1、国家司法考试卷一（银行业法）模拟试卷 2 及答案与解析一、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。1 国务院银行业监督管理机构可以采取以下哪些强制整改措施?( )（A）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（B）限制分配红利和其他收入（C）责令银行业金融机构裁员（D）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利2 根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制?( )（A）中国人民银行（B）国家工商行政管理总局（C）国务院证券监督管理机构（D）国务院保险监督管理机构3
2、商业银行法规定商业银行应当具备基本的偿付能力，所以对存款人应当采取具体的保护措施，下列哪些规定是对存款人的保护措施?( )（A）对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（B）对单位的存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法：律另有规定的除外（C）商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告（D）商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交足 5的存款准备金，以应付可能发生的偿付风险4 以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定?( )（A）因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之
3、日起 1 年内予以处分（B）不得向关系人发放信用贷款和担保贷款（C）贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 75（D）对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过 105 根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施?( )（A）限制资产转让（B）限制分配红利（C）责令暂停部分业务（D）促成机构重组6 以下对银行业监督管理法的相关规定，理解正确的是：( )（A）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是中国人民银行（B）对在中华人民共和国境内设立的财务公司的监督管理，不适用中华人民共和国银行业
4、监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定（C）中国工商银行股份有限公司欲增加陈量为该行董事，则陈量的任职资格必须报经中国银行业监督管理机构审批（D）国务院银行监督管理机构有权撤销违法经营、经营不善以致严重危害金融秩序、损害公共利益的银行业金融机构7 商业银行具有下列哪些情形，中国人民银行有权责令改正并予以罚款?( )（A）未经批准办理结汇、售汇的（B）违反规定同业拆借的（C）未经批准购买商业银行股份总额 5%以上的（D）将单位的资金以个人名义开立账户存储的8 下列关于国务院银行业监督管理机构行使监管职责的法定期限的说法不正确的是：( )（A）审查董事和高级管理人员的任职资格，自申请文件收到之日
5、起 15 日内，作出批准或不批准的书面决定（B）国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起 60 日内予以回复（C）银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起 60 日内作出批准或不批准的决定（D）银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起 1 个月内，作出批准或不批准的决定9 下列关于银行监管活动中，涉及批准事项说法正确的有：( )（A）在监管活动中，如果需要申请司法机关冻结涉嫌转移或隐匿违法资金的，须经设区的市一级以上的银行业监督管理机构负责人批准（B）在银行监管活动中，如果需要查询涉嫌金融违法的
6、银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户的，须经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准（C）在监管活动中，如果需要询问涉嫌违法事项的有关单位和个人，要求其对有关情况作出说明的，须经设区的市一级以上的银行业监督管理机构负责人批准（D）在银行机构重组期间，如果需要申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移财产的，须经国务院银行业监督管理机构负责人批准10 某商业银行的股东大会在审议董事会人选时，有下列四人的任职资格受到股东质疑。其中哪些属于商业银行法规定不得担任董事的情形?( )（A）朱某，负有 2013 年到期的 20 万元债务（B）孙某，因犯故意伤
7、害罪被剥夺政治权利，执行期满 6 年（C）徐某，在担任某上市公司的董事长的第二天得知，公司因违法被吊销营业执照（D）赵某，曾担任某股份公司的董事，因经营不善公司破产，赵某对此负有个人责任11 下列关于商业银行的表述中正确的是：( )（A）任何单位和个人购买商业银行股份总额 5%以上的，应事先经国务院银行业监督管理机构批准（B）商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 15（C）商业银行贷款，应当遵守有关资产负债比例管理的规定，其中商业银行的资本充足率不得低于 8（D）商业银行在境内可以设立分支机构，但其拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 5012 下列属于商
8、业银行贷款管理责任制的内容是：( )（A）贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任（B）贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。各级分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。这就是审贷分离制度（C）贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度（D）贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计13 甲商业银行在成立、营运过程中发生的如下情况，符合我国法律规定的是：( )（A）商业银行的经营范围由商业银行章程规
9、定，报国务院银行业监督管理机构批准（B）商业银行经国务院银行业监督管理机构批准设立后，应在工商行政管理部门领取营业执照并办理登记（C）商业银行可能发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管（D）商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意可以宣告破产，并由国务院银行业监督管理机构组织清算14 关于商业银行对存款人的保护，下列说法正确的是：( )（A）若甲是个人，甲对乙负有到期债务，但甲以没有资金为由拒绝归还，乙便向该银行查询甲的存款，该银行应当允许（B）若甲是个人，甲对乙的债务经过法院的裁决，法院要求该银行扣划若干款项给乙，银行应该执行（C）若甲是单位，在经营过程中
