1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-23 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是_。 A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书 B.现场检查时，检查人员不得少于二人 C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 D.银行业金融机构必须无条件接受检查（分数：2.00）A.B.C.D.2.书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三
2、人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C.D.3.市场组合是_。 A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合（分数：2.00）A.B.C.D.4.张先生有 500 元现金，1500 元活期存款，20000 元定期存款，价值 5000 元的股票，价值 20000 元的汽车，价值 500000 元的房产，价值 10000 元的古董字画
3、。每月的生活费开销为 1000 元，每月需还房贷5000 元，则他的失业保障月数为_个月。 A.3.7 B.4.5 C.7.8 D.9.5（分数：2.00）A.B.C.D.5.个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是_。 A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问 B.为客户提供网上服务快速通道 C.在客户生日打电话给客户表示祝福 D.为客户女儿提供出国留学全程费用（分数：2.00）A.B.C.D.6._对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.中央登记结算公司（分数：2.00）A.B.C.D.7.金融资产的_是指其收益与其
4、平均收益的离差的平方和的平均数。 A.期望收益率 B.方差 C.标准差 D.协方差（分数：2.00）A.B.C.D.8.基金份额上市交易，应当符合基金份额持有人不少于_千人的条件。 A.一 B.二 C.三 D.四（分数：2.00）A.B.C.D.9.设立商业银行，应当经_审查批准。 A.中国银行业协会 B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行 D.财政部（分数：2.00）A.B.C.D.10.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是_。 A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益 C.尽力
5、保全已积累的财富、厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力（分数：2.00）A.B.C.D.11.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是_。 A.3% B.4% C.5% D.6%（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是_。 A.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式 B.代替销售部门预收产品现金款项 C.收取消费者填写的金融产品申请文件 D.向顾客出售产品（分数：2.00）A.B.C.D.13.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金
6、管理人应当特别声明，_。 A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力 B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D.基金的过往业绩并不预示其未来表现（分数：2.00）A.B.C.D.14.金融市场的_功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。 A.调节 B.配置 C.集聚 D.反映（分数：2.00）A.B.C.D.15.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是_。 A.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B.期货交易所实行当日无负债结算制度 C.期货交易的结算；由期货交易所统一组织进行 D
7、.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列关于协方差的理解，错误的是_。 A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D.协方差不可能为零（分数：2.00）A.B.C.D.17.如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是_。 A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 B.提前告知客户下一个反馈时限 C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉 D.等到意见达成时再反馈给
8、客户（分数：2.00）A.B.C.D.18.与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。 A.风险性 B.收益性 C.建议性服务 D.个性化服务（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是_。 A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险 C.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权（分数：2.00）A.B.C.D.20.商业银行进行境外理财投资，应当_。 A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行
9、及自己保管 C.自己管理其用于境外投资的全部资产 D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产（分数：2.00）A.B.C.D.21.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买_行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力（分数：2.00）A.B.C.D.22.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。 A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限额（分数：2.00）A.B.C.D.23.关于理财顾问服务特点
10、的描述，不正确的有_。 A.主体是商业银行 B.服务的目的是实现客户资产增值 C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理（分数：2.00）A.B.C.D.24.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，_。 A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B.商业银行一律以外汇支付给投资者 C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：2.00）A.B.C.D.25.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调_。 A.风险性 B
11、.收益性 C.建议性 D.个性化（分数：2.00）A.B.C.D.26._对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 A.生命周期理论 B.资本资产定价模型 C.马柯维茨投资组合理论 D.套利定价理论（分数：2.00）A.B.C.D.27.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中，_的规定。 A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露（分数：2.00）A.B.C.D.28.下
12、列关于信托理财产品的说法，错误的是_。 A.银行担保的信托产品风险较低 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 D.信托产品的流动性通常比较好（分数：2.00）A.B.C.D.29.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是_。 A.执行价格 B.期权价格 C.现货价格 D.市场价格（分数：2.00）A.B.C.D.30.货币市场工具往往被当做_的替代品。 A.基金 B.债券 C.股票 D.现金（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.金融期货和金融远期合约的重要区别在于_。 A.
13、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能 B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行 D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E.金融期货合约能够保障低风险，但金融远期合约不能（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。 A.商业银行设立分支机构须有一定的资本 B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60% C.商业银行分支机构具有独立的
14、法人资格 D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏 E.商业银行分支机构不具有法人资格（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是_。 A.客户的年龄 B.客户的社会地位 C.客户当前的收支状况 D.客户的投资偏好 E.客户当前的自己情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事_等与其职责无关的业务。 A.信托投资 B.结算和交割监督 C.交易监督 D.股票投资 E.非自用不动产投资（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.银行个人理财从业人员接受_的监督。 A.所在
15、机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局 E.社会公众（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.外汇包括_。 A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权 E.外币政府债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是_。 A.期货购买者 B.期权出售者 C.期权购买者 D.期货出售者 E.基金投资者（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.与其他债券相比，政府债券的特点是_。 A.票面额大 B.流通性强 C.收益稳定 D.安全性高 E.流通性较弱（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列关于期权的说法，正确的有_。 A.欧
16、式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 E.期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.个人理财业务的风险管理应包括_。 A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险 B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险 C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险 D.理财产品相关交易工具的市场风险 E.理财产品相关交易工具的信用风险（分数：3.00）A.B.C.D.
