1、- 1 -第二单元 生产、劳动与经营第六课 投资理财的选择第一框 储蓄存款和商业银行中国人民银行连续下调存款准备金率2018 年 4 月 17 日，中国人民银行发布消息，从 2018 年 4 月 25 日起，下调银行等金融机构人民币存款准备金率 1 个百分点 。央行此举一是可以增加长期资金供应，降低企业融资成本。二是释放 4 000 亿元增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源 。当前，国内需求不旺，我国经济面临较大的下行压力 。短时间内连续降准，有利于扩大内需，使得证券公司、基金等理财产品和保险类投资者的开户数均出现显著增加 。思维导图创新演练1针对经济发展实际情况，中国人民银行决定于
2、2018 年 4 月 17 日，下调银行等金融机构人民币存款准备金率 1 个百分点。这次调整对经济发展可能产生的直接影响是( )抑制通货膨胀，防范通货紧缩 降低企业融资成本增加居民储蓄存款收益和银行利润 刺激居民消费A B C D解析： 之所以降息是处于通货紧缩，需求不旺的经济形势，故错误；降低存款准备金率对居民储蓄存款的收益没有直接影响，故错误。答案：B22018 年 4 月 17 日，中国人民银行发布消息，从 2018 年 4 月 25 日起，下调银行等金融机构人民币存款准备金率 1 个百分点。央行降准可能产生的传导影响是( )企业生产的发展 企业生产成本降低 居民收入增加 劳动者就业率上
3、升A B- 2 -C D解析：央行降息，企业成本降低，企业生产发展，就业率上升，收入增加，故排除A、C、D 三项，答案为 B。答案：B一、选择题12017 年浙江省国民经济和社会发展统计公报显示：年末全省金融机构本外币各项存款余额 107 321 亿元，比上年末增长 7.8%。不考虑其他因素，这意味着相对于 2016 年( )银行用于贷款的资金增多 居民储蓄意识增强我国企业生产成本下降 居民消费潜力进一步得到挖掘A BC D解析：此题考查存款储蓄的相关知识。2017 年浙江省居民储蓄存款快速增长，表明浙江省居民储蓄意识有所增强，符合题意；存款是银行发放贷款的重要资金来源，居民的储蓄存款增多，意
4、味着银行可用于贷款的资金增多，符合题意；与材料无关，排除；居民存款增长，消费会受到一定程度的抑制，说法错误，排除。故本题选 A。答案：A2利率是一国政府调控宏观经济的重要杠杆。一般说来，利率变动对一国经济的影响是( )A提高利率，抑制通货膨胀B降低利率，企业投资减少C提高利率，居民储蓄减少D降低利率，居民消费减少解析：提高利率，利息增加，居民储蓄增加，可以减少市场的流通性，从而抑制通货膨胀，排除 C 项，故选 A 项。降低贷款利率，企业投资成本减少，促进企业投资；降低存款利率，利息减少，促进居民消费。B、D 两项说法与事实正好相反。答案：A3专家分析，CPI 高升、负利率长期存在的局面使居民储
5、蓄存款意愿不强，造成银行储蓄存款流失。下列对储蓄存款的认识，正确的是( )A公民选择储蓄存款的直接目的是化解风险B定期储蓄适合个人日常生活待用资金的存储C利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D储蓄存款是一种没有风险的投资方式解析：本题考查学生对储蓄存款的认识。公民选择储蓄存款的直接目的是获取利息，A 项错- 3 -误，C 项正确；活期储蓄适合个人日常生活待用资金的存储，B 项错误；储蓄存款也存在通货膨胀下存款贬值的风险，D 项错误。答案：C4读漫画以“诚”相“贷” 选择答案。之所以要以“诚”相“贷” ，是因为诚信( )影响着银行的资金安全 决定着信贷资产数量有利于经济活动的健康发展 能够避免金
6、融风险对我国的冲击A BC D解析：之所以要以“诚”相“贷” ，是因为诚信影响着银行的资金安全，正确；诚信并不决定信贷资产数量，不选；诚信有利于经济活动的健康发展，所以要以“诚”相“贷” ，正确；诚信并不能避免金融风险对我国的冲击，不选。答案：C5未来一两年，我国可能完全实现利率市场化，届时存贷款利率将由金融机构根据市场自主决定。对于利率市场化后带来的影响，以下分析正确的是( )会加剧银行业的竞争，促进优胜劣汰 各种信用级别客户将会更容易获得银行贷款 存款利率可能上升，压缩银行利润空间 将不利于金融机构更好地服务实体经济A BC D解析：利率市场化会加剧银行业的竞争，促进金融企业的优胜劣汰，故
7、正确；银行等金融机构只会向资信状况较好的用户发放贷款，故排除；说法错误，利率自由化有利于金融机构更好地服务于实体经济；存款利率上升，可能会压缩银行利润空间，正确；故选 B。答案：B62017 年前三季度，中国工商银行的净利润为 2 279.99 亿，同比增长 2.34%。关于中国工商银行的说法中正确的是( )贷款业务是工商银行的基础业务 贷款业务是工商银行利润的主要来源 工商银行以方便人民生活为主要经营目的 收取服务费用是工商银行利润的一个重要来源A BC D解析：存款业务是工商银行的基础业务，错误；贷款业务是工商银行利润的主要来源，正确；工商银行也是企业，是以盈利为目的的，错误；收取服务费用
8、是工商银行利润的一- 4 -个重要来源，正确，故本题答案应为 C。答案：C二、非选择题7面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，出现了以下三种考虑：第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么？国家应该用怎样的手段达到相应的目的？解析：本题围绕储蓄存款展开，综合考查储蓄存款方式的选
9、择、银行发放贷款的原则、国家运用利率进行宏观调控等知识。第(1)问，居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化，选择何种储蓄方式可根据居民的自身条件确定；第(2)问，商业银行开展贷款业务的立足点是实现银行利润的最大化，如何选择贷款对象可直接按课本知识回答；第(3)问，国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是保证国民经济持续健康发展，可利用利率手段根据实际情况做具体调整。答案：(1)立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众集结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(2)立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。如何选择：商业银行的贷款从贷款对象看主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。(3)立足点：国家发挥储蓄存款功能的立足点是能够促进经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。如何达到：国家可以运用利率手段，在必要的时候，针对不同的情况提高或者降低存贷款利率。
