1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 77 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于贷款的表述不正确的是( )。（A）固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息（B）中长期贷款采用分期偿还方式（C）委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金（D）短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式2 自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由( )承担。（A）政府部门（B）借款人（C）监管机构（D）银行3 ( )，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。（A）按贷款经营模式划分（B
2、）按贷款偿还方式划分（C）按贷款用途划分（D）按贷款担保方式划分4 下列借贷产品中，( ) 是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。（A）贴现（B）承兑（C）担保（D）信用证5 ( )是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（A）档案管理（B）信贷档案（C）贷款合同（D）客户档案6 基准利率是被用作定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。（A）市场利率（B）法定利率（C）行业公定利率（D）固定利率7 提款期是指从( ) 开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款
3、之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。（A）第一次提款之日（B）借款合同规定的第一次还款日（C）借款合同生效之日（D）借款合同签订完毕之日8 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（A）10（B） 20（C） 30%（D）50%9 下列不属于根据成本加成定价法确定的贷款利率的组成的是( )。（A）银行对贷款违约风险所要求的补偿（B）银行非资金性的营业成本（C）优惠利率（D）筹集可贷资金的成本10 下列不属于银行公司信贷产品扩展产品层次的是( )。（A）为客户提供便利窗口（B）产
4、品的咨询和融资便利（C）为公司信贷客户开立临时存款账户（D）办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续11 下列各文件中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是( )。（A）绿色信贷指引（B） 项目融资业务指引（C） 商业银行法（D）贷款通则12 波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，下列选项中，不属于波特五力的是( )。（A）购买者（B）潜在的新加入的竞争者（C）同行业竞争者（D）政府政策13 下列选项中，不属于银行对目标市场的内部环境分析的内容的是( )。（A）战略目标分析（B）银行内部资源分析（C）银行自身实力分析（D）银行同业的竞争分析1
5、4 下列不属于市场细分的作用的是( )。（A）有利于选择目标市场和制定营销策略（B）有利于激发购买欲望，扩大产品需求（C）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益15 下列属于成长期银行产品的特点的是( )。（A）产品已基本定型，研制费用可以减少（B）客户对产品了解不够，需要花费大量资金做广告宣传（C）成本费用较少，利润较稳定（D）产品销量下降，利润日益减少16 和解与整顿由( ) 决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。（A）商业银行（B）人民法院（C）政府行政部门（D）工商局17
6、人民法院审理案件，一般应在立案之日起( )个月内作出判决。（A）1（B） 3（C） 6（D）1218 超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( ) 以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。（A）5（B） 10（C） 15%（D）30%19 年增长率超过 20的是处于( )的行业。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段20 以下关于费率的说法中，不正确的是( )。（A）费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格（B）费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算（C）费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等（D）商业银
7、行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费21 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足的条件不包括( )。（A）销售额在 3000 万元以下（B）从业人员数在 3001000 人（C）销售额在 2000 万40000 万元以下（D）资产总额在 4000 万40000 万元以下22 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素不包括( )。（A）经济发达程度（B）交通便利程度（C）员工人数（D）客户所在地区的市场密度23 借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金属于( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款24
8、 制约行业的内部因素不包括( )。（A）国民经济（B）生产经营管理水平（C）现金流量（D）产业发展周期25 下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，错误的是( )。（A）不良率变幅为负时，说明资产质量上升（B）利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况（C）信贷资产相对不良率大于 1 时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平（D）加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构26 在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点是( )。（A）计算过程简单（B）可以将难以定量的风险量化，将不同国别风险进行比较（C）不受主观影响（D）评价结果准确27 下列属于国别风险特点的是( )。
