1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 8 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险( )。（A）高（B）低（C）适中（D）以上皆错2 下列属于狭义的信贷的是( )。（A）担保（B）承兑（C）赊欠（D）贷款3 关于市场集中度风险的说法，错误的是( )。（A）它反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系（B）根据竞争与垄断关系的不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断（C）集中度不同，但行业内企业的生存发展条件几乎相同（D）它是行业内企业间竞争与垄断的关系4 对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素( )。（
2、A）区域产业结构（B）区域经济政策（C）区域市场化程度和法制框架（D）区域经济发展水平5 关于流动性的说法，不正确的是( )。（A）流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量目标区域流动性的指标（B）过高的流动性可能意味着资金利用效率不足，信贷经营处于低效率中（C）流动性过高或过低都可能意味着区域风险的下降（D）过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化6 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第二重归流是指( )。（A）信贷资金首先由银行支付给使用者（B）由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产（C）经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以
3、后，又流回到使用者手中（D）使用者将贷款本金和利息归还给银行7 下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是( )。（A）法定利率（B）行业公定利率（C）市场利率（D）浮动利率8 贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在( )。（A）安全性与流动性成反比，与效益性也成反比（B）安全性与流动性成正比，但与效益性成反比（C）安全性与流动性成正比，与效益性成也正比（D）安全性与流动性成反比，但与效益性成正比9 按照贷款经营模式划分的贷款中，不包括( )。（A）自营贷款（B）委托贷款（C）银团贷款（D）法定贷款10 关于信贷承诺的含义，说法不正确是指( )。（A）信贷承诺是指银行
4、向客户做出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺（B）在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持（C）它为客户的交易做出了一种减免安排（D）它是狭义的银行信贷的组成部分11 下列属于二重支付、二重归流资金运动的是( )。（A）财政资金（B）信贷资金（C）企业自有资金（D）其他资金12 按信用支付方式分类，公司信贷包括( )。（A）贷款、承兑、保函、信用证、承诺等（B）人民币贷款、外汇贷款（C）透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款（D）生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款13 以下利率中，一般按本金的千分之几表示的利率是( )
5、。（A）年利率（B）月利率（C）日利率（D）季利率14 下列属于直接融资的行为有( )。（A）何某向工商银行借款 100000 元专门用于其企业的工程结算（B） A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元，并占有 B 公司 30%的股份（C） A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元（D）何某通过金融机构借人资金 120000 元15 信贷期限有广义和狭义两种。下列关于信贷期限的说法，不正确的是( )。（A）广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间（B）狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的
6、期限（C）在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期（D）在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期16 下列不属于影响银行营销决策的宏观环境的是( )。（A）进出口贸易（B）经济循环周期（C）主流理论和价值（D）信贷资金供求状况17 中小企业的资金运行特点是( )。（A）额度小、需求急、周转快（B）额度小、需求急、周转慢（C）额度大、需求急、周转慢（D）额度大、需求缓、周转快18 银行市场定位分为( )。（A）产品定位和银行形象定位（B）服务定位和客户经理形象定位（C）产品定位和地区定位（D）服务定位和功能定位19 “全方位，高质量 ”的金融产品定位属于 ( )。（A）客户心理定位（
7、B）金融产品本身的价格水平定位（C）金融产品质量定位（D）产品战略定位20 采用追随式定位的银行是( )。（A）资金规模充足的银行（B）资产规模中等，分支机构不多的银行（C）反应速度快和营销网点广泛的银行（D）提供的信贷产品很少的银行21 产品开发的方法中，交叉组合法的特点是( )。（A）代价较低，且简便易行（B）不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群（C）取得并保持市场领先地位的根本道路（D）发周期长、准备工作量大和费用较高22 强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是 ( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专
