1、退休计划的基本原理练习试卷 2 及答案与解析1 下面哪项不是养老筹资的途径( )。（A）参加国家基本养老保险（B）个人储蓄养老（C）领取国家救济金（D）参加雇主主办的补充养老保险计划2 为个人养老而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划叫( )。（A）个人退休计划（B）员工福利计划（C）企业年金计划（D）个人薪酬规划3 个人退休计划是为( ) 而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划。（A）升职（B）个人养老（C）生病住院（D）提高工资4 退休计划即以( ) 为目标的计划。（A）筹集养老金（B）投资养老金（C）购买退休住房（D）消费养老金5 ( )是一种以筹集养老金为目标的综合性金融服务。专业人员
2、通过分析和评估客户财务状况,明确客户退休生活目标,为客户制定合理的、可操作的退休财务计划。（A）薪酬计划（B）养老储蓄计划（C）退休计划理财（D）员工福利计划6 关于退休理财的黄金法则下面描述错误的是( )。（A）越早越好。及早建立退休计划可以用较长的在职期分摊其退休生活成本 ,且不降低在职生活水平;另外,伴随中国利率市场化的改革 ,长期退休计划的储蓄回报将会很好（B）敢于投资。精心进行退休理财规划,进行多样化投资、渐进式投资,依据年龄调整投资策略,实现稳健策略和激进策略在不同时期和不同情况下的有效运用,争取以最小的投入实现最大的产出,创造一生平安生活（C）稳妥投资。尽量采用单一投资、保本性投
3、资等,依据年龄调整投资策略,实现稳健策略的有效运用,争取最小的风险损失,创造一生平安生活（D）拥有住房。在有收入时完成购房计划,既是投资也是分摊养老成本7 假设:张三 28 岁开始建立退休计划,每年向账户供款 3000 元,38 岁停止供款; 而李四在 38 岁建立退休计划,每年同样向账户供款 3000 元,供款直到 60 岁退休。那么,当投资年收益率达到 8%时,将出现的情况是( )。（A）张三在 60 岁时的收入将比李四多（B）李四在 60 岁时的收入将比张三多（C）他们两个积累的资金一样多（D）李四在 60 岁时的收入将比张三多一倍以上8 达到“4E” 人员即包括 ( )。教育达标; 考
4、试达标;从业经验达标;职业道德达标;身体健康达标。（A）（B） （C） （D）9 实例:王先生是工薪者,收入稳定,每年保持 9000 元活期存款。在和一位银行的理财师沟通之后,理财师为其设计了理财方案:活期账户 3000 元,1 年定期存款 6000 元。请问理财师这样的设计会有的效果是( )。（A）有效控制了王先生的花销,降低了王先生的生活成本（B）理财师的理财方案实施后还不如以前得到的利息多（C）理财师的理财方案实施后和以前采用的存款方式效果一样,没有实际理财作用（D）王先生的利息收入自动增加了 1 倍多10 下面不是退休理财规划的特征的选项是( )。（A）终生服务,包括合理安排客户一生,
5、特别是职业生涯每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算等,帮助客户进行风险管理和筹集养老金（B）一对一服务,即一个理财师只服务一个客户,旨在为客户设计人性化、有针对性的退休理财规划方案（C）专业人员提供服务,专业人员即受过严格训练、具有良好业绩与素质和取得专业证书的人,简称达到“4E”人员,即教育达标、考试达标、从业经验达标和职业道德达标（D）标准化服务程序,包括建立客户关系、分析客户财务状况、确定客户退休规划目标、提出退休规划方案、管理退休规划方案、监督退休规划方案执行11 我国为何大力推动退休计划理财的发展,下面说法有误的是( )。（A）社会发展的需要（B）个人和家庭的需要（C）金融市场发展
