1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-33 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.投资组合决策的基本原则是_。 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险（分数：2.00）A.B.C.D.2.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是_。 A.大额可转让存单国库券定期存款 B.国库券大额可转让存单定期存款 C.定期存款国库券大额可转让存单 D.国库券定期存款大额可转让存单（分数：2.00）A.B.C.D.3.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格
2、出现波动，他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是_。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换（分数：2.00）A.B.C.D.4.面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6%时，其目前的价格是多少?_ A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元（分数：2.00）A.B.C.D.5.存 1000 元入银行，年利率是 5%，5 年后单利终值是_。 A.1250 元 B.1210 元 C.1300 元 D.1296 元（分数：2.00）A.B.C.D.6.某个结构性理财产品年利率为 5%，承诺按季度支付利息且使用
3、复利计算法。计划通过购买该理财产品为 3 年后支出的 8900%储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?_ A.7660 元 B.7670 元 C.7680 元 D.7690 元（分数：2.00）A.B.C.D.7.面值为 1000 元的贴现债券，期限为 2 年，若要获得 5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券?_ A.907 元 B.910 元 C.909 元 D.908 元（分数：2.00）A.B.C.D.8.人们常说的“纸黄金”是指_。 A.黄金基金 B.黄金存折 C.金币 D.黄金期货（分数：2.00）A.B.C.D.9.基础金融衍生产品不包括_。 A.期权 B.期货 C
4、.互换 D.外汇（分数：2.00）A.B.C.D.10.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是_。 A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券 D.累进利率债券（分数：2.00）A.B.C.D.11.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是_原理。 A.重点投资 B.高风险高收益 C.分散化投资 D.集中投资（分数：2.00）A.B.C.D.12.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为_。 A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易（分数：2.00）A.B.C.D.13.与传
5、统的保险产品相比，现代的保险产品_。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性（分数：2.00）A.B.C.D.14.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值_。 A.5 万元人民币 B.10 万元人民币 C.5 万美元 D.10 万美元（分数：2.00）A.B.C.D.15.下面业务不属于衍生型外汇交易业务的是_。 A.外汇期权交易 B.外汇期货交易 C.外汇掉期交易 D.择期交易（分数：2.00）A.B.C.D.16.在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。 A.保险经纪人 B.保险代理人 C.被保
6、险人 D.受益人（分数：2.00）A.B.C.D.17.“熟知业务”规定的内容不包括_。 A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程（分数：2.00）A.B.C.D.18.新股申购类理财产品属于_。 A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品（分数：2.00）A.B.C.D.19.“信息披露”中所需要披露的信息是指_。 A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（分数：2.00）A.B.C.D.20.银行职业道德的基本原则是_。 A.专
7、业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信（分数：2.00）A.B.C.D.21.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是_的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务（分数：2.00）A.B.C.D.22.个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法_。 A.符合公平对待的原则 B.违反公平对待的原则 C.符合了解客户的原则 D.违反了解客户的原则（分数：2.00）A.B.C.D.23.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着_的原则回答客户的问题。
8、A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒（分数：2.00）A.B.C.D.24.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。 A.自觉遵守所在机构的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉（分数：2.00）A.B.C.D.25.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是_。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列不属于商业银行开展的中间业务是_。 A.银行间同业拆借
9、业务 B.个人理财业务 C.代理买卖外汇业务 D.承销金融债券业务（分数：2.00）A.B.C.D.27.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股（分数：2.00）A.B.C.D.28.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的_。 A.30% B.40% C.50% D.60%（分数：2.00）A.B.C.D.29.李先生一家目前的银行存款有 8000 元，夫妇俩月收入共 5000 元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款 4000 元/月；目前
10、夫妇俩的月支出约为 2500 元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是_。 A.夫妇俩面临的流动性问题不大 B.应当将 8000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D.夫妇俩应当减少月支出（分数：2.00）A.B.C.D.30.根据民法通则的规定，代理人_，丧失代理权。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.处于中年稳健期的理财客户的特征是_。 A.理财理念是增加消费，减少负债 B
11、.风险厌恶程度提高，追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司_。 A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资，对外担保（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.外汇包括_。 A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权 E.外币银行存款凭证（分数：2.00）A.B.C.D.E