10、有某种违法行为，有关机构依据国务院的行政法规，要求向该银行查询甲的账户，银行应该同意（D）若甲是单位，有关机关根据国家部门的规章要求冻结甲的账户，银行不能拒绝15 与企业破产法的规定相比较，商业银行法对商业银行破产的规定有哪些特殊之处?( )（A）仅以不能清偿到期债务为破产原因（B）破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意（C）清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员（D）破产清算时在支付必要费用后应优先支付个人储蓄存款的本息16 下列有关商业银行职能的说法正确的是：( )（A）商业银行在其负债业务和中间业务中的各种金融债券、银行支票、本票、银行承兑汇票、信用证、银行保函等能够代表一定
11、货币的法律文件，表现了商业银行的创造金融工具的职能（B）商业银行的支付中介职能主要表现在中间业务上，包括汇兑业务、代收代付业务和代理融资业务等（C）商业银行的金融服务职能指的是一些基本上无风险的业务，成为表外业务（D）信用创造是商业银行区别于其他金融机构最显著的特征17 根据商业银行法，关于商业银行分支机构，下列哪些说法是错误的?( )（A）在中国境内应当按行政区划设立（B）经地方政府批准即可设立（C）分支机构不具有法人资格（D）拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 7018 根据商业银行法，关于商业银行的设立和变更，下列哪些说法是正确的?( )（A）国务院银行业监督管理机
12、构可以根据审慎监管的要求，在法定标准的基础上提高商业银行设立的注册资本最低限额（B）商业银行的组织形式、组织机构适用公司法（C）商业银行的分立、合并不适用公司法（D）任何单位和个人购买商业银行股份总额 5以上的，应事先经国务院银行业监督管理机构批准19 根据商业银行法的规定，关于商业银行分支机构的说法不正确的有：( )（A）经批准设立的商业银行分支机构，由工商行政管理部门办理登记，并凭该营业执照向国务院银行业监督管理机构申请颁发经营许可证（B）商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任全部由总行承担（C）商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6
13、个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其营业执照，并予以公告（D）商业银行及其分支机构开业后自行停业连续 6 个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其营业执照，并予以公告20 以下关于商业银行接管终止的说法，符合商业银行法规定的有：( )（A）接管决定规定的期限届满，则接管终止（B）国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满，则接管终止（C）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力（D）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产21 以下关于商业银行解散的说法，符合商业银行法规定的有：( )（A）商业银行可能因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由而解散（B）解散申请，
14、需附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划（C）商业银行需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请（D）商业银行需要解散的，应当向中国人民银行提出申请22 以下关于商业银行清算的说法，符合商业银行法规定的有：( )（A）商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务（B）商业银行因吊销经营许可证被撤销的，应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务（C）商业银行被宣告破产的，应成立清算组，进行清算（D）上述清算组均应由国务院银行业监督管理机构组织成立23 根据商业银行法的规定，商业银行终止的事由有：( )
15、（A）解散（B）被接管（C）被撤销（D）被宣告破产24 根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：( )（A）银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起 6 个月内（B）银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起 3 个月内（C）审查董事的任职资格，自收到申请文件之日起 30 日内（D）审查监事的任职资格，自收到申请文件之日起 30 日内25 以下关于国务院银行业监督管理机构可以采取的强制信息披露措施的几项表述，哪些是正确的?( )（A）国务院银行业
16、监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告（B）在任何情况下，银行业金融机构都无权拒绝国务院银行业监督管理机构对其检查（C）国务院银行业监督管理机构无权要求银行业金融机构的董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的事项作出说明（D）国务院银行业监督管理机构无权要求银行业金融机构的工作人员对有关检查事项作出说明26 关于商业银行破产的说法不正确的是：( )（A）个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权（B）储蓄存款的本金和利息优于所欠税款支付（C）所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的
17、本金和利息支付（D）个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付26 某城市商业银行在合并多家城市信用社的基础上设立，其资产质量差，经营队伍弱，长期以来资本充足率、资产流动性、存贷款比例等指标均不能达到监管标准。请根据有关法律规定，回答下列问题。27 某日，该银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有人前来提款。该银行现有资金不能应付这些提款请求，又不能由同行获得拆借资金。根据相关法律，下列判断正确的是：( )（A）该银行即将发生信用危机（B）该银行可以由中国银监会实行接管（C）该银行可以由中国人民银行实施托管（D）该银行可以由当地人民政府实施机构重组28 在作出对该银行的行政处置决定后，负责