17、E.41.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括_等。 A.投资顾问 B.财务规划 C.财务分析 D.外部审计 E.内部审计（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.根据信托法，委托人有权_。 A.了解其信托财产的收支情况 B.了解其信托财产的处分情况 C.了解其信托财产的管理运用 D.要求受托人对其信托财产情况做出说明 E.不能要求经纪人作出说明（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。 A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账
18、户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议 B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D.按规定履行结售汇统计报告义务 E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.影响基金类产品收益的因素主要来自基金所投资的对象和基金公司自身的因素。（分数：2.00）A.正确B.错误45.一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。（分数：2.00）A.正确B.错误
19、46.如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（分数：2.00）A.正确B.错误47.股票型基金由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。（分数：2.00）A.正确B.错误48.投资组合的贝塔系数等于组合中各证券贝塔系数的简单算术平均数。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-23 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是_。 A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书 B.现场检查时，检查人员不得少于二
20、人 C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 D.银行业金融机构必须无条件接受检查（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据银行业监督管理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，AB 选项的说法正确；进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，C 选项的说法正确；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，D 选项的说法错误。故选 D。2.书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
21、 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。故选 C。3.市场组合是_。 A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合（分数
22、：2.00）A.B. C.D.解析：解析 由市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合，称为市场组合。故选 B。4.张先生有 500 元现金，1500 元活期存款，20000 元定期存款，价值 5000 元的股票，价值 20000 元的汽车，价值 500000 元的房产，价值 10000 元的古董字画。每月的生活费开销为 1000 元，每月需还房贷5000 元，则他的失业保障月数为_个月。 A.3.7 B.4.5 C.7.8 D.9.5（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 失业保障月数=存款可变现资产月固定支出。根据题目所给数据，失业保障月数=(500+1500+20000
23、+5000)(1000+5000)=4.5。故选 B。5.个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是_。 A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问 B.为客户提供网上服务快速通道 C.在客户生日打电话给客户表示祝福 D.为客户女儿提供出国留学全程费用（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 选项的做法违反了中国银行业从业人员职业操守中“娱乐及便利”准则的规定，是错误的做法；ABC 选项的做法分别采用了上门维护、超值维护和情感维护的方法，都是正确的做法。故选D。6._对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.中央登记
24、结算公司（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法第二十九条规定，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。故选 B。7.金融资产的_是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。 A.期望收益率 B.方差 C.标准差 D.协方差（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融资产的方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，B 选项正确；标准差是方差的平方根。期望收益率是指金融资产可能收益率的加权平均数。协方差是投资组合中每种金融资产的可能收益与其期望收益之间的离差之积再乘以相应情况出现的概率后进行相加。故
25、选 B。8.基金份额上市交易，应当符合基金份额持有人不少于_千人的条件。 A.一 B.二 C.三 D.四（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 证券投资基金法规定，基金份额上市交易，应当符合基金份额持有人不少于一千人的条件。故选 A。9.设立商业银行，应当经_审查批准。 A.中国银行业协会 B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行 D.财政部（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行法第十一条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。故选 B。10.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财
26、特征是_。 A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。故选 A。11.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是_。 A.3% B.4% C.5% D.6%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析
27、商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于 3.96%，A 选项正确。故选 A。12.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是_。 A.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式 B.代替销售部门预收产品现金款项 C.收取消费者填写的金融产品申请文件 D.向顾客出售产品（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销
28、人员资质等级分类制度等，A 选项的做法正确。故选 A。13.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，_。 A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力 B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D.基金的过往业绩并不预示其未来表现（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 这是证券投资基金销售管理办法第二十二条规定：基金宣传推介材料登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现。故选 D。14.金融市场的_功能是指金融市场具有引导众多分
29、散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。 A.调节 B.配置 C.集聚 D.反映（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 金融市场的集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能；资源配置功能是指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现资源的合理配置和有效使用；调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。反映功能是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统。故选 C。15.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是_。 A.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B.期货交易所实行当日无负债结算制度 C.期货交易
30、的结算；由期货交易所统一组织进行 D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 期货公司根据期货交易所(而非期货公司)的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户，A 选项的说法错误。故选 A。16.下列关于协方差的理解，错误的是_。 A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D.协方差不可能为零（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 协方差可以
31、为零，如果协方差为零，表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。故选D。17.如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是_。 A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 B.提前告知客户下一个反馈时限 C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉 D.等到意见达成时再反馈给客户（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，D 选项的行为不妥当；ABC 选项说法正确。故选 D。18.与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。 A.风险性 B.收益性 C.建议性服务 D.个性化服务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 私人银行业务的个