12、.34.宏观经济运行对证券市场的影响通常通过_实现。 A.企业经济效益 B.居民收入 C.投资者对股价的预期 D.资金成本 E.商品价格（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.货币型理财产品投资的对象有_。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.股票 E.权证（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.目前在我国，_需要征收个人所得税。 A.奖金 B.津贴 C.年终加薪 D.保险赔款 E.国债利息收入（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.理财顾问服务的特点是_。 A.营销性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.根据合同法规定
13、，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括_。 A.因重大误解而订立合同 B.在订立合同时显失公平 C.一方以欺诈，胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E.以合法形式掩盖非法目的（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.基金份额持有人的权利是包括_。 A.分享基金财产收益 B.参与分配清算后的剩余基金财产 C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D.按照规定要求召开基金份额持有人大会 E.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是_。 A.委托
14、人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.反洗钱法对保护公民、法人的合法权益的规定是_。 A.是对公民和组织的信息保密，规定有关人员的保密义务 B.是严格
15、规定了进行行政调查的审批权限和程序，中国人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查，并严格规定了调查的程序 C.是严格限定了临时冻结措施的条件和期限。对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 48 小时 D.是对有关机关未依法履行职责，侵犯公民，组织合法权益的行为规定了法律责任 E.任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.下面哪些财产不得抵押?_ A.土地所有权 B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外 C.学校、幼儿园、
16、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施 D.所有权、使用权不明或者有争议的财产 E.依法被查封、扣押、监管的财产（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有_。 A.出具虚假仓单 B.违反规则，限制交割商品入库、出库 C.泄露与期货有关的商业机密 D.违反国家规定参与期货交易 E.期货交易所不限制实物交割总量（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.根据资本资产定价模型，证券的 系数越大，证券的期望收益率越高。（分数：2.00）A.正
17、确B.错误45.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（分数：2.00）A.正确B.错误46.保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（分数：2.00）A.正确B.错误47.银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（分数：2.00）A.正确B.错误48.期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-33 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.投资组合决策的基本原则
18、是_。 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 投资组合决策的基本原则是给定期望收益条件下最小化投资风险。故选 D。2.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是_。 A.大额可转让存单国库券定期存款 B.国库券大额可转让存单定期存款 C.定期存款国库券大额可转让存单 D.国库券定期存款大额可转让存单（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 按流动性由强到弱得顺序排列为：国库券、大额可转让存单、定期存款。故选 B。3.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现
19、波动，他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是_。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 远期协议是指通过有组织的交易场所预先确定买卖价格并于未来特定时间内进行钱券交割的国债派生交易方式。题目所述的协议正是远期协议。故选 A。4.面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6%时，其目前的价格是多少?_ A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 复利现值=100/(1+6%) 10=55.83 元。故选 D。5.存 1
20、000 元入银行，年利率是 5%，5 年后单利终值是_。 A.1250 元 B.1210 元 C.1300 元 D.1296 元（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 单利终值=1000(1+55%)=1250 元。故选 A。6.某个结构性理财产品年利率为 5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为 3 年后支出的 8900%储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?_ A.7660 元 B.7670 元 C.7680 元 D.7690 元（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 现值=8900/(1+5%/4) 12=7667.46 元。故选
21、B。7.面值为 1000 元的贴现债券，期限为 2 年，若要获得 5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券?_ A.907 元 B.910 元 C.909 元 D.908 元（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 现值=1000/(1+5%) 2=907.02 元。故选 A。8.人们常说的“纸黄金”是指_。 A.黄金基金 B.黄金存折 C.金币 D.黄金期货（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 黄金存折就是人们常说的“纸黄金”。故选 B。9.基础金融衍生产品不包括_。 A.期权 B.期货 C.互换 D.外汇（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 外汇属于基础金融产品，
22、而不属于衍生产品。故选 D。10.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是_。 A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券 D.累进利率债券（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 项贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。ABD 都是付息债券。故选 C。11.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是_原理。 A.重点投资 B.高风险高收益 C.分散化投资 D.集中投资（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 分散化投资原理是指在投资时不要将所有的资金投资于一种资产，分散化投资、降低风险。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”就