18、处置的机构对该银行的人员采取了以下措施，其中符合法律规定的是：( )（A）对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责（B）该行副行长邱某、薛某持有出境旅行证件却拒不交出。对此，通知出境管理机关阻止其出境（C）该行董事范某欲抛售其持有的一批股票。对此，申请司法机关禁止其转让股票（D）该行会计师佘某欲将自己的一处房屋转让给他人。对此，通知房产管理部门停止办理该房屋的过户登记29 经采取处置措施，该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营能力，且资产情况进一步恶化，各方人士均认为可适用破产程序。如该银行申请破产，应当遵守的规定是：( )（A）该银行应当证明自己已经不能支付到期债务，且资产不足以
19、清偿全部债务（B）该银行在提出破产申请前应当成立清算组（C）该银行在向法院提交破产申请前应当得到中国银监会的同意（D）该银行在向法院提交破产申请时应当提交债务清偿方案和职工安置方案国家司法考试卷一（银行业法）模拟试卷 2 答案与解析一、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。1 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 银行业监督管理法第 37 条列举出了六种措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责
20、令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)停止批准增设分支机构。银行业监督管理机构无权责令银行业金融机构裁员。故本题应选 ABD。【知识模块】 银行业法2 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 银行业监督管理法第 6 条规定：“国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。”证监会、保监会都属于国务院的金融监督管理机构，故选 ACD。【知识模块】 银行业法3 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 商业银行法第 30 条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划
21、，但法律另有规定的除外。”故 AB 对。第 31 条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。”故 C 对。第 32 条规定：”商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。”可见，商业银行法并未规定固定的存款准备金率。故 D 错。【知识模块】 银行业法4 【正确答案】 C,D【试题解析】 根据商业银行法第 42 条的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 2 年内予以处分，所以 A 错误。根据第 40 条第 1 款规定，?商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的务件不
22、得优于其他借款人同类贷款的条件。”由此，可以向关系人发放担保贷款，B 错误。第 39 条规定：”商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(一)资本充足率不得低于 8；(二) 贷款余额与存款余额的比例不得超过75；(三) 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25；(四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%；(五)中国人民银行对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。”根据第(二) 和(四) 项，本题正确答案是 C、D 。【知识模块】 银行
23、业法5 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行业监督管理法第 37 条对银行业金融机构违反审慎经营规则应受的处罚作出了明确具体的规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： (一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； (二)限制分配红利和其他收入；(三)限制资产转让；(四) 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(五) 责令调整董事、高级管理人员或
24、者限制其权利；(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起 3 日内解除对其采取的前款规定的有关措施。”据此，本题选 ABC。【知识模块】 银行业法6 【正确答案】 C,D【试题解析】 银行业监督管理法第 2 条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华
25、人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。”所以 A、B 都错。第 22 条规定：” 国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：(一) 银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内；(二)银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内；(三)审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三十日内。”所以 C 正确。第 39 条
26、规定： “银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”所以 D 正确。【知识模块】 银行业法7 【正确答案】 A,B【试题解析】 商业银行法第 76 条规定：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经
27、批准办理结汇、售汇的； (二)未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；(三)违反规定同业拆借的。”故选 A、B。【知识模块】 银行业法8 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行业监督管理法第 22 条规定：“国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：(一) 银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起 6 个月内；(二)银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起 3 个月内；(三)审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起 30 日内。”故
28、本题中 A、C、D 选项都不正确。第 26 条规定：“国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起 30 日内予以回复。”故 B 选项也错误。因此，本题应全选。【知识模块】 银行业法9 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 银行业监督管理法第 41 条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故 B项正确，A 项错误。该法第 42 条规定：银行业监督管理