9、（A）转移风险是国别风险的最主要类型（B）国别风险没有主权风险的概念宽（C）国别风险与其他风险是并列关系（D）国别风险可能由货币贬值引发28 下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是( )。（A）营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高（B）营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额（C）销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高（D）净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率29 下列关于替代品的描述中，错误的是( )。（A）现有企业产品售价以及获利潜力的提高，将由于存在着能被用户方便接受的替代品而受到限制（B）源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成
10、本高低的影响（C）市场上可替代产品和服务的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制（D）源自于替代品的竞争会以单一形式影响行业中现有企业的竞争战略30 所有者权益不包括( )。（A）未分配利润（B）利润（C）投资者投入的资本金（D）资本公积金31 资产管理公司要有( )年以上不良资产管理和处置经验。（A）2（B） 3（C） 5（D）1032 依法收贷的对象是( )。（A）展期贷款（B）到期贷款（C）正常贷款（D）不良贷款33 下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法中，正确的是( )。（A）“脱钩”方式是指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷（B） “挂钩” 方式是指在借
11、款人接受和总行同意的情况下按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷（C）采用 “挂钩” 方式转贷的贷款，一般是允许展期的（D）采用“挂钩 ”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理34 下列不属于市客户的法人治理关注点的是( )。（A）信息披露的实际质量难以控制（B）客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心，内部人能够轻易地控制和操纵股东大会、董事会和监事会，极易出现偏离客户最佳利益和债权人利益的行为（C）股权结构不合理（D）所有者缺位35 下列选项中，不属于信贷人员分析客户的供应阶段的进货渠道时应考虑的是( )。（A）供货地区的远近（B）运输费
12、用的多少（C）有无中间环节（D）进货资质的取得36 普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的( )。（A）1（B） 125（C） 15（D）237 根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为( )五类。（A）优秀、正常、次级、可疑、损失（B）正常、关注、次级、可疑、损失（C）优秀、关注、次级、可疑、损失（D）关注、次级、可疑、损失、不良38 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）539 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起( ) 内作出判决。（A）3 个月（B） 6 个月（
13、C） 12 个月（D）2 年40 下列关于信贷期限的说法，错误的是( )。（A）自营贷款的期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年的应当报中国人民银行备案（B）票据贴现的期限最长不得超过 6 个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日止（C）不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定（D）短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 5 年41 下列各种利率中，( )可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。（A）浮动利率（B）固定利率
14、（C）基准利率（D）行业公定利率42 按照我国担保法的规定，担保方式中不包括( )。（A）保证（B）抵押（C）承诺（D）定金43 下列各银行营销机构的组织形式中，( )是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。（A）事业部制（B）直线职能制（C）矩阵制（D）客户经理制44 商业银行不可接受的财产质押为( )。（A）出质人所有的，依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产（B）依法可以转让的基金份额、股权（C）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权（D）租用的财产45 竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取( )，吸引对价格不太敏感的客户。（
15、A）关系定价策略（B）渗透定价策略（C）薄利多销定价策略（D）高额定价策略46 商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括( ) 。（A）项目建设期和运营期内的现金流量分析（B）项目盈利能力分析（C）项目不确定性分析（D）市场需求预测47 包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是( )。（A）商业银行流动资金贷款贷前调查报告（B）商业银行固定资产贷款贷前调查报告（C）担保贷款贷前调查报告（D）抵押贷款贷前调查报告48 历史成本法的重要依据是( )。（A）审慎的会计准则（B）匹配原则（C）市场价值（D）净现值49 下列关于经营杠杆，表述不正确的是(
16、 )。（A）高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润（B）经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂（C）政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业（D）通常情况下，高经营杠杆代表着低风险50 借款人因经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是( )。（A）现金清收（B）重组（C）以资抵债（D）呆账核销51 资产管理公司的注册资本应在( )亿元以上。（A）10（B） 30（C） 50（D）10052 下列导致盈利能力不足的原因中，银行需谨慎受理贷款申请的是( )。（A）公司不能够充分利用现有资源创造价值（B）公司的目前盈利能够满足日常的经营