8、业型23 处于介绍期产品的特点是( )。（A）销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损（B）产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加（C）成本费用较少，银行的利润较稳定（D）产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少24 蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款，为期 3 个月。这一天伦敦银行 3 个月同业拆借利率为 7%，那么蓝天公司贷款利率是( )。（A）7%（B） 7%+违约风险溢价（C） 7%+银行短期利润（D）7%+违约风险溢价+银行短期利润25 矩阵制的组织形式有( )的缺点。（A）营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通（B）工作容易重复，还可能出现矛盾和不
9、协调，降低效率（C）成员不固定，有临时观念（D）相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难26 关系定价策略是指( )。（A）在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略（B）采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性（C）把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴（D）以上皆错27 银行最重要的营销渠道是( )。（A）网点营销（B）电子银行营销（C）登门拜访营销（D）合作营销28 市场环境分析的 SWOT 方法中，W
10、代表( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁29 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是( ) 。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型30 如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照( )来对新贷款定价。（A）资金边际成本（B）资金平均成本（C）资金平均边际成本（D）资金最低成本31 根据营销渠道的类型多少来划分，公司信贷营销渠道策略可分为( )。（A）直接营销渠道策略和间接营销渠道策略（B）单渠道策略和多渠道策略（C）结合产品生命周期的营销渠道策略（D）组合营销渠道策略32 对抵押物的价值评估
11、情况做出调查是对贷款的( )进行调查。（A）合法合规性（B）安全性（C）效益（D）流动性33 贷款合法合规性调查是指( )。（A）银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定（B）银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，避免风险，保证银行稳健经营和发展（C）贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力（D）以上皆错34 6C 标准原则的内容不包括( )。（A）品德（B）实力（C）资本（D）担保35 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( ) 。（A）20%（B） 40%（C） 5
12、0%（D）70%36 公司信贷的借款人指( )。（A）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人（B）经行政机关核准登记的企(事)业法人（C）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人（D）经行政机关核准登记的自然人37 只能通过( ) 办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。（A）一般存款账户（B）临时存款账户（C）专用存款账户（D）基本存款账户38 下列各项中，是贷款人的权利的有( )。（A）在征得银行同意后，有权向第三方转让债务（B）如实提供银行要求的资料（C）按借款合同约定用途使用贷款（D）按借款合同的约定及时清偿贷款本息39 从资产负债表看可能导致流动资产增加的借
13、款需求影响因素是( )。（A）长期销售增长（B）债务重构（C）固定资产重置及扩张（D）红利支付40 基本的信贷准则是( )。（A）短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关（B）与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关（C）短期资金需求要通过短期融资来实现，长期现金需求要通过长期融资来实现（D）短期资金需求和长期资金需求是同步的41 下列关于借款需求的说法中，正确的是( )。（A）借款需求是指公司出现了资金短缺（B）借款需求的原因是公司破产（C）借款需求指借款的用途（D）借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款42 下列关于核心流动资产的说法，错误的是( )。（A）
14、核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产（B）核心流动资产的增长源自长期销售增长（C）核心流动资产必须由短期融资实现（D）核心流动资产的增长具体包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增加43 与销售收入的增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈( )发展。（A）线性（B）螺旋形（C）抛物线形（D）阶梯形44 以下哪项不是内部融资的资金来源?( ) 。（A）净资本（B）留存收益（C）增发股票（D）增发债券45 欧洲货币提出的计算方法、PRS 集团的计算方法、世界市场研究中心(WMRC)的计算方法等衡量国别风险的方法都是( )。（A）加权平均法（B）风险因素加权打分法（C）概率法（
15、D）项目化评分法46 衡量内部风险最重要的指标是( )。（A）风险性（B）安全性（C）盈利性（D）流动性47 信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险( )。（A）高（B）低（C）适中（D）以上皆错48 关于流动性的说法，不正确的是( )。（A）流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量目标区域流动性的指标（B）过高的流动性可能意味着资金利用效率不足，信贷经营处于低效率中（C）流动性过高或过低都可能意味着区域风险的下降（D）过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化49 关于市场集中度风险的说法，错误的是( )。（A）它反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系（B）根据竞争与垄断关系的不同，
