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[职业资格类试卷]金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷10及答案与解析.doc

1、金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷 10 及答案与解析0 林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在 2008 年的 11 月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员四、林先生家庭保险状况作为业内人士,林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险,每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。五、林先生夫妇的理财目标 1筹备孩子出生时的医疗费用和从

2、出生到一岁期间的养育费用;2林太太打算明年去英国留学,攻读硕士学位,估计需要一到两年的时间,费用合计约需 35 万元;335 年内添置一辆价值 20 万元的车,林先生夫妇二人都是上班族,有了孩子以后生活节奏加快,买车是很有必要的;4买一套地段较好的商品房或商铺用于投资;5为孩子准备一笔教育基金;6夫妻俩的退休养老计划规划。六、假设条件 1未来平均每年通货膨胀率为 5%;2房产投资平均年回报率为 5%;3基金投资平均年回报率为 8%;4房屋按揭贷款利率为 5%;55 年汽车按揭贷款利率为 4.89%。1 关于林先生一家的财务状况,下列说法错误的是( )。(A)林先生的银行定期存款正处于缩水状态中

3、,应考虑将这些资产重新配置(B)林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降(C)林先生家庭的结余资产能力非常强,说明他们生活比较节俭,支出安排比较合理(D)由于林先生家庭每月现金流量充足,备用金的存储可选择股票,回报较高2 根据现有数据,林先生一家的月结余比率为( )。(A)74.14%(B) 79.47%(C) 81.65%(D)86.37%3 由于林先生开支增加的项目较多,理财师建议其备足充足的准备金,并依据安全性与流动性相结合的原则,建议其选择货币基金作为准备金的存储工具。下列各项不属于货币基金作为理财工具的优点的是( )。(A)在各类基金中风险是最低的(B)基金买卖方便

4、,资金到账时间短,流动性很高(C)投资成本低,买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为 0(D)无须提取准备金,能够充分运用资金,进行长期投资4 考虑到孩子以后的上学也是一笔不小的开支,理财规划师建议林先生从孩子出生后每月存款 500 元作为高等教育基金。假设这笔基金投资的平均年收益率为 8%,那么当孩子到 18 岁时,这笔基金总额约为( )万元。(A)21(B) 22(C) 23(D)245 假设 20 年后孩子上学需要费用为 25 万元,下列组合在投资回报率为 6%时,无法实现子女教育金目标的是( )。(A)整笔投资 8 万元,定期定额每年 3000 元(B)整笔投资 7

5、 万元,定期定额每年 4000 元(C)整笔投资 6 万元,定期定额每年 5000 元(D)整笔投资 5 万元,定期定额每年 8000 元6 林先生每月房租收入为 4300 元,若按照房屋买入价计算,则该房产的年回报率为( )。(A)4.90%(B) 8.60%(C) 10.80%(D)54%7 近年来,随着证券市场的繁荣,股票也称为普通家庭常见的一种理财方式,下列对股票的描述,不正确的是( )。(A)股票是一种资本证券,它属于虚拟资本(B)无面额股票只注明它在公司总股本中所占的比例(C)股票实质上代表了股东对股份公司的所有权(D)对于股份公司来说,由于股东不能要求退股,所以通过发行股票募集到

6、的资金,在公司存续期间是一笔稳定的借贷资本8 从资产负债表可知房贷余额为 75 万元,每月还款额为 4100 元,计算林先生房贷剩余年限是( ) 。(A)26(B) 27(C) 28(D)299 若林先生购买 20 万元的汽车,申请六成五年的车贷,如果按等额本息法,则林先生每月需还( ) 元。(A)1821.25(B) 2292.14(C) 2485.36(D)2697.8510 接第 9 题,若按照等额本金法,大约能节省( )元的利息支出。(A)553.4(B) 653.4(C) 753.4(D)853.411 理财师建议林先生通过投资基金的方式筹备林太太的留学费用,若林太太两年后出国,投资

7、收益率为 8%,则林先生需准备( )万元进行投资。(A)27(B) 29(C) 30(D)3212 ( ) 作为家里的经济支柱,是投保的重点对象。(A)林先生(B)林先生即将出生的孩子(C)林先生的妻子(D)林先生的父母13 林先生打算购买一面积为 100 平米的商铺,价格为 1.2 万元/方米,首付四成,打算以等额本金方式偿还商铺贷款,分 30 年还清,利率为 5.04%,则第一个月的还款额为 ( ) 元。(A)4999(B) 5007(C) 5015(D)502414 林先生现在家庭月支出为 5800 元,按未来平均通货膨胀率 5%计算,31 年后林先生退休后家庭月支出必须达到( )元才能