17、支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资（C）公司管理层经营能力不足（D）公司无法应对不断变化的市场形势53 公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致( )。（A）公司经营的风险降低（B）公司的商业信用降低（C）公司需要额外的现金及时支付供货商（D）公司可能产生借款需求54 在销售增长旺盛时期，( )从表面上看是一种短期融资需求，实际上属于长期融资需求。（A）季节性销售增长（B）商业信用的减少（C）对核心资产的大量投资（D）债务重构55 一般情况下，不参与信用评级操作的主体是( )。（A）银行主管风险管理的领导（B）公关部门（C）初评部门（D）银行风险管理部门56 下列各指标中，(
18、) 是客户税前净利润与资产平均总额的比率。（A）资产收益率（B）所有者权益收益率（C）存款周转率（D）现金比率57 以下关于固定资产周转率的表述，错误的是( )。（A）固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理（B）不同折旧方法对固定资产净值都有影响（C）不同行业的固定资产状况不同（D）固定资产的净值会影响固定资产周转率58 项目的可行性研究和贷款项目评估的相同点主要表现在( )。（A）发起主体相同（B）发生的时间相同（C）涉及领域相同（D）进行项目评估和可行性研究的目的相同59 在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是( )。（A）盈亏平衡分析（B）回归分析（C）成本效益分析（
19、D）净现值分析60 下列不属于项目评估财务报表的特点的是( )。（A）销售收入中不含增值税的销项税（B）总成本中不含进项税（C）销售税金中不含增值税（D）销售税金中包含所得税61 ( )的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。（A）产业发展周期（B）产业组织结构（C）地区生产力布局（D）产业链62 银行办理的质押贷款在业务中的主要风险不包括( )。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）利率风险（D）操作风险63 在行业发展的各阶段中，处在( )的行业代表着最低的风险。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟期（D）衰退期64 下列货款损失准备金的计提原则中，( )是指商业银行应当随时保持足
20、够弥补贷款内在损失的准备金。（A）及时性原则（B）审慎会计原则（C）保守会计原则（D）充足性原则65 盈利能力( ) 。（A）是区域风险高低的最终体现（B）不能通过总资产收益率来衡量（C）不能通过贷款实际收益率来衡量（D）与区域风险成正比66 普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的( )。（A）025（B） 05（C） 1%（D）1.25%67 下列各担保形式中，( )是指将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。（A）保证（B）抵押（C）质押（D）定金68 以下各项中不得抵押的财产是( )。（A）土地所有权（B）抵押人所有的房屋和其他地
21、上定着物（C）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产（D）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权69 对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其( )。（A）现值（B）购买成本（C）历史成本（D）账面价值70 为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好( )，才能真正保证贷款抵押的安全性。（A）风险监测（B）风险处置（C）风险分析（D）风险控制71 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是( )。（A）质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权（B）抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有（C）质权的设立不交付质物的占
22、有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务（D）在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押72 信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、( )、产品信誉等的评估。（A）企业还款记录（B）企业财务比率（C）经济活动信誉（D）经济合同履约信用73 ( )是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。（A）社会购买力（B）平均消费能力（C）居民消费能力（D）货币购买力74 对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的
23、不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是( )。（A）以资抵债（B）现金清收（C）重组（D）呆账核销75 银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是( )。（A）产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况（B）分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比（C）对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点（D）分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合76 出口打包贷款是出口商当地的银行凭( )开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。（A）出口商（B）出口商当地的银行（C）担保商（D）进口商当地的银行77
24、中长期贷款中项目立项文件包括( )。（A）项目可行性研究报告（B）资本金已经到位或能按期到位的证明文件（C）其他金融机构贷款承诺文件（D）其他配套条件落实的证明文件78 银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款是( )。（A）临时性贷款（B）周转性贷款（C）出口打包贷款（D）票据贴现79 借款人信用承受能力的主要内容不包括( )。（A）借款人的信用等级（B）统一授信(或公开授信)情况（C）已占用的风险限额情况（D）审查保证人的资格及其担保能力80 下列不属于对贷款保证人审查内容的是( )。（A）是否具有合法资格和担保能力（B）保证担保的范围和时限（C）保证合同的要
