1、银行知识与业务模拟试卷 11 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 单位结算账户中， ( ) 是存款人的主办帐户。（A）一般存款帐户（B）基本存款帐户（C）专用存款帐户（D）临时存款帐户2 个人存款又叫 ( ) 。（A）活期存款（B）定期存款（C）人民币存款（D）储蓄存款3 以下是商业银行被动负债的方式的选项有 ( ) 。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款4 关于同业拆借，下列说法错误的是 ( ) 。（A）同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率（B）在国际市场上，
2、最著名的是伦敦银行同业拆借利率（C）上海银行问同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率（D）同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行5 银行及其他金融机构相互之间进行的短期资金借贷称为 ( ) 。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购6 ( ) 是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）正常类贷款7 ( ) 是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。（A）进口押汇（B）出口押汇（C）保理（D）福费
3、廷8 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是 ( ) 。（A）牵头行（B）代理行（C）参加行（D）按排行9 中央银行票据的特点有 ( ) 。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高10 债券的付息方式不包括 ( ) 。（A）存本取息（B）贴现（C）付息（D）利随本清二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。11 商业银行的内部控制的建设要遵循以下原则包括 ( ) 。（A）全面原则（B）
4、审慎原则（C）有效原则（D）独立原则（E）经济原则12 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露 ( ) 。（A）风险管理状况（B）财务会计报告（C）董事变更情况（D）风险敞口（E）其他重大事项13 银行业监督管理的目标不包括 ( ) 。（A）保证银行业金融机构不倒闭（B）最大限度地扩大银行业资产规模（C）促进银行业合法稳健运行（D）维护公众对银行业的信心（E）通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解14 银行资本的作用包括 ( ) 。（A）满足银行正常经营对长期资金的需要（B）吸收损失（C）限制银行业务过度扩张和承担风险（D）维持市场信心（E）为银行管理提供最根本的动力15 衡量商业银行盈利
5、能力的财务指标主要有 ( ) 。（A）资产收益率（B）资本收益率（C）资产利润率、市盈率（D）非利息净收人率（E）普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产16 资金的投资收益通常包括 ( ) 。（A）资本利得（B）红利（C）利息（D）未分配利润（E）盈余公积17 我国自 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面进行了重大改进，主要有 ( ) 。（A）重新定义了资本范围，明确了资本的限额和限制（B）将资本市场风险纳入资本充足率监管框架（C）规定了 0、20、50、100的资产风险权重系数，取消了 10和 70的资产风险权重系数（D）信用风险和市场风险权重使
6、用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本（E）详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度18 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括 ( ) 。（A）资本充足率（B）资本构成（C）风险敞口及风险管理策略（D）盈利能力（E）管理水平及过程19 银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行 ( ) 。（A）申请破产（B）以资抵债（C）资产置换（D）催讨清收（E）盘活20 对资本严重不足的银行应当采取以下措施 ( ) 。（A）要求商业银行提高风险控制能力（B）要求银行限制固定资产购置（C）要求商业银行调整高级管理人员（D）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务（E）
7、依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销21 合规管理体系包含以下要素 ( ) 。（A）合规政策（B）合规管理部门的组织结构和资源（C）合规风险管理计划（D）合规风险识别和管理流程（E）合规培训与教育制度22 在客户利益保护时，采取客户教育的原因是 ( ) 。（A）金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品及市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责（B）客户缺乏相关金融知识，风险意识较低（C）要求产品提供方对产品存在的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解（D）使客户积极参与到金融创新中来（E）促使银行提高金融创新的服务质量和水平23 下列财务报表关
8、系正确的是 ( ) 。（A）资产-股东权益=负债（B）成本费用-利润=收入（C）资产 +负债=股东权益（D）收入-利润=成本费用（E）资产+ 股东权益=负债24 银行全面风险管理的核心包括 ( ) 。（A）全球的风险管理体系（B）全面的风险管理范围（C）全程的风险管理过程（D）全新的风险管理方法（E）全员的风险管理文化25 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有 ( ) 。（A）遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则（B）向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露（C）引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品（D）公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突（E）
9、提高客户的金融素质26 下列关于风险控制的说法，正确的是 ( ) 。（A）风险分散策略可以降低非系统风险（B）风险对冲策略投资于标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品（C）对于系统性风险，采朋风险转移策略是最直接、最有效的（D）风险规避是一种积极的风险管理策略（E）风险补偿主要是指损失发生以后对风险承担的价格补偿27 银行金融创新四个认识基本原则包括 ( ) 。（A）认识你的客户（B）认识你的业务（C）认识你的交易对手（D）认识你的收益（E）认识你的风险三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。28 跟单托收仅附发票和运