16、通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断（C）集中度不同，但行业内企业的生存发展条件几乎相同（D）它是行业内企业间竞争与垄断的关系50 对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素( )。（A）区域产业结构（B）区域经济政策（C）区域市场化程度和法制框架（D）区域经济发展水平51 购买者通过( ) 来影响行业中现有企业的盈利能力。（A）提高投入要素价格与降低单位价值质量的能力（B）压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力（C）提高投入要素价格与要求提供较高的产品或服务质量的能力（D）压价与降低单位价值质量的能力52 年增长率可以达到 100%以上的行业处于( )。（A）启动阶段（B）
17、成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段53 行业的利润达到最大化的阶段是( )。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段54 药品属于( ) 行业。（A）周期性（B）反周期性（C）非周期性（D）以上皆错55 国际上衡量国别风险的方法主要是( )。（A）加权平均法（B）风险因素加权打分法（C）概率法（D）项目化评分法56 关于风险因素加权打分法的说法中，错误的是( )。（A）风险因素加权打分方法具有较高的准确性（B）国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法（C）风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化（D）风险因素加权打分方法缺陷是受
18、评价机构主观影响比较大57 处于衰退期的行业的风险性( )。（A）最高（B）中等（C）最低（D）较高58 下列各项中，不是国别风险的特点的是( )。（A）国内信贷不属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽（C）国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系（D）在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总59 下列关于区域风险的说法，错误的是( )。（A）区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性（B）区域风险包括外部因素引发的区域风险（C）区域风险包括内部因素导致的区域风险（D）区域风险
19、表现为利率风险、清算风险、汇率风险60 处于成熟阶段的行业成功的关键是要做好( )。（A）行业垄断（B）扩大市场份额（C）价格战争（D）成本控制61 某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于( )。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段62 处于成熟阶段的行业通常年增长率会( )。（A）达到 100%以上（B）超过 20%（C） 5%10%之间（D）下降63 价格竞争一般会出现在( )。（A）启动阶段末期（B）成熟阶段末期（C）成长阶段末期（D）衰退阶段末期64 处于成熟期的行业的风险性( )。（A）最低（B）中等（C）最高（D）较高65 损益表分析通常采
20、用( )。（A）结构分析法（B）比较分析法（C）比率分析法（D）趋势分析法66 下列比率不属于营运能力分析常用的比率的是( )。（A）总资产周转率（B）固定资产周转率（C）流动比率（D）资产收益率67 贷款银行最直接关心的应该是( )。（A）借款人的现金流量（B）借款人的营运能力（C）借款人的盈利能力（D）借款人的偿债能力68 下列哪项不属于授信额度的决定因素( )。（A）明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析（B）借款企业对借贷金额的需求（C）银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制（D）借款人的行业特征69 一个企业的产品(
21、包括服务)特征主要表现在其( )方面。（A）产品的竞争力（B）产品的价格（C）产品的质量（D）产品的设计和开发70 供应阶段的核心是( )。（A）进货（B）技术（C）市场（D）设备71 与借款人的偿债能力无关的是( )。（A）盈利能力（B）营运能力（C）产品竞争力（D）资本结构72 资产负债表的内容不包括( )。（A）资产（B）负债（C）所有者权益（D）报表附注73 借款人盈利能力的比率通过( )反映。（A）效率比率（B）杠杆比率（C）流动比率（D）营业利润率74 ( )是流动资产中最重要的组成部分。（A）现金（B）利润（C）股票（D）存货75 流动资产不含( ) 。（A）现金（B）利润（C）
22、厂房（D）存货76 客户评级的评价主体是( )。（A）注册会计师（B）专业评级机构（C）政府（D）商业银行77 商业银行在评级时主要考虑的因素不包括( )。（A）借款人的家庭背景（B）财务报表分析结果（C）借款人财务信息的质量（D）借款人所在国家78 目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是( )。（A）5Cs 系统（B） 5Ps 分析系统（C）骆驼 (CAMEL)分析系统（D）穆迪的 RiskCalc79 下列不属于客户主营业务的演变的是( )。（A）股权变更型（B）产品转换型（C）市场转换型（D）业务停顿型80 商业银行最关心的是借款人的( )。（A）财务信息的质量（B）家庭背景（
23、C）商业经验（D）现在和未来的偿债能力81 在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是( )。（A）比较分析法（B）比率分析法（C）因素分析法（D）结构分析法82 下列不属于流动资产的是( )。（A）无形资产（B）短期投资（C）应收票据（D）待摊费用83 下列不属于资本公积金的是( )。（A）未分配利润（B）股本溢价（C）法定财产重估（D）接受捐赠的资产价值84 下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是 ( )。（A）现金比率