23、是依据这个原理的。故选 C。12.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为_。 A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 先买入再卖出的交易方式为多头交易。故选 D。13.与传统的保险产品相比，现代的保险产品_。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 与传统的保险产品相比，现代的保险产品的特点是兼有保障和投资功能。故选 C。14.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额
24、管理，目前年度总额为每人每年等值_。 A.5 万元人民币 B.10 万元人民币 C.5 万美元 D.10 万美元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。故选 C。15.下面业务不属于衍生型外汇交易业务的是_。 A.外汇期权交易 B.外汇期货交易 C.外汇掉期交易 D.择期交易（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易
25、、外汇期货交易和外汇期权交易。故选 D。16.在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。 A.保险经纪人 B.保险代理人 C.被保险人 D.受益人（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 在保险业务相关要素中，保险经纪人只能由单位担任，不能是个人。故选 A。17.“熟知业务”规定的内容不包括_。 A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 “熟知业务”规定的内容包括：熟知产品有效期、熟知向客户推荐的产品、熟知业务处理流程。故选 B。18.新股申购类理财产品属于_。 A.套汇型理财产品 B
26、.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 新股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故选 D。19.“信息披露”中所需要披露的信息是指_。 A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 “信息披露”中所需要披露的信息是指本机构在代理销售产品过程中的责任和义务。故选D。20.银行职业道德的基本原则是_。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤
27、勉尽责 D.诚实守信（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行职业道德的基本原则是诚实守信。它贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职业道德规范。所谓“诚实”，就是说老实话、办老实事，不弄虚作假，不隐瞒欺骗，不自欺欺人，表里如一。故选 D。21.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是_的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，
28、这是熟知业务的内容。故选 D。22.个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法_。 A.符合公平对待的原则 B.违反公平对待的原则 C.符合了解客户的原则 D.违反了解客户的原则（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法符合公平对待的原则。故选 A。23.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着_的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从
29、业人员应当本着诚实信用的原则回答客户的问题。故选 B。24.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。 A.自觉遵守所在机构的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容包括银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。故选 C。25.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是_。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中
30、遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。只有 D 选项符合。故选 D。26.下列不属于商业银行开展的中间业务是_。 A.银行间同业拆借业务 B.个人理财业
31、务 C.代理买卖外汇业务 D.承销金融债券业务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行开展的中间业务包括个人理财业务、代理买卖外汇业务、承销金融债券业务等。银行间同业拆借业务不属于商业银行开展的中间业务。故选 A。27.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查对固定收益投资工具的分类。我国银行存款的利率是中国人民银行规定的金融机构基准存贷款利率，是固定的；公司债券的收益率是公司发行债券的时候规定而来的，是固定的；优先股的股息是股东大会提前确定的，也是固定的；普通股的
32、价格由市场供求关系决定，不属于固定收益投资工具。故选 B。28.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的_。 A.30% B.40% C.50% D.60%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 公司法第一百六十一条规定，发行公司债券，必须符合下列条件：股份有限公司的净资产额不低于人民币 3000 万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币 6000 万元；累计债券总额不超过公司净资产额的 40%。故选 B。29.李先生一家目前的银行存款有 8000 元，夫妇俩月收入共 5000 元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入
33、住，但是要开始还按揭贷款 4000 元/月；目前夫妇俩的月支出约为 2500 元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是_。 A.夫妇俩面临的流动性问题不大 B.应当将 8000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D.夫妇俩应当减少月支出（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题是具体的个人理财案例分析。李先生一家月收入 5000 元，每月面临着 6500 元的支出。支出远大于收入，面临流动性严重不足的问题。股票基金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出 1500 元以应对流动性问题不是可行
34、措施。房子出租可行。故选 C。30.根据民法通则的规定，代理人_，丧失代理权。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 依据民法通则第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。故选 D。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.处于中年稳健期的理财客户的特征是_。 A.理财理念是增加消费，减少负债 B.风险厌恶程度提高，追求稳定收益 C.适度增