10、输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。 ( ) （A）正确（B）错误29 中央银行发行票据的目的是为了筹集资金。 ( ) （A）正确（B）错误30 即期外汇交易可以对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行投机。 ( ) （A）正确（B）错误31 在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。 ( ) （A）正确（B）错误32 我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。 ( ) （A）正确（B）错误银行知识与业务模拟试卷 11 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解
11、析】 基本存款帐户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办帐户；一般存款帐户是指存款人因存款或其他结算需要，在基本存款帐户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；专用存款帐户是指存款人对特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算帐户。【知识模块】 银行知识与业务2 【正确答案】 D【知识模块】 银行知识与业务3 【正确答案】 B【试题解析】 AC 属于主动负债，D 属于资产业务。【知识模块】 银行知识与业务4 【正确答案】 C【试题解析】 上海银行间同业拆放利率属于单利、无担
12、保、批发性利率，因此 C错误。【知识模块】 银行知识与业务5 【正确答案】 C【知识模块】 银行知识与业务6 【正确答案】 D【试题解析】 根据选项分析即可知 D 选项为答案。【知识模块】 银行知识与业务7 【正确答案】 A【试题解析】 押汇分为进口押汇和出口押汇，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。【知识模块】 银行知识与业务8 【正确答案】 C【试题解析】 银团的主要成员有牵头行、代理行(负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任)、参加行(受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款)，还有安排行、副牵头行、经理行等。因此，答案 C 是正确的。【知识模块】 银行知识与业务9 【正确
13、答案】 C【试题解析】 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，特点为无风险、期限短、流动性高。【知识模块】 银行知识与业务10 【正确答案】 A【试题解析】 债券的付息方式包括贴现、付息、利随本清。存本取息属于定期存款种类。【知识模块】 银行知识与业务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。11 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 银行知识与业务12 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 信息披露监管是为了使监管部门和客户更好了解银行运行状况，因此选项都应
14、如实披露。【知识模块】 银行知识与业务13 【正确答案】 C，D【试题解析】 ABE 都不属于银行监督管理的目标。【知识模块】 银行知识与业务14 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 银行由于是高负债经营，自有资本较少，因此银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。ABCDE 都是银行资本的作用。【知识模块】 银行知识与业务15 【正确答案】 A，B，C，D【知识模块】 银行知识与业务16 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 未分配利润是指之留待以后年度处理或者未指明用途的利润，盈余公积是所有者权益的一部分，不是企业的投资收益。【知识模块】 银行知识与业务17 【正确答案
15、】 A，B，C，D，E【试题解析】 ABCDE 是都属于资本监管方面的改进，通过该办法，明确了资本范围，完善了资本充足的范围，完善了资本充足率内容，对于风险的计量更为完善合理。【知识模块】 银行知识与业务18 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 银行知识与业务19 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 ABCDE 都可以保全银行的资产。【知识模块】 银行知识与业务20 【正确答案】 C，E【试题解析】 A 是对资本充足的银行采取的干预措施， BD 是针对资本不足的银行采取的措施。【知识模块】 银行知识与业务21 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 合规管理是商业银行
16、的一项核心风险管理活动，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。【知识模块】 银行知识与业务22 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 金融创新要求银行积极进行创新，因此 D 错误；银行进行客户教育是为了保护客户利益不受侵害，因此 E 是错误的。【知识模块】 银行知识与业务23 【正确答案】 A，D【试题解析】 根据资产=负债+所有者权益；收入一利润：费用。【知识模块】 银行知识与业务24 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 全面风险管理是指银行围绕总体经营目标，通过在银行的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全
17、面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统。因此全面的风险管理应当包含以上内容。【知识模块】 银行知识与业务25 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 A 属于审慎尽责的内容；B 属于充分信息披露的内容； C 属于引导理性消费的内容；D 属于妥善处理利益冲突的内容； E 属于客户教育的内容。【知识模块】 银行知识与业务26 【正确答案】 A，C【试题解析】 风险对冲应投资与标的资产收益波动反相关的资产，风险规避是消极的风险对策，风险补偿主要是在损失可能发生但未发生的时候给予的价格补偿。【知识模块】 银行知识与业务27 【正确答
18、案】 A，B，C，E【知识模块】 银行知识与业务三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。28 【正确答案】 B【试题解析】 光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。【知识模块】 银行知识与业务29 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行发行票据的目的不是为了筹集资金，而是通过公开市场业务操作调节金融体系的流动性，是货币政策的一种手段。【知识模块】 银行知识与业务30 【正确答案】 A【试题解析】 即期外汇交易在第二个营业日或成交当日进行交割，因此也不能对冲风险。远期外汇业务不会立即办理交割手续，而是按约定日期才办理实际交割。因此可以用来进行套期保值和投机。【知识模块】 银行知识与业务31 【正确答案】 B【试题解析】 在我国，公司债的监管机构是证监会，企业债的监管机构是国家发展和改革委员会。【知识模块】 银行知识与业务32 【正确答案】 B【试题解析】 我国银行开办的外币存款业务比重主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。【知识模块】 银行知识与业务