24、（B）借款人的资本结构（C）借款人的经营业绩（D）营运能力85 对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素( )。（A）区域自然条件（B）区域经济发展水平（C）区域市场化程度和法制框架（D）区域经济政策86 供应阶段的核心是( )。（A）进货（B）销货（C）生产（D）消费87 下列选项不能反映借款人盈利能力的比率的有( )。（A）销售利润率（B）营业利润率（C）税前利润率和净利润率（D）负债与所有者权益比率88 借款人负债比率越低，说明( )。（A）客户投资者提供的无须还本付息的资金越少（B）客户的债务负担越重（C）债权的保障程度就高（D）借款人支付利息费用的能力越强89 反映客户短期偿
25、债能力比率的有( )。（A）流动比率（B）资产负债率（C）净利润率（D）非现金比率90 现金流量包含( ) 。（A）经营活动、投资活动、融资活动产生的现金流量（B）购货时应付的账款（C）销货时应收的账款（D）非货币性资产交换二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 贷款担保包括( ) 。（A）人的担保（B）动产担保（C）不动产担保（D）股票担保（E）债券担保92 贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括( )。（A）被担保的主债权种类、数额（B）债务人履行债务的期限（C）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权
26、属或者使用权权属（D）抵押担保的范围（E）当事人认为需要约定的其他事项93 下列关于抵押物的保全说法正确的是( )。（A）银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，有权要求抵押人停止其行为（B）若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值（C）若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求全部赔偿（D）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失（E）若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保94 根据担保法规定，下列不可以作为保证人的是( )。（A）国家机关，但经国务院批准对待特定事项（B）具有民事行为能力的人（C）医院、学校等
27、以公共利益为目的的事业单位、社会团体（D）企业法人的分支机构或职能部门（E）具有代为履行主债务的资力95 下列关于保证合同的签订，说法正确的是( )。（A）保证合同可以以口头形式订立（B）保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同（C）书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款（D）最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确（E）合同之间的当事人名称、借款与保证金额等，一定要衔接一致96 我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为( )。（A）短期贷款利率（B）中长期贷款利率（C）票据贴现利率（D）外汇贷
28、款利率（E）金融市场的利率97 贷款质押的风险包括( )。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）利率风险（E）操作风险98 项目建设的必要性评估包括( )。（A）贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要（B）项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析（C）项目所属行业当前整体状况分析，测，项目所生产产品的生命周期分析（D）厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求（E）项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调99 项目财务评估包括( )。（A）项目投资估算与资金筹措评估（B）项目基础财务数据评估（C）项目所属行业当前整体状况分析，测，项目所生
29、产产品的生命周期分析（D）项目基础财务数据评估（E）项目的盈利能力和清偿能力评估100 企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括( )。（A）分析企业的历史、规模、组织、技术水平（B）分析企业的劳动力结构和层次（C）注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况（D）分析企业的历史发展过程、经济体制的变化（E）分析投资者的经营状况101 下列关于固定资产原值确定的原则，正确的是( )。（A）购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定（B）自行建造的固定资产，按照建造过程中
30、发生的全部实际资本化支出确定（C）投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账（D）融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费等确定（E）企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税不应计入固定资产原值102 下列关于税金和利润的审查，正确的是( )。（A）评估中对税金的审查主要包括三个方面：项目所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采用的税率是否符合现行规定（B）进入项目总投资的有投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税（C）进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税、增值税（D）从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加（E）从利润中扣除的有企业所得税、增值税、消费税、营业税103 在评估中，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报表的是( )。（A）固定资产投资估算表（B）借款还本付息表（C）总成本费用估算表（D）产品销售(营业) 收入和销售税金及附加估算表（E）流动资金估算表104 下列指标中，反映项目清偿能力的指标有( )。（A）资产负债率（B）投资利润率（C）贷款偿还期