6、的需要（D）国际化市场的需要,向西方国家看齐12 国家经济景气监测中心公布的一项调查结果显示:全国约有 70%的居民需要理财顾问的指导。一项国际调查表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和进行咨询的情况下,一生中损失的个人财产从 20%到 100%不等。这种对理财师的需求属于( )。（A）个人和家庭的需要（B）社会发展的需要（C）股票市场发展的需要（D）金融市场发展的需要13 退休计划理财师需要具备的知识结构( )。 人们的生活习惯;法律知识;一个国家的人口结构;金融知识; 客户背景知识。（A）（B） （C） （D）14 退休计划理财师在了解客户背景知识时,下面哪项是不需要理财师详细询问的(
7、)。（A）人们的职业生涯、生命周期原理、单位的劳动关系和薪酬制度（B）学历的高低和孩子的教育问题（C）家庭关系、财务与财产状况、生活成本与社会经济环境的变化规律（D）社会福利政策和企业员工福利计划,特别是两个计划对客户医疗保险和养老金的安排15 在我国,基础养老金来自( )。（A）个人储蓄基金（B）企业年金（C）社会统筹基金（D）国家拨款16 被人们称为“ 养命钱” 的是指 ( )。（A）个人账户养老金（B）过渡性养老金（C）企业年金（D）基础养老金17 在我国,个人账户养老金来自国家基本养老保险个人账户,按照当前的相关法规,退休后月养老金是账户全部积累额的( )。（A）1/60（B） 1/1
8、20（C） 1/100（D）1/24018 享有过渡性养老金的人是( )。（A）在养老保险制度改革前参加工作的职工即“中人”（B）在养老保险制度改革前就已经退休的职工（C）在养老保险制度改革后参加工作的职工即“新人 ”（D）国家公务员和国有企业的职工19 根据工资和物价增长而设置的年调节金,相当于工资的一定比例或一定数额,如每年 7 月 1 日增加 50 元。这笔钱属于( )。（A）基础养老金（B）过渡性养老金（C）指数化养老金（D）个人账户养老金20 关于养老金替代率水平有三个检验标准,下面描述错误的是( )。（A）国际标准,1952 年国际劳工组织社会保障最低标准公约 规定的标准为员工退休
9、前工资的 45%,以后调整到 55%（B）中国政府预期标准,1997 年中国在统一城镇养老保险制度改革时测算的养老金替代率为 20%30%（C）市民标准,市民对养老金的期望值在 80%以上,因为大多数员工工资较低,且没有其他经济来源（D）中国政府预期标准,1997 年中国在统一城镇养老保险制度改革时测算的养老金替代率为 58.5%退休计划的基本原理练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 教材中原文“养老筹资可以通过以下两个途径来实现:一是参加国家基本养老保险和雇主主办的补充养老保险计划;二是进行个人养老投资,包括养儿防老即家庭投资、储蓄养老和金融投资养老三个部类”。【知识模块
10、】 退休计划的基本原理2 【正确答案】 A【试题解析】 个人退休计划即为养老而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划。【知识模块】 退休计划的基本原理3 【正确答案】 B【试题解析】 为“个人养老”而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划即个人退休计划。【知识模块】 退休计划的基本原理4 【正确答案】 A【试题解析】 书中原文:“退休计划即筹集养老金的计划。养老金具有债务特征,退休计划需要在对特定人的养老债务精算的基础上,筹集资金、投资运营和支付养老金,做到收支平衡”。【知识模块】 退休计划的基本原理5 【正确答案】 C【试题解析】 退休计划理财是一种以筹集养老金为目标的综合性金融服务。专业人员通
11、过分析和评估客户财务状况,明确客户退休生活目标,为客户制定合理的、可操作的退休财务计划。【知识模块】 退休计划的基本原理6 【正确答案】 C【试题解析】 退休理财的目的是筹集更多的养老金,我们应尽量在保本的情况下使资金增值,而不是一味地求稳妥,应该尝试把鸡蛋放在多个篮子里,不仅为资金保值增值,也为分担风险。【知识模块】 退休计划的基本原理7 【正确答案】 A【试题解析】 这道题体现的是退休理财“越早越好”的理财法则,实际结果是张三在60 岁时的收入将比李四多,这里不再详述复利计算过程。【知识模块】 退休计划的基本原理8 【正确答案】 C【试题解析】 这是退休理财规划的特征中的原文:“专业人员提