32、性化服务更明显。理财计划的个性化服务特色相对弱一些。故选 D。19.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是_。 A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险 C.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 管理人对基金财产具有经营管理权，A 选项的说法正确；托管人对基金财产具有保管权，C选项的说法正确；投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险，D 选项的说法正确；B 选项的说法错误。故选 B。20.商业银行进行境外理财投资，应当_。 A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作
33、为托管人托管其用于境外投资的全部资产 B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管 C.自己管理其用于境外投资的全部资产 D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产，A 选项正确。故选 A。21.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买_行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在经济增长放缓
34、，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选 D。22.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。 A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限额（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风
35、险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。故选 D。23.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有_。 A.主体是商业银行 B.服务的目的是实现客户资产增值 C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 考查对理财顾问服务特点的了解。理财顾问服务主体是商业银行；服务的目的是实现客户资产增值；是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议。商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。故选 D。24
36、.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，_。 A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B.商业银行一律以外汇支付给投资者 C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者，A 选项正确；投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者，B 选项错误；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户，CD 选项错误。故选 A。25.与理财计划相
37、比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调_。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是 7:3 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是 3:7，因此，它更加强调个性化。故选 D。26._对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 A.生命周期理论 B.资本资产定价模型 C.马柯维茨投资组合理论 D.套利定价理论（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 生命周期理论对消
38、费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选 A。27.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中，_的规定。 A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 在审计前转移资产这项行为违反了“协助执行”的规定。故选 B。28.下列关于信托理财产品的说法，错误的是_。 A.银行担保的信托产品风险较低 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
39、 C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 D.信托产品的流动性通常比较好（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，D 选项的说法错误；ABC 选项正确。故选 D。29.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是_。 A.执行价格 B.期权价格 C.现货价格 D.市场价格（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 执行价格是期权买方在行使权利时所实际执行的价格。期权价格是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。现货价格是指期权合约标的物目前在现货市场上的价格。市场价格是指市场在充分竞争达到均衡
40、条件下所形成的价格。故选 A。30.货币市场工具往往被当做_的替代品。 A.基金 B.债券 C.股票 D.现金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选 D。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.金融期货和金融远期合约的重要区别在于_。 A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能 B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结
41、束前清算和执行 D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E.金融期货合约能够保障低风险，但金融远期合约不能（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险，A 选项的说法错误；金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割，D 选项的说法错误。E 选项说法也是错误的。故选 BC。32.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。 A.商业银行设立分支机构须有一定的资本 B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60% C.商业银行分支机构具有独立的法人资格 D.商业
42、银行分支机构独立核算，自负盈亏 E.商业银行分支机构不具有法人资格（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 商业银行分支机构不具有独立的法人资格，C 选项的说法错误；商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，D 选项的说法错误；ABE 选项正确。故选ABE。33.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是_。 A.客户的年龄 B.客户的社会地位 C.客户当前的收支状况 D.客户的投资偏好 E.客户当前的自己情况（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，A
43、BD 选项正确；客户当前的收支状况属于财务信息，CE 选项错误。故选 ABD。34.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事_等与其职责无关的业务。 A.信托投资 B.结算和交割监督 C.交易监督 D.股票投资 E.非自用不动产投资（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 根据期货交易管理条例第十条的规定，未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。ADE 选项符合题目要求。故选 ADE。35.银行个人理财从业人员接受_的监督。 A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地
44、银监局 E.社会公众（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 银行业从业人员接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会、各省银监局属于我国银行业监管机构。故选 ABCDE。36.外汇包括_。 A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权 E.外币政府债券（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：外国货币，包括纸币、铸币；外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；特别提款权；其他外
45、币资产。故选 ABCDE。37.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是_。 A.期货购买者 B.期权出售者 C.期权购买者 D.期货出售者 E.基金投资者（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权出售者的潜在损失无限大。故选 ACD。38.与其他债券相比，政府债券的特点是_。 A.票面额大 B.流通性强 C.收益稳定 D.安全性高 E.流通性较弱（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 政府债券的票面额并不一定大。A 选项不正确；E 选项不是政府债券的特点。BCD 选项均是政府债券的特点。故选 BCD。39.下列关于期权的说法，正确的有_。 A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 E.期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用（分数：2.00）A. B.