8、维持现在的生活水平。(A)22517.28(B) 26312.33(C) 27238.67(D)31532.8515 假设林先生夫妇的寿命均为 80 岁,退休生活水平维持不变,且两人均 60 岁退休,则退休时两人所需退休基金额的现值为( )万元。(假设折现率为 3%)(A)370.72(B) 491.14(C) 550.67(D)653.4216 理财师建议林先生购买 15 万元的基金作为养老费用,平均收益率约为 8%,若林先生在 60 岁时退休,届时这笔资金的总额将达( )元。(A)1575263.45(B) 1630150.42(C) 1782560.52(D)1952482.5617 林

9、先生现月收入 18000 元,按 5%的工资自然增长率计算,林先生 60 岁退休时的月收入可达_元,林太太收入可达_元。( )(A)75438.25;15253.62(B) 76089.14;16825.26(C) 81684.71;18152.16(D)84622.63;19253.3618 假设林先生夫妇的国家基本养老金替代率为 10%,则夫妇俩退休时养老金的现值为 ( ) 元。 (假设折现率为 3%)(A)1625863.36(B) 1752368.36(C) 1800168.27(D)1924232.2519 接上题,若投资收益率为 8%,扣除 15 万元基金投入所得和林先生养老保险,

10、林先生夫妇的养老金赤字为_,想在退休前存够全部的退休基金,每月还需投入 _元。( )(A)972831.33;343.8(B) 981110.81;603.2(C) 653891.603.2(D)927750.11;658.820 财务规划的( ) 阶段要求理财师设计一套适合客户处境和目标的建议性策略,包括实现目标的途径。(A)收集相关数据(B)分析数据(C)确定财务目标(D)实施计划金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷 10 答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 股票虽然回报高,但风险大,所以备用金的存储应该以现金、活存或货币市场基金的形式持有。2 【正确答案】 A【试题解析】

11、 每月结余比率=每月结余/每月收入100%=1.95/2.63100%=74.14%。3 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于封闭式基金的优点。4 【正确答案】 D【试题解析】 18 年后教育基金总额为:FV(8%/12,1218,-500)=24004324(万元)。5 【正确答案】 C【试题解析】 A 项:6i,20n,-8PV,-0.3PMT , FV=29.1025,可实现目标;B 项: 6i,20n,-7PV,-0.4PMT,FV=27.0425 ,可实现目标;C 项:6i,20n,-6PV,-0.5PMT,FV=24.9825,不可实现目标;D 项:6i,20n,-5PV, -

12、0.8PMT,FV=25.2125,可实现目标。6 【正确答案】 B【试题解析】 该房产的年回报率为:0.4312/60100%=8.6%。7 【正确答案】 D【试题解析】 股票代表着股东的永久性投资,当然股票持有者可以出售股票而转让其股东身份,而对于股份公司来说,由于股东不能要求退股,所以通过发行股票募集到的资金,在公司存续期间是一笔稳定的自有资本。8 【正确答案】 D【试题解析】 剩余还贷年限为:NPER(4.89%/12,-4100,750000)12=28( 年)。9 【正确答案】 B【试题解析】 PMT(5.5%/12 ,512,-120000)=-2292.14(元)。10 【正确

13、答案】 C【试题解析】 若按照等额本金法,每月本金偿还额为:20000060%512=2000(元),利息支出为:1200005.5%12+1180005.5%12+1160005.5%12+20005.5%12=(120000+2000)2605.5%12=16775(元) 。采用等额本息法的利息支出为:2292.14125-120000=17528.4(元),节省的利息支出为:17528.4- 16775=753.4( 元)。11 【正确答案】 C【试题解析】 需准备的投资额为:PV(8%,2,0,-350000)=300068.5930(万元)。12 【正确答案】 A13 【正确答案】

14、D【试题解析】 等额本金方式下,每期本金=720000/(3012)=2000(元),第一个月利息为: ISPMT(0.0504/12,0,1230,-720000)=3024(元),则总还款额为:2000+3024= 5024(元)。14 【正确答案】 C【试题解析】 FV(5%/12,3112,0,-5800)=27238.67(元)。15 【正确答案】 B【试题解析】 林先生夫妇退休基金总额为:PV(3%/12,2012,-27238.67)=4911429.50 (元),约 491.14 万元。16 【正确答案】 B【试题解析】 林先生的养老基金=FV(8%,31, 0,150000)

15、=1630150.42( 元)。17 【正确答案】 C【试题解析】 林先生退休时的月收入=18000(1+5%) 31=81684.71(元);林太太退休时的月收入为:4000(1+5%)31=18152.16(元)18 【正确答案】 C【试题解析】 退休时,夫妇俩的退休金合计为:(81684.71+18152.16)10%=9983.69 (元);夫妇俩退休时养老金的现值为:PV(3%/12,240,9983.69)=1800168.27(元)。19 【正确答案】 B【试题解析】 退休时,林先生夫妇的养老金赤字为 4911429.5-1630150.42-1800168.27- 500000=981110.81(元);林先生夫妇每月须投入金额为:PMT(8%/12, 1231,0, -981110.81)=603.2( 元) 。20 【正确答案】 C

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