35、加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，理财理念是适度增加财富，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。A 选项理财理念为增加消费、减少负债是青年成长期的特征。E 选项老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。故选 BCD。32.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司_。 A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经
36、批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资，对外担保（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 期货公司业务实行许可制度，由国务院期货监督管理机构按照其商品期货、金融期货业务种类颁发许可证。期货公司除申请经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A 选项不正确。期货公司不得从事与期货业务无关的活动，法律、行政法规或者国务院期货监督管理机构另有规定的除外。期货公司不得从事或者变相从事期货自营业务。期货公司不得为其股东、实际控制人或者其他
37、关联人提供融资，不得对外担保。BCDE 正确。故选 BCDE。33.外汇包括_。 A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权 E.外币银行存款凭证（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 外汇是指：外国货币，包括纸币、铸币；外币支付凭证，包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等；外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；特别提款权、欧洲货币单位；其他外币计值的资产。故选 ABCD。34.宏观经济运行对证券市场的影响通常通过_实现。 A.企业经济效益 B.居民收入 C.投资者对股价的预期 D.资金成本 E.商品价格（分数：2.00）A. B. C. D. E
38、.解析：解析 本题考查宏观经济环境对整个证券市场的影响。具体而言，这种影响既包括经济周期波动这种纯粹的经济因素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径实现。(1)企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。(3)投资者对股价的预期。当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。(4)资金成本。例如当利率水平降
39、低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响证券市场的走向。故选 ABCD。35.货币型理财产品投资的对象有_。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.股票 E.权证（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 货币型理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。DE 选项不正确。故选 ABC。36.目前在我国，_需要征收个人所得税。 A.奖金 B.津贴 C.年终加薪 D.保险赔款 E.国债利息收入（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 个人所得税分为境内所
40、得和境外所得。主要包括以下 11 项内容：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；(11)其他所得。保险赔款、国债利息收入不在征收范围内。故选 ABC。37.理财顾问服务的特点是_。 A.营销性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 理财顾问服务特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。故选 BCDE。38.根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情
41、形包括_。 A.因重大误解而订立合同 B.在订立合同时显失公平 C.一方以欺诈，胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E.以合法形式掩盖非法目的（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：第一，合同是因重大误解而订立的；第二，合同的订立显失公平；第三，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立合同。故选 ABC。39.基金份额持有人的权利是包括_。 A.分享基金财产收益 B.参与分配清算后的剩余基金财产 C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份
42、额 D.按照规定要求召开基金份额持有人大会 E.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 基金份额持有人的权利是：分享基金财产收益；参与分配清算后的剩余基金财产；依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；按照规定要求召开基金份额持有人大会；对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；查阅或者复制公开披露的基金信息资料；对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；基金合同约定的其他权利。故选 ABCDE。40.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是_。 A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权
43、要求委托人做出说明 B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人（分数：3.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 信托法第二十条规定委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。第二十一条规定因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财
44、产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法。第二十二条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。第二十三条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人。故选 ABDE。41.反洗钱法对保护公民、法人的合法权益的规定是_。 A.是对
45、公民和组织的信息保密，规定有关人员的保密义务 B.是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序，中国人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查，并严格规定了调查的程序 C.是严格限定了临时冻结措施的条件和期限。对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 48 小时 D.是对有关机关未依法履行职责，侵犯公民，组织合法权益的行为规定了法律责任 E.任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 反洗钱法对保护公民、法人的合法权益的规定是：是对公民和组织的信息保密，规定有关人员的保密义务；是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序，中国人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查，并严格规定了调查的程序；是严格限定了临时冻结措施的条件和期限