29、机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；故 C 项正确。该法第 40 条第 2 款规定：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对财产设定其他权利。故 D 项正确。 【知识模块】 银行业法10 【正确答案】 B,D【试题解析】 商业银行法第 27 条规定：“有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人
30、员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；(三) 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；(四) 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。”A 项不属于第 (四)项规定的情况，其债务未到期，故不应选。C 项徐某对该公司不负个人责任，故不应选。故选 BD。【知识模块】 银行业法11 【正确答案】 A,C【试题解析】 商业银行法第 28 条规定：“任何单位和个人购买商业银行股份总额 5以上的，应当事先经国务
31、院银行业监督管理机构批准。”故 A 项正确。第39 条第 1 款第(三) 项规定：”流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25。”故 B 项错误。第 39 条第 1 款第(一)项规定：“资本充足率不得低于 8”。故 C 项正确。第 19 条第 2 款规定：”拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的 60。”故 D 项错误。【知识模块】 银行业法12 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 贷款通则第 38 条规定，贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。A 选项说法属于行长负责制的内容，故 A 当选。贷款通则第 41 条规定，建立贷款分级审
32、批制：贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。各级分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。故 B 选项说法属于贷款分级审批制的内容，而非审贷分离制度的内容，故 B 选项错误，不当选。贷款通则第 43 条规定，贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度。故 C 选项说法正确。贷款通则第 44 条规定，贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。所以 D 选项内容是离职审计制度，属于贷款管理制度的内容，当选。【知识模块】 银行业法13 【
33、正确答案】 A,C【试题解析】 商业银行法第 16 条规定：“经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。”因此，B 项错误。第 7l 条第 1 款规定：”商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。”因此 D 项错误。第 3 条第 2 款规定：“经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。”A 正确。第 64 条第 l 款规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，
34、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”故 C 正确。【知识模块】 银行业法14 【正确答案】 B,C【试题解析】 商业银行法第 29 条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”第 30 条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”A 项于法无据，D 项依据是规章，所以本题的答案为 BC。【知识模块】 银行业法1
35、5 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 企业破产法第 2 条规定：“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。企业法人有前款规定情形，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照本法规定进行重整。”商业银行法第 71 条第 1 款规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。”根据上述法条，
36、本题的正确答案为ABCD。【知识模块】 银行业法16 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行的创造金融工具的职能是指商业银行在其负债业务和中间业务中不断地创造着各种金融工具，如可转让大额定期存单，各种金融债券、银行支票、本票、银行承兑汇票、信用证、银行保函等能够代表一定货币的法律文件。故 A 选项正确。商业银行的支付中介职能即货币经营的职能，是指将债务人客户账上的存款式货币转到债权人客户账上，帮助交易当事人实现支付与转移。商业银行的中介职能主要表现在中间业务上，包括汇兑业务、代收代付业务和代理融资业务等。故 B 选项正确。商业银行的金融服务职能是指商业银行除了资产负债业务和汇兑、结
37、算业务外，还有一些基本上无经营风险的业务，因为这些业务不列入资产负债表内，而且不影响银行资产与负债总额的经营活动，所以被称为表外业务。表外业务种类主要有：现金管理，代理保管，代理租赁，代客资信调查，信息咨询业务，商业信用证，银行承兑汇票，备用信用证，贷款销售与资产证券化发行等业务。故 C 选项说法正确。商业银行的信用创造职能是指商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在此存款不提取的情况下，就增加了商业银行的资金来源，可再次转为贷款，最后整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款，这就是商业银行的信用创造功能。信用创造是商业银行区别于其他金融机构最显著
38、的特征。故 D 选项说法正确。【知识模块】 银行业法17 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 根据商业银行法第 19 条的规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。故 A 项说法错误，分支机构不按行政区划设立； B 项说法错误，分支机构的设立需要得到银监会的批准，不是当地政府；D 项说法错误，不得超过总行资本金总