25、素是否齐全（D）是否在银行开立了保证金专用存款账户81 对借款人进行贷后监控的过程中，对人及其行为的调查是( )监控的特点。（A）经营状况（B）管理状况（C）财务状况（D）与银行往来情况82 下列关于蓝色预警法的说法，错误的是( )。（A）重视定量分析与定性分析相结合（B）侧重定量分析（C）根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式（D）指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警83 下列属于有关经营者的预警信号的是( )。（A）丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚（B）关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常（C）关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度（D）工厂或设备维
26、修不善，推迟更新过时的无效益的设备84 预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及( )的过程。（A）风险评价（B）风险警报（C）风险定级（D）风险处置、化解85 以下关于贷款偿还的描述，不正确的是( )。（A）贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息（B）对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息（C）因提前还款而产生的费用应由银行负担（D）银行在短期贷款到期 1 个星期之前、中长期贷款到期 1 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单86 下列属于商业银行不可接受的财产质押
27、为( )。（A）出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产（B）依法可以转让的基金份额、股权（C）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权（D）租用的财产87 在市场约束和法制健全的情况下，( )几乎是唯一重要的因素。（A）借款人的还款能力（B）贷款的风险程度（C）贷款的担保程度（D）贷款的盈利程度88 为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好( )，才能真正保证贷款抵押的安全性。（A）风险防范（B）风险管理（C）风险分析（D）风险监督89 担保的充分性和有效性分别指( )。（A）法律方面和经济方面（B）风险方面和收益方面（C）经济方面和法律方面（
28、D）收益方面和风险方面90 下列关于贷款分类中“次级” 的说法，正确的是 ( )。（A）借款人的还款意愿差，不与银行积极合作（B）借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金（C）借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额（D）固定资产贷款项目处于停缓状态二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。（A）中长期贷款利率实行一年一定（B）贷款展期，按合同规定的利率计息（C）短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息（D）逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止（E）借款人
29、在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息92 银行业金融机构应当有效( )信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。（A）识别（B）评估（C）监测（D）控制（E）计量93 与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括( )。（A）公司信贷产品是无形的（B）公司信贷产品和银行的全面运作分不开（C）对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同（D）公司信贷产品易被竞争对手模仿（E）公司信贷产品是其服务项目的动力引擎94 商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的( )
30、。（A）市场密度（B）交通便利程度（C）整体教育水平（D）经济发达程度（E）性别比例95 当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有( )。（A）银行本票（B）商业本票（C）银行承兑汇票（D）商业承兑汇票（E）银行支票96 下列属于呆账核销后的管理工作的有( )。（A）检查呆账申请材料是否真实（B）抓好催收工作（C）银行不得隐瞒不报呆账（D）不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销（E）做好呆账核销工作的总结97 下列关于启动阶段行业的说法，正确的有( )。（A）企业管理者一般都缺乏行业经验（B）资金应当主要来自商业银行（C）由于价格比较高，销售量很小（D）销售量低而成本相对很高，所以利润
31、为负值（E）现金流为正值98 下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有( )。（A）竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况（B）进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面（C）进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破（D）预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等（E）新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大
32、小情况99 银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有( )。（A）判断其持续销售增长率是否足够高（B）判断利润增长率（C）判断成本节约率（D）判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长（E）比较若干年的可持续增长率与实际销售增长率100 通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以( ) 。（A）知道该公司是否具有季节性销售模式（B）知道该公司是否有季节性借款需求（C）评估该公司营运资本投资需求的时间和金额（D）决定合适的季节性贷款结构（E）决定季节性贷款的偿还时间表101 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对( ) 的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。（A）环保经济（B）绿色经济（C）生态经济（D）低碳经济（E）循环经济102 在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有( )。（A）控股股东与其他股东间是否存在关联交易