12、供服务,专业人员即受过严格训练、具有良好业绩与素质和取得专业证书的人,简称达到4E人员,即教育达标、考试达标、从业经验达标和职业道德达标”。【知识模块】 退休计划的基本原理9 【正确答案】 D【知识模块】 退休计划的基本原理10 【正确答案】 B【试题解析】 退休理财规划是一种特殊的理财服务,具有如下特征:(1)终生服务,包括合理安排客户一生,特别是职业生涯每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算等,帮助客户进行风险管理和筹集养老金。(2)标准化服务程序,包括建立客户关系、分析客户财务状况、确定客户退休规划目标、提出退休规划方案、管理退休规划方案、监督退休规划方案执行。(3)专业人员提供服务,专
13、业人员即受过严格训练、具有良好业绩与素质和取得专业证书的人,简称达到“4E”人员,即教育达标、考试达标、从业经验达标和职业道德达标。B 不是退休理财规划的特点。【知识模块】 退休计划的基本原理11 【正确答案】 D【试题解析】 退休计划理财的社会意义:社会发展的需要。 个人和家庭的需要。金融市场发展的需要。【知识模块】 退休计划的基本原理12 【正确答案】 A【试题解析】 这说明居民在理财时由于不专业而造成投资失败的情况不断增多,给个人和家庭造成了不可估量的损失,所以这是个人和家庭的需要。【知识模块】 退休计划的基本原理13 【正确答案】 C【试题解析】 退休计划理财师是为人所需、受人尊敬,社
14、会公益性与商业营利性相结合的职业。退休计划的公益性和复杂性决定了退休计划理财师对客户负有道德上、专业上和法律上的责任。因此,理财师需要具备如下知识结构:客户背景知识、金融知识、法律知识。【知识模块】 退休计划的基本原理14 【正确答案】 B【试题解析】 为给客户理好财,理财师需要掌握了解客户背景的基本知识,掌握客户的职业和家庭的一般状况,以及其社会福利的受益权。具体内容包括以下各项:人们的职业生涯、生命周期原理、单位的劳动关系和薪酬制度;家庭关系、财务与财产状况、生活成本与社会经济环境的变化规律;社会福利政策和企业员工福利计划,特别是两个计划对客户医疗保险和养老金的安排。“学历的高低和孩子的教
15、育问题”不必仔细了解也可以。【知识模块】 退休计划的基本原理15 【正确答案】 C【试题解析】 书中原文:“基础养老金来自社会统筹基金”【知识模块】 退休计划的基本原理16 【正确答案】 D【试题解析】 教材中原文:基础养老金来自社会统筹基金,由政府的劳动和社会保障部门设立的社会保险经办机构统一管理和确保按月发放,相当于地方平均工资的20%30%,被人们称为 “养命钱 ”【知识模块】 退休计划的基本原理17 【正确答案】 B【试题解析】 个人账户养老金来自国家基本养老保险个人账户,月养老金是账户全部积累额的 1/120,这意味着参保年限少和缴费基数低的人 ,由于个人账户积累额小,其个人账户养老
16、金就很低。【知识模块】 退休计划的基本原理18 【正确答案】 A【试题解析】 在养老保险制度改革前参加工作的职工即“中人”,享有过渡性养老金。【知识模块】 退休计划的基本原理19 【正确答案】 C【试题解析】 指数化养老金,即根据工资和物价增长而设置的年调节金,相当于工资的一定比例或一定数额,如每年 7 月 1 日增加 50 元。【知识模块】 退休计划的基本原理20 【正确答案】 B【试题解析】 关于养老金替代率水平有以下三个检验标准:国际标准,1952 年国际劳工组织社会保障最低标准公约规定的标准为员工退休前工资的 45%,以后调整到 55%;中国政府预期标准 ,1997 年中国在统一城镇养老保险制度改革时测算的养老金替代率为 58.5%;市民标准,市民对养老金的期望值在 80%以上,因为大多数员工工资较低,且没有其他经济来源。B 选项的说法不对。【知识模块】 退休计划的基本原理