39、额的百分之六十，不是百分之七十。商业银行法第 22 条第 2 款规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。故 C 项说法正确。【知识模块】 银行业法18 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 根据商业银行法第 13 条第 2 款的规定，国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。故 A 项说法正确。根据商业银行法第 17 条第 1 款的规定，商业银行的组织形式、组织机构适用中华人民共和国公司法的规定。故 B 项说法正确。根据商业银行法第 25 条第 1 款的规定，商业银行的分立、合并，适用中华人民
40、共和国公司法的规定。故 C 项说法错误。根据 商业银行法第 24 条的规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东。故 D 项说法正确。【知识模块】 银行业法19 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 根据商业银行法第 21 条的规定：“经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。”根据第 22 条第 2 款的规定：”商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”根据第 23 条第 2 款的规定：“商
41、业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。”所以，正确答案为 ACD。【知识模块】 银行业法20 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行法第 68 条规定：“有下列情形之一的，接管终止：(一)接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；(二)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；(三)接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。”所以，正确答案为 ABCD。【知识模块】 银行业法21 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 商
42、业银行法第 69 条规定：“商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。国务院银行业监督管理机构监督清算过程。”所以，正确答案为 ABC。【知识模块】 银行业法22 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据商业银行法第 69 条第 2 款的规定：“商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。国务院银行业监督管理机构监
43、督清算过程。”根据第 70 条的规定：“商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。”根据第 71 条第 1 款的规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。”所以，正确答案为ABC。【知识模块】 银行业法23 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 商业银行法第 72 条规定：“商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。”所以，正确答案为 ACD。【知识
44、模块】 银行业法24 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行业监督管理法第 22 条规定：“国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：(一) 银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内；(二)银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内；(三)审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三十日内。”所以，正确答案为 ABC。【知识模块】 银行业法25 【正确答案】 A【试题解析】 银行业监督管理法第 33 条规定：“银行业监督管理机构根据履行职责的需
45、要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。”故 A 正确。第 34 条第 2 款规定：“银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(二)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。”故 B错误，D 项也错误。第 35 条规定：“银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融
46、机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。”故 C 项错误。【知识模块】 银行业法26 【正确答案】 A,D【试题解析】 商业银行法第 71 条第 2 款：“商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。”所以答案为 AD。【知识模块】 银行业法【知识模块】 银行业法27 【正确答案】 B【试题解析】 显然该银行已经难以应付提款请求，已经陷入了信用危机，而不是“即将发生”，故 A 错误。根据商业银行法第 64 条的规定，商业银行已经或者可能发生信用
47、危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。故 B 项正确，C 项说法错误。另据 银行业监督管理法第 38条规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。故 D 项说法错误。【知识模块】 银行业法28 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据银行业监督管理法第 40 条的规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国
48、务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故 ABC 说法均正确。D 项错误，该行的会计师并不属于银行的董事、高级管理人员或其他责任人员，故不能对他进行限制。【知识模块】 银行业法29 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行法第 71 条第 1 款的规定，商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。故 A 项说法错误，上述规定并不要求银行证明其 “资产不足以清偿全部债务”。C 项说法正确，B 项说法错误。 D 项说法错误，未有法定要求需在破产申请时提交债务清偿方案，企业破产法第 8 条要求提供职工安置预案。【知识模块】 银行业法
