进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意93 贷款价格的构成包括( )。（A）贷款利率（B）贷款承诺费（C）贷款本金（D）补偿余额（E）隐含价格94 下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有( )。（A）在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传（B）在成长期，研制费用可以减少（C）在成熟期，银行的利润较稳定（D）在成熟期，银行产品基本定型（E）在衰退期，银行利润日益减少95 在首次放款的先决条件文件中，与项目有关的协议包括( )。（A）已正式签署的合营合同（B）企业法人营业执照、批准证书、成立批复（C
29、）已正式签署的商标和商业名称许可合同（D）已正式签署的土地使用权出让合同（E）已正式签署的技术许可合同96 贷款合法合规性调查的内容包括( )。（A）认定借款人法人资格（B）认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性（C）考察借款人是否已建立良好的公司治理机制（D）对借款人的借款目的进行调查（E）对抵押物的价值评估情况进行调查97 下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有( )。（A）盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点（B）当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失（C）高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高（D）盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小（E）盈亏平衡点较低，销售
30、下滑对利润的影响通常也相对较小98 下列关于信贷授权形式的划分，正确的有( )。（A）按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等（B）按授信品种划分，可按风险高低进行授权（C）按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分布授予不同的权限（D）按客户风险评级授权，根据客户信用等级的高低，对不同信用等级的客户分别授予授权人不同的权限（E）按担保方式授权。根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限99 对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括( )。（A）公司的信誉状况（B）公司进行债务重构的必要性（
31、C）公司的融资结构状况（D）公司的偿债能力（E）重构债务的期限100 从损益表来看，( ) 可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。（A）固定资产重置（B）商业信用的减少（C）债务重构（D）一次性或非预期支出（E）利润率下降101 反映公司营运能力的财务指标主要有( )。（A）销售毛利率（B）总资产周转率（C）固定资产周转率（D）应收账款周转率（E）存货周转天数102 决定银行给予一个企业(集团)授信额度大小的因素包括( )。（A）借款企业的需求和借款原因、借款金额需求（B）还款能力及未来现金流风险（C）银行或借款企业的法律或监督条款的限制（D）银行贷款组合管理的限制（E）关系管理因素103 下列关于投资回收期的说法，正确的有( )。（A）投资回收期反映了项目的财务投资回收能力（B）投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数（C）投资回收期应是整数（D）项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资